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1、汉普管理咨询（中国）公司汉普管理咨询（中国）公司汉普管理咨询（中国）公司汉普管理咨询（中国）公司业务流程重组BPR项目工作汇报2日程*“管理流水线管理流水线”概述概述*开行开行BPRBPR的原则要点的原则要点 *开行开行BPRBPR方案交流方案交流*开行电子银行开行电子银行ITIT规划规划*开行组织职能调整建议开行组织职能调整建议*开行目标流程优化设计开行目标流程优化设计*开行业务流程现状分析开行业务流程现状分析朱健明（项目副组长）张后启（首席顾问，项目组长）王玉荣（项目副组长）业务流程重组业务流程重组汉普咨询汉普咨询汉普咨询汉普咨询 首席顾问首席顾问首席顾问首席顾问 张后启张后启张后启张后启
2、管理流水线 概述概述4过去人们习惯将规划、协调、控制、监过去人们习惯将规划、协调、控制、监督以求通过他人努力来完成工作称之为管理督以求通过他人努力来完成工作称之为管理这导致了管理与任务需要相脱离，管理这导致了管理与任务需要相脱离，管理从手段变成了目标。进而衍生出官本位、权从手段变成了目标。进而衍生出官本位、权力斗争和内耗，官僚主义低效率，组织缺乏力斗争和内耗，官僚主义低效率，组织缺乏活力与创新动力。活力与创新动力。所有这些都必须要改变，我们要以所有这些都必须要改变，我们要以ITIT为为支撑，建立运作高效的支撑，建立运作高效的“管理流水线管理流水线”。什么是真正的管理？5l建立以人为本通畅高效的
3、管理流程，业务建立以人为本通畅高效的管理流程，业务处理权下放到流程上（设计工艺流程）处理权下放到流程上（设计工艺流程）注重整体最优注重整体最优注重整体最优注重整体最优“管理流水线”的原则之一重组前重组后6l实施计算机信息系统支撑流程运行（装配实施计算机信息系统支撑流程运行（装配流水线）：从职能管理到流程管理流水线）：从职能管理到流程管理“管理流水线”的原则之二7l建立建立管理白皮书管理白皮书作为业务指南（作为业务指南（ISO）“管理流水线”的原则之三8l人机合一的业务处理流程优化设计人机合一的业务处理流程优化设计l客观设置流程中的岗位客观设置流程中的岗位l清晰描述各岗位的职责清晰描述各岗位的职
4、责l完善保证职责有效完成的制度体系完善保证职责有效完成的制度体系l建立考评岗位工作情况的定量指标体系建立考评岗位工作情况的定量指标体系“管理流水线”运行指南：管理白皮书9l通过通过企业管理绩效监控系统企业管理绩效监控系统监控企业监控企业运行，扩展管理能力，解决集中与分散间运行，扩展管理能力，解决集中与分散间的矛盾的矛盾高层管理团队企业管理绩效监控系统“管理流水线”的原则之四10贯彻“以人为本”的管理思想：基于绩效评价的员工正常晋升体制提供员工“自我实现”的发展空间岗位激励体系、知识共享与创新激励机制分届管理与高层管理的良性退出机制“管理流水线”的原则之五11如何创建“管理流水线”：业务流程重组
5、l分清分清“经营、管理、决策经营、管理、决策”三个层次三个层次l经营层经营层：强调体现：强调体现“流水线流水线”的效率；业务的效率；业务管理与业务处理融为一体（流程）管理与业务处理融为一体（流程）l管理层管理层：如财务、人力资源、信息、行业等：如财务、人力资源、信息、行业等要贯穿要贯穿“流水线流水线”全程全程l决策层决策层：战略发展、投资、计划、监控等：战略发展、投资、计划、监控等12管理（效率性/费用控制）决策（方向性/资源配置）经营（增值性/收入增长/成本控制）三个层次的关注要点13l基于运营指标的管理诊断基于运营指标的管理诊断l业务流程优化业务流程优化/岗位岗位/岗位绩效评价岗位绩效评价
6、/激励体激励体系设计系设计/组织机构组织机构/管理模式管理模式lKPI指标体系定制指标体系定制/业务处理监控指标业务处理监控指标/关键报表体系设计关键报表体系设计业务流程重组的分步实施业务流程重组业务流程重组汉普咨询汉普咨询汉普咨询汉普咨询 首席顾问首席顾问首席顾问首席顾问 张后启张后启张后启张后启开行开行BPRBPR项目的项目的原则要点15目标流程优化设计原则 v以建立国际水准电子银行为目标vv以技术优化业务流程为以技术优化业务流程为基础基础vv以投资银行业务为以投资银行业务为创新创新发展点发展点vv以人力资源优化配置为以人力资源优化配置为保障保障 16目标流程优化设计手段 v清除（Elim
7、inate）v简化（Simply）v填补（Establish）v整合（Integrate）v自动化（Automate）业务流程重组业务流程重组汉普咨询汉普咨询汉普咨询汉普咨询 项目副组长项目副组长项目副组长项目副组长 王玉荣王玉荣王玉荣王玉荣开行业务流程开行业务流程 现状分析18业务现状的总体把握19客户综合计划局信贷管理局评审管理局评审四个局分行国际金融局项目受理项目受理项目受理项目受理项目受理项目受理储备库登记分类继续图例：图例：对本币对本币对外币、本币对外币、本币以客户为主线的流程图（现状）20接上图继续评审计划下达财务、市场分析贷委会项目审议行业评审合同审批以客户为主线的流程图（现状）
8、21继续接上图合同签订用款申请（分行）资金划拨（总行）客户用款申请以客户为主线的流程图（现状）22接上图贷款发放资产分类贷款回收贷款回收不良资产化解不良资产解决或化解方案分行解决项目后评价结束以客户为主线的流程图（现状）23业务现状的总体把握项目评审项目评审市场开发与立项市场开发与立项信贷执行信贷执行资金控制资金控制外汇业务外汇业务风险管理风险管理会计核算、清算会计核算、清算/结算结算ITIT支撑系统支撑系统计划体系计划体系业务创新业务创新24问题分析：问题分析：市场开发与立项vv没有建立以没有建立以“客户为中心，市场为导向客户为中心，市场为导向”的市场拓展的市场拓展与客户服务体系。与客户服务
9、体系。vv目前市场开发存在突击性、盲目性和非持续性。目前市场开发存在突击性、盲目性和非持续性。vv9 9个客户接触点，项目多点受理，没有统一的受理点。个客户接触点，项目多点受理，没有统一的受理点。vv信贷业务初评标准不统一。信贷业务初评标准不统一。25问题分析：问题分析：项目评审vv评审单位参与项目开发影响了评审的公正性和客观性。评审单位参与项目开发影响了评审的公正性和客观性。vv评评审审过过程程有有7 7个个环环节节：“综综计计-评评管管-评评审审-市市分分-财财分分-评评管管-贷贷委委”，职职责责划划分分/评评审审标标准准不不明明确确，存存在在重复工作重复工作vv行业评级和地区评级的指导意
10、义没有很好发挥行业评级和地区评级的指导意义没有很好发挥vv评评审审报报告告某某些些关关键键条条款款没没有有具具体体化化和和法法律律条条款款化化，导导致承诺在合同中全面体现有困难。致承诺在合同中全面体现有困难。26问题分析：问题分析：信贷执行vv 合同评审二级管理，总行无法对合同评审进行全权控制。合同评审二级管理，总行无法对合同评审进行全权控制。vv 在合同谈判过程中，谈判底线不明确。在合同谈判过程中，谈判底线不明确。vv 贷后检查力度不够，不利于发现潜在的问题，从而失去贷后检查力度不够，不利于发现潜在的问题，从而失去第一时间解决问题的机会。第一时间解决问题的机会。vv 对不良资产的管理缺乏通盘
11、考虑，对重大不良资产项目对不良资产的管理缺乏通盘考虑，对重大不良资产项目化解的关注力度不够化解的关注力度不够vv 不良资产的决策与执行没有完全分离，对不良资产的决策与执行没有完全分离，对1 1、2 2和和3 3、4 4、5 5类资产的管理有交叉。类资产的管理有交叉。27问题分析：问题分析：资金控制资金管理薄弱，关注的是执行资金管理薄弱，关注的是执行vv对资金调拨请求的审核力度不够。对资金调拨请求的审核力度不够。vv资金成本意识不足，筹资缺乏通盘考虑。资金成本意识不足，筹资缺乏通盘考虑。vv头寸信息不能动态实时掌握。头寸信息不能动态实时掌握。28问题分析：问题分析：外汇业务v 本外币业务不统一本
12、外币业务不统一29问题分析：问题分析：风险管理vv 没有建立完善的风险防范体系，风险管理的全程没有建立完善的风险防范体系，风险管理的全程化与集中化需要加强化与集中化需要加强vv 信用管理体系的应用没有很好开展信用管理体系的应用没有很好开展vv 风险点把握有待进一步明确风险点把握有待进一步明确30问题分析：问题分析：会计核算体系vv会计系统与前端业务系统脱节，业务财务数据不一致会计系统与前端业务系统脱节，业务财务数据不一致vv由于总行不能实时了解各分行财务数据，因此很难实由于总行不能实时了解各分行财务数据，因此很难实时全面地掌握与分析全行财务状况。时全面地掌握与分析全行财务状况。vv财务管理职能
13、尚需加强，现行财务核算系统的功能不财务管理职能尚需加强，现行财务核算系统的功能不全、可靠性不够。全、可靠性不够。vv行领导得不到统一口径的数据行领导得不到统一口径的数据31问题分析：问题分析：计划体系vv计划的体系化有待加强，综合计划与业务计划关系不计划的体系化有待加强，综合计划与业务计划关系不清晰。清晰。vv综计局担负项目受理及项目库管理等大量事务性工作综计局担负项目受理及项目库管理等大量事务性工作32问题分析：问题分析：业务创新vv目前开行以信贷业务为主线，产品比较单一。目前开行以信贷业务为主线，产品比较单一。vv对资本市场的研究和关注不够。对资本市场的研究和关注不够。vv没有一个明确的金
14、融产品研发机构。没有一个明确的金融产品研发机构。33问题分析：问题分析：IT支撑系统vv 信息孤岛的存在信息孤岛的存在vv 信息系统模拟手工作业信息系统模拟手工作业vv 信息系统对流程运行的支撑作用不足，难以有效信息系统对流程运行的支撑作用不足，难以有效推动业务流程创新推动业务流程创新vv 信息中心职能尚显被动，信息管理职能不足信息中心职能尚显被动，信息管理职能不足34业务现状的总体把握业务流程重组业务流程重组汉普咨询汉普咨询汉普咨询汉普咨询 项目副组长项目副组长项目副组长项目副组长 王玉荣王玉荣王玉荣王玉荣开行开行 目标流程优化 设计设计36总体目标业务流程37目标流程优化设计要点1 1 以
15、客户为中心进行项目开发，提供全方位金融服务以客户为中心进行项目开发，提供全方位金融服务2 2 综合计划体系化综合计划体系化3 3 计划与执行相分离计划与执行相分离4 4 评审流程简化与规范化评审流程简化与规范化5 5 审查、执行与评价相分离审查、执行与评价相分离6 6 风险监控实时、全程、集中风险监控实时、全程、集中7 7 会计核算面向管理、面向服务、面向业务创新会计核算面向管理、面向服务、面向业务创新8 8 总分行职责分工明确化总分行职责分工明确化/整合集中化整合集中化9 9 决策信息体系化决策信息体系化/个性化个性化/动态化动态化1010 IS IS系统一体化，作为管理思想的载体，全面支撑
16、业务运行系统一体化，作为管理思想的载体，全面支撑业务运行381.1.以客户为中心，提供全方位、长期的、以客户为中心，提供全方位、长期的、广泛的金融产品服务。广泛的金融产品服务。2.2.对重要大客户，提供量身定制的个性化对重要大客户，提供量身定制的个性化服务。服务。1.1.政策环境的制约政策环境的制约2.2.市场环境存在较多的不确定因素市场环境存在较多的不确定因素标杆约束流程优化：流程优化：市场开发与立项39vv 确立整体客户满意经营观念，确立整体客户满意经营观念，由客户经理负责长期的客由客户经理负责长期的客户关怀与客户培育。户关怀与客户培育。vv 客户经理对优质项目进行长期培育，根据客户需求提
17、供客户经理对优质项目进行长期培育，根据客户需求提供产品组合建议。产品组合建议。vv 确立客户群观念：对不同的对象提供不同的服务和不同确立客户群观念：对不同的对象提供不同的服务和不同的商品的商品。vv 客户经理提交客户经理提交项目立项申请项目立项申请，提供初评所需数据。，提供初评所需数据。项目的统一初评、近中远期分类工作，归口到统一的责任项目的统一初评、近中远期分类工作，归口到统一的责任岗位。岗位。vv 对重大项目，成立项目专题组，组长可以是行内领导兼对重大项目，成立项目专题组，组长可以是行内领导兼任，客户界面仍然是客户经理主导来提供全程服务。任，客户界面仍然是客户经理主导来提供全程服务。vv
18、客户可通过客户可通过ITIT手段自助查询项目进展等信息。手段自助查询项目进展等信息。优化要点：优化要点：市场开发与立项401.CRM/CALLCENTER系统的建设，客户信息（Account）、联系人信息（Contact）、市场潜在机会信息（Opptunity）、与客户的接触记录（Interaction）等，统一记录在开行的CRM系统，逐步实现从个人经验到组织资源的转变与积累。2.公共资料库和内部资料库（KnowledgeBase）的建设。3.客户信用评级系统与项目开发快速筛选指标系统。4.项目储备库中的立项信息、中长期项目进展信息的及时维护。5.客户经理级别与经验、行内各领域专业人才的级别与
19、经验信息的及时维护。ITIT支撑：支撑：市场开发与立项411.1.审贷分离审贷分离2.2.评审流程简化、规范评审流程简化、规范3.3.风险监控实时、集中、全程化风险监控实时、集中、全程化1.1.“审贷分离审贷分离”的观念转变的观念转变2.2.项目评审工作的重新定位项目评审工作的重新定位标杆约束流程优化：流程优化：项目评审42v制定统一的初评和评审标准。vv 评审流程简化与规范化，审贷分离评审流程简化与规范化，审贷分离vv 如果没有借款和借款人完整和准确的信息，就不能做出正如果没有借款和借款人完整和准确的信息，就不能做出正确的贷款决策。因此应对评审程序中得到的信息进行概括总确的贷款决策。因此应对
20、评审程序中得到的信息进行概括总结结，请借款人签字确认。请借款人签字确认。vv 加强评审工作的独立性及客观性加强评审工作的独立性及客观性vv 基于基于ITIT支撑，针对多个风险点进行监控，实现全程监控支撑，针对多个风险点进行监控，实现全程监控vv 项目评审与项目开发紧密结合，客户经理负责协调并配合项目评审与项目开发紧密结合，客户经理负责协调并配合项目评审工作项目评审工作vv 项目评审与谈判相结合，合同条款谈判重心前移项目评审与谈判相结合，合同条款谈判重心前移vv 客户客户/行业行业/地区信用评级与项目评审紧密结合地区信用评级与项目评审紧密结合vv 知识管理与项目评审紧密结合知识管理与项目评审紧密
21、结合优化要点：优化要点：项目评审431.利用“计划信息库（评审）”下达评审计划，以“项目评审系统”为核心，完成项目评审工作2.评审管理岗、评审岗维护“项目进展信息库”。3.建立信用管理系统，包括“客户信用评级系统”、“行业评级系统”、“地区评级系统”、“市场评级系统”4.法律事务岗将合同条款审定情况录入“合同信息库”5.建立“行业信息库”，加强知识管理与项目评审工作配合6.利用IT技术加强信息的反馈，以保证评审尺度的一致性。ITIT支撑：支撑：项目评审441.1.审批环节的简化与规范性。审批环节的简化与规范性。2.2.以客户为中心，客户经理提供全程服务。以客户为中心，客户经理提供全程服务。3.
22、3.合同条款的规范性、合理性与可操作性。合同条款的规范性、合理性与可操作性。4.4.严格的贷后管理，进行风险的事前控制。严格的贷后管理，进行风险的事前控制。5.5.职责定义清晰，决策与执行相分离。职责定义清晰，决策与执行相分离。1.1.合同签订人员业务素质提高和风险防范合同签订人员业务素质提高和风险防范意识的建立。意识的建立。2.2.批发性银行对客户经理较高的素质与能批发性银行对客户经理较高的素质与能力要求。力要求。标杆约束流程优化：流程优化：信贷执行45vv 对贷款集中化的限制。稳健的银行经营实践要求贷款对贷款集中化的限制。稳健的银行经营实践要求贷款政策对贷款种类、行为和地域的集中化方面作出
23、某些限制，政策对贷款种类、行为和地域的集中化方面作出某些限制，以减少整个资金运用的风险以减少整个资金运用的风险。vv 建议在信贷管理局设建议在信贷管理局设“贷后检查管理岗贷后检查管理岗”，负责全行，负责全行贷后检查办法的制定，设置贷后检查办法的制定，设置“贷后检查岗贷后检查岗”，负责执行贷，负责执行贷后检查。贷后检查岗人员定期或不定期的对各贷款执行情后检查。贷后检查岗人员定期或不定期的对各贷款执行情况进行检查。况进行检查。vv 信贷管理局是信用管理指标系统归口管理部门，根据信贷管理局是信用管理指标系统归口管理部门，根据贷后检查情况，动态调整信用级别。贷后检查情况，动态调整信用级别。vv 明确合
24、同谈判的底线。明确合同谈判的底线。优化要点：优化要点：信贷执行46vv利用利用ITIT技术，建立统一的数据库，加强部门间的信息流技术，建立统一的数据库，加强部门间的信息流动，保证数据的准确性和及时性，为风险化解决策提供基动，保证数据的准确性和及时性，为风险化解决策提供基础数据依据。础数据依据。vv财务、业务的一体化，简化财务工作，达到从核算型会财务、业务的一体化，简化财务工作，达到从核算型会计到管理会计的转变。计到管理会计的转变。vv数据的统一共享，提高总行对分行工作的监控，从二级数据的统一共享，提高总行对分行工作的监控，从二级管理转为一级管理，提高对客户资产的监控和信息及时反管理转为一级管理
25、，提高对客户资产的监控和信息及时反馈。馈。ITIT支撑：支撑：信贷执行471.1.资金信息的及时、准确。资金信息的及时、准确。2.2.资金流动性与安全性合理化解。资金流动性与安全性合理化解。3.3.提高资金利用率，降低资金成本。提高资金利用率，降低资金成本。1.1.人员观念的更新需一个过程。人员观念的更新需一个过程。2.2.专业人员的业务能力要求较高。专业人员的业务能力要求较高。3.3.执行工作的规范性、约束性需求制度保障执行工作的规范性、约束性需求制度保障。标杆约束流程优化：流程优化：资金控制48vv资金局统一控制资金出口资金局统一控制资金出口,其它部门无权直接使用资金。其它部门无权直接使用
26、资金。vv用款计划的审核做为资金流出的前端监控，实际拨款时用款计划的审核做为资金流出的前端监控，实际拨款时只对超出计划部分审核，在计划内的直接执行拨款工作。只对超出计划部分审核，在计划内的直接执行拨款工作。vv加强对资金用途的审核加强对资金用途的审核vv在筹资方案的制定中，加强成本意识，结合资金到位时在筹资方案的制定中，加强成本意识，结合资金到位时间和头寸平衡状态等选择或组合最为合理的筹资方式。间和头寸平衡状态等选择或组合最为合理的筹资方式。vv头寸信息库实时反映分行和总行的头寸信息，为头寸平头寸信息库实时反映分行和总行的头寸信息，为头寸平衡提供动态有效数据。衡提供动态有效数据。优化要点：优化
27、要点：资金控制49vv合同信息库：开放相关业务信息，如分行调拨资金申请合同信息库：开放相关业务信息，如分行调拨资金申请可与信贷项目及分行头寸信息相对应以利于用款计划的审可与信贷项目及分行头寸信息相对应以利于用款计划的审核，及资金流动性的有效控制。核，及资金流动性的有效控制。vv头寸信息库：头寸管理中分行、总行头寸信息的实时准头寸信息库：头寸管理中分行、总行头寸信息的实时准确动态掌握。确动态掌握。vv实现业务信息自动转入财务系统（实现业务信息自动转入财务系统（Auto-accountingAuto-accounting），），以加强全行资金的管理。以加强全行资金的管理。ITIT支撑：支撑：资金控
28、制50多重数据库以客户为主线的流程图（目标）客户领导开发客户CallCenter客户服务代表继续客户经理项目管理数据库客户、项目数据库宣传网络IT技术风险CallCenter51继续接上图初评/立项登记/分类客户评审调度客户经理管理项目储备库快速判断项目筛选信用管理库立项申请项目专题组客户经理沟通信用风险识别以客户为主线的流程图（目标）52各评审岗法律事务岗合同底线意见报告贷委会审批客户经理/分行信贷岗下达评审计划“快通道”通知单继续接上图评审调度岗安排提交报告评审计划库项目评审系统项目可比性风险市场风险财务风险以客户为主线的流程图（目标）53继续接上图合同谈判合同文本审核合同信贷管理岗总行法
29、律岗客户经理准备合同预案合同信息库法律风险合同风险合同风险以客户为主线的流程图（目标）54客户经理主管审批合同反馈合同信息授权领导继续接上图信贷管理岗协调客户签订合同合同信息库以客户为主线的流程图（目标）55继续接上图资金使用计划申请用款计划审核资金需求计划头寸管理岗头寸管理筹资方案通盘考虑筹资方案审核筹资部门资金调度岗申请的计划外审批合同信息库头寸信息库资金计划库资金使用风险监控头寸监控筹资风险监控以客户为主线的流程图（目标）56继续接上图开户客户开户资料提款申请审核资金支付审核贷转存记帐结算记帐提款申请书支付通知书财务系统贷款发放风险贷款使用风险以客户为主线的流程图（目标）57贷后监控岗合
30、同跟踪继续接上图检查报告专家制定制约方案主管审核方案落实项目跟踪库客户财务风险客户信用风险以客户为主线的流程图（目标）58接上图3、4、5类不良资产资产分类识别确认负责人风险化解方案制定部门方案审批下达继续资产质量风险不良资产化解风险客户经理到期通知单催款通知单客户还款手续客户还款凭证转帐记帐财务系统结束项目后评价报告以客户为主线的流程图（目标）59接上图处理比例核销处理法律诉讼债转股处理其他化解手段方案执行信息反馈结束风险管理库项目后评价报告以客户为主线的流程图（目标）601.1.建立层次清晰的风险管理体系建立层次清晰的风险管理体系 2.2.建立实时的风险监控体系建立实时的风险监控体系1.1
31、.人员的业务能力要求较高人员的业务能力要求较高2.2.有较高的技术要求有较高的技术要求3.3.执行工作的规范性、约束性需求制度保障。标杆约束流程优化：流程优化：风险管理61vv 建立层次清晰的风险管理体系，风险管理政策的制定、建立层次清晰的风险管理体系，风险管理政策的制定、风险管理的具体执行、风险管理的执行监控。风险管理的具体执行、风险管理的执行监控。vv风险管理委员会作为非常设机构，其职责为风险管理委员会作为非常设机构，其职责为A.A.制定风险制定风险管理的原则、目标、策略、阶段重点管理的原则、目标、策略、阶段重点;B.;B.审批各种风险管审批各种风险管理制度与办法、信用管理指标系统、风险预
32、警指标系统；理制度与办法、信用管理指标系统、风险预警指标系统；C.C.保证各种风险管理子系统之间能够整合，防止重复、交保证各种风险管理子系统之间能够整合，防止重复、交叉和遗漏；叉和遗漏；D.D.定期召开例会检讨近阶段工作，提出下阶段定期召开例会检讨近阶段工作，提出下阶段风险防范工作的侧重点；风险防范工作的侧重点；vv风险管理的执行监控部门对业务部门是否执行风险控制风险管理的执行监控部门对业务部门是否执行风险控制目标进行独立的审核。目标进行独立的审核。优化要点：优化要点：风险管理621.完善风险管理系统：风险管理的衡量系统（信用评级系统、各种缺口模型等）、风险管理的决策系统（选择风险管理措施、选
33、择资产组合等）、风险管理的预警系统、风险管理的监控系统（资本充足率、流动性比率、单项贷款的占比等）、风险管理的补救系统（系统在银行发生风险时将协助有关部门采取措施如通过法律手段或市场运作来限制或转嫁风险）、风险管理的评估系统（内控系统的评估、风险管理模型的评估、风险管理的业绩评估）、风险管理的辅助系统（风险管理信息库等）。ITIT支撑：支撑：风险管理63风险管理体系64信用管理体系651.1.业务财务一体化业务财务一体化2.2.总分行资金、财务一体化，增强资金使总分行资金、财务一体化，增强资金使用效率及实时掌握财务状况及关键指标用效率及实时掌握财务状况及关键指标1.1.传统手工核算的习惯，通常
34、根据业务传传统手工核算的习惯，通常根据业务传票手工或模拟手工方式在电脑系统记帐。票手工或模拟手工方式在电脑系统记帐。标杆约束流程优化：流程优化：会计核算体系66vv 在总体规划的指导下，重新设计财务软件系统的结构与功能，实施财务业务一体化的会计核算系统，业务信息自动转入财务系统，实现“大集中管理”。vv 财会人员相应地从核算型会计转为管理型会计。优化要点：优化要点：会计核算67会计核算体系68v 综计局在宏观层次，行使整体计划与监控职能。v 综计局依据资产负债管理原则制定综合经营计划。并指导与监督检查各二级计划的制定和执行。v综计局负责资产负债管理。v综计局负责经营管理考核。v综计局负责信用总
35、量控制。v综计局负责利率管理。v综计局与信息管理局协同，组织与推动国家开发银行业务流程的持续创新。优化要点：优化要点：综合计划69计划管理体系70计划管理体系711.1.以客户为中心，提供全方位、长期的、以客户为中心，提供全方位、长期的、广泛的金融产品服务。广泛的金融产品服务。2.2.对重要的大客户，提供量身定制的个性对重要的大客户，提供量身定制的个性化服务。化服务。1.1.政策环境的制约政策环境的制约2.2.市场环境存在较多的不确定因素市场环境存在较多的不确定因素标杆约束流程优化：流程优化：业务创新72v建议将原政策研究室的职能进行较大拓展，专事金融市场的研究和金融产品的研发。原负责的文件、
36、报告起草工作归口办公厅。优化要点：优化要点：业务创新73客户经理反映业务问题产品跟踪市场研究创新专题组会计核算制度方法业务新品操作方法人力资源管理制度方案审批岗审批试运行继续业务创新流程（目标）74试运行接上图运行机制完善审批同意推广全行业务推广业务创新流程（目标）751.利用决策支持系统（DSS）对创新提供支持。2.项目管理库中大量的业务历史信息提供了创新的参考。3.客户关系管理（CRM）系统中的大量客户信息为创新提供了市场需求的方向。4.人力资源信息库为业务创新的人力配置提供了支持。5.业务创新相关制度出台后，进入“业务制度信息库”共享。ITIT支撑：支撑：业务创新761.1.专注于整体规
37、划、协调外界专注于整体规划、协调外界ITIT公司资源。公司资源。2.IT2.IT技术有效、合理的支撑业务流程。技术有效、合理的支撑业务流程。1.1.人员观念的更新需一个过程人员观念的更新需一个过程2.2.对专业人员的业务能力要求较高对专业人员的业务能力要求较高标杆约束流程优化：流程优化：IT支撑77v信息中心的职能更加专注于整体规划、协调外界IT公司资源、IT运作管理、决策支持。v建议成立标准化委员会,标准化委员会的职责包括：组织制定、审批、发布标准化规则、监控数据的整合与共享应用情况。v 信息中心与综合计划局协同，组织与推动国家开发银行业务流程的持续创新。优化要点：优化要点：IT支撑78IT
38、支撑体系79总体目标业务流程80流程优化：流程优化：总分行关系v总分行两级管理v相互信息反馈不及时v对分行考核不健全大集中模式，一级管理大集中模式，一级管理分行运作规范性和灵活性分行运作规范性和灵活性的把握的把握标杆约束问题表现81设置原则：l l分析总行哪些业务需要延伸分析总行哪些业务需要延伸l l延伸原则：强化开发、加快响应速度、降低成本延伸原则：强化开发、加快响应速度、降低成本分行组织机构设计框架82财会财会财会财会系统系统系统系统呼叫呼叫呼叫呼叫中心中心中心中心动态动态动态动态网站网站网站网站信贷信贷信贷信贷系统系统系统系统最终用户N开发谈判服务结算分 行 M总行受理/评审风险控制计划
39、管理会计核算/清算人力资源/监察局域网局域网/广域网（加密）广域网（加密）大集中大集中大集中大集中系统系统系统系统人行系统物理位置在总行运行中心资金资金资金资金系统系统系统系统目标模式83总体目标业务流程国家开发银行国家开发银行电子银行电子银行业务流程重组业务流程重组汉普咨询汉普咨询汉普咨询汉普咨询 项目副组长项目副组长项目副组长项目副组长 王玉荣王玉荣王玉荣王玉荣开行开行 组织职能调整 建议建议85组织机构调整的原则 l依流程决定组织，而不是依组织决定流程。l局级部门数量基本不变、名称适当调整、合并少量发生、重在：组织职能的内容优化与实质改进86组织机构设计框架决策支持（金融工程局）综合计划
40、（综合计划局）资金局信贷局.投资局风险管理委员会、稽核评价局、法律事务局财务管理（财会局）、核算清算（清算中心）后台IT系统支撑前台系统项目开发客户经理客户评审评管财务市场分行87职能调整方案一：综合计划局 资产负债管理资产负债管理 全行年度计划总体平衡全行年度计划总体平衡 监控各业务局的单项业务计划监控各业务局的单项业务计划 与信息管理部门共同负责开行与信息管理部门共同负责开行业务流程的业务流程的持续改进。持续改进。立项登记、项目储备库分类，归口到评审立项登记、项目储备库分类，归口到评审立项登记、项目储备库分类，归口到评审立项登记、项目储备库分类，归口到评审 管理局管理局管理局管理局。vv全
41、行业务综合管理；全行业务综合管理；vv 一些国家部委项目的受理；一些国家部委项目的受理；vv 项目储备库管理；项目储备库管理；vv 信贷资产质量分析。信贷资产质量分析。88职能调整方案一：评审管理局负责评审办法的制定。制定评审计划。负责评审办法的制定。制定评审计划。下达评审计划和快通道项目通知单。下达评审计划和快通道项目通知单。与评审工作相关的各领域专家资源管理。与评审工作相关的各领域专家资源管理。安排评审报告上报贷委会审批。安排评审报告上报贷委会审批。项目初评与立项管理项目初评与立项管理客户经理的管理归口评审管理局。客户经理的管理归口评审管理局。客户经理的管理归口评审管理局。客户经理的管理归
42、口评审管理局。市场分析局专家委办公室，归口评审管理局。市场分析局专家委办公室，归口评审管理局。市场分析局专家委办公室，归口评审管理局。市场分析局专家委办公室，归口评审管理局。信用评价系统研究与设计，归口信贷管理局。信用评价系统研究与设计，归口信贷管理局。信用评价系统研究与设计，归口信贷管理局。信用评价系统研究与设计，归口信贷管理局。vv制定评审计划；审查综合协调；制定评审计划；审查综合协调；vv某些项目的受理；某些项目的受理；vv信用评级系统的管理信用评级系统的管理。89职能调整方案一：市场分析局负责审查贷款项目市场风险、产业政策和项负责审查贷款项目市场风险、产业政策和项目所设计的市场前景，出
43、具目所设计的市场前景，出具市场分析报告市场分析报告。市场分析专家资源管理职能，归口到评审管市场分析专家资源管理职能，归口到评审管市场分析专家资源管理职能，归口到评审管市场分析专家资源管理职能，归口到评审管理局。理局。理局。理局。金融产品开发处，归口到政策研究室。金融产品开发处，归口到政策研究室。金融产品开发处，归口到政策研究室。金融产品开发处，归口到政策研究室。vv负责审查贷款项目市场风险、产负责审查贷款项目市场风险、产业政策和前景，出具业政策和前景，出具市场分析市场分析报告报告。90职能调整方案一：财务分析局负责审查贷款项目财务状况及风险负责审查贷款项目财务状况及风险负责对金融新产品与重大投
44、资项目的评审。负责对金融新产品与重大投资项目的评审。vv负责审查贷款项目财务状况及负责审查贷款项目财务状况及风险风险。91职能调整方案一：法律事务局项目评审阶段参与工作，制定草案，明确底线。项目评审阶段参与工作，制定草案，明确底线。配合客户经理拟订合同预案，参与合同谈判。配合客户经理拟订合同预案，参与合同谈判。审批合同法律条款。审批合同法律条款。参与不良资产化解中的法律工作。参与不良资产化解中的法律工作。其他法律事务事宜。其他法律事务事宜。vv负责全行法律事务工作负责全行法律事务工作92职能调整方案一：信贷管理局全面负责开行信贷业务，监督分行信贷执行全面负责开行信贷业务，监督分行信贷执行信贷合
45、同的归口管理部门；信贷合同的归口管理部门；负责外汇信贷业务操作及对外协调；负责外汇信贷业务操作及对外协调；贷后检查归口管理部门，制定贷款检查办法。贷后检查归口管理部门，制定贷款检查办法。资产质量分类管理归口部门，制定不良资产资产质量分类管理归口部门，制定不良资产化解方案，负责债权变更事宜。化解方案，负责债权变更事宜。信用评价指标系统归口信贷管理局。信用评价指标系统归口信贷管理局。信用评价指标系统归口信贷管理局。信用评价指标系统归口信贷管理局。vv制定信贷日常管理的制度与方法；制定信贷日常管理的制度与方法；vv参加不良资产化解方案的提出；参加不良资产化解方案的提出；vv资产质量管理；某些项目的受
46、理。资产质量管理；某些项目的受理。93职能调整方案一：资产重组保全局5 5类资产的保全操作。类资产的保全操作。债权变更职能，归口到信贷管理局债权变更职能，归口到信贷管理局债权变更职能，归口到信贷管理局债权变更职能，归口到信贷管理局。vv三、四、五类资产的管理；三、四、五类资产的管理；vv不良资产化解方案的制定。不良资产化解方案的制定。94职能调整方案一：财会局制定全行财务会计工作办法，组织和管理全制定全行财务会计工作办法，组织和管理全行的财务核算。行的财务核算。利润指标制定；成本管理；财务收支管理。利润指标制定；成本管理；财务收支管理。监控业务信息的生成与变化，提供决策支持监控业务信息的生成与
47、变化，提供决策支持为业务创新制定业务核算的配套措施。为业务创新制定业务核算的配套措施。vv制定、组织、管理全行的财务会计核算制度；制定、组织、管理全行的财务会计核算制度；vv利润指标制定；利润指标制定；vv成本管理；财务收支管理。成本管理；财务收支管理。95职能调整方案一：清算中心负责全行支付结算、清算。负责全行支付结算、清算。在电子银行框架中，总分行的帐务核算、清在电子银行框架中，总分行的帐务核算、清在电子银行框架中，总分行的帐务核算、清在电子银行框架中，总分行的帐务核算、清算与结算将成为一套集成的实时系统。算与结算将成为一套集成的实时系统。算与结算将成为一套集成的实时系统。算与结算将成为一
48、套集成的实时系统。原清算网络处，归口到信息管理局。原清算网络处，归口到信息管理局。原清算网络处，归口到信息管理局。原清算网络处，归口到信息管理局。vv负责全行支付结算、清算。负责全行支付结算、清算。96职能调整方案一：投资业务局组织实施各类投资银行业务。组织实施各类投资银行业务。根据化解方案，执行投资业务相关化解操作。根据化解方案，执行投资业务相关化解操作。提供金融咨询服务。提供金融咨询服务。不良资产化解方案工作，归口信贷管理局。不良资产化解方案工作，归口信贷管理局。不良资产化解方案工作，归口信贷管理局。不良资产化解方案工作，归口信贷管理局。中瑞资金和开放式基金可以在条件成熟时，中瑞资金和开放
49、式基金可以在条件成熟时，中瑞资金和开放式基金可以在条件成熟时，中瑞资金和开放式基金可以在条件成熟时，从投资业务局独立出来，进行公司化操作。从投资业务局独立出来，进行公司化操作。从投资业务局独立出来，进行公司化操作。从投资业务局独立出来，进行公司化操作。vv负责投资业务受理；负责投资业务受理；vv参与的不良资产化解方案；参与的不良资产化解方案；vv组织实施债转股业务和办理基金业务。组织实施债转股业务和办理基金业务。97职能调整方案一：政策研究室 金融产品、市场研究金融产品、市场研究 新业务品种开发新业务品种开发原有负责的原有负责的原有负责的原有负责的全行重要报告、文件起草和研究全行重要报告、文件
50、起草和研究全行重要报告、文件起草和研究全行重要报告、文件起草和研究工作，归口到办公厅。工作，归口到办公厅。工作，归口到办公厅。工作，归口到办公厅。vv负责全行重要报告、文件起草负责全行重要报告、文件起草和研究工作和研究工作 98职能调整方案一：信息管理局（原信息中心）信息管理局（原信息中心）负责全行信息系统规划、运转和监督管理。负责全行信息系统规划、运转和监督管理。设立电子银行推进处，负责电子银行的整体设立电子银行推进处，负责电子银行的整体规划。规划。信息系统、信息系统、内部网站、外部网站的维护管理。内部网站、外部网站的维护管理。与综计局共同负责开行与综计局共同负责开行业务流程的持续改进。业务