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1、刍议数字经济下信托业发展的新机遇本文纲要一、数据的作用二、现状与挑战三、未来建议在国家大力推广数字经济发展的宏观背景下，国家对数字经济明确定义为，以数据资源作为关键生产要素、以现代信息网络作为重要载体、以信息通信技术的有效使用作为效率提升和经济结构优化的重要推动力的一系列经济活动。作为金融业的重要组成部分，信托业本身就是人才要素和资本要素高度聚焦、市场化配置活跃的典型领域。数据要素的加入为信托服务创新带来了更广阔的空间和更丰富的场景，通过资产数字化和数字资产化灵活互动，可以实现资本要素和数据要素的有机结合，为服务实体经济提供新动能。对于信托公司而言，数据必将成为转型发展重要驱动，那么如何走出一
2、条以数据为核心生产要素的信托高质量转型发展新路？一、数据的作用随着数字经济的快速发展，我国已成为全球数据量最大、数据类型最丰富的国家之一。数据在经济社会发展中具有越来越重要的作用和价值，已经成为关键的生产要素。有效地使用数据，有助于实现各类企业发展提质增效，有助于提高政府部门的决策、组织、协调、控制、监督和公共服务能力，有助于提升居民生活的丰富度和幸福感。党的十九届四中全会首次将数据增列为新的生产要素，五中全会再次确立了数据要素的市场地位，为实现数据要素自身生产价值、发挥对其他要素效率的倍增作用、促进数字经济健康稳定发展奠定了政策基石。党的二十大报告着重指出，坚持把发展经济的着力点放在实体经济
3、上，推进新型工业化，加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国。当前，数据要素正成为劳动力、资本、土地、技术和管理之外最先进、最活跃的新型生产要素，驱动实体经济在生产主体、生产对象、生产工具和生产方式上发生深刻变革。数据是数字化转型和金融创新的基础，具有易复制、可多次加工、非实体、无消耗等诸多特性，数据的安全、确权和价值挖掘是伴随数据的永恒课题。金融是数据密集型行业，具有天然的数据禀赋，追求数据价值是商业银行的核心驱动力。数字技术的日新月异，为包括信托公司在内的各类金融机构向以数据为核心生产要素的业务变革带来了新动能。二、现状与挑战作为我国金融体系的重要组成部分，信托公
4、司充分利用各类金融科技手段，优化业务流程、降低服务成本、强化金融服务能力，从而推动业务转型与经营管理效能提升，将是必由之路。 近期，信托业务分类将重新划分为资产管理信托、资产服务信托、公益慈善信托三个类别。新业务分类下，无论是定义与分类严格对标“资管新规”的资产管理信托，还是具有客户广、交互多、服务周期长、服务内涵多样特征的资产服务信托，都对信托公司夯实数据基础、保障数据安全、沉淀数据资产、推动数据驱动转型提出更高的要求。 从行业整体情况来看，绝大多数信托公司已经意识到数据对于转型发展的重要性，开始探索通过数据治理等实现数据的安全与自主可控。在此基础上，探索将积累的数据联通，运用于相关业务场景
5、。根据2021年信托公司年报及披露的公开信息统计，全行业68家信托公司中，已有超过40家就数据治理成立专门部门，或明确主责牵头部门，超过50家已经围绕数据治理建章立制，并不断在推动数据治理的实施过程中，完善数据标准、细化治理规则，力争通过统一的数据政策，保障数据的准确性与安全性，促进数据在公司内部根据一定规则实现共享。但从发展阶段看，当前信托公司数据治理主要围绕报表平台、监管报送平台等核心功能搭建。数据治理是实现数据驱动的基础与前提，对于信托公司而言，通过数据的有效管理和应用，推动业务全链条数字化，以数据资产赋能业务、拓宽服务边界，大幅降低运营成本等，依然任重道远。信托公司构建数据驱动的新发展
6、模式仍然面临诸多挑战：一是公司各类业务数据打通与共享难度较大。信托公司经过三十余年的发展，已经形成了规模较为庞大、领域与模式多元的业务体系，不论从业务开展的主体组织，还是业务系统建设，容易形成信息孤岛，沉淀的数据无法融合应用，关联性有待挖掘。如何实现数据在内部的打通与共享，对各家信托公司来说都是不小的挑战。二是信托公司内部数据与外部数据融合面临新的挑战。在数据要素时代，数据信息的安全是金融机构重点关注的问题，也是信托公司的客户与合作方的关注要点。如何在隐私保护的前提下，建立联通内外部的数据价值认定和交换机制，丰富信托公司的数据来源，进而发挥数据价值挑战巨大。三是信托公司的数据运营能力尚不足，数
7、据智能化应用尚处在起步阶段。如前所述，多数信托公司数据治理刚刚起步，受限于科技投入、科技人才队伍等因素，数据的智能化与数据资产应用程度仍较低，大量数据未被充分开发和应用，数据驱动的效果难以显现。三、未来建议在金融科技时代背景下，海量、多样、高时效、高价值的数据特征要求信托公司不断提升自身数据能力，搭建数据架构，在数据治理、数据存储、数据联通与应用、数据安全保护、数据资产沉淀、数据资产价值挖掘等环节明晰发展路径、夯实科技能力，最终形成全域数据、全场景服务、全流程经营管理的数据体系，走出信托数据驱动发展的特色之路。数据架构方面，信托公司应重点关注数据标准、数据模型、数据库和数据质量等，围绕这些核心
8、要素，搭建涵盖数据质量管理系统、元数据管理系统、数据建模工具等在内的数据架构管理系统。数据治理方面，信托公司应将数据治理定位为数字化转型的起点，制定切实可行的数据战略，并匹配与之相适应的业务组织形式和组织架构，统一数据标准，形成数据字典，全面提升数据质量。数据联通方面，在有效数据治理的基础上，信托公司应通过开放API接口打通业务系统，聚合来自不同业务系统的数据，将过往积累和可获得的内外部结构化和非结构化海量数据进行整合，打通企业内部不同层级、不同系统之间的数据壁垒，将内外部数据纳入统一的数字化组织，打通数据孤岛。数据存储方面，信托公司需要构建起自身的数据仓库和数据湖，高效存储各类结构化和非结构
9、化数据，并将数据湖在非结构化数据存储、处理和分析的优势与数据仓库在结构化数据存储的优势相结合，构建湖仓一体的能力，打通数据的存储与计算，灵活性与成长性兼顾。数据资产沉淀与数据资产价值挖掘方面，数据资产化的过程就是将经过治理与聚合的综合数据集不断迭代、洞察，使得相关数据满足标签化、可衡量、可持续、可应用等特征的过程，周而复始，提升数据潜在价值向实际业务价值的转化率。数据安全保护方面，信托公司需高度重视数据安全、系统安全、容灾灾备、安全合规等方面，在推动信托数据驱动的过程中，加强数据安全的管理与管控，保障数据产品、数据系统的安全性与合规性。未来，信托数据资产的价值挖掘与应用，与信托公司所具有的横跨货币市场、资本市场和实体经济的优势相叠加，将释放信托制度更大的经济社会服务潜能。数据驱动型的信托,将赋能信托风险管理从经验型到智能化；将助推信托运营管理从线上化到数智化；将提升信托在实体产业、资本市场、财富管理、消费金融等市场上的综合服务能力，助力信托公司形成更加优质的综合服务方案，实现数据驱动信托公司转型发展与信托产品服务质效跃升。7