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1、 衡量实际损失，首先要确定保险标的发生衡量实际损失，首先要确定保险标的发生损失时的市场价值（实际价值），保险人的损失时的市场价值（实际价值），保险人的赔偿金额不能超过损失时的市场价（定值保赔偿金额不能超过损失时的市场价（定值保险、重置方式除外）险、重置方式除外）例如，一台空调年初投保时市场价值为例如，一台空调年初投保时市场价值为7000元，保险金额定为元，保险金额定为7000元。保险标的在元。保险标的在年中因保险事故发生造成全损，此时市场价年中因保险事故发生造成全损，此时市场价值已跌为值已跌为5000元。尽管保单上规定的保额是元。尽管保单上规定的保额是7000元，但如果保单上没特别约定，保险人
2、元，但如果保单上没特别约定，保险人最高只能赔偿被保险人最高只能赔偿被保险人5000元。元。保险金额是财产保险合同中保险人承担赔保险金额是财产保险合同中保险人承担赔偿责任的最高限额，也是计算保险费的依偿责任的最高限额，也是计算保险费的依据。保险人的赔偿金额不能高于保险金额。据。保险人的赔偿金额不能高于保险金额。上例中，如果空调全损时，市场价上涨为上例中，如果空调全损时，市场价上涨为8000元，由于保单上的保险金额只有元，由于保单上的保险金额只有7000元，被保险人最多只能获得元，被保险人最多只能获得7000元的赔偿。元的赔偿。保险事故发生时，如果被保险人已丧失了保险事故发生时，如果被保险人已丧失了对保险标的的全部保险利益，保险人则不对保险标的的全部保险利益，保险人则不予赔偿；如果被保险人丧失了对保险标的予赔偿；如果被保险人丧失了对保险标的的部分保险利益，保险人的赔偿责任以仍的部分保险利益，保险人的赔偿责任以仍然存在的那部分保险利益为限。然存在的那部分保险利益为限。