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1、顺德农商银行精英理财精彩生活1号13001期人民币理财计划产品说明书计划编号：重要须知本理财计划为保本浮动收益型理财计划,广东顺德农村商业银行股份有限公司（以下 简称“顺德农商银行”）保证本理财产品的本金，但不保证理财收益。理财计划收益 容易受到市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理方投资能力的影响，隹 最不利的情况下，本理财收益率可能为零，则由此产生的理财收益不确定的风险由投 资者自行承担。. 本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投 资风险，谨慎投资。银行销售的理财计划与存款存在明显区别，具有一定的风险，顺德农商银行郑重提示 您：理财非存款、产品有
2、风险、投资需谨慎。在购买理财计划前,您应确保自己完全 明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财计划的资金投资方 向、风险类型及预期收益率等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受 能力和资产管理需求相匹配的理财计划；在购买理财计划后，您应随时关注该理财计 划的信息披露情况，及时获取相关信息。请您认真阅读本说明书“风险揭示”内容，充分理解本产品可能存在的相关风险，并 基于自身的独立判断进行投资决策。本说明书是编号为的顺德农商银行精英理财精彩生活1号13001期人民币理财计划协 议书不可分割之组成部分。风险揭示投资本理财产品有风险，投资者应充分认识以下风险并自愿承担，谨慎
3、投资：1、本金及理财收益风险：本理财计划保证本金，但不保证理财收益，理财计划收益 来源于本理财计划项下投资组合的回报，容易受到市场利率的变化、投资组合的运作情况 以及投资管理方投资能力的影响，在最不利的情况下，本理财收益率可能为零，则由此产 生的理财收益不确定的风险由投资者自行承担。2、管理风险：由于顺德农商银行及所委托的信托公司受技能及管理水平等因素的限 制，可能会影响本理财计划的投资收益，导致本计划项下的理财收益受到影响。3、政策风险：本理财计划针对当前相关法律 法规和规定设计而成，如遇到国家宏 观政策和市场相关法律法规发生变化，可能影响到本期理财计划的发行 投资和兑付等工 作正常进行，若
4、出现上述情况，可能会导致投资者收益减少。4、信用风险：本期产品募集资金由我行或委托信托公司进行国内银行间债券市场投 资、同业存款等金融产品。投资者面临投资范围内债券发行人、资金存放银行等的信用违 约风险。若出现上述情况，投资者将面临投资收益减少的风险。5、市场风险：本产品为保本类理财计划，由于金融市场内在波动性，投资者投资本 产品将面临一定的市场风险。产品存续期间若银行存款和其他投资市场资产投资收益发生 波动，则投资者面临本产品的预期收益率及实际收益率均不会随市场利率变化而变化的风 险。6、流动性风险：本产品采用到期一次兑付的期限结构设计，投资者无提前终止权， 在产品存续期内如果投资者产生流动
5、性需求，可能面临理财计划不能随时变现、持有期与 资金需求日不匹配的流动性风险。7、提前终止风险：在投资期内，如发生顺德农商银行认为需要提前终止本期理财计 划的情况，顺德农商银行有权提前终止本期理财计划。投资者可能面临不能按预期期限取 得预期收益的风险。8、兑付延期风险：如因本期理财计划项下对应的财产变现不及时等原因造成本期理 财计划不能按时支付理财资金，则投资者面临产品期限延期、调整等风险。9、不可抗力及意外事件风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严 重影响金融市场的正常运行，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至 导致本理财计划收益降低甚至为零。理财计戈飒险评级R
6、1预期收益率预期收益率R1：保本类R2：稳健类R3：平衡类R4：进取类R5：增长类风险程度（请投资者仔细阅读本产品说明书的风险揭示条款）产品概述产品名称顺德农商银行精英理财精彩生活1号13001期人民币理财计划产品标号产品类型保本浮动收益型理财计划适合客户类型经我行风险评估，评定为谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、投机型客户。 （包括有投资经验客户和无投资经验客户）本金及收益币种人民币发行规模理财计划募集资金总额不超过5亿元，当募集资金总额小于0.3亿元时，顺 德农商银行有权取消该期产品发行。募集期2013年2月27日-2013年3月6日起息日2013年3月7日到期日2013年6月27日理财期限
7、112天，如果客户有提前赎回权，而客户提前赎回的，理财期限为理财实际天数。资金到帐日产品赎回日、到期日或提前终止后7个工作日内托管银行光大银行或其他有托管资格的商业银行认购起点金额最低起点金额为人民币100万元，以5万元人民币的整数倍递增；预期最高收益率4. 40%托管费率0. 03%/年或以下销售手续费率0. 10%/年或以下信托费率0. 20%/年或以下浮动管理费理财产品实现的投资收益扣除托管费、信托费、销售手续费后，高于预期 最高收益的部分将作为顺德农商银行的浮动管理费提前终止权客户无权提前终止该产品。当国家有关法律、法规、政策等发生重大变化， 严重影响本理财计划的收益时，顺德农商银行有
8、权提前终止该理财计划， 且在提前终止日前5个工作日发布相关信息公告。但若农商行根据市场情 况调整投资范围、投资品种或投资比例，客户不接受的，客户可按照销售 文件相关公告、通知提前赎回。工作日国家法定工作日收益计算方法预期收益=投资本金X模拟测算收益率X实际存续天数/365税款理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳其他规定到期日（或提前终止日）至到账日之间理财资金不计收益，募集期内按照 活期存款利息，募集期内的利息不计入认购本金份额。理财资金投向本理财资金由顺德农商银行根据本产品说明书及协议书的规定进行投资运作，投资范 围包括国内银行间债券市场发行的高信用等级债券（包括但不限于国债、金融债、央
9、行票 据、债券回购、企业债、短期融资券、中期票据）和银行存款、信托计划及信托受益权等 金融投资工具。投资比例为定向资产管理计划、高信用等级债券、债券回购及银行存款为 10%-100%,信托受益权或信托投资0%-90%,农商银行有权根据市场情况变动调整投资范围、 投资品种或投资比例，并在调整前5个工作日进行信息披露。理财产品收益、费率说明（为测算方便，以下测算示例以托管费率0.03%,信托费率0.20%,销售手续费率0.10%进行测算） 1、理财本金及收益风险本理财计划实际理财收益率容易受到企业信用变化、市场利率的变化、实际投资运作情况以 及投资管理方投资能力的影响，在最不利的情况下，本理财计划
10、收益率可能为零。2、收益测算依据以2013年2月26日为例：银行间3个月拆借利率为4. 0882% （来源WIND咨询），6个月期 AA级企业债券收益率约为4.3061% （来源WIND咨询），高信用级别的企业债、公司债、短期融资 券、中期票据的收益率因具体情况而异。扣除理财产品管理人固定管理赛率0.33%后，投资者投 资本产品预期最高年化收益率约为4. 40%。如果理财产品收益率达到4. 73%以上，超出的部分为银 行浮动管理费。但请投资者注意：测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。3、理财资金所承担的相关费用理财资金在投资运作过程中所承担的相关费用有托管银行托管费（费率约0.03%/年），信
11、托公 司信托管理费（费率约0.20%/年），理财产品销售行销售费用（费率约0.10%/年）以及其他应该由 理财资产承担的相关费用。4、客户预期最高年化收益率客户可获得的预期最高收益率见上表的预期最高收益率。5、情景分析情景1：某投资者投资1000万元该期理财产品，并且客户没有提前赎回，理财产品预期最高收 益率为4. 40%,产品正常运作到期后实现总收益率4. 73%/年，扣除信托费、托管费和产品销售手续 费后理财计划的收益率为4. 40%/年，则理财收益为：10,000,000. 00X4. 40%X 112/365=135,013. 70 元；情景2：某投资者投资1000万元该期理财产品，并
12、且客户没有提前赎回，理财产品预期最高收 益率为4. 40%,产品正常运作到期后实现总收益率4.83%/年，扣除信托费、托管费和产品销售手续 费后理财计划的收益率为4. 50%/年，则理财收益为:10,000,000. 00X4. 40%X 112/365=135,013. 70 元，超过预期最高年收益率的部分做产品发行银行的浮动管理费，即10,000,000. 00 X （4. 50%-4. 40%） X 112/365=3,068. 49元；情景3：某投资者投资1000万元该期理财产品，并且客户没有提前赎回，理财产品预期最高收 益率为4. 40%,产品正常运作到期后实现总收益率4.63%/年
13、，扣除信托费、托管费和产品销售手续 费后理财计划的收益率为4. 30%/年，则理财收益为：10,000,000. 00X4. 30%X 112/365=131,945. 21 元；情景4：某投资者投资1000万元该期理财产品，理财产品预期最高收益率为4. 40%,该期理财 原来计划投资方向为银行间债券市场发行的高信用等级债券，在投资过程中农商行根据市场 情况调整投资范围和投资比例，部分理财资金投资于信托计划，客户认为风险较高，不予以接受, 按照相关公告、通知，提前赎回该期理财资金，当时即期的理财计划扣除信托费、托管费和销售 手续费后的收益为3. 00%,客户实际的投资天数为10天，则理财收益为
14、：10,000,000.00X3.00% X 10/365=8,219. 18 元。（上述示例采用预期数据计算并不代表投资者实际可获得的理财收益）6、理财资金支付理财期满/实际终止时，银行在到期日/实际终止日后7个工作日内将客户理财资金划转至投资 者指定账户。7、特别说明在本理财计划存续期间，不开放赎回；理财资金在到期/实际终止时，一次兑付。若商业银行 根据市场情况调整投资范围，投资品种或投资比例等，将提前5个工作日进行信息披露，客户如不 予以接受，可按照相关规定提前进行产品赎回，理财期限按照实际投资天数计算，投资收益按理 财产品的实际投资收益计算，但不得高于销售文本中规定的预期最高理财收益率
15、，顺德农商银行 对此有最终解释权。客户权益须知尊敬的投资者：银行理财产品在获取收益的同时存在投资风险，为了保护您的合法权益，请在投资银行理财 产品前认真阅读以下内容：一、银行理财产品分类一般根据本金与收益是否保证，银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非 保本浮动收益产品三类。我行理财产品包括真情回报理财计划、优利增长理财计划、精彩生活理 财计划、大客户尊享理财计划、天天盈理财计划和同享丰盛理财计划，适合不同人群的理财需求。 二、客户购买理财产品所需资料1、个人客户本人有效身份证件；理财结算账户（恒通借记金卡或恒通借记银卡）；填写的客户风险属 性评估表；填写的顺德农商银行精英理财
16、系列购买预约申请表；填写理财风险揭示书2、单位客户营业执照；法定代表人有效身份证件；若非法定代表人办理需出具授权书和被授权人有 效身份证件；填写客户风险属性评估表；填写顺德农商银行精英理财系列购买预约申 请表；填写理财风险揭示书三、购买理财产品流程1、提交办理申请客户提出产品购买申请，申请人应为持有我行恒通金卡或银卡的自然人和已在我行开立对公 单位结算账户且具有法人资格的单位企业2、了解财务状况，风险属性评估持证理财业务人员对客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受 能力进行调查，填写客户风险属性评估表等相应资料，评估客户适合购买何种类型产品，并 将有关评估意见告知客户，
17、双方签名确认；3、产品推介持证理财业务人员根据评估结果向客户推介适合客户属性的理财产品，并解释该理财产品合 约条款及进行充分的风险提示。4、填写申请表待客户充分了解产品销售合约及产品情况并达成购买意向后，填写顺德农村商业银行精英 理财系列销售预约申请表5、交易操作，冻结资金。理财业务人员与客户到营业柜台进行认购预约确认，交易提交后即时内部止付客户账户的认 购资金。6、返还客户合同资料理财业务员确认客户扣款成功后将一联协议书、产品说明书交付客户，并做好相应的 签收手续。7、理财产品起息我行系统于起息日日初自动对客户账户已作止付的理财资金进行解止付并扣划至协议约定的 理财资金归集账户。8、资金返还
18、理财到期或提前终止后，资金会在7个工作日内返还到顾客原理财账户。特别说明：若客户符合提前赎回的相关规定进行提前赎回理财产品，客户须在产品赎回日前3个 工作日内向我行提出提前赎回申请，填写提前赎回申请书，并到柜台办理相关手续。四、客户风险能力评估我行通过调查问卷，对客户的财务状况、投资经验、投资风格、风险偏好和风险承受能力等 进行风险评估，对每个问题的选项赋予不同分值，最后根据客户所得分值评估出客户风险承受能 力，并向其介绍适合的理财产品，客户购买银行理财产品风险等级只能低于或等于客户风险能力 评估等级。具体如下：客户类型适合的产品类型谨慎型R1型：低风险产品（包括保证收益类理财产品，或者保障
19、本金，但不保证预期收益的产品）稳健型R2型：中等风险产品（该类产品本金亏损的概率较低，且 预期收益存在一定的不确定性）平衡型R3型：中等风险产品（该类产品本金亏损的概率较R2型 高，且预期收益也存在较大的不确定性）进取型R4型：较高风险产品（该类产品本金亏损的概率较高，收 益波动性较大）投机型R5型：高风险产品（本金亏损概率非常高，且收益波动性 也非常大）五、信息披露1、顺德农商银行将在本产品到期日或提前终止日后5个工作日内，在顺德农商银行网站（） 或相关营业网点发布相关信息公告，并通过邮寄或手机短信方式向投资者提供到期账单。2、如理财产品提前终止，顺德农商银行将于实际终止日的前5个工作日，在顺德农商银行网 站或相关营业网点发布相关信息公告。3、顺德农商银行将按照法律法规及监管规范的要求在顺德农商银行网站或相关营业网点及时 进行信息披露。六、投诉处理顺德农商银行开设电话、邮件、信函及现场投诉等多种投诉处理方式。我行会根据不同情况, 秉承统一标准，公平、公正的原则，尽快予以回复。具体投诉途径如下：1、24小时服务热线，2、可到任一营业网点进行现场投诉