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1、青海省青海省 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财押年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试题题练习试题 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】A2、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。A.30B.50C.60D.80【答案】D3、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】C4、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。A.投资
2、期短B.资金赎回灵活C.本金安全性较高D.交易结构相对简单【答案】D5、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（）。A.货币投资价值B.货币时间价值C.货币投资差异D.货币时间差异【答案】B6、（2020 年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。A.每份单位净值B.每份市场价格C.投资基金规模D.每份基金面值【答案】A7、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】D8、某国有保险公司在计算 2020 年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的
3、准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】A9、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】C10、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案
4、】C11、从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.保险人B.被保险人C.受益人D.投保人【答案】D12、商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】C13、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】B14、（2019 年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。A.保险公司预定的运
5、营管理费用B.汇率的波动C.保险公司预定的死亡率D.利率的波动【答案】B15、（2017 年真题）某人拟存人一笔资金以备 3 年后使用。他 3 年后所需资金总额为 34500 元，假定银行 3 年存款利率为 5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】C16、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.无效合同【答案】C17、（2017 年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭
6、式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额B.ETF 基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额【答案】D18、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】C19、（20
7、21 年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（）A.受托人承担无过失的损失风险B.信托财产具有独立性C.信托管理具有连续性D.信托具有融通资金的职能【答案】A20、（2018 年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。A.理财规划服务B.综合理财服务C.理财咨询服务D.专业理财服务【答案】B21、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。A.理财产品的多样性不同B.理财产品的流动性不同C.理财产品的收益和风险由谁承担D.理财产品的期限不同【答案】C22、2017 年 1 月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证
8、，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017 年 5 月小王因扩大经营向小蒋借款 100 万，2018 年小王破产。这 100 万债务应（）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】A23、（2018 年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。A.一般经常分红派息给投资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】A24、（2019 年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。A.保险公司预定的运营管理费用B.汇率的波动
9、C.保险公司预定的死亡率D.利率的波动【答案】B25、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。A.项目部生产副经理B.技术负责人C.班组长D.项目经理【答案】A26、（2021 年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，下列表述正确的是（）.A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】D
10、27、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】D28、（2017 年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。A.代理信用收付B.代理投资理财C.代为推介信托计划D.代为执行信托计划【答案】C29、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。A.相对较窄；相对较广B.相对较广；相对较广C.相对较广；相对较窄D.相对较窄；相对较窄【答案
11、】C30、（）是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】B31、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（）。A.财富保障B.税负减免C.财富传承D.资产增值【答案】D32、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】C33、（2021 年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】D34、（2018 年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（）。A.期货合约不具有远期合约
12、所具有的套期保值功能B.期货合约实质上是标准化的远期合约C.期货合约的流动性要比远期合约高D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现【答案】A35、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】D36、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】C37、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，
13、债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】D38、理财师在投资规划中最重要的工作是（）。A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】B39、复利的计息次数增加，其现值（）。A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化【答案】C40、根据民法总则的规定，代理人（），法定代理终止。A.不履行职责而给被代理人造成损害的B.和第三人串通损害被代理人利益的C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的D.丧失民事行为能力【答案】D41、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电
14、气设备附件应设置（）的灭火器材。A.干粉类不导电B.卤代烷C.水型D.二氧化碳【答案】A42、下列不需要要组织专家论证的是（）。A.开挖深度超过 5m（含 5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程B.开挖深度虽未超过 5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂C.开挖深度虽未超过 5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在 10KN 及以上的起重吊装工程【答案】D43、（2018 年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。A.国债；基金；股票；货币市场金融工具B.基金；国债；货币市场金融工具；股票C.货币市场工具；国债
15、；银行存款D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】C44、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（）。A.男女之间，女士先B.长幼之间，长者先C.迎接客人，客人先D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】C45、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保D.出票人负第一责任【答案】D46、假定某人持 A 公司的优先股，每年可获得优先股股利 3000
16、元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】A47、（2018 年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.直接市场和间接市场D.有形市场和无形市场【答案】C48、（2020 年真题）理财师进行财务规划的假设是（）A.客户对理财是都是信任的B.个人的财务资源是有限的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】B49、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略
17、D.组合投资、分散投资【答案】B50、下列不属于个人理财业务相关主体的是（）。A.商业银行B.互联网金融机构C.个人客户D.理财产品【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、内含报酬率是指（）。A.投资报酬与总投资的比率B.项目投资实际可望达到的报酬率C.投资报酬现值与总投资现值的比率D.使投资方案净现值为零的贴现率E.投资报酬与净资产的比率【答案】BD2、代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，由（）承担责任。A.被保险人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人【答案】D3、下列投资者中，符合关于规范金
18、融机构资产管理业务的指导意见合格投资者要求的有（）。A.甲公司，最近一年年末净资产为 2000 万元B.乙公司，最近一年年末净资产为 1200 万元C.投资者小李，具有 3 年股票投资经历，且家庭金融资产为 800 万元D.投资者小李，具有 1 年股票投资经历，且近 5 年年均收入为 30 万元E.投资者小张，具有 5 年股票投资经历，且家庭金融资产为 600 万元【答案】ABC4、保险的相关要素有()。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险费E.保险标的【答案】ABCD5、关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有A.每期年金按相同的百分比增长B.普通年金现金流一般都具备相同方向C.每期的
19、现金流入与流出的金额不固定D.普通年金现金流一般都具备不间断的特征E.保证在计算期内各期现金流是不能中断【答案】BD6、（2018 年真题）家庭的生命周期包括（）。A.家庭衰老期B.家庭准备期C.家庭成熟期D.家庭形成期E.家庭成长期【答案】ACD7、（2017 年真题）银行代理理财产品销售的基本原则有（）。A.适当性原则B.收益最大原则C.客观性原则D.主观性原则E.避免利益冲突原则【答案】AC8、（2017 年真题）下列关于黄金市场在投资中的运用，说法正确的有（）。A.黄金随时可以变成钞票B.黄金价值稳定，流动性高C.黄金是对付通货膨胀的有效手段D.黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资E
20、.普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金【答案】ABC9、根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求包括（）。A.客户至上B.专业胜任C.诚实守信D.勤勉尽职E.客观公平【答案】BD10、对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：()。A.负债信息B.支出信息C.收入信息D.投资信息【答案】ABCD11、生产经营单位对负有安全生产监督管理职责的部门的监督检查人员依法履行监督检查职责，应当予以配合，不得（）。A.抵抗B.沉默C.拒绝、阻挠D.掩饰【答案】C12、施工总承包单
21、位应当指定（）人员监督检查建筑起重机械安装、拆卸、使用情况。A.专职安全生产管理B.专职设备管理C.特种作业D.项目技术【答案】A13、（2018 年真题）下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（）。A.税务、养老金政策变化B.公积金政策变化C.利率、汇率政策的突然调整D.政府决定对某个领域进行改革或整顿E.客户继承大笔遗产【答案】ABCD14、下列选项中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得()。A.代理再保险业务B.擅自变更保险条款C.夸大宣传D.兼做保险经纪业务E.降低保险费率【答案】ABCD15、（2018 年真题）下列选项中，可以出质的有（）。A.仓单B.生产设备C.可以转让
22、的股权D.建筑物E.汇票、本票【答案】AC16、下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有（）。A.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担D.综合理财业务更强调个性化的服务E.综合理财业务中客户与银行形成的是委托授权关系【答案】AD17、根据中华人民共和国合同法的规定，下列属于无效合同情形的有()。A.损害公共利益B.恶意串通损害第三人利益C.合同形式合法但目的非法D.合同损害国家利益E.违反
23、行政法规的强制性规定【答案】ABCD18、（2017 年真题）货币之所以有时间价值，主要是因为（）。A.货币可以作为财富的象征B.现在持有的货币可以作为投资，从而获得投资回报C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D.未来的投资收入预期具有不确定性E.货币具有收藏价值【答案】BCD19、按照承保方式划分，保险可以分为（）。A.直接保险B.人身保险C.财产保险D.再保险E.商业保险【答案】AD20、（2018 年真题）下列关于客户档案管理的说法中，正确的有（）。A.可作为以后工作中交流学习的案例B.有助于理财师更深的了解客户C.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等D.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据E.有利于维护良好的客户关系【答案】ABCD