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1、陕西省陕西省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库法规与综合能力通关提分题库(考点梳理考点梳理)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列不属于我国银行监管工具的是（）。A.风险集中度B.流动性C.拨备覆盖率D.市盈率【答案】D2、中国人民银行的职能不包括（）A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】B3、在衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是（）。A.生产者物价指数B.消费者物价指数C.零售物价指数D.国民生产总值物价平均指数【答案】B4、外
2、汇是以（）表示的可以用作国际结算的支付手段和资产。A.外币B.本币C.黄金D.债券【答案】A5、在行业的市场结构特征分析中，独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形是指（）。A.完全垄断的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全竞争的行业【答案】A6、银行某业务单元的税后净利润为 20 亿元，预期损失为 4 亿元，其经济资本占用为 50 亿元，则该业务的经风险调整的资本收益率（RAROC）为（）。A.10%B.4%C.32%D.15%【答案】C7、下面关于通货紧缩表述正确的是（）。A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象B.通货紧缩是货币价值稳定，经济发
3、展良好的表现C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一D.通货紧缩是物价稳定的表现【答案】C8、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）股票。A.A 股B.B 股C.H 股D.F 股【答案】B9、财务制度顾问是商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关的建议方案，其作用不包括（）A.协助客户合理调整融资结构B.帮助客户降低财务成本C.优化财务结构D.提高财务管理效率和质量【答案】A10、董事会决议，必须经全体董事_以上通过，对利润分配方案等重大事项，应由董事会_以上董事通过方可有效。（）A.三分之一；半数B.三分之一；三分之二C.半数；全体D.半数；
4、三分之二【答案】D11、关于金融市场的功能的说法中，错误的是()。A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局【答案】A12、行政许可法于（）年通过，自（）年起实施。A.2003，2004B.2002，2003C.2002，2004D.2004，2005【答案】A13、（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行的规模和结构变化，从而对实际经纪产生的影响A.利率渠道B.资产价格渠道C.汇率渠道D.信贷渠道【答案】D14、与
5、所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事D.董事长【答案】C15、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得()的行政许可。A.国务院B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国银行业协会【答案】B16、（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。A.欧式期权B.美式期权C.看涨期权D.看跌期权【答案】C17、中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行的可贷资金量（）。A.减少B.增加C.不受影响D.不确定【答案】B1
6、8、下列不属于我国银行监管工具的是（）。A.风险集中度B.流动性C.拨备覆盖率D.市盈率【答案】D19、（）是指将币种相同但交易方向相反，交割日不同的两笔或以上的外汇交易结合起来所进行的交易。A.远期外汇交易B.择期外汇交易C.外汇期权交易D.掉期外汇交易【答案】D20、（）最常用、最重要的风险缓释措施。A.期权B.担保C.购买保险D.出售风险头寸【答案】B21、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组()的商品价格的变化幅度。A.出厂产品批发B.出口和进口C.与生产和消费有关D.与居民生活有关【答案】D22、经国务院银行业监督管理机构或者()负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金
7、融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.其市一级派出机构B.其省一级派出机构C.银行业协会D.银行业金融机构【答案】B23、甲农村信用社将吸收的 500 万元储蓄资金不入账，用于向乙企业发放高利贷款，因经营管理不善，贷款到期前，乙企业被法院宣告破产，500 万元贷款形成不良贷款，无法挽回，下列罪名，适用于甲农村信用社的是（）。A.吸收客户资金不入账罪B.高利转贷罪C.非法吸收公众存款罪D.违法发放贷款罪【答案】A24、（）是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。A.骆驼评级体系B.ARROW 评级体系C.“腕骨”监管指标体系D.风险评级体系【答案】A25、下列关于商业
8、银行合规风险管理的说法，错误的是（）。A.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险B.董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任C.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，公平竞争制度和诚信举报制度D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求【答案】C26、按（）划分，股票可分为普通股和优先股。A.是否记载股东姓名B.是否有实物载体C.股票所代表的股东权利D.投资主体的性质不同【答案】C27、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高
9、信息的可靠性和可比性B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】D28、下列变量中，属于货币政策操作目标的是（）。A.物价稳定B.基础货币C.再贴现D.货币供应量【答案】B29、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉根本所在。A.勤勉尽职B.礼貌服务C.品行正直D.协助执行【答案】C30、根据中华人民共和国行政复议法，
10、以下说法错误的是（）。A.有权申请行政复议的公民为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，其法定代理人可以代为申请行政复议B.有权申请行政复议的公民死亡的，其近亲属可以申请行政复议C.外国人、无国籍人、外国组织不可以直接作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复议D.有权申请行政复议的法人或者其他组织终止的，承受其权利的法人或者其他组织可以申请行政复议【答案】C31、根据精神病人健康恢复的状况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是（）。A.同学B.单位领导C.本人或者利害关系人D.朋友【答案】C32、贷款业务最主要的风险是()。A.操作风险B.战略风险C.市场
11、风险D.信用风险【答案】D33、根据行政处罚法的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定?（）A.法律B.法律、行政法规C.法律、法规D.法律、法规和规章【答案】A34、设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，这属于()的职责。A.国家统计局B.国家外汇管理局C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】B35、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是（）。A.经济增长-国民生产总值B.经济增长-失业率C.物价稳定-通货膨胀D.国际收支平衡-国际收支【答案】A36、在商业银行的公司治理中，（）对高管层实施监督。A.股东大会B.
12、董事会C.监事会D.银监会【答案】B37、单位结算账户中属于存款人的主办账户的是()。A.临时存款账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户【答案】C38、下列不属于行政诉讼当事人的是（）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】D39、（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。A.欧式期权B.美式期权C.看涨期权D.看跌期权【答案】C40、商业银行最基本的职能的是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务【答案】A41、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。A.资本市场?B.场内市
13、场?C.一级市场?D.直接融资市场【答案】B42、最普通、最常见的股票是()。A.优先股票B.普通股票C.无面额股票D.无记名股票【答案】B43、下列不属于我国个人贷款业务的是()。A.个人住房贷款?B.房地产开发贷款?C.信用卡透支?D.个人助学贷款【答案】B44、关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）。A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可【答案】
14、A45、个人外汇账户按账户性质区分为()。A.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户【答案】B46、钱先生在 2015 年 1 月 8 日分别存入两笔 10000 元的存款，一笔是 1 年期整存整取定期存款，假设年利率为 2.52%,1 年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为 1 年期整存整取定期存款;另一笔是 2 年期整存整取定期存款，假设年利率为 3.06%;2 年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。(暂免征收利息税)A.10484.
15、50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B47、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间【答案】D48、行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知之后（）日内提出要求听证的，行政机关应当举行听证。A.2B.3C.5D.10【答案】B49、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定的利率向客户发放贷款，这
16、种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为()。A.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪【答案】A50、（）决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。A.浮动利率B.固定利率C.基准利率D.存款利率【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、电汇业务是指按汇款人的要求，用()的形式，指示汇人行付款给指定收款人。A.快递B.SWIFTC.加押电传D.汇票E.支
17、票【答案】BC2、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财产品？（）A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.最低收益理财产品D.固定收益理财产品E.保证收益理财产品【答案】BCD3、下列关于银行债券投资业务的表述，正确的有（）。A.国债是银行最安全的中长期投资品种B.国债是银行最主要的中长期投资品种C.国债是银行最具流动性的中长期投资品种D.我国的公司债包括企业债和金融债E.银行可以将金融债作为投资和融资的工具【答案】ABC4、中华人民共和国公司法主要对()的行为做出了法律规定。A.有限责任公司B.无限责任公司C.股份有限公司D.个人独资公司E.合资公司【答案】AC5、资产托
18、管业务中托管人的职责有（）。A.安全保管B.资金清算C.会计核算D.资产估值E.投资增值【答案】ABCD6、应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。A.合同对方法定代表人更换B.丧失商业信誉C.经营状况严重恶化D.季节性的产品暂时滞销E.转移财产逃避债务【答案】BC7、商业银行的工作人员中，属于高级管理层的有（）。A.总行行长B.会计C.副行长D.财务负责人E.监管部门认定的其他高级管理人员【答案】ACD8、行政复议申请人享有的权利包括（）。A.陈述权B.收集证据权C.阅卷权D.撤回权E.救济权【答案】ACD9、国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，
19、具有的特征包括（）。A.国债一般为短期债券B.国债只能在银行间债券交易市场发行C.国债的利息不用缴纳所得税D.国债的二级市场非常发达，交易方便E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险【答案】CD10、ARROW 评级体系的特点包括（）。A.一种对风险过程进行评估的程序和方法B.关注被监管机构内部存在的，对监管目标构成威胁的风险C.设置了统一的评价标准和风险评估程序D.以评级风险管理能力为导向E.根据关注程度的大小确定具体监管措施【答案】ABC11、商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。A.对非零售风险暴露，
20、同一交易对手可以有多个评级B.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点C.对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备 7 个非违约级别、1 个违约级别D.对非零售风险暴露，对债务人的每笔债项均应进行评级E.对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系【答案】BCD12、下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（）。A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价B.直接标价法又称为应收标价法C.间接标价法又称为应付标价法D.大多数国家采用直接标价法E.大多数国家采用间接标价法【答案】AD13、下列关于互联网金融，说法正确的有（）。A.是以
21、点对面交易为基础进行金融资源配置B.使商业银行真正向“以客户为中心”转变C.第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用D.为银行创造了市场机会E.为商业银行借助互联网技术开展服务革命提供了契机【答案】BCD14、福费廷是国际贸易融资的一种方式，下列关于福费廷表述正确的有（）A.如果票据拒付，银行无权向出口商追索B.福费廷包含着出口商买断票据C.福费廷就是远期票据贴现D.福费廷属于中长期融资,带有长期固定利率的融资性质E.银行不承担票据拒付的风险【答案】ACD15、下列措施中()属于中国银行业监督管理委员会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。A.剥夺政治权利B.取消董事、高级管理人员任职资
22、格C.禁止从事银行业工作D.经济处罚E.纪律处分【答案】BCD16、经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A.办理个人耐用消费品贷款B.办理信贷资产转让C.与消费金融相关的咨询业务D.与消费金融相关的代理业务E.境内同业拆借【答案】ABCD17、按照客户要求，资信证明的内容包括（）。A.验资证明B.询证函C.财务证明D.招投标资信证明E.存款证明【答案】ABD18、下列关于银行债券投资业务的表述，正确的有（）。A.国债是银行最安全的中长期投资品种B.国债是银行最主要的中长期投资品种C.国债是银行最具流动性的中长期投资品种D.我国的公司债包括企业债和金融债E.银行可以将金融债作为投资和融资的工具【答案】ABC19、下列（）可以作为政策性银行金融债券的发行主体。A.中国农业银行B.中国进出口银行C.中国人民银行D.中国出口信用保险公司E.中国农业发展银行【答案】B20、下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照E.公司分立需要解散【答案】ABD