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1、国家开放大学电大本科金融学2021-2022期末试题及答案（试卷号：1046）一、单项选择题（每题1分，共io分，每题有一项答案正确，请将正确答案的 序号填写在括号内）1.衡量生产一体化的核心指标是（）。A.跨国公司海外分支机构的生产值B.海外分支机构的销售额C.国际直接投资额D.海外分支机构出口额2.影响外汇市场汇率变化的最主要要素是（）。A.国际收支状况B.经济增长C.人们的预期D.货币政策3.以下属于非系统性风险的工程是（）。A.购买力风险B.信用风险C.市场风险D.政策风险4.以下货币政策操作中，引起货币供给量增加的一项为哪一项（）。A.提高法定存款准备金率B.提高再贴现率C.中央银行
2、卖出有价证券D.降低再贴现率5.金融监管最基本的出发点是（）。A.维护国家和阶级利益B.维护社会公众利益C.控制金融机构经营风险D.维护金融秩序6 .金融创新增强了货币供给的（）。A.内生性B.外生性C.可测性D.可控性7 .根据我国商业银行法的规定，我国现行商业银行体系采用的是（）模式。A.全能型.单元型C.混业经营型D.职能分工型8.在我国出现的第一家现代商业银行是（）oA.西北农业银行8 .英国丽如银行C.中央银行D.中国通商银行.利率是()的价格。A.人力资本土地资本C.借贷资本D.企业家贡献10 .以下属于信用范畴的工程是()。A.财政拨款B.商品买卖C.救济D.赊销二、多项选择题(
3、每题2分，共20分,每题有数目不等的答案正确，请将所有 正确答案的序号填写在括号内)11 .以下()属于货币的作用。A.降低了产品交易本钱B.提高了衡量比拟价值的本钱C.提高了产品交易本钱D.降低了衡量比拟价值的本钱E.提高了价值贮藏本钱.以下属于社会征信系统子系统的是()。A.信用档案系统B.信用调查系统C.信用评估系统D.信用查询系统E.失信公示系统.以下经济行为中属于消费信用范畴的是()oA.出口信贷B.国际金融租赁C.企业向消费者以延期付款方式销售商品D.银行向学生提供助学贷款E.银行向消费者提供的住房贷款.在以下各因素中，能够对利息率产生决定或影响作用的有()。A.最高利润水平B.平
4、均利润水平C.物价水平D.借贷资本的供求关系E.国际利率水平.金融机构在经营中必须遵循的“三性”原那么是指()。A.效益性B.平安性C.流动性D.盈利性E.时效性.以下货币政策工具中，属于一般性的货币政策工具是()oA.存款准备金政策B.道义劝告C.公开市场业务D.优惠利率E.再贴现政策.以下属于金融衍生工具的有()oA.股票价格指数期货B.银行承兑汇票C.短期政府债券D.货币互换E.开放式基金.政府发行短期债券的主要目的是()。A.满足政府短期资金周转的需要B.获取投资收益C.为中央银行公开市场业务提供操作工具D.作为流动资产的二级准备E.当作投资组合中一项重要的无风险资产.金融全球化的消极
5、作用有()oA.增加金融风险B.金融虚拟化程度加深C.削弱国家宏观经济政策的有效性D.金融危机在全球范围内的传递加快E.国际金融的脆弱性增加.货币政策的四要素是指()。A.传导机制B.政策工具C.中介指标D.政策目标E.操作指标三、判断正确与错误(正确的打J ,错误的打X。每题1分.共10分)12 .在货币层次划分中，流动性越强包括的货币范围越大。(X ).银行券只在不兑现的信用货币制度下流通，在金属货币制度中不存在。(X )13 .布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金一一美元为基础的、可调整的固定汇率制。().企业的债权信用规模影响着企业控制权的分布，由此影响着利润的分配。(J )14 .对任
6、何国家来说，国际储藏的规模都是越大越好。(X ).现代经济中国家信用的作用口益增强，是由于国家的职能得到强化，对宏观经济进行 调节和控制的结果。(J ).巴塞尔协议中为了消除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康开展，规 定各国银行的资本充足率都应到达6%。（X ）.商业银行经营的“三性原那么”是具有完全内在统一性的整体。（X ）15 .由于回购协议交易的标的物是高质最的有价证券，市场利率的波动幅度较小，因此, 回购协议是无风险交易。（义）16 .身处弱势有效市场意味着无法根据股票历史价格信息获取利润。（J ）四、名词解释（每题5分，共15分）17 .银行信用:是指银行或其他金融机构以货币形
7、态提供的信用。（3分）银行信用属于间接信用，是重 要的融资形式。（2分）18 .金融结构:是指构成金融总体的各个组成局部的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。（5分）.公开市场业务：是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。（5分） 五、简答题（每题10分,共30分）.不兑现的信用货币制度有什么特点？答：（1）现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成。（4分）（2）现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的。（3分）（3）国家对信用货币的管理和调控成为经济开展的必要条件。（3分）.商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原那么？
8、答：（1）商业银行经营过程中必须遵循的三个基本原那么是盈利性i流动性和平安性，简称 “三性”原那么。（4分）（2）三个基本原那么之间既相互统一，又有一定矛盾。（3分）（3）正是因为三者之间的矛盾性，商业银行在经营过程中才必须统筹考虑三者关系，综合 权衡利弊，不能偏废。一般应在保持平安性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。（3分）.简述金融全球化对一国货币政策有效性的影响。答：（1）金融全球化会削弱国家宏观经济政策的有效性，这是金融全球化的消极作用。（4 分）（2）随着金融全球化的开展，一国经济金融的开展越来越受到外部因素的影响，使国家货 币政策在执行中出现有效性降低的情况。（3分）（3）同时，
9、国际游资也会因一国利率提高而大量涌进该国，从而使该国紧缩通货的效力受 到削弱。（3分）六、论述题（15分）19 .试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点。答：（1）通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。（1-3 分）（2）直接原因就是货币供给过多，但深层次上的原因还有：（5-8分）需求拉上，包括财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀；本钱推动，包括工资推动，利润推动；结构因素，经济结构和部门结构的失调；其他原因，如供给缺乏，预期不当，体制转轨等因素。(3)我国通货膨胀的特点是：(2-4分)短期性；非政策性2国家开放大学电大本科金
10、融学期末试题及答案(试卷号：1046)一、单项选择题(每题2分，共20分，每题有一项答案正确，请将正确答案的 序号填写在括号内)1 .金融结构的演进与优化同一些因素紧密相关，但同()的关系不大。A.金融效率B.金融开展水平C.金融国际竞争力D.经济全球化2 .中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了()的变化情况。A.货币存量B.货币流量C.货币增量D.货币总量3 .以下()属于贸易融资行为。A.信用证B.公司债券C.购买外国企业债券D.股票4 .衍生工具交易在有组织的交易所内进行，市场参与主体通过竞价方式形成商品的市场 价格，这种行为表达了衍生工具的()功能。A.套期保值B.投机
11、套利C价格发现D.规避风险5 .在利率决定理论中，强调投资与储蓄对利率决定作用的是()。A.可贷资金理论B.实际利率理论C.马克思的利率决定理论D.凯恩斯的流动性偏好理论6 .保持()稳定是保证市场经济中价格机制发挥作用的前提。A.利率B.汇率C.币值D.国际收支7 .货币市场上交易工具的期限都在一年以内，交易价格波动小、交易工具变现能力强, 是()的市场。A.风险高，收益稳定，流动性较强B.风险高，收益高，流动性较弱C.风险低，收益稳定，流动性较强D.风险低，收益高，流动性较强8 .狭义的资本市场专指()。A.长期债券市场B.股票市场C.基金市场D.有价证券市场9 .货币政策可选择的操作指标
12、主要包括()oA.基础货币和利率B.准备金和基础货币C.超额准备金和再贴现率D.准备金和利率.金融监管除了依法监管原那么还包括()。A.严格执法不干涉内部管理B.金融机构必须依法经营C.金融运行必须依法管理D.金融调控必须依法操作二、多项选择题(每题2分，共20分。每题有两个或两个以上的答案正确，请 将所有正确答案的序号填写在括号内，多项选择、漏选均不得分)10 .金融创新对金融和经济开展的推动作用表现在()oA.提高了金融机构的运作效率B.增强了经济主体遵纪守法的自觉性C.提高了金融市场的运作效率D.增强了金融产业的开展能力E.金融作用力大为增强11 .宏观审慎监管和微观审慎监管虽有区别，但
13、有的监管工具相同。这些相同的监管工具 是()。A.资本监管B.审慎信贷标准C.流动性风险指标D.贷款损失监管E.其他风险管理要求.资本市场的特点表现在()。A.交易工具的期限长B.收益具有不确定性C.筹资目的是满足投资性资金需要D.筹资目的是满足周转性资金需要E.筹资和交易的规模大.按照业务性质可将金融机构分为()oA.商业性金融机构B.公司制金融机构C.合作制金融机构D.股份制金融机构E.政策性金融机构.以下属于商业银行中间业务的是()。A.结算业务B.代理业务C.信托业务D.贷款业务E.承诺业务. 一般衡量通货膨胀的指标是()。A.消费价格指数B.生产价格指数C.国内生产总值平减指数D.经
14、济增长率E.失业率.证券投资的技术分析方法有()。A.技术指标法B.切线法C.形态法D. K线法E.波浪法.以下业务中属于中央银行负债业务的有()。A.货币发行B.金融机构存款C.再贴现D.政府存款E.再贷款.再贴现政策的局限性主要表达在()。A.主动权并非只在中央银行B.调节作用有限c.是中央银行利率，不便随时调整D.可能加大金融机构的道德风险E.缺乏中立性和公平性.按照信用活动的期限长短可将利率分为()。A.即期利率B.远期利率C.短期利率D.长期利率E.浮动利率三、判断正确与错误（正确的打J ,错误的打X。每题1分，共10分）2L金融供求及其交易源于社会各部门的经济活动。（J ）.垄断发
15、行是指允许私人部门按照规定的条件发行信用货币的方式。（X ）22 .远期汇率高于即期汇率称为升水；远期汇率低于即期汇率称为贴水。（J ）.银行信用是以货币形态提供的信用，是与商品买卖活动密切相关的信用形式。（X ）23 .物价水平不变从而货币实际购买力不变时的利率称之为实际利率。（V ）.在不兑现的信用货币制度下，黄金已退出货币历史舞台，所以，黄金市场不是金融 市场的组成部分。（X）.无论是在分业经营还是混业经营体制下，非银行金融机构之间的业务往来产生风险的 相互传染性较银行金融机构都要少得多。（X）.对货币需求者来说，重要的是货币具有的购买力高低而非货币数量的多寡，因而比拟 关心实际货币需求
16、。（V ）.金融创新在增强货币供给内生性的同时，会增强中央银行对货币供给的控制能力与效 果。（X ）24 .金融监管不是单纯检查监督、处分或纯技术的调查、评价，而是监管当局在法定权 限下的具体执法行为和管理行为。（J ）四、名词解释（每题5分,共15分）.货币需求：是在一定的资源制约条件下，微观经济丰体和宏观经济运行对执行交易媒 介职能和资产职能的货币产生的总需求。（4分）货币需求有名义需求和实际需求之分。（1分）.公开市场业务：是指巾央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节金融机构 的准备金和基础货币，进而影响市场利率和货币量的政策行为。（5分）.资本充足率：是指由巴塞尔协议规定的资本
17、对加权风险资产的比例。（3分）它是评 价银行自担风险、自我开展能力的一个标志，银行在开展业务时要受自有资本的制约，不能脱离自有 资本而任意扩大业务。（2分）五、简答题（每题8分,共16分）.充分发挥利牢作用需要具备什么样的环境与条件？答：（1）独市决策的市场主体。（2分）（2）市场化的利率决定机制。（2分）合理的利牢弹性。（2分）（4）灵活的利牢联动机制。（2分）25 .金融监管有哪些主要原那么？答：金融监管原那么是监管当局的行为准那么，主要包括依法监管与严格执法原那么，不干涉 金融机构内部管理的原那么，综合性与系统性监督原那么、公平、公正、公开原那么，有机统一原那么，“内 控，与“外控”相结
18、合原那么，监管适度与合理竞争原那么，稳健运行与风险预防原那么，监管本钱与效牢原那么等。（8分）六、论述题（19分）.试论中央银行独市性的认识与实践。答：（1）中央银行独市性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策 与行动的白主程度。中央银行独市性集中反映在中央银行同政府的关系上。（2 5分）（2）中央银行独市性的辩证关系。中央银行应对政府保持一定的独市性：中央银行财政府 的独市性又是相对的。（37分）（3）中央银行独市性的实践。世界各国中央银行独市性程度差异较大；中华人民共和国中 国人民银行法对我国中央银行独立性有专门规定；这些年的改革试点使我国中央银行独 立性较弱的状况有所改善。（3 7分）