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1、工程施工招投标阶段的风险分析风险管理是工程管理体系的一局部。但是在工程管理理 论中，风险管理并不是与投资控制、进度控制、质量控制、 合同管理、信息管理、组织协调并列的一个独立局部，而是 将以上六方面与风险有关的内容综合而成的一个独立局部。 有人曾说“所有的管理都是风险管理“，看来也不为过。招 标文件及投标文件是工程实施的纲领性文件，是建设工程实 施过程中的依据，风险分析是业主和承包商在招投标阶段工 作的核心内容。一、工程担保及工程保险.工程担保工程担保是最基本、最有效的风险防范手段，对于招标 人来说，担保需要分阶段设置实施：招标投标阶段的投标担 保；工程实施初期的预付款担保；合同执行过程中的履
2、约担 保；工程保修期保修担保。做为投标人来说，政府为保证解 决拖欠工程款问题而设立的业主支付担保无疑给处于买方 市场激烈竞争中的施工企业吃了一颗定心丸。这些担保做为 建设工程承包合同的附属合同在招投标阶段必须精心设置。(1)投标担保。投标担保可采用银行保函或担保公司担保书、投标保证 金等方式，具体方式可由招标人在招标文件中规定。采用投 标保证金的，在确定中标人后，招标人应当及时向没有中标 的投标人退回其投标保证金；除不可抗拒因素外，中标人拒 绝与招标人签订工程合同的，招标人可以将其投标保证金予 以没收，实行合理低价中标的，也可以要求按照与第二标投 标报价的差额开展赔偿；除不可抗拒因素外，招标人
3、不与中 标人签订工程合同的，招标人应当按照投标保证金的两倍返 还中标人。(2)预付款担保。预付款担保是为了保证承包人因经营状况不良或某些 原因挪用、转移预付款无法按合同规定完成相应工程内容而 采取的措施。预付款担保在发包人支付预付款之日至发包人 按合同规定向承包人收回全部工程预付款之日有效，担保额 可根据预付款扣回情况而递减。(3)承包商履约担保。履约担保可以采用银行保函或担保公司担保书、履约保 证金的方式，也可以引入承包商的同业担保，即由实力强、 信誉好的承包商为其他承包商提供履约担保。对于履约担保，如果是非业主的原因，承包商没有履行 合同义务，担保人应担负其担保责任；一是向该承包商提供 资
4、金、设备、技术援助，使其能继续履行合同义务；二是直 接接收该工程或另觅经业主同意的其他承包商，负责完成合 同的剩余局部，业主只按原合同支付工程款；三是按合同约 定，对业主蒙受的损失开展补偿。实行履约保证金的，应当按照招标投标法的规定执 行。招标投标法第46条规定：”招标文件要求中标人提 供履约保证金的，中标人应当提交。”第60条规定：“中标 人不履行与招标人订立的合同的，履约保证金不予以退还, 给招标人造成的损失超过履约保证金数额的，还应当对超过 局部予以赔偿”。履约担保可以实行全额担保(即合同价的100%),也可 以实行分段(一般为合同价的1015%)滚动担保。对于一些 大工程或特大工程，可
5、以由假设干担保人共同担保；担保人应 当按照担保合同约定的担保份额担负担保责任，没有约定担 保份额的，这些担保人担负连带责任，债权人可以要求其中 任何一个担保人担负全部担保责任，而其负有担保全部债权 实现的义务，并在担负担保责任后有权向债务人迫偿，或者 要求其他担负连带责任的担保人清偿其应当担负的份额。担 保人在工程主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产 依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝担负担 保责任。中小型工程也可以由承包商实行抵押、质押担保。(4)保修担保。在建筑法和建设工程质量管理条例中，对工程 质量保修制度作了明确规定。为了保证保修责任的落实，应 建立工程质量的保修担保
6、制度。保修担保可以采用银行保函 或担保公司担保书、保修保证金的方式，也可以实行承包商 的同业担保，但通用最方便的方式是采用保修保证金的形式。(5)业主支付担保。20*年，建设领域拖欠工程款和拖欠农民工工资问题做 为一项严重的社会问题惊动了中央。业主支付担保由此而生。 国务院办公厅关于切实解决建设领域拖欠工程款问题的 通知中提出“对工程积极推行业主工程款支付担保等风险 管理方式”。业主支付担保是保证人依据中华人民共和国 担保法为业主提供的，保证业主按照合同规定的支付条件， 如期将工程款支付给承包商，如果业主不能按合同要求支付 工程款，将由保证人负责向承包商履行支付责任的信用担保。 业主支付担保是
7、与承包商履约担保对等的反担保措施，它作 为一种维护建筑市场秩序、保证工程工程参与各方守信履约, 实现公开、公正、公平的风险管理机制。1 .工程保险我国目前虽已开设建筑工程一切险和安装工程一切险， 但真正投保的工程却不多，参加工程保险虽然能使建设工程 发生重大损失后可以从保险公司及时得到赔偿，使建设工程 实施能不中断地、稳定的开展，从而最终保证建设工程的进 度和质量，但保险的缺点首先表现为时机本钱增加，其次工 程保险合同的内容较为复杂，保险费没有统一固定的费率， 需根据特定建设工程的类型、建设地点的自然条件（包括气 候、地质、水文等条件）、保险范围、免赔额大小等加以综 合考虑。另外，很重要的一个
8、原因，工程保险费用没有列入 工程概预算。目前，纳入国家法律的保险是建筑职工意外伤害保险， 建筑法第48条规定：“建筑施工企业必须为从事危险作 业的职工办理意外伤害保险，支付保险费J据此，建筑职 工意外伤害保险属强制性保证。投保人是施工企业，也可以 由施工企业委托工程经理部代办。被保险人应当是施工现场 上的作业人员及其管理人员，包括房屋拆掉现场的有关人员。 保险期限应当自批准开工之日起至合同竣工之日止，因故拖 延工期的，须办理保险顺延长续。意外伤害保险费应列入直 接工程费中的现场管理费，计入工程本钱。在上述工程担保中提到保修担保，但在实际操作中，值 得业主在招标阶段慎重考虑的一个问题是工程保修期
9、的风 险。建设工程质量管理条例第四十条第一款规定：“根底 设施工程、房屋建筑工程的地基根底工程和主体构造工程, 为设计文件规定的该工程的合理使用年限J建筑工程的合 理使用年限通常为几十年，几十年的事事变迁，很难实现担 保责任的落实，因此工程保修期保险也许是最正确方式。工程担保及工程保险做为规避风险的常规方式，应得到 招投标双方的重视。工程担保制度在工程实施过程中已经较 成熟，而工程保险那么需要我们继续探讨与研究。二、工程招标风险分析工程担保及工程保险并不能担保及转移建设工程的所 有风险，建设工程自身及其外部环境的复杂性，给人们全面 地、系统的识别工程风险带来了许多具体的困难，建设工程 风险主要
10、来源于设计技术风险、施工技术风险、自然及环境 风险、政治社会风险、经济风险、合同风险、人员风险、材 料设备风险、组织协调风险等，这些风险只能依靠工程管理 人员分析预测。1 .设计技术风险。工程设计是工程建设实施的龙头， 没有一个完善的设计，无从谈及招标及合同。设计变更是造 成工程索赔的重要原因，因此在工程招标之前应尽量完善设 计工作。只有防止在设计方案不确定时招标，才能防止由此 带来的风险。设计方案是否确定应做为是否开展招标工作的 先决条件。2 .施工技术风险。在设计方案确定的情况下应研究施 工方案，因为任何施工方案都不能保证没有变更和索赔。每 一个施工方案，无论它是传统的还是新创的，都有自身
11、独特 的优点和局限。业主必须对施工方案中存在的风险开展考虑 和评估。当采用新的施工方法和技术时，工程变更与索赔的 风险会大大增加，所以必须根据工程工程的具体情况，确定 适合的施工方案。3 .自然及环境风险。自然及环境风险包括洪水、地震、 火灾、台风、雷电等是不可抗拒自然力，另外不明的水文气 象条件，复杂的工程地质条件，恶劣的气候、施工对环境的 影响等都是潜在的风险因素。招标人在起草招标文件时时应 充分考虑这些因素，对不可抗力的级别加以界定，要求承包 商在投标文件中充分考虑自然及环境影响对工程的影响。对 不可抗力如何界定是关系到工程实施过程中风险分担的一 个重要问题，因为不可抗力引起的风险主要包
12、括超过合同规 定等级的地震、风暴、雨、雪及海啸和特殊的未预测到的地 质条件。按照一般合同条件，这类风险应由合同主体共同担 负，承包商一般只能得到工期延误的补偿。4 .政治社会风险。政治社会风险表现很多，工程管理 人员除了要求具备丰富的自然科学领域的知识，还需具备政 治头脑。例如，国内某工程招标工作已完成，但此时政府投 资方却发现整体投资规模过大，要求重新调整工程规模，工 程开标半年以后仍未定标，投标书早巳超出了投标有效期； 另一 BOT引水工程，招投标工作业已完成，但由于连续干旱， 水源馈乏，政府不得已迫使该工程流产。按招标投标法 规定，出现上述情况时招标人要给予投标人予经济补偿，因 此招标人应为此付出代价。以上两个举例在工程实施中不在多数，但以上两个案例却是事实，这不得不提醒招标人在招 标时应慎重。