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1、广东省广东省 20232023 年理财规划师之三级理财规划师题库及年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答案精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、小张有一笔 30 万元存款，他打算以这笔资金作为购房的首付款。如果银行的房屋贷款可贷款 7 成，那么小张最多可以购买房子的总价值为()。A.50 万元B.60 万元C.70 万元D.100 万元【答案】D2、投资与投资规划存在一定的差别，投资()更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益；投资规划()更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标；投资只不过是工具。A.收益性；目
2、标性B.目标性；收益性C.技术性；程序性D.程序性；技术性【答案】C3、()是指子女参加工作到退休之前的这段时间，理财的重点是准备退休金。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期【答案】D4、王先生投保了某保险公司的重大疾病险，20 年缴清。后来由于工作原因出国工作，王先生由于工作繁忙没有来得及向保险公司续缴保费，请问王先生未按法定期限支付当期保险费，合同效力中止。合同效力中止之后()年内双方未就恢复效力达成协议的，保险公司有权解除保险合同。A.1B.2C.3D.5【答案】B5、在应用近因原则的过程中，首先要确定数个原因中哪个是近因。若从损失开始按顺序自后向前追溯到最初事
3、件，且事件没有中断，则近因是()。A.系列事件中全部事件B.系列事件中独立事件C.系列事件中最后的事件D.系列事件中最初的事件【答案】D6、某投资者买入了一只面值为 1000 元的债券，期限为 6 年，每年付息一次，票面利率为 8%，发行价格为 900 元，则该债券的到期收益率为()。A.10.32%B.11.05%C.12.25%D.13.02%【答案】A7、随着时代的发展，保险公司的业务范围也在不断扩大，风险的发展性特征是重要原因之一，()不属于风险的发展特征。A.风险的性质可以变化B.风险是否发生可以变化C.风险发生的概率大小可以变化D.风险的种类可以变化【答案】B8、保密合同的核心内容
4、是()。A.鉴于条款B.违约责任C.委托事项条款D.双方权利与义务条款【答案】D9、保险合同中止超过两年的，保险人可以解除保险合同，但是投保人已经交足两年以上保险费的，保险人有义务按照合同的约定退还()；投保人没有交足两年保险费的，保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人。A.保险单的现金价值B.保险费C.保险金额的一半D.保险金额【答案】A10、小郑买房时从银行贷款 40 万元，20 年付，年贷款利率为 6%，采用等额本息法按月还款，则第一年所还的利息总额为()元。A.77641.8B.12358.2C.51312.1D.23709.5【答案】D11、保险合同主体的权利与义务的变更属于
5、()。A.保险合同客体变更B.保险合同主体变更C.保险合同内容变更D.保险合同标的变更【答案】C12、某股票的股票股利分配方案为每 10 股送 3 股，除权前的市场价格为 6.8元，则除权后的价格为()元。A.5.23B.5.60C.6.60D.6.80【答案】A13、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2005 年小马 10 岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2009 年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是()。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】D14、我国于()年颁布了企业年金试行办法和企业年金基金管理试行办法。A.
6、2002B.2003C.2004D.2005【答案】C15、下列关于近因原则的表述中，错误的是()。A.若引起保险事故发生、造成保险标的损失的近因属于保险责任，则保险人承担损失赔偿责任B.若近因属于除外责任，则保险人不负赔付责任C.当近因属于保险责任范围外的其他责任时，保险人须视情况承担相应的赔偿责任D.只有当承保风险是损失发生的近因时，保险人才负赔付责任【答案】C16、留学贷款中，抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的()。A.汽车B.房产C.股票D.信用证【答案】B17、企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划，这是企业年金计划举办方式中的()。A.直接承付方式B.对外投保方
7、式C.建立养老基金D.企业年金方式【答案】C18、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育规划工具的为()。A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金【答案】B19、在创业阶段。企业的盈利状况是()。A.较多B.一般C.微利D.亏损【答案】D20、钱先生重病住院，欲立代书遗嘱，对此，下列做法不正确的是()。A.钱先生口授遗嘱内容B.钱先生请主治医师代书遗嘱C.钱先生请配偶、子女担任见证人D.代书遗嘱注明年、月、日【答案】C21、()是指各共有人按照确定的份额，对共有财产分享权利和分担义务的共有。A.按份共有B.共同共有C
8、.家庭共有D.按份占有【答案】A22、某客户 3 月 15 日通过电话委托购买了一只开放式基金，委托金额为 20000元，该只基金的申购费率为 1.5%，赎回费率为 0.5%。3 月 14 日该只基金的净值为 1.2350,3 月 15 日该只基金的净值为 1.2480。若按价外法计算，则该客户能申请到()份该基金。A.19700.00/1.2350B.19700.00/1.2480C.19704.43/1.2350D.19704.43/1.2480【答案】D23、投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约叫做()。A.暂保单B.保险凭证C.投保单D.保险单【答案】C24、股票投资者都知道“股市
9、有风险，投资需谨慎”，这句话表明风险的特征不包括()。A.客观性B.普遍性C.确定性D.可测性【答案】C25、下列不属于印花税关于购销合同列举范围的是()。A.预购合同B.采煤单位和用煤单位间的供应合同C.易货合同D.电网与用户之间签订的供用电合同【答案】D26、2013 年 12 月 31 日，某公司资产负债表显示该公司资产总额为 1000 万元，负债为 350 万元，则该公司的所有者权益为()万元。A.1350B.750C.650D.850【答案】C27、甲、乙、丙按份共有一辆汽车，对此，下列说法错误的是()。A.甲的权利的行使基于汽车的全部B.汽车被剐蹭，乙可以要求赔偿C.在按份共有期间
10、，丙不能要求把其份额转让D.汽车的管理费用如无其他约定，由甲、乙、丙按其份额比例承担【答案】C28、客户对于管理财产有“三不”，以下说法不正确的是()。A.“不能”B.“不愿”C.“不擅长”D.“不想”【答案】D29、在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()年内提出。A.1B.2C.3D.4【答案】A30、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是()。A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合B.每个交易日的 9：15 至 9：25 为集合竞价时间，客户可以委托C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘
11、价D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为 10 元，则该股票当天的最高价格为 11 元，最低价格为 9 元【答案】A31、夫妻离婚后，关于子女的生活费和教育费的协议达成后或判决生效后，生活费和教育费()。A.不能再行变更B.可以增、减、免C.只能增加，不能减少D.可以增加、减少不能免除【答案】B32、接上题，基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基金是()。A.成长型基金B.收入型基金C.平衡型基金D.伞形基金【答案】C33、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。A.个人住房按揭贷款B.个人商用房贷C.个人住房公积金贷款D.个人综
12、合消费贷款【答案】C34、基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竞价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是()。A.封闭式基金B.开放式基金C.LOF 基金D.ETF 基金【答案】A35、下列选项中()必须登记后才能确立。A.继父母子女关系B.养父母子女关系C.婚生父母子女关系D.非婚生父母子女关系【答案】B36、银行的车贷利率是依照银行利率确定，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。A.高一些B.低一些C.相等D.无法比较【答案】B37、具有撤销变更权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起()内没
13、有行使撤销权的，权利消灭。A.半年B.一年C.两年D.两年半【答案】B38、张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的是()。A.风险是保险产生和发展的前提B.保险是风险管理中重要的方法之一C.保险经营过程中不存在风险D.风险与保险存在着互制互促的关系【答案】C39、要研究一个国家基金业整体的盈利情况，已知该国基金现有基金公司 5000家，从中抽取 100 家作为研究对象，那么样本容量为()。A.4900B.5000C.5100D.100【答案】D40、耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品
14、。A.1000B.2000C.3000D.4000【答案】B41、()是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。A.个人住房按揭贷款B.个人二手房贷款C.个人住房组合贷款D.个人住房转按揭贷款【答案】C42、关于一般商业性助学贷款，说法不正确的是()。A.一般商业性助学贷款的贷款利率按法定贷款利率执行B.一般商业性助学贷款无贷款减免偿还措施C.一般商业性助学贷款的贷款额度一般在 200020000 元D.一般商业性助学贷款不要求贷款人年满 18 周岁，只要是在校学生即可以申请【答案】D43、下列关于优先股的说法错误的是()。A.优先股通常预先定明股息收益率B.优先股的权
15、利范围大C.优先股股东一般不能在中途向公司要求退股（少数可赎回的优先股例外）D.优先股是“普通股”的对称，是股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份【答案】B44、我国证券市场法规要求，上市公司如果连续 3 年不分红，则不能进行配股。在公司章程中载明并获批准后，公司若以一部分股本作为股息派发，称之为()。A.股票股息B.财产股息C.负债股息D.建业股息【答案】A45、关于保险合同的说法中，()是错误的。A.保险合同的基本条款在任何一份保险合同中都应当载明，是保险合同必须具备的条款B.保险合同的客体是保险标的本身C.保险合同的内容是保险合同当事人双方约定的权利和义务，通常以条
16、文形式表现D.在保险合同中有广义的特约条款和狭义的特约条款之分【答案】B46、财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于()。A.努力工作B.主动投资C.被动投资D.被动工作【答案】B47、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。A.风险是保险产生和发展的前提B.保险对风险管理也有着实质的影响C.风险与保险存在着互制互促的关系D.保险是风险存在与管理的基础【答案】D48、债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。其中利率变动导致的()风险是债券投资者面临的最主要风险。A.价格B.利率C.信用D.再投资【答案】A49、下列行为与良好的投资习惯所不容的
17、是()。A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】B50、()股票与经济周期的相关性很弱，这类股票多出现在高科技或新型商业模式等创造新需求的领域，股票的业绩和股价的高增长可以长期保持。A.周期型B.防守型C.成长型D.激进型【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。投保人应当履行()义务。A.及时缴纳保险费B.维护保险标的处于安全状态C.发生保险事故及时通知D.发生保险事故尽力施救E.索赔时提供相关证明和资料【答案】ABCD2、在与客户交谈和沟通中，理财规划师值得推崇的语言方式是(
18、)。A.解释应当简洁、明了、易懂B.不要长篇大论、空洞地解释C.不要书生气十足地背诵书上的概念D.应该平等、谦逊地对待对方E.不要用居高临下的口气【答案】ABCD3、家庭消费支出规划主要包括()。A.住房消费规划B.汽车消费规划C.信用卡消费规划D.教育支出规划E.个人信贷消费规划【答案】ABC4、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?()A.是否有稳定、充足的收入B.个人是否有发展的潜力C.是否有充足的现金准备D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和人身保险【答案】ABCD5、下列属于理财规划组成部分的有()。A.现金规划B.投资规划C.风险管理和保险规划D.教育规划【答案】
19、ABCD6、会计要素的计量属性包括()。A.历史成本B.重置成本C.可变现净值D.现值E.公允价值【答案】ABCD7、理财规划师执业纪律规范主要包括()。A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益E.理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争【答案】ABCD8、中级人民法院有权审理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本辖区有重大影响的案件C.在全国有重大影响的案件D.所有第一审民事案件E.高级人民法院确定由中级人民法院
20、管辖的案件【答案】AB9、对于年所得 12 万元以上的纳税人，需申报其各项所得的年所得额，下列所得计入“年所得”的项目是()。A.减除费用（每月 3500 元）及附加减除费用（每月 1300 元）后的工资、薪金所得B.劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得，这三项所得是指未减除法定费用的收入额C.财产租赁所得，未减除法定费用和修缮费用的收入额D.个体工商户的生产、经营所得，是指应纳税所得额E.对企事业单位的承包经营、承租经营所得，按照每一纳税年度的收入总额计算【答案】BCD10、国际直接投资流向的变化主要体现在()。A.发达国家继续成为国际直接投资的主体B.发展中国家吸收利用外国直接投资比重
21、增加C.对中欧、东欧国家的外国直接投资增长减缓D.跨国公司是国际直接投资的新主体E.发展中国家开始趋向于对外直接投资【答案】ABCD11、会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，主要是指()。A.为政府提供信息B.为投资者提供信息C.为债权人提供信息D.为社会公众提供信息E.为企业员工提供信息【答案】ABCD12、以下属于针对经济周期成因做出解释的理论包括()。A.纯货币理论B.投资过度理论C.消费不足理论D.心理理论E.创新理论【答案】ABCD13、我国著作权法规定，著作权主体可以是()。A.公民B.法人C.非法人单位D.外国人E.国家【答案】ABCD14、概率的应用方法主要包括()。A.
22、古典概率B.先验概率方法C.统计概率方法D.主观概率方法E.确定性概率【答案】ABCD15、宏观经济政策调控的主要目标有()。A.充分就业B.物价稳定C.经济持续稳定增长D.国际收支平衡E.无失业率【答案】ABCD16、甲因所在单位给其行政记大过的处分而离家出走，音讯全无已满 2 年。依照我国民法通则，享有申请甲宣告失踪资格的人有()。A.甲妻B.甲的父母C.甲的成年子女D.甲的原所在单位E.甲的债权人【答案】ABC17、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是()。A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 50%B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 60%，C.
23、对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为 8 年(含 8 年)D.贷款到期之前可申请展期【答案】BC18、下列属于免征个人所得税的项目是()。A.国家发行的金融债券利息B.保险赔款C.单位发放的月饼D.企业为员工交的商业保险E.军人转业费【答案】AB19、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B.理财规划师应该根据实际情况引导客户C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD20、家庭事业形成期的理财目标有()。A.购买房屋、家具B.增加收入、子女智力开发及营养费C.建立应急基金D.建立保险【答案】ABCD