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1、广东省广东省 20232023 年理财规划师之三级理财规划师练习试年理财规划师之三级理财规划师练习试卷卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满()周岁，女年满()周岁。A.5550B.5555C.5045D.5050【答案】C2、根据保险法规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当自接到解除合同通知之日起 30 日内()。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.
2、退还保险单的现金价值【答案】D3、不属于影响退休养老规划的其他因素的是()。A.退休养老规划的使用工具B.退休基金的投资收益率C.通货膨胀率D.婚姻状况【答案】D4、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略的将客户风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户的资产组合特点包括()。A.成长性资产 30%-50%B.定息资产 50%-60%C.成长性资产 50%-70%D.定息资产 60%-70%【答案】A5、下列关于存本取息的说法中，错误的是()。A.起存金额较高，一般为人民币 5000 元B.在约定存期内如需提前支取本金，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息C.存期分为 1 年、3
3、 年、5 年D.一般每月、每季或每半年 1 次，可提前支取利息；如到取息日而未取息，以后可随时取息，但不计算复息【答案】D6、下列不属于印花税关于购销合同列举范围的是()。A.预购合同B.采煤单位和用煤单位间的供应合同C.易货合同D.电网与用户之间签订的供用电合同【答案】D7、个人综合消费贷款的主要用途不包括()。A.住房B.汽车C.一般助学贷款D.企业贷款【答案】D8、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、_，此外还有一些无形成本，如_。()A.税收成本；机会成本B.税收成本；时间成本C.机会成本；时间成本D.时间成本；机会成本【答案
4、】A9、我国证券投资基金的托管人由()来充当。A.商业银行B.保险公司C.基金公司D.证券公司【答案】A10、理财规划师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.由于预期寿命的延长，凸显退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金【答案】C11、目前
5、，我国对基金管理人从事基金管理活动取得的收入()。A.征收营业税，不征收企业所得税B.不征收营业税，征收企业所得税C.征收营业税，征收企业所得税D.不征收营业税，不征收企业所得税【答案】C12、以下关于贷款购车的说法，不正确的是()。A.没有冗繁的程序B.通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值C.有利于增加现金流动D.支付的利息比全款购车付出的机会成本更小【答案】A13、下列基金类型中，风险最大的是()。A.指数型基金B.货币型基金C.保本基金D.短期理财基金【答案】A14、下列关于收入类型的表述错误的是()。A.王某本月工作突出单位奖励了 2000 元现金，这是劳动收入B.王某将这 200
6、0 元放进银行存着，1 年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了 5000 元，送给王某 1000 元，这是合法收入【答案】D15、我国婚姻法第十九条规定：夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。请问：该规定适用()夫妻财产制类型。A.联合财产制B.分别财产制C.一般共同制D.婚后所得共同制【答案】B16、创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险和()。A.生死两全保险B.终身寿险C.分红保险D.定期寿险【答案】C17、我国保险法关于受益人的规定，下列说法错误的是()。
7、A.受益人可以是一个人或者多个人B.未确定受益人，保险金由被保险人的法定继承人继承C.投保人变更受益人不须经被保险人同意D.投保人或者被保险人变更受益人须书面通知保险人【答案】C18、1999 年 8 月 23 日，某公司工人王某在施工中不幸触电身亡。该公司曾于同年 3 月 10 日向某保险公司为其职工投保了团体人身意外伤害保险。公司作为投保人负责办理投保手续，缴纳保险费。投保时王某在受益人一栏中填写其母齐某。齐某于同年 6 月 21 日病故，王某未重新指定受益人，而王的父亲早已死亡，有妻子刘某和一个孩子，还有一个弟弟王二在读中学。在这种情况下，保险公司()。A.无需再履行给付义务B.向投保人
8、某公司履行给付义务C.向原受益人齐某的继承人王二履行给付义务D.向王某的继承人刘某和其孩子履行给付义务【答案】D19、张某 2009 年从部队转业，半年后与周某结婚，结婚后周某购置了一套家具。2011 年张某创作长篇小说军人并出版。2012 年周某的姑妈去世遗留给周某一套商品房。据此，下列说法不正确的是()。A.张某的转业费属于张某的个人财产B.周某所购置的家具属于夫妻共同财产C.小说军人所得的稿费属于夫妻共同财产D.周某姑妈遗留的房屋属于周某的个人财产【答案】D20、寿险附加条款中的免缴保费条款规定，投保只需每次额外缴纳一些保费，就可获得被保险人在丧失劳动力后的保险免缴优惠。那么，如果该保单
9、是有现金价值的保单，可在保费免缴优惠期内保单的现金价值()。A.继续增值B.保持不变C.开始贬值D.完全丧失【答案】A21、复牌时对已接受的申报实行集合竞价，只揭示集合竞价()。A.参考价格B.成交价格C.未匹配量D.匹配量【答案】B22、伴随着今年二季度房价莫名其妙的上涨，出现了很多不理性的购房者，小周就是其中一员。小舟在北京五环附近购买一套近百平方米的房屋后，又为房屋购买了一份 1 年期的房屋保险，4 个月后将房屋转让给小吴，随后房屋发生合同规定的保险事故，虽然保单依然还在有效期内，但保险公司根据()，可以不予赔付。A.损失补偿原则B.近因原则C.可保利益原则D.最大诚信原则【答案】C23
10、、某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是()。A.利率风险B.信用风险C.通货膨胀风险D.汇率风险【答案】D24、下列关于实物分割说法不正确的是()。A.当共有财产是一项由多个物组成的集合财产时，如果其中的物是不可分物，就不能采取实物分割B.共有财产分割后无损于它的用途和价值时，如布匹、粮食等，可在各共有人之间进行实物分割C.除非共有财产是一个不可分割的物（比如一台冰箱），在其他情况下均有办法进行实物分割D.分割共有财产的通常做法是先进行实物分割，对剩余的无法进行实物分割处理的财产，再用其他方法处理【答案】A25、夫妻财产方面的权利义务体现在众多方面，但不包括()。A
11、.财产B.扶养C.继承D.共同生活【答案】D26、杨女士在一年前以 850 元的价格买入某债券 100 份，该债券面值为 1000元，票面利率为 8%，每年付息一次，若现在以 880 元的价格全部卖出，则杨女士持有该债券的收益率为()。A.12.94%B.11.85%C.10.95%D.10.06%【答案】A27、客户从助理理财规划师了解到，保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成部分，下列四项中不属于保险单的组成部分的是()。A.声明事项B.保险事项C.条件事项D.被保险人【答案】D28、小李于 2012 年向开发商购买了一套价值 150 万的住房，则他与
12、开发商签订商品房买卖合同时，需要缴纳的印花税为()元。A.0B.75C.750D.755【答案】A29、作为投资管理人的基金管理公司、信托投资公司、保险资产管理公司或其他专业投资机构注册资本不能少于()亿元。A.1B.1.5C.2D.3【答案】A30、在新加坡上市、内地注册的外资股是()。A.B 股B.A 股C.N 股D.S 股【答案】D31、一国的国际收支平衡表中的()反映了该国在一定时期内的资本流动的综合情况。A.资本账户B.经常账户C.投资D.储备资产【答案】A32、保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。这体现了保险的()。A.补偿性B.互助性C.可测性D.不确
13、定性【答案】B33、以下对经济周期相关内容表述错误的是()。A.经济周期又称商业循环B.经济周期大体上会经历繁荣、衰退、萧条和复苏四个阶段C.经济周期是指经济活动沿着经济发展的总体趋势所经历的有规律的扩张和收缩D.短周期又称康德拉耶夫周期【答案】D34、下列关于共同共有的说法不正确的是()。A.共同共有没有共有份额，共同共有是不确定份额的共有B.只要共同共有关系存在，共有人就不能划分自己对财产的份额C.只有在共同共有关系消灭，对共同财产进行分割时，才能确定各个共有人应得的份额D.在共同共有中，各个共有人的份额是一种确定的份额【答案】D35、由于()，保险公司通常不会承保丢失一辆自行车的风险。A
14、.风险所致的损失不可以预测B.不存在大量同质风险单位C.损失的程度偏小D.非纯粹风险【答案】C36、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度 200 元，那么蒋先生需缴纳超限费()超额部分的 5%收取超限费。A.5 元B.10 元C.15 元D.20 元【答案】B37、某服装店根据历年销售资料得知：一位顾客在商店中购买服装的件数 X 的分布状况如下表，那么顾客在商店平均购买服装件数为()。A.0.95B.0.785C.1.90D.1.57【答案】C38、如果要对案例中的房屋进行分割，()方式通常不可取。A.变价分割B.作价补偿C.实物分割D.由夫妻二人协商解决【答案】C39、已知在某股票市场上预
15、期某只股票未来能够取得 10%收益率的概率为 0.4，遭遇5%收益率的概率为 0.6，则该股票的期望收益率为()。A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】A40、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育规划工具的为()。A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金【答案】B41、刘某有一儿子小强，现在国外读书，每月的生活费要 2 万元，为了让孩子在国外好好学习，满足孩子的需求，刘某利用下班时间另外找了一份兼职，其丈夫张某为争取每月 1000 元的驻外补贴，选择长期驻外，但 1 年后，刘某却听小强的同学说小强在国外每年成绩不
16、合格，生活倒是很富裕，有车有外国的女朋友，请问，对刘某夫妻而言此时的风险属于()。A.一般情况下子女教育等财产投入风险B.夫妻一方去世情况下子女抚养教育财产被侵占的风险C.离异情况下子女抚养教育财产的风险D.分居情况下子女抚养教育财产的风险【答案】A42、共有的形成原因不包括()。A.共同生活B.共同生产C.共同经营D.共同占有【答案】D43、关于教育规划的必要性，下列叙述错误的是()。A.良好的教育对于个人来说意义重大B.教育费用逐年增长C.教育金在各种理财规划中金额最大D.教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标【答案】C44、不动产信托的优点不包括()。A.专业管理经营B.为改良不动产
17、提供资金的方便C.提供信用保证，实现不动产租赁D.财产所有权与收益权分离，实现风险隔离【答案】C45、某客户想要设立一个信托。基于信托关系比较复杂的原因，他向理财规划师进行咨询。并了解至下列()不是信托的构成要素。A.现金B.信托目的C.信托关系人D.信托财产【答案】A46、甲通过保险代理人乙为其 5 岁的儿子丙投保一份幼儿平安成长险，保险公司为丁。下列有关本事例的表述正确的是()。A.该份保险合同中不得含有以丙的死亡为给付保险金条件的条款B.受益人请求丁给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起 5 年内不行使而消灭C.当保险事故发生时，乙与丁对给付保险金承担连带赔偿责任D.保险代理人乙只能
18、是依法成立的公司，不能是个人【答案】B47、个人汽车消费贷款的年限是 35 年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】B48、在为客户进行投资规划时，理财规划师须了解各种投资工具的特点，其中()不属于债券的基本要素。A.票面利率B.偿还期限C.收益率D.票面价格【答案】C49、对资产证券化产品按照证券化的资产分类，不包括()。A.居民住宅抵押贷款B.汽车销售贷款C.人寿、健康保单D.固定贷款投资【答案】D50、社会养老保险待遇以养老保险缴费为条件，并与缴费的时间长短和数额多少直接相关。这反映了社会养老保险的()原则。A.保障基本生活B
19、.公平和效率相结合C.权利与义务相对应D.管理服务社会化【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、计量属性包括()。A.历史成本B.重置成本C.未来现金流量D.公允价值E.可变现净值【答案】ABD2、宏观经济政策调控的主要目标有()。A.充分就业B.物价稳定C.经济持续稳定增长D.国际收支平衡E.无失业率【答案】ABCD3、会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，主要是指()。A.为政府提供信息B.为投资者提供信息C.为债权人提供信息D.为社会公众提供信息E.为企业员工提供信息【答案】ABCD4、保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。投保人应当履行(
20、)义务。A.及时缴纳保险费B.维护保险标的处于安全状态C.发生保险事故及时通知D.发生保险事故尽力施救E.索赔时提供相关证明和资料【答案】ABCD5、下列关于理财规划的说法正确的有()A.是简单的金融产品销售B.强调个性化C.经常以短期规划方案的形式表现D.通常由专业人士提供E.是一项长期规划【答案】BCD6、证券 X 的价格为 A，证券 Y 的价格为 B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券 X 的价格通常随着证券 Y 的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方
21、差为 0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的系数均为 0E.如果证券 X 的价格通常随证券 Y 的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC7、常用的平均数指标主要包括()。A.中位数B.众数C.几何平均数D.变异系数E.算术平均数【答案】ABC8、以下属于针对经济周期成因做出解释的理论包括()。A.纯货币理论B.投资过度理论C.消费不足理论D.心理理论E.创新理论【答案】ABCD9、客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产，这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况,以下()是个人贬值型资产。A.房屋B.珠宝收藏品C.家用电器D.汽车E.普通非收藏类家具【答案】CD1
22、0、关于转继承正确的是()。A.转继承只可发生在法定继承中B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这是转继承发生的前提条件C.继承人不存在丧失继承权的情况D.转继承人也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使继承权的情形E.转继承只可发生在遗嘱继承中【答案】BCD11、关于转继承正确的是()。A.转继承只可发生在法定继承中B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这是转继承发生的前提条件C.继承人不存在丧失继承权的情况D.转继承人也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使继承权的情形E.转继承只可发生在遗嘱继承中【答案】BCD12、引起输入型通货膨
23、胀的原因包括()。A.国内经济中存在一些容易导致输入型通货膨胀发生的隐患B.国际市场上存在通货膨胀或价格上涨现象C.该国存在着比较有效的国际传导途径D.该国的国际贸易较少E.该国是计划经济【答案】ABC13、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税 3 年D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税E.个人所有非营业用的房产免征房产税【答案】ABCD14、计量属性包括()。A.历史成本B.重置
24、成本C.未来现金流量D.公允价值E.可变现净值【答案】ABD15、国际直接投资流向的变化主要体现在()。A.发达国家继续成为国际直接投资的主体B.发展中国家吸收利用外国直接投资比重增加C.对中欧、东欧国家的外国直接投资增长减缓D.跨国公司是国际直接投资的新主体E.发展中国家开始趋向于对外直接投资【答案】ABCD16、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.因严重自然灾害造成重大损失的C.其他经国务院财政部门批准减税的D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费E.个人转让自用达 5 年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC17、经批准可以
25、减征个人所得税的情况包括()。A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.因严重自然灾害造成重大损失的C.其他经国务院财政部门批准减税的D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费E.个人转让自用达 5 年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC18、保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。投保人应当履行()义务。A.及时缴纳保险费B.维护保险标的处于安全状态C.发生保险事故及时通知D.发生保险事故尽力施救E.索赔时提供相关证明和资料【答案】ABCD19、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC20、政府的行政管制包括()。A.市场进入管制B.数量管制C.价格管制D.技术管制E.环境保护管制和生产安全管制【答案】ABCD