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1、山东省山东省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷法规与综合能力能力提升试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】C2、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业人员，他们()。A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据B.可以夸大宣传所在机构的优势C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息D.可以
2、一起参加学术研讨会【答案】D3、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪【答案】A4、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监督部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事【答案】C5、同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金
3、和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，（）。A.实行限额偿付B.偿付 50 万人民币C.实行部分偿付D.实行全额偿付【答案】D6、存款业务属于商业银行的()。A.资产业务B.其他业务C.中间业务D.负债业务【答案】D7、商业银行的不正当竞争行为不包括（）。A.有奖储蓄B.放松现金管理C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄【答案】B8、商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，称为（）。A.个人理财产品B.对公理财产品C.保本理财产品D.非保本理财产品【答案】B9、净利息收益率是净利息收入与（）之比。A.生息资产平均余额B.总资产平均余额C.流
4、动资产平均余额D.净资产平均余额【答案】A10、下列实践中最常见的利率违规行为是（）。A.变相提高存款利率吸收存款B.高于基准利率发放贷款C.低于基准利率吸收存款D.低于基准利率发放贷款【答案】A11、发行市场和流通市场的主要区别是()。A.交割日期不同B.融资方式不同C.交易阶段不同D.交易工具类型不同【答案】C12、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是()。A.固定收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.最低收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品【答案】B13、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A.避免损失B.维持市场
5、信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资金的需要【答案】A14、我国民法典规定的普通诉讼时效期间为（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】C15、某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是（）。A.法律风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】D16、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起_个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起_个月不行使而消灭。（）A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3【答案】B17、商业银行的代理业务不包括()。A.代销开放式基金B.代理财政性存
6、款C.代保管重要单证D.代发工资【答案】C18、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（）原则。A.尊重同事B.公平对待C.授信尽职D.礼貌服务【答案】A19、下列属于用益物权的是（）。A.抵押权B.建设用地使用权C.私人所有权D.留置权【答案】B20、依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是（）。A.期货交易所B.期货公司C.期货业协会D.证券业协会【答案】B21、根据民法典的规定，企业法人的住所为()。A.主要财产所在地B.法定代表人住所地C.经营场所所在地D.主要办事机构所在地【答案】D22、监事会例会每年至少应
7、当召开()A.1 次B.2 次C.3 次D.4 次【答案】D23、根据民法典的规定，企业法人的住所为()。A.主要财产所在地B.法定代表人住所地C.经营场所所在地D.主要办事机构所在地【答案】D24、根据担保法的规定，下列属于保证方式的是()。A.质押B.般保证C.抵押D.担保【答案】B25、商业银行的“三性”目标不包括（）。A.公益性目标B.安全性目标C.效益性目标D.流动性目标?【答案】A26、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务
8、D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【答案】B27、银行承兑汇票的转让一般通过()方式进行。A.承兑B.贴现C.再贴现D.转贴现【答案】B28、下列属于融资类保函的是（）。A.投标保函B.经营租赁保函C.预付保函D.延期付款保函【答案】D29、客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于（）。A.封闭式净值型产品B.开放式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品【答案】B30、下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是（）。A.借记卡具有透支功能B.转账卡只有转账功能，不能提取现金和消费C.储值卡
9、是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡D.借记卡与储户的定期储蓄账户相联结【答案】C31、中国银行业协会的会员单位不包括（）。A.国家开发银行B.中央国债登记结算有限责任公司C.北京银行D.中国银联股份有限公司【答案】D32、通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是()。A.风险资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】B33、关于债券投资收益率，下列说法错误的是（）。A.名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响，无法准确衡量债券投资的实际收益B.即期收益率未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，不能全面反映债券投资的收益C
10、.持有期收益率比较充分地反映了实际收益率，作为投资决策的参考，具有很强的客观性D.在事前进行决策时，到期收益率也能够作为决策的参考，但仅适用于持有到期的债券【答案】C34、从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A.银行保函B.保付代理C.远期票据贴现D.质押贷款【答案】C35、下列各类支票中，既可以支取现金，也可以转账的是（）。A.转账支票B.普通支票C.现金支票D.划线支票?【答案】B36、中国银行业协会的主要职能不包括（）。A.自律B.服务C.监管D.维权【答案】C37、保险代理业务属于（）A.投资业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】B38、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是
11、（）。A.商业银行是资产支持证券的主要投资者B.国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券C.2008 年 12 月 15 日资产证券化业务正式进入中国内地D.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易【答案】C39、根据资金融资方式进行划分，下列属于间接融资市场的是（）。A.商业信用B.股票市场C.国库券市场D.银行借贷市场【答案】D40、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()日内予以回复。A.5B.10C.20D.30【答案】D41、下列不属于托收结算方式的是
12、()。A.光票托收B.间接托收C.跟单托收D.直接托收【答案】B42、衡量银行资产质量最重要的指标是（）。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率【答案】C43、（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】B44、资产负债综合管理的核心策略是（）。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.表内工具规避表外风险D.利用证券化剥离表内风险【答案】A45、为了犯罪，准备工具、制造条件的，是（）。A.犯罪预备B.犯罪未遂C.犯罪实施D.犯罪中止【答案】A46、下列银
13、行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.国家开发银行【答案】D47、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。A.10 天B.1 个月C.3 个月D.6 个月【答案】B48、根据我国公司法的规定，我国采取的公司资本制度是（）。A.法定资本制B.授权资本制C.折中资本制D.任意资本制【答案】A49、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。A.危害金融运行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度
14、的犯罪D.危害金融业务管理制度的犯罪【答案】D50、商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时()。A.为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率B.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所C.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还D.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行“三性四自”
15、经营原则包括（）。A.安全性B.自主经营C.流动性D.效益性E.自我约束【答案】ABCD2、金融市场的经济调节功能表现在以下()方面。A.借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度B.借助调整汇率来平衡进出口贸易收支C.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高E.借助调整存款准备金率抑制通货膨胀【答案】ACD3、存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括（）。A.单位银行卡备用金B.基本建设资金C.住房基金D.期货交易保证金E.社会保障基金【答案】ABCD4、可以开立临时存款账户的情形包括()。A.设立临时机构B.异地临
16、时经营活动C.异地业务往来D.注册验资E.开设分公司【答案】ABD5、目前在进出口业务中所采用的结算方式中，通常用（）。A.汇款B.本票C.信用证D.托收E.支票【答案】ACD6、下列选项中，不属于管理指标的是（）。A.公司战略与业务定位B.股东关系与公司治理C.经营风险控制情况D.资金使用情况【答案】D7、按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为（）。A.直接融资工具B.债权工具C.间接融资工具D.股权工具E.混合工具【答案】BD8、抵押合同应当包含的条款有（）。A.债务人履行债务的期限B.抵押财产的状况C.被担保债权的种类和数额D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式【答案】ABCD9、
17、商业银行理财产品销售的一个重要原则是“将合适的产品销售给合适的客户”。商业银行理财产品的合格投资人包括()。A.企业法人客户B.私人银行客户C.金融同业客户D.一般个人客户E.地方政府客户【答案】ABD10、行政复议法规定的行政复议基本原则包括（）。A.合法B.公开C.公正D.及时、便民E.一级复议【答案】ABCD11、从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）。A.成本中心B.利润中心C.事业部制组织架构D.矩阵型组织架构E.总分行型组织架构【答案】AB12、下列属于银行代收代付业务的有（）。A.委托收款B.代销开放式基金C.资产托管D.托收承付E.代收水电费【答案】AD13、商业汇票可以
18、分为（）。A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.银行汇票D.外贸汇票E.跟单汇票【答案】AB14、下列属于民法典规定的担保方式有（）。A.保证B.抵押C.留置D.定金E.质押【答案】ABCD15、效益性对银行的重要性的体现有（）。A.股东要求B.抵御风险C.增强实力D.实现安全性E.激励员工【答案】ABC16、基金管理人从事股权投资基金业务时，禁止的行为包括（）。A.、B.、C.、D.、【答案】B17、商业银行关系人包括（）。A.商业银行的董事B.商业银行的管理人员C.信贷业务人员D.商业银行的董事投资的公司E.商业银行监事的近亲属【答案】ABCD18、根据银行业从业人员操守中“电子设备使用”的
19、有关规定。银行业从业人员（）。A.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页B.可自行在本机构电子设备上安装安全防护系统C.不得在本机构电子设备上安装盗版软件D.不得实施有害于本机构电子信息技术设备的行为E.不得下载.安装未经安全检测的软件【答案】ACD19、下列关于理财业务和传统信贷业务的说法，正确的有（）。A.理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金来源于银行存款B.理财业务定型化，传统信贷业务定制化C.操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一D.商业银行均不承担信息披露的义务E.理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务【答案】A20、再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列哪一类贷款属于中国人民银行发放的再贷款（）A.用于短期流动的贷款B.为解决流动性不足的需要而发放的贷款C.为处置金融风险的需要而发放的贷款D.用于特定目的的贷款E.用于企业投资的贷款【答案】BCD