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1、安徽省安徽省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人贷款自年中级银行从业资格之中级个人贷款自我提分评估我提分评估(附答案附答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、贷款人提出审批意见时，以下做法不正确的是()。A.采用双人审批方式时，只有当两名贷款审批人同时签署“同意”意见时.审批结论意见方为“同意”B.采用双人审批方式时，只要当一名贷款审批人签署“同意”意见时，审批结论意见为“同意”C.采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务申报审批表上签署审批意见D.发表“否决”意见应说明具体理由【答案】B2、个人住房贷款审批通过的，经办银行应与借款人、开发商签订个人住房贷款合同，明确
2、各方权利义务。以下不属于贷款合同约定事项的是（）。A.贷款支付日期B.贷款支付方式C.贷款支付对象D.贷款支付金额【答案】A3、公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的()。A.金融质押品B.商用房地产和居住用房地产C.其他押品D.应收账款【答案】D4、助学贷款的期限一般不超过（）年，是否展期由贷款人与借款人商定。A.八B.五C.十D.三【答案】A5、个人住房贷款业务合作中开发商一般需要与商业银行签订()。A.商品房销售贷款合作协议书B.公积金房销售合作协议书C.商品房售后合作协议书D.商品房预售合作协议书【答案】A6、下列属于个人商用房贷款申请材料清单的是（）。A.在银行近 3 个月内
3、的平均金融资产证明B.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件C.抵押房产评估报告复印件D.借款人配偶工资薪资证明【答案】B7、个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括()。A.借款人家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况D.审批的业务风险和效益不匹配【答案】A8、数字化业务不具备的特点是（）。A.运行环境开放B.电子虚拟服务方式C.提高了银行成本D.模糊的业务时空界限【答案】C9、我国个人征信系统中所搜集的个人信用信息，其中的非银行信息不包括（）。A.客户本人声明B.养路费C.住房公积金信息D.个
4、人参保和缴费信息【答案】A10、自 2008 年 1 月 1 日起，下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮()个百分点。A.1B.2C.4D.3【答案】D11、农村金融机构对优质农户与诚信客户的正向激励不包括（）。A.利息返还B.提高贷款额度C.优惠利率D.信用累积奖励【答案】B12、所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（）。A.50B.55C.60D.70【答案】B13、下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（）。A.依据消费者依赖心理细分市场B.依据消费者文化细分信贷市场C.依据消费者收入细分信贷市场D.依据消
5、费者的职业细分市场【答案】A14、个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须放款至（）在贷款银行开立的存款账户。A.车辆管理部门B.汽车经销商C.借款人D.担保公司【答案】B15、自 2008 年 1 月 1 日起，创业担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮（）个百分点。A.1B.3C.4D.2【答案】B16、个人留学贷款的最短期限是（）。A.12 个月B.6 个月C.9 个月D.3 个月【答案】B17、个人住房贷款与其他个人贷款相比，下列特点描述错误的是（）。A.金额一般相对较大B.贷款期限普遍较长C.系统性风险相对集中D.只能以借款人
6、名下房产作抵押【答案】D18、以定期储蓄存单作为质押申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的()。A.60B.70C.80D.90【答案】D19、以下不属于个人质押贷款的特点的是（）。A.贷款风险较高B.周转快C.操作流程短D.质物范围广泛【答案】A20、信用卡的免息还款期最长为（）天。A.30B.45C.60D.90【答案】C21、下列不属于判断借款申请人购车行为真实性的方法是（）A.调查二手车的交易双方是否有亲属关系B.调查所购汽车的新旧程度C.调查所购汽车价格与本地区价格是否差异很大D.调查借款申请人对所购汽车的了解程度【答案】B22、公积金个人住房贷款业务中，下列属于公积金管理
7、中心基本职责的是（）。A.制定公积金信贷政策B.公积金借款合同签约C.职工贷款账户设立D.金融手续操作【答案】A23、（），中国人民银行又颁布了个人住房担保贷款管理试行办法等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。A.1993 年B.1994 年C.1995 年D.1997 年【答案】D24、马先生 2008 年 1 月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中 40 万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为 5.22，其余34 万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为 6.65，贷款期限均为 20 年。A.4506.67B.3406.67C.3
8、102.91D.2501.67【答案】B25、个人汽车贷款的借款人须在贷款全部到期前（）天提出展期申请。A.15B.20C.30D.45【答案】C26、银行因某细分市场规模和容量太小，无法实现利润而放弃该市场的行为是遵循（）。A.可衡量性原则B.可进人性原则C.差异性原则D.经济性原则【答案】D27、关于互联网个人贷款，以下说法错误的是（）。A.对于强增信基础类客户，多考虑发放场景化个人贷款B.非场景化个人贷款的发放不要求特定的消费场景，放贷机构可直接以现金方式支付给借款人C.按照贷款使用是否具有特定场景，可分为场景化个人贷款与非场景化个人贷款D.按照贷款资金来源不同，可分为商业银行互联网个人
9、贷款与非银行个人网络贷款【答案】A28、自 2008 年 10 月 27 日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，新的下限利率水平为（）。A.相应期限档次贷款基准利率的 0.7 倍B.相应期限档次贷款基准利率C.相应期限档次贷款基准利率的 1.1 倍D.相应期限档次贷款基准利率的 0.85 倍【答案】A29、下列关于商业性个人住房贷款利率政策的表述，正确的是（）。A.按商业性贷款利率执行，在区间上限、下限均实行管理B.按商业性贷款利率执行，在区间内上限管理，下限放开C.按商业性贷款利率执行，在区间内上限放开，下限管理D.按商业性贷款利率执行，在区间内上限、下限管理均放开【答案】
10、C30、贷款人受托支付是指贷款人根据（）和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A.借款人的提款申请B.审核借款人相关交易资料和凭证C.定期报告或告知贷款人资金支付情况D.核查贷款支付是否符合约定用途【答案】A31、下列各项中，不符合申请个人汽车贷款条件的是（）。A.具有有效身份证明、固定和详细住址B.在中华人民共和国境内居住的港、澳、台居民及外国人C.能够支付首期付款D.个人信用良好【答案】B32、根据担保法的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（）。A.抵押人依法有权处分的机器、交通运输工具和其他财产B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物C.抵押人的集体土地使用权
11、、房屋和其他地上定着物D.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产【答案】C33、房地产开发企业应按照核定的资质等级，承担相应的房地产项目。下列表述不正确的是（）。A.各资质等级企业应在规定的业务范国内从事房地产开发经营业务，不得越级承担任务B.三级资质及三级资质以下的房地产开发企业仅可承担建筑面积 15 万平方米以下的开发建设项目C.二级资质的房地开发企业仅可承担建筑面积 25 万平方米以下的开发建设项目D.一级资质的房地产开发企业可在全国范国承揽房地产开发项目【答案】B34、对于贷款发放的具体流程，下列说法错误的是（）。A.当开户完成后，银行应将放款通知书等一并交给借款人作回单B.贷款人应
12、遵循审贷和放贷分离原则C.借款人委托其他自然人代办的，代理人应持有本人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理D.借款人委托银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明【答案】C35、为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（）。A.通过网络进行询价B.建立自己的房地产交易信息库C.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价D.参考贷款申请人提供的交易价格【答案】A36、关于申请商用房贷款需要具备的条件，下列说法中错误的是（）。A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款 40以上的首期付款B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议C.提供经贷款银行认可的有效担保D.当前无不利的相关
13、民事纠纷和刑事案件责任，【答案】A37、下列选项中，不属于电子银行营销途径的是（）。A.利用短信轰炸方式，迫使客户了解更多银行信息B.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势C.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理D.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站【答案】A38、关于公积金个人住房贷款，下列说法错误的是（）。A.目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为 30%B.公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点C.公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则D.公积金个人住房贷款的实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式【答案】A39、下面
14、关于个人贷款对象的表述，错误的是（）。A.个人贷款对象必须具有完全民事行为能力B.个人贷款的对象不包括法人C.14 周岁的未成年人也可申请个人贷款D.个人贷款的对象仅限于自然人【答案】C40、关于个人教育贷款，下列说法错误的是（）。A.国家助学贷款风险补偿是根据“风险分担”的原则，按当年实际发放贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿B.国家助学贷款财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴C.部分自筹是指国家助学贷款业务中，需要学生自筹一定比例的资金D.国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押【答案】C41、关于留学贷款，下列说法错误的是（）。A.出国留学贷
15、款期限最短 6 个月，一般为 16 年，最长不超过 10 年B.申请出国留学贷款，借款人需提供一定的担保措施C.出国留学贷款利率根据中国人民银行公布的贷款利率档次和浮动幅度执行D.贷出的人民币和外汇贷款还款时均需偿还人民币【答案】D42、个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为（）的可支配收入。A.主申请人或共同申请人B.主申请人C.共同申请人D.主申请人和共同申请人【答案】D43、个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款的，属于（
16、）。A.借款人操作风险B.借款人欺诈风险C.借款人还款意愿风险D.借款人还款能力风险【答案】D44、（）是指依法享有国家赋予的行政权力，并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。A.机关法人B.企业法人C.事业单位法人D.社会团体法人【答案】A45、下列关于押品的说法正确的是（）。A.押品是实现债务人权力的重要保证B.押品是缓释银行市场风险的重要工具C.仅当债务人不履行债务偿还责任时，银行方可依法对押品享有优先受偿权D.押品又称担保物、抵质押品，是由债务人或第三人所提供符合法律规定的财产或权利【答案】D46、根据以下材料，回答 73-76 题A.个人信用贷款B.个人单
17、笔贷款C.个人可循环授信额度D.个人不可循环授信额度【答案】C47、关于公积金个人住房贷款，下列说法错误的是（）。A.目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为 30B.公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点C.公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则D.公积金个人住房贷款的实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式【答案】A48、下列关于个人商用房贷款贷前调查的表述，错误的是（）。A.应调查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求B.在计算借款人收入时，不可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入C.贷款经办行调查完毕后，应及时
18、将贷款资料移交审查审批部门D.个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度【答案】B49、以下哪个不是个人住房贷款的特点（）。A.贷款金额大，期限长B.贷款利率高，偿还风险小C.以抵押为前提建立的借贷关系D.风险因素类似，风险具有系统性的特点【答案】B50、银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，属于个人贷款定价原则中的（）。A.与宏观经济政策一致原则B.参照市场价格原则C.成本收益原则D.风险定价原则【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。A.公积金个人住房贷款带有较强的政策性B.商业性住
19、房贷款不属于个人住房贷款的范畴C.公积金个人住房贷款不以营利为目的D.公积金个人住房贷款实行“低进高出”的利率政策E.已经申请公积金个人住房贷款的借款人，不能再申请自营性个人住房贷款【答案】AC2、关于个人信用报告中的信息，下列说法正确的是（）。A.公安部身份信息核查结果实时来自于公安部公民信息共享平台的信息B.个人基本信息不包括客户的婚姻信息C.银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息D.非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息E.本人声明是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明【答案
20、】ACD3、银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查（）。A.企业法人营业执照B.房地产开发商资质C.会计报表D.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力E.企业资信等级【答案】ABCD4、对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有（）。A.到期一次还本付息法又称期末清偿法B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息C.利随本清D.一般适用于各种期限的固定利率贷款E.个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法【答案】ABC5、对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认可的抵押财
21、产范围。A.担保法B.保险法C.民法通则D.物权法E.合同法【答案】AD6、借款人申请个人经营贷款须符合的条件包括（）。A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力B.借款人具有合法的经营资格C.具有完全民事行为能力的自然人D.借款人在银行开立单位结算账户E.具有良好的信用记录和还款意愿【答案】ABC7、其他个人消费类贷款一般包括（）。A.个人住房装修贷款B.个人耐用消费品贷款C.个人旅游消费贷款D.个人医疗贷款E.农户贷款【答案】ABCD8、在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A.管理ControlB.资本CapitalC.道德品质Cha
22、racterD.能力CapacityE.担保Collateral【答案】BCD9、贷款人应按照借款合同约定，通过（）方式对贷款资金的支付进行管理与控制。A.贷款人受托支付B.贷款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付E.贷款人委托支付【答案】AC10、关于促进互联网金融健康发展的指导意见中明确定义了网络借贷业务，以下属于网络借贷的有（）。A.公司网络借贷B.B2B 网络借贷C.网络小额贷款D.B2C 网络借贷E.个体网络借贷【答案】C11、下列财产中，一般不得用于贷款抵押的有（）。A.耕地B.自留地C.自留山D.交通运输工具E.宅基地【答案】ABC12、下列关于个人留学贷款的说法，正确
23、的有（）。A.需要提供一定的担保措施B.贷款对象为留学人员或其直系亲属C.贷款期限一般为 16 年D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过 60 周岁E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”原则【答案】ABC13、根据商品房销售管理办法，在按套内建筑面积计价的商品房销售中，合同中未约定产权登记面积与合同约定面积产生误差的处理方式为（）。A.面积误差比绝对值在 3%以内(含 3%)的，据实结算房价款B.面积误差比绝对值超出 3%时，买受人有权退房C.面积误差比绝对值超出 3%时，买受人退房的，房地产企业向买受人支付已付房价款相等的金额D.面积误差比绝对值超出 3%时，买受人不退房
24、的，产权登记面积大于合同约定面积时，房地产开发企业承担全部误差面积的房价款E.面积误差比绝对值超出 3%时，买受人不退房的，产权登记面积小于合同约定面积时，房地产开发企业双倍返还误差面积的房价款【答案】AB14、职能型营销组织分为（）三级。A.总行B.分行C.支行D.代表处E.临时代办处【答案】ABC15、在定向营销中，银行与客户的交流阶段通常会涉及哪些步骤?（）A.感觉.认知B.宣传.介绍C.发展.保留D.发展.再发展E.获得【答案】AC16、下列有关生活热水水质的叙述中，哪几项是不正确的？()A.洗衣房和浴室所供热水总硬度的控制值应相同B.当生活热水的硬度下降至 75mg/L(以碳酸钙计)
25、以下时，更利于热水的使用C.当生活热水的硬度下降至 75mg/L(以碳酸钙计)以下时，更利于管道的维护D.为控制热水硬度，设计中也可按比例将部分软化水与非软化水混合使用【答案】ABC17、在定向营销中，银行与客户的交流阶段通常会涉及哪些步骤?（）A.感觉.认知B.宣传.介绍C.发展.保留D.发展.再发展E.获得【答案】AC18、下列属于商业银行互联网个人贷款特点的有（）A.审批时限短B.流程线上化C.随借随还D.现场签约E.额度低、期限短【答案】ABC19、关于个人贷款还款方式，下列说法正确的是（）。A.对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多、从而减少借款
26、人的利息负担B.如果预期未来收入呈递减趋势，可选择等比递增法，减少利息支出C.组合还款法还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本金的方式计算每周偿还额D.按月还息、到期一次性还本还款法，一般适用于期限在 1 年以上的贷款E.等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化【答案】A20、信用卡的费用信息包括（）。A.主要收费项目和收费水平B.收费信息查询渠道C.持卡人有效身份证件名称D.收费信息变更的通知方式E.授信额度【答案】ABD大题（共大题（共 1010 题）题）一、A 城市为非限购城市，开发商开发了“城
27、市广场”城市综合体项目，总建筑面积 50 万平方米，其中住房 20 万平方米，销售均价 1.2 万元/平方米，商铺20 万平方米，销售均价2.4 万元/平方米，公寓（商住两用房）10 万平方米，销售均价 1.8 万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。A53.1B90C51.3D50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）。A项目周边同类商业业态情况 B开发商商业地产开发及运营经验 C项目销售比例 D项目所处区位情况、周
28、边商业氛围、交通状况E后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法。【答案】（1）A【解析】在不实施限购措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为 25，各地可向下浮动 5 个百分点，故全部住房的最高贷款额为 1.2208019.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的 50，故全部商铺的最高贷款额为2.4205024（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 55，故全部公寓的最高贷款额为 1.810559.9（亿元）。银行对该项目最多可发放 19.2249.953.1（亿元）按揭贷款。
29、（2）BCDE【解析】商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。（3）C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场
30、、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件
31、;所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。二、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价 40 万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年。年利率 6。若李小溪选用了等额本金还款法。8 年后李小溪有一笔 10 万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。【答案】955568 年后已还款=1250812=120000(元)，李小溪又有一笔 10万元的偶然
32、收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在还款期限不变的条件下，即 80000 元在 20-8=12 年还清，接下来的第一个月还款额为 80000(1212)+8000061295556(元)。三、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40 万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年，年利率 6。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A前者前期还款压力较小B后者后期还款压力较小 C后者利息支出总额较小 D前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空
33、题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8 年后郑女士有一笔 10 万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐
34、月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=300000612（1+612）240（1+612）240-12149（元）。（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为 21492012=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相
35、同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金还款期数=300000（2012）=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）月利率=（300000-1250）612=149375（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+149375=274375（元）。（5）180750【解析】第一个月还款利息=300000612=1500（元），第二百四十个月还款利息=（300000-1250239）612=625（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+625）/2240=180750（元）。（6）955.56【解析】8 年后已还款=1250812=12
36、0000（元），郑女士又有一笔 10 万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即 80000 元在 20-8=12 年还清，接下来的第一个月还款额为 80000（1212）+8000061295556（元）。四、根据以下材料，回答 69-74 题借款人刘某是国企男员工，今年 47 岁，离异。刘某 2 年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为 90 平米的商品住房，每平米价格为 12 万元，每平米物业费 2 元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率 9 折(5 年以上贷
37、款基准利率为 49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的 11倍。其应支付的最低首付款金额为（）万元。(保留一位小数位)【答案】64.8 对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于 60。所以，刘某应支付的最低首付款金额为：12X90X60=648(万元)。五、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40 万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年，年利率 6。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A前者前期还款压力较小B后者后期还款压力较小 C后者利息支出总额较小 D前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（
38、）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8 年后郑女士有一笔 10 万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本
39、金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=300000612（1+612）240（1+612）240-12149（元）。（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为 21492012=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等额本金
40、还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金还款期数=300000（2012）=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）月利率=（300000-1250）612=149375（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+149375=274375（元）。（5）180750【解析】第一个月还款利息=300000612=1500（元），第二百四十个月还款利息=（300000-1250239）612=625（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+625）/2240=180750（元）。（6）955.56【解析】8 年后已还款
41、=1250812=120000（元），郑女士又有一笔 10 万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即 80000 元在 20-8=12 年还清，接下来的第一个月还款额为 80000（1212）+8000061295556（元）。六、A 城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建筑面积 50 万平方米，其中住房 20 万平方米，销售均价 1.2 万元/平方米，商铺20 万平方米，销售均价2.4 万元/平方米，公寓（商住两用房）10 万平方米，销售均价 1.8 万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售
42、，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。A53.1B90C51.3D50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）。A项目周边同类商业业态情况 B开发商商业地产开发及运营经验 C项目销售比例 D项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法。【答案】（1）A【解析】在不实施限购措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为 25，各地可向下浮动 5 个百分点，故全部
43、住房的最高贷款额为 1.2208019.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的 50，故全部商铺的最高贷款额为2.4205024（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 55，故全部公寓的最高贷款额为 1.810559.9（亿元）。银行对该项目最多可发放 19.2249.953.1（亿元）按揭贷款。（2）BCDE【解析】商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开
44、发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。（3）C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请
45、表;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。七、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用
46、（非商用），计划向银行贷款额为 20 万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽车实际成交价格 B.贷款银行认可的评估价格 C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者 D.汽车实际成交价格与贷款银行认 E.可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。A.购车首付款证明 B.收人证明和资产证明 C.所购车辆合法运营的证明 D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件 E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】（1）答案：C 解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低
47、者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。（2）答案：ABDE 解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：ABCDE 解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和
48、第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。八、根据以下材料，回答 69-74 题借款人刘某是国企男员工，今年 47 岁，离异。刘某 2 年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为 90 平米的商品住房，每平米价格为 12 万元，每平米物业费 2 元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率 9 折(5 年以上贷款基准利率为 49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的 11倍。若申请上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金额为（）元。(取整数
49、)【答案】2737 等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月还款额=月利率 X(1+月利率款)还款期数/(1+月利率款)还款期数-1X 贷款本金其中，月利率=49X1112045，还款期数=23X12=276，贷款本金=12X90-648=432(万元)。所以，每月还款额=045X(1+045)276/(1+045)276-1X4322737(元)。九、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40 万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年，年利率 6。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）
50、。A前者前期还款压力较小B后者后期还款压力较小 C后者利息支出总额较小 D前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8 年后郑女士有一笔 10 万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还