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1、四川省四川省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理高年初级银行从业资格之初级银行管理高分题库附精品答案分题库附精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】A2、（2019 年真题）某农村商业银行 2017 年 4 月末存款余额为 40 亿元，流动性负债余额为 30 亿元，贷款余额为 32 亿元，流动性资产余额为 20 亿元，合格优质流动性资产为 10 亿元，未来 30 天现金净流出量为 15 亿元。下列监管指标中，不符合要求的
2、是（）。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】C3、根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.公开市场和协议市场D.期货市场和现货市场【答案】B4、下列选项中，属于新型货币政策工具的是()。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】C5、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指()。A.福费廷B.信用证C.出口押汇D.保理【答案】A6、根据商业银行股权管理暂行办法，以下行为不符合监管规定的是（）。A.经银行业监督管理机构批准，投资人并
3、购重组 2 家高风险商业银行B.同一投资人及其关联方作为股东参股 2 家商业银行C.同一投资人及其关联方控股 2 家商业银行D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股 3 家商业银行【答案】C7、定活两便储蓄存款利息()活期储蓄。A.高于B.低于C.等于D.不高于【答案】A8、（2018 年真题）风险应对策略主要的基本类型不包括（）。A.风险规避B.风险降低C.风险承受D.风险转移【答案】D9、自 2015 年 5 月 1 日起，我国正式实行存款保险条例，由()负责实施。A.中国银保监会B.政策性银行C.商业银行D.中国人民银行【答案】D10、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民B
4、.公开C.公平D.公正【答案】A11、货币政策的“三大法宝”不包括()。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】D12、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁D.接受承租人租赁保证金【答案】C13、金融消费者享有的权利不包括()。A.金融风险知情权B.金融消费自由权C.金融消费公平交易权D.金融资产保密权、安全权【答案】A14、下列不属于金融企业会计特点的是（）。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】A15、贷款期限在 1 年以上（不含 1 年）5 年以下（含
5、5 年）的贷款属于（）。A.中长期贷款B.长期贷款C.中期贷款D.短期贷款【答案】C16、（2017 年真题）信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（）。A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目D.不得向他人提供担保【答案】A17、授信工作人员对()规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。A.中华人民共和国商业银行法B.中华人民共和国银行业监督管理法C.商业银行资本管理办法D.商业银行授信工作尽职指引【答案】A18、()是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A
6、.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会【答案】B19、（）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】A20、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银
7、行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】C21、（2018 年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（）。A.增加B.减少C.不变D.不定【答案】B22、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括（）。A.人民银行B.银监会C.证监会D.中国银行【答案】D23、关于现场审计的说法错误的是()。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般 3 年为一个周期D.离任审计
8、是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查【答案】B24、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。A.10 年B.6 个月C.3 年D.5 年【答案】B25、对银行业自律组织的活动，（）应当进行指导和监督。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构D.中国证监会【答案】C26、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是()。A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建
9、设有待加强【答案】C27、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】C28、()是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】C29、2014 年，（）修订发布了新版商业银
10、行内部控制指引。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。A.国务院B.中央银行C.中国银监会D.中国证监会【答案】C30、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】C31、()指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。A.结构性债券B.本息合一债券C.可交换债券D.本息分离债券【答案】D32、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体
11、只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】B33、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。A.企业会计准则第 22 号一一金融工具确认B.企业会计准则基本准则C.企业会计准则第 24 号一套期保值D.企业会计准则第 37 号金融工具列报【答案】B34、（2019 年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（）。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】C35、针对信用风险
12、可以采取的压力情景不包括（）。A.房地产价格出现大幅度上涨B.贷款质量恶化C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退【答案】A36、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立()的合规文化理念。A.“合规从高层做起”B.“主动合规”C.“合规人人有责”D.“合规创造价值”【答案】A37、（2019 年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币 1 亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客
13、户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】D38、（2018 年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】A39、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人
14、存款利息B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【答案】A40、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】C41、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（）。A.加强与监管部门的交流B.对发现的风险或问题督促及时整改C.及时向董事会提交全面的审计工作报告D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估【答案】C42、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方
15、提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】B43、下列职能中，我国商业银行可以外包的是()。A.战略管理B.核心管理C.内部审计D.人力资源【答案】D44、根据商业银行资本管理办法(试行)，核心一级资本充足率不得低于()。A.3B.4C.5D.6【答案】C45、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。A.同业拆入B.同业存放C.存款同业D.同业拆出【答案】B46、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款
16、D.信用贷款【答案】C47、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制B.银行应当保证会计资料真实完整C.应当建立有效的核对、监控制度D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点【答案】D48、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。A.集约化管理B.分散性管理C.独立性管理D.关联性管理【答案】A49、浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括()。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本
17、和收益【答案】D50、下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是()。A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、(2019 年真题)下列关于有限责任公司股权转让的说法，正确的是（）A.、B.、C.、D.、【答案】B2、根据货币调控需要，近年来中国人民银行创设的新型货币政策工具主要包括()。A.短期流
18、动性调节工具B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款E.同业回购【答案】ABCD3、商业银行根据风险评估结果，运用相应的控制措施，主要包括（）。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.运营控制E.绩效考评控制【答案】ABCD4、下列选项中，属于财产信托的有（）。A.动产信托B.不动产信托C.有价证券信托D.其他财产信托E.其他财产权信托【答案】ABCD5、下列叙述正确的有()。A.商业银行应建立健全科学合理的薪酬管理组织架构B.董事会按照国家有关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计.并对薪酬管理负最终责任C.董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会(小组)D.薪
19、酬管理委员会(小组)组成人员中至少要有 13 以上的财务专业人员E.薪酬管理委员会(小组)应熟悉各产品线风险、成本及演变情况，以有效和负责地审议有关薪酬制度和政策【答案】ABCD6、(2019 年真题)上市公司在 1 年内担保金额超过公司资产总额 30%的,应当由股东大会作出决议,并经（）通过。A.出席会议的股东所持表决权的 1/2 以上B.出席会议的股东所持表决权的 2/3 以上C.全体股东所持表决权的 1/2 以上D.全体股东所持表决权的 2/3 以上【答案】B7、下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行
20、负面评价的风险B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的事件D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制【答案】BCD8、合规风险导致损失的后果有多种表现形式，可能的情形有（）。A.负债减少B.受到法律制裁C.重大财务损失D.声誉受到冲击E.声誉提升【答案】BCD9、下列属于托收的基本当事人的有（）。A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行【答案】ABCD10、以下属于核心一级资本的是()。A.一般风险准备B.未公开储备C.资本公积D.未
21、分配利润E.实收资本【答案】ACD11、合规文化的内涵包括（）。A.银行对社会负责B.员工对银行负责C.诚实D.正义E.敬业【答案】ABC12、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有()。A.提高社会公众的金融意识和风险意识B.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议E.加强与新闻媒体的沟通和联系【答案】BD13、2004 年 COSO 委员会发布的企业风险管理一整合框架，将风险管理框架的要素分为（）。A.内部环境B.目标设定C.事项识别D.风险评估E.风险应对【答案】ABCD14、对于流动资金贷款的管理，银监会可根据银行业监
22、督管理法的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括()。A.流动资金贷款业务流程有缺陷的B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的【答案】ACD15、下列属于合规政策应包括的内容的有()。A.合规管理部门的功能B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.合规管理部门的职责E.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则【答案】ABCD16、下列关于回购交易的特点，说法正确的是（）。A.是现货交易与远期交易的结合B.是现货交易与期货交易的结合C
23、.要发生两次券款交割D.只发生一次券款交割E.融资灵活【答案】AC17、根据电子银行业务管理办法，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有()。A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估B.在申请开办电子银行业务的前 3 年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度【答案】ACD18、若贷款人违反个人贷款管理暂行办法规定办理个人贷款业务，银保监
24、会除按规定采取监管措施外，还可根据银行业监督管理法相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。A.发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的E.授意借款人虚构情节获得贷款【答案】ABCD19、我国现有的货币经纪公司有（）。A.天津信唐货币经纪公司B.平安利顺国际货币经纪有限公司C.中诚宝捷思货币经纪公司D.上海国利货币经纪有限公司E.上海国际货币经纪有限公司【答案】ABCD20、银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。A.健全反洗钱内控制度B.在职责范围内调查可疑交易活动C.建立客户身份识别制度D.开展反洗钱培训和宣传工作E.向中国人民银行报告分析结果【答案】ACD