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1、吉林省吉林省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷法规与综合能力题库检测试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来 往中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指（）。A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人【答案】A2、在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。A.紧缩性货币政策B.紧缩性财政
2、政策C.紧缩性收入政策D.指数化方案【答案】B3、根据票据法的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】A4、银行业从业人员职业操守不适用于()机构的工作人员。A.中国农业发展银行B.农村信用社C.基金管理公司D.花旗银行北京分行【答案】C5、以下是商业银行被动负债的方式的选项有（）。A.中央银行借款B.活期存款C.国际金融市场融资D.发行贷款【答案】B6、下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。A.货币供给过多B.经济结构不合理，存在过多的无效供给C.外资流入增加D.有效需求过大【答案】B7、下
3、列关于法人的说法，正确的是（）。A.可以不具有民事行为能力及不具有民事权利能力B.既具有民事行为能力，也具有民事权利能力C.具有民事行为能力，可以不具有民事权利能力D.可以不具有民事行为能力，但必须具有民事权利能力【答案】B8、下列关于商业银行借记卡使用的表述,正确的是（）。A.不可以直接刷卡消费B.不可转账结算C.可以透支D.可以从 ATM 机取现【答案】D9、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。A.一般保证B.特殊保证C.单方责任保证D.连带责任保证【答案】D10、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A.24B.6C.1D.3【答案】B11、合
4、同生效是指（）。A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束【答案】C12、下列属于同业拆借市场特点的是（）。A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级【答案】B13、金融租赁公司的目的是（）。A.租赁业务B.营业和收取报酬C.资金融通D.提高企业集团资金使用效率【答案
5、】C14、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。A.立即销毁B.保存 5 年以上C.卖给其他公司D.退还给该客户【答案】B15、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质 的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营贷款D.个人住房最高额抵押贷款【答案】B16、根据中国人民共和国刑法，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。A.某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 70 万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额
6、的贷款B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率【答案】A17、经济资本计量不包括()的计量。A.经济资本供给量B.经济资本需求量C.经济资本缓冲量D.经济资本损失量【答案】D18、银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。A.获得较高收益B.赚取价差C.为客户炒作D.风险管理【答案】D19、下列关于股权投资基金募集方式，说法错误的是（）。A.自行募集是指基金管理人自行为其设立的股权投资基金募集资金B.委托募集是指基金管理人委托有资格的第三方基金销售机构为其设立的股权投资基金
7、募集资金C.自行募集股权投资基金的，不需要对投资者的风险识别能力和风险承担能力进行评估D.委托募集股权投资基金的，基金管理人应当委托具有合格基金销售资质和专业基金销售服务团队的机构代为募集【答案】C20、中央银行可采取（）的公开市场操作来抑制通货膨胀。A.卖有价证券B.买有价证券C.允许提前支取特种存款D.提前兑付央行票据【答案】A21、（）是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。A.基金托管人B.基金管理人C.基金销售机构D.基金投资者【答案】A22、下列行为中，属于违反“风险提示”要求的是（）。A.仅介绍产品和服务的有利之处B.从有利和不利两个方面向客户介绍产品C.提示产品涉
8、及的主要风险D.提示客户留意合约中的免责条款【答案】A23、将犯罪收益投入到清洗系统的过程是指洗钱的（）阶段。A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.清洗阶段【答案】A24、我国的城市商业银行是以（）为基础，通过组建改制而成。A.信托机构B.农村信用社C.城市信用社D.储蓄所【答案】C25、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（）。A.用髙端金融工具B.集资总量大C.集资人不具资格D.具有非法占有他人财产的目的【答案】D26、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项,下列说法正确的是（）。A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低B.存放同业是商业银行的一项负债业务C.存放同业是商业
9、银行的一项资产业务D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质【答案】C27、2004 年版巴塞尔资本协议中，（）.最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱A.资本评估B.投资者关系管理C.公司治理D.市场约束【答案】D28、根据中华人民共和国刑法的规定，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是()。A.某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 70 万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利
10、率【答案】A29、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检査，银行业务人员因和该公司有很好 的业务关系，在审计人员检査前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人 员职业操守中（）的规定。A.风险提示B.协助执行C.授信尽职D.信息披露【答案】B30、根据中华人民共和国中国人民银行法的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要。可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.60B.15C.45D.30【答案】D31、李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空
11、白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A.不成立B.无效C.效力待定D.有效【答案】D32、我国票据法包括（）。A.汇票、本票、商业票据B.汇票、本票、支票C.汇票、股票、支票D.本票、支票、央行票据【答案】B33、授信业务的主要内容是()A.保理业务B.贷款业务C.担保业务D.贷款承诺业务【答案】B34、2012 年 6 月 8 日，存款利率浮动区间的上限从基准利率调整为基准利率的()A.1.1 倍B.1.2 倍C.1.3 倍D.1.5 倍【答案】A35、下列不属于全国性商业银行的是（）。A.中国邮政储蓄银行B.国有控股大型商业银行C.城市商业银行D.股份制商
12、业银行【答案】C36、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据，遵守的是（）。A.公平竞争准则B.商业秘密与知识产权保护准则C.规避利益冲突D.禁止贿赂及不当便利【答案】B37、资金管理的核心是建设（）。?A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B.外部产品定价机制和份额资金管理体制C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】A38、下列关于人民币的表述，错误的是()。A.人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责B.以人民币支付中华人民共和国境内的一切
13、公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收C.人民币的法定管理部门是中国人民银行D.人民币是中华人民共和国的法定货币，单位为元，辅币单位为角、分【答案】A39、下列关于客户集中度指标说法正确的是（）。A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而应发的经营风险B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标C.最大十家客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一D.单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额/资本净额）100%【答案】C40、近期，市场流动资金贷款紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（）。A.一条水平线B.反转收益率曲线
14、C.驼峰收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】B41、下列属于违法发放贷款罪的主体是()。A.银行存款B.金融机构工作人员C.银行信贷资金D.金融机构自有资金【答案】B42、公司的经营决策机构是()。A.股东大会B.监事会C.董事会D.公司经理【答案】C43、借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款是()A.公积金个人住房贷款B.直客式个人住房贷款C.个人住房组合贷款D.固定利率个人住房贷款【答案】B44、购买时必须进行初签，使用时再复签的支票是()A.现金支票B.转账支票C.旅行支票D.划线支票【答案】C45、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）年内行使。A.1B.2
15、C.3D.5【答案】A46、中国人民银行从()年开始正式行使银行监管职能。A.1983B.1984C.1985D.1986【答案】B47、下列关于境内首次公开发行上市的一般流程，说法错误的是（）。A.根据中国证监会的规定，拟公开发行股票的股份有限公司在向中国证监会提出股票发行申请前，均须由具有主承销资格的证券公司进行辅导B.在申报阶段，基金管理人按照中国证监会的要求制作申请文件，保荐机构进行内部审核并出具保荐意见C.中国证监会受理申请文件后，对发行人申请文件的合规性进行初审D.股票发行申请经发行审核委员会核准后，企业将取得中国证监会同意发行的批文【答案】B48、下列处分不属于银行内部纪律处分的
16、是（）。A.警告B.开除C.撤职D.起诉【答案】D49、宏观经济分析是以_作为考察对象，研究各个有关的_及其变动。（）A.整个国民经济活动；总量B.国民生产总值；经济指标C.物价指数；分量D.国内生产总值；经济指标【答案】A50、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含义。A.买者自负B.资产隔离C.客户自负D.风险自担【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、法人应当具备下列哪些条件？（）A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称、组织机构和场所D.能够独立承担民事责任E.必须符合 10 人以上【答案】ABCD2、商业银行自我监管通过（）实现
17、。A.内部治理B.内部隔离C.内部监督D.内部控制E.内部审计【答案】AD3、银行业从业人员应遵守的规范有()。A.所在机构的规章制度B.领导习惯性做法C.法律法规D.客户习惯性做法E.自律规范【答案】AC4、商业银行内部控制的目标包括（）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行的市场规模和净利润持续增长D.保证商业银行风险管理的有效性E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【答案】ABD5、商业银行资本的作用主要有()。A.为银行提供融资B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张D.发放贷款E.维持
18、市场信心【答案】ABC6、经济全球化的表现包括（）。A.生产活动全球化B.生产要素在全球范围内配置C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点D.跨国公司的作用进一步加强E.金融管制逐步放松【答案】ABCD7、出票包括（）行为。A.保证B.做成C.承兑D.交付E.背书【答案】BD8、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（）。A.保险诈骗罪的对象是保险公司B.保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成C.主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪D.单位犯本罪数额特别巨大的，处 10 年以上有期徒刑E.本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的【答案
19、】BCD9、有下列()情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”。A.编造引进资金.项目等虚假理由的B.使用虚假的经济合同的C.使用虚假的证明文件的D.以其他方法诈骗贷款的E.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的【答案】ABCD10、银行业从业人员对所在机构“忠于职守”的内容包括（）A.自觉维护所在机构形象和声誉B.保护所在机构的商业秘密、知识产权C.不在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论D.自觉遵守所在机构的各种规章制度E.为所在机构招揽更多的客户【答案】ABD11、张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作
20、中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某（）。A.可以在不告知王某的情况下独自署名B.在王某不愿署名时可以单独署名C.发表文章时只能以银行名义署名D.可以和王某联合署名E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名【答案】BD12、银行业从业人员面对监管者的监管应当（）。A.接受监管B.配合现场检查C.配合非现场监管D.禁止贿赂E.保守客户秘密，拒绝询问【答案】ABCD13、刑事诉讼是指（）在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。A.审判
21、机关B.检察机关C.侦查机关D.行政机关E.立法机关【答案】ABC14、下列属于商业银行财务顾问业务的是()。A.财务融资顾问B.财务制度顾问C.财务重组顾问D.投资理财顾问E.信息咨询【答案】ABCD15、在我国产业结构划分中，第三产业的范围包括（）A.房地产业B.邮政业C.金融业D.制造业E.建筑业【答案】ABC16、直接融资包括()。A.企业发行股票B.企业发行债券C.国家发行国库券D.国家发行公债券E.商业信用【答案】ABCD17、下列属于完全民事行为能力人的有（）。A.30 周岁的甲，没有正式的收入来源B.17 周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源C.15 周岁的丙，以自己的劳动
22、收入为主要生活来源D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁E.智力超高的 12 周岁儿童戊【答案】AB18、国际上主要的金融监管体制包括（）。A.统一监管型B.多头监管型C.“双峰”监管型D.伞形监管模式E.多线多头监管体制【答案】ABC19、自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括（）。A.对会员财务状况的检查B.对会员业务执行情况的检查C.对客户的服务质量的检查D.对会员的业务活动进行指导E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理【答案】ABC20、（）是处于风险中的价值，是指市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。A.ESB.VARC.DRMD.CVAR【答案】B