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1、吉林省吉林省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财高年中级银行从业资格之中级个人理财高分题库附精品答案分题库附精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，每年保费 3650 元年初支付。18 岁至 20岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000 元大学教育金和 5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】C2、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中小企业主经
2、常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。A.紧密联系型B.业余投资爱好者C.企业主导D.精明生意人【答案】D3、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】A4、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】A5、周阳，38 岁，月工资 8000 元，参
3、加了社会保险；妻子 37 岁，无工作收入；儿子 12 岁；一家三口目前月平均支出为 2500 元。周阳的父亲 68 岁，母亲65 岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在 250 元以内较合适【答案】C6、李先生（40 岁）是某私企老板，年收入约 30 万元。李太太（38 岁）是公务员，年收入在 5 万元左右。女儿小莉今年 12 岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年 70 岁，每月退休费 1000 元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不
4、能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】A7、某被保险人投保 100 万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失 50 万元，被保险人从第三者那里获得赔款 40 万元，同时被保险人又向保险人要求赔付 50 万元，对此保险人的处理方式是（）。A.不予赔付B.赔 10 万元C.赔 50 万元D.赔 40 万元【答案】B8、若投资组合的系数为 125该投资组合的特雷诺指标为 5，如果投资组合的期望收益率为 15，则无风险收益率为()。A.7.25B.8.75C.9.25D.10.25【答案】B
5、9、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可【答案】D10、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁
6、地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】A11、根据民法典的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承【答案】A12、客户关系管理的终极目标是（）的最大化。A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度【答案】D13、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（）。A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】A14、工程项目未完工，劳务分包企业追加使
7、用农民工或预留资金被启用的，承包人应当按照本账户标准的规定，在（）内补齐账户中的资金。A.5 天B.1 天C.28 天D.30 天【答案】D15、()是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。A.詹森指数B.贝塔指数C.夏普比率D.特雷诺指数【答案】A16、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】C17、劳务员根据公司所批复的项目进度计划和劳动力使用计划编制进场（）。A.材料和设备B.人员和设备C.工种和人数D.材料和工种【答案】C1
8、8、下列保险不适用于补偿原则的是（）。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】B19、以下关于终身寿险的说法错误的是（）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】B20、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金【答案】C21、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（）。A.3%B.6%C
9、.12%D.8%【答案】D22、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度【答案】D23、()为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。A.居民理财技能B.居民财富积累C.理财需求D.剩余价值【答案】B24、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，
10、商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行【答案】B25、中小企业的融资需求特点不包括（）。A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高【答案】D26、以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】D27、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（）是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】C28、老陈计划在 60 岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到 85 岁时每个月初都能拿到 3000 元的生活费，如果他的收
11、益率能够达到 4，则他需要在退休的时候储备()元的退休基金。A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】C29、王先生预测来年的市场收益率为 12%，国库券收益率为 4%。天涯公司股票的贝塔值为 0.50，在外流通的市价总值为 1 亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】C30、下列基金中，收益最低的是()。A.股票型基金B.混合型基金C.债券型基金D.货币市场型基金【答案】D31、王先生去年初以每股 20 元的价格购买了 1000 股中国移动的股票，过去一年中得到每股 030 元的红利，年底时以每股 25
12、元的价格出售，其持有期收益率为（）。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】C32、假定年利率为 12，每半年计息一次，则 3 年后该投资的有效年利率为()。(答案取近似数值)A.6.0B.12.0C.12.6D.24.O【答案】C33、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子 4 岁，甲母 50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是()。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】D34、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销
13、策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】D35、在法定情形下，需要裁减人员二十人以上或者裁减不足二十人但占企业职工总数百分之十以上的，用人单位提前三十日向（）说明情况，听取工会或者职工的意见后，裁减人员方案经向劳动行政部门报告，可以裁减人员。A.工会B.全体职工C.工会或者全体职工D.劳动争议仲裁委员会【答案】C36、下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是()。A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之问的差距B.退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值D.养老金总供给是指退休后社保养老金等
14、既定养老金在退休时点的现值【答案】D37、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月前 20 日B.第一周C.第一个月D.第一个月前 10 日【答案】C38、上官夫妇目前均刚过 35 岁，打算 20 年后即 55 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为 8 万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存 25 年，现在拟用 20 万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1301 1
15、B.22121C.15896D.19836【答案】D39、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】A40、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）A.专项支出B.理财支出C.礼金支出D.家庭日常支出【答案】C41、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】D42、上官夫妇目前均刚过 35 岁，打算 20 年后即 55 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为 8
16、 万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存 25 年，现在拟用 20 万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.225B.234C.200D.216【答案】C43、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【答案】C44、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用
17、B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】A45、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】A46、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信
18、息的中小企业主为（）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【答案】D47、下列资质许可由市级建设主管部门实施的是（）。A.交通专业承包序列一级资质B.机电安装专业承包序列一级资质C.铁路专业承包序列二级资质D.劳务分包序列资质【答案】D48、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下 20 万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共 60 万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林
19、D.王某的前妻【答案】D49、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是()。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订合伙协议D.领取营业执照【答案】C50、伤残的一次性赔偿金按以下标准支付：一级伤残的为赔偿基数的（）倍。A.12B.16C.1820【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、目前我国开办的家庭财产保险包括()。A.普通家庭财产保险B.家庭财产两全险C.企业财产保险基本险和综合险D.投资保障型家庭财产保险E.个人贷款抵押房屋保险【答案】ABD2、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务A.财务分析与规划B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.理财计划【
20、答案】ACD3、税收制度的内容包括税种的设计、各个税种的具体内容，如()。A.征税对象B.纳税人C.税率D.纳税地点E.纳税期限【答案】ABC4、理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有（）。A.以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C.在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位D.即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受E.牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作【答案】ABD5、下列可能是财产保险的被
21、保险人的是()。A.财产的所有者B.财产的经营者C.财产的使用者D.财产的抵押者E.财产的管理者【答案】ABCD6、理财产品(计划)的命名应遵循的要求有（）。A.恰当反映产品属性B.避免使用蕴含潜在风险的模糊性语言C.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓D.避免使用易引发争议的模糊性语言E.应使用针对特定目标客户群体的语言【答案】ABCD7、下列关于保险产品风险的说法，正确的有（）。A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配C.购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失D.随着生命周期的
22、变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标E.投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择【答案】ABCD8、债务的量化管理的重点包括（）。A.定期分析债务结构的合理性并提供调整建议B.债务重组C.通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性D.债务分离E.债务合并【答案】ABC9、重复保险的分摊方式包括（）A.比例责任分摊B.限额责任分摊C.顺序责任分摊D.平均分摊E.不规则分摊【答案】ABC10、农民工发现企业有下列（）情形之一的，有权向劳动和社会保障行政部门举报。A.未按照约定支付工资的B.拖欠或克
23、扣工资的C.按约定支付工资的D.签订劳动合同的E.支付工资低于当地最低工资标准的【答案】AB11、对待客户投诉，正确的情绪控制技巧有（）A.我需要知道事情的经过和真相，所以我不能激动B.客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响C.马上给客户解释，分清谁的差错D.我是问题的解决者，我要控制住局面E.保持冷静，做深呼吸【答案】ABD12、流动性资产主要以现金的方式存在，主要有（）的特征。A.安全性高B.可以提供使用价值C.必要时可以变卖套现D.利息收入低E.流动性强【答案】AD13、偿债能力是指公司偿还各种短期、长期债务的能力。常用的偿债能力分析指标包括()。A.流动比率B.利息保障倍数C.应收
24、账款周转率和平均回收天数D.股东权益比率E.长期负债比率【答案】ABC14、下列关于法定继承和遗嘱继承关系的表述，正确的有（）。A.法定继承的效力等同于遗嘱继承B.法定继承的效力低于遗嘱继承C.法定继承是对遗嘱继承的补充D.法定继承的效力高于遗嘱继承E.虽有遗嘱，但在特殊情况下也可按照法定继承办理【答案】BC15、下列关于税收制度的说法，正确的是()。A.是国家以法律或法令形式确定的各种课税办法的总和B.反映国家与纳税人之间的经济关系C.是国家货币制度的主要内容D.是国家以法律形式规定的各种税收法令和征收管理办法的总称E.包括税种的设计.各个税种的具体内容【答案】ABD16、个人外汇账户及外币
25、现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。A.开立外国投资者投资专用账户B.开立特殊目的公司专用账户C.开立投资并购专用账户D.资本项目外汇账户内资金的境内划转E.资本项目外汇账户内资金的汇出境外【答案】ABCD17、健康保险主要包括（）。A.责任保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险E.财产保险【答案】BCD18、我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有（）。A.货币型理财产品B.债券类理财产品C.股票类理财产品D.结构性理财产品E.QDII 基金挂钩类理财产品【答案】ABCD19、资产配置，一般指客户的资产在（）资产上的分配或决策的过程。A.权益类B.固定收益类C.现
26、金类D.负债类E.期货【答案】ABC20、在进行退休规划安排时，需要考虑退休年龄的影响因素。对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面，即_和_。（）A.退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡B.退休时身体健康状况所需要的医疗费用高低C.退休后所能领取的养老保险金额不同D.工作时长不同带来的对未来生活水平预期的不同E.工作时长不同带来的财富累积数量的区别【答案】A大题（共大题（共 1010 题）题）一、客户陈先生近日精选了一项投资计划 A根据估算。如果现在投资 268元，未来第一年会回收 90 元，第二年回收 120 元，第三年回收 150 元。与之相比，同期市场大盘平均收益率为
27、12，无风险收益率为 6。陈先生认为计划A 还是不能达到其理想的效果，遂咨询理财师。系数是对于构建投资组合的重要指标，关于系数下列说法不正确的是()。【答案】系数是特定资产(或资产组合)的系统性风险度量。换句话说，系数就是一种评估证券系统性风险的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性，C 项说法不正确。二、周峰（男）和刘玉（女）1960 年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003 年6 月周天外出时出车祸身亡。2004 年 8 月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给
28、周美。经查，周峰夫妇共有房屋 6 间，存款 2 万元。2005 年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款属于（）。【答案】在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半。夫妻共同财产为夫妻共有的财产，案例中所涉及的房屋和存款属于周峰夫妇的夫妻共有财产。三、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。下列()不属于进行教育规划的必要步骤。【答案】在进行规划时通常需要完成以下步骤：接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况；明确客户的教育投资目标；制订教育投资规划方案；教青投资规划方案的执行；后续跟踪服
29、务四、周峰（男）和刘玉（女）1960 年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003 年6 月周天外出时出车祸身亡。2004 年 8 月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋 6 间，存款 2 万元。2005 年初，周峰去世。周峰的遗产为（）。【答案】遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半。五、钱女士现年 30 岁，是一位单亲母亲，有一个 5
30、 岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪 12000 元(税前)，年终奖金 10 万元(税前)，无任何社保。母子二人住在 2013 年 1 月初购买的一套两居室的住房中，房款100 万中首付 20，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率 6，贷款期限 20 年，目前房屋市价 105 万元。钱女士拥有活期存款 10 万元。2013年年末存入定期存款 30 万元，2014 年初听朋友介绍购买某股票型基金 10 万元，目前基金净值 12 万元。2013 年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费 1800 元的定期寿险，保险条款规定在保障期
31、限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得 60 万元的保险赔付，保单现金价值 12 万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达 3000 元,此外母子二人的生活费每月 2000 元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费 101300 元：钱女士每年美容休闲支出 8000 元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。钱女士一直希望给儿子最好的
32、教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子 13 年后上大学时共需准备高等教育金 110 万元，投资报酬率为 5。钱女士计划在 25 年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用 200 万元，投资报酬率为 7。提示：信息收集时间为 2014 年 12 月 31 日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为 3500 元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。考虑到孩子的教育费用是刚性需求资金，理财师建议钱女士在投资组合上应采取稳健的投资组合，以下适合钱女士投资的产品
33、组合是()。【答案】A 项风险过大；B 项收益性偏低，钱女士的儿子还小，应充分考虑投资组合的收益性；D 项，银行不同理财产品的风险和收益具有较大的差异，应慎重选择。六、钱女士现年 30 岁，是一位单亲母亲，有一个 5 岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪 12000 元(税前)，年终奖金 10 万元(税前)，无任何社保。母子二人住在 2013 年 1 月初购买的一套两居室的住房中，房款100 万中首付 20，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率 6，贷款期限 20 年，目前房屋市价 105 万元。钱女士拥有活期存款 10 万元。2013年年末存入定期存款 30 万元，
34、2014 年初听朋友介绍购买某股票型基金 10 万元，目前基金净值 12 万元。2013 年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费 1800 元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得 60 万元的保险赔付，保单现金价值 12 万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达 3000 元,此外母子二人的生活费每月 2000 元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费 101300 元：
35、钱女士每年美容休闲支出 8000 元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子 13 年后上大学时共需准备高等教育金 110 万元，投资报酬率为 5。钱女士计划在 25 年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用 200 万元，投资报酬率为 7。提示：信息收集时间为 2014 年 12 月 31 日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3，月支出均化为年支出的十二分之一，
36、工资薪金所得的起征点为 3500 元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士没有任何社保，虽然购买了一定的寿险，但保障状况并不完善，必须立刻为钱女士家庭制定充分的风险保障规划，为其补充商业保险，以下理财师的建议合理的有()。【答案】D 项，倍数法则是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则。倍数法则中最常用的是“双十法则”，即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。钱女士家庭的可支配收入约为 20 万元，保额应在 200 万元左右。七、钱女士现年 30 岁，是一位单亲母亲，有一个 5 岁大的儿子。目前，钱女
37、士在一家地产公司任销售经理，月薪 12000 元(税前)，年终奖金 10 万元(税前)，无任何社保。母子二人住在 2013 年 1 月初购买的一套两居室的住房中，房款100 万中首付 20，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率 6，贷款期限 20 年，目前房屋市价 105 万元。钱女士拥有活期存款 10 万元。2013年年末存入定期存款 30 万元，2014 年初听朋友介绍购买某股票型基金 10 万元，目前基金净值 12 万元。2013 年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费 1800 元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而
38、去世，可以获得 60 万元的保险赔付，保单现金价值 12 万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达 3000 元,此外母子二人的生活费每月 2000 元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费 101300 元：钱女士每年美容休闲支出 8000 元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完
39、大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子 13 年后上大学时共需准备高等教育金 110 万元，投资报酬率为 5。钱女士计划在 25 年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用 200 万元，投资报酬率为 7。提示：信息收集时间为 2014 年 12 月 31 日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为 3500 元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士为达到儿子大学时 110 万的教育基金计划，除 10 万元教育启动基金外，采取每年年末“定期定投”的方法进行投资，投资组合预期收
40、益率为 5。则每年年末约需投入()元资金。(取近似数值)【答案】假设每年年末约需投入资金 x 万元，则有 x(FA，5，13)+18.8565=110，解得，x 值为 5.1456。因此，钱女士为达到教育基金计划，需每年年末投入 51456 元资金。八、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款 3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为 10000 元，通货膨胀率为 6。为此，他就有关问题咨询理财师。假设秦先生将其银行存款取出进行组合投资，预计收益率为 8。那么，6 年后，秦先生投资的本息和为()元。【答案】47606。N=6，IYR=8，PV=3000
41、0，使用财务计算器得出：FV=47606(元)。九、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款 3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为 10000 元，通货膨胀率为 6。为此，他就有关问题咨询理财师。秦先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6 年期，到期支取用于弥补资金缺口。假设银行 5 年期定期存款整存整取利率为 558。5 年期定期存款零存整取利率为 387。那么，秦先生每月应存人()元，方能弥补资金缺口。【答案】107.10。教育储蓄存款，6 年期按开户日 5 年期整存整取定期储蓄存款利率计息。因此，PYR=12，N=72，IY
42、R=5.58，FV=9134，使用财务计算器计算可得：PMT=107.10(元)。一十、钱女士现年 30 岁，是一位单亲母亲，有一个 5 岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪 12000 元(税前)，年终奖金 10 万元(税前)，无任何社保。母子二人住在 2013 年 1 月初购买的一套两居室的住房中，房款 100 万中首付 20，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6，贷款期限 20 年，目前房屋市价 105 万元。钱女士拥有活期存款 10 万元。2013 年年末存入定期存款 30 万元，2014 年初听朋友介绍购买某股票型基金 10万元，目前基金净值 12 万元。
43、2013 年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费 1800 元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得 60 万元的保险赔付，保单现金价值 12 万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达 3000 元,此外母子二人的生活费每月 2000 元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费 101300 元：钱女士每年美容休闲支出 8000 元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决
44、以下问题：钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子 13 年后上大学时共需准备高等教育金 110 万元，投资报酬率为 5。钱女士计划在 25 年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用 200 万元，投资报酬率为 7。提示：信息收集时间为 2014 年 12 月 31 日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率 3，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500 元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士为达到儿子大学时 110 万的教育基金计划，除 10 万元教育启动基金外，采取每年年末“定期定投”的方法进行投资，投资组合预期收益率为5。则每年年末约需投入()元资金。(取近似数值)【答案】假设每年年末约需投入资金 x 万元，则有 x(FA，5，13)+18.8565=110，解得，x 值为 5.1456。因此，钱女士为达到教育基金计划，需每年年末投入 51456 元资金。