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1、云南省云南省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理通年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库关题库(附答案附答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是()。A.银行董事会B.银行理事会C.审慎监管局D.银行监事会【答案】C2、（）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】C3、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未
2、来至少（）天的流动性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】A4、()是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。A.汽车消费公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.金融租赁公司【答案】B5、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组
3、合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】A6、()指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。A.结构性债券B.本息合一债券C.可交换债券D.本息分离债券【答案】D7、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】A8、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括()。A.向金融机构投诉，寻求解决B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉C.向人
4、民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】C9、（2018 年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。A.期限短、流动性强、风险性大B.期限长、流动性强、风险性小C.期限短、流动性强、风险性小D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】C10、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用()核定。A.人民币B.美元C.英镑D.欧元【答案】B11、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】D12、对商业银行进行
5、接管的目的是()。A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【答案】A13、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是()。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段D.操作风险损失数据容易收集【答案】A14、商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金
6、运用效率，最终实现商业银行的()目标。A.盈利性、流动性、持续性B.盈利性、持续性、安全性C.盈利性、流动性、安全性D.流动性、安全性、持续性【答案】C15、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】B16、（2019 年真题）王明需要对 A 银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场
7、风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】A17、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。A.客户投诉以及投诉处理全过程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户【答案】B18、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本
8、票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】A19、贷款人应当根据项目()等因素，合理确定贷款期限和还款计划。A.预测现金流B.投资回收期C.预测现金流和投资回收期D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】C20、银行的()应对外部审计负最终责任。A.董事会B.董事长C.监事D.高级管理人员【答案】A21、下列符合票据业务监管要求的是()。A.实行专营部门集中审批B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】A22、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具
9、体内容是（）。A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】D23、（），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A.2010 年 6 月B
10、.2016 年 7 月C.2011 年 6 月D.2012 年 6 月【答案】A24、（2018 年真题）每年 9 月，由中国银行业监督管理委员会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.受教育权B.知情权C.公平交易权D.受尊重权【答案】A25、银行业消费者的主要权利不包括（）。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】D26、某企业总资产 1000 万元，其中流动资产 500 万元，存货 300 万元，总负债800 万元，其中流动负债 400 万元，则其速动比率是()。A.200B.50C.125D.25【答案】B27、一
11、家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】D28、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括()。A.贷前调查B.贷时审查C.贷中追查D.贷后检查【答案】C29、常备借贷便利的特点不包括()。A.由金融机构主动发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】C30、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当()。A.采取措施进行补救B.采取措施进行纠正C.向银行业消费者进行赔偿或补偿D.以上均是【答案】D31、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中
12、，错误的是()。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】A32、（2020 年真题）以下
13、关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】D33、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是()。A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】D34、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。A.古代内部审计、近代内部审计和现代内
14、部审计B.独立审计、社会审计、事务所审计C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计【答案】A35、每年 9 月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】D36、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()。A.金融犯罪的犯罪主体是自然人B.中华人民共和国刑法对金融犯罪进行了规定C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规【答案】A37、为了实现产业的
15、合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】D38、有两个或两个以上委托人的信托业务是()。A.资金信托B.单一信托C.集合信托D.财产信托【答案】C39、2015 年 6 月，财政部与中国银监会联合印发金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法，允许开展非金融机构不良资产收购业务的公司，其中不包括（）。A.信达公司B.长城公司C.华融公司D.华夏公司【答案】D40、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。A.非
16、保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】B41、根据商业银行并购贷款风险管理指引，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。A.10B.12C.5D.3【答案】C42、我国对活期存款实行按()结息。A.日B.月C.季D.年【答案】C43、对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25%B.1.5%C.2%D.2.25%【答案】A44、根据中华人民共和国商业银行法中华人民共和国企业破产法的有关规定，当商业银行不能支付到期
17、债务时，由()依法宣告其破产。A.人民法院B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会【答案】A45、()是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】B46、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】A47、根据银行业保险业突发事件信息报告办法，下列突发事件不需要向银保监报告的是（）。A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构 5 个以上营业网点停业 3 天以上，或者造成重大社会影响B.银行保险机构客户或他人涉
18、嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金 100 万元以上C.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金 1000 万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响D.银行保险机构营业网点受到 100 人以上围堵、冲击，或者连续一周受到 20 人以上围堵、冲击【答案】B48、我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国信达资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】D49、根据反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是()。A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文
19、件进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息【答案】C50、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A.6B.8C.5D.2.5【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行的“展业三原则”是指()。A.“尽职调查”B.
20、“了解你的客户”C.“了解你的业务”D.“了解你的银行”E.“扩张市场份额”【答案】ABC2、银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（）。A.知情权B.自主选择权C.公平交易权D.安全保障权E.个人金融信息安全权【答案】ABC3、金融租赁的功能优势有()。A.扩大企业对新设备、新技术项目的投责B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产E.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易【答案】ABCD4、分析不良贷款的状况，评价不良贷款的可能损失程度，其主要分析要点包括()。A.不良贷款形成
21、的具体原因，区分宏观经济波动因素、借款人经营管理不力因素、银行贷款管理不善因素等B.借款人资产负债、现金流等财务状况和变动趋势C.借款人产品的市场前景等经营因素对其还贷能力的可能改善程度D.未来有关各方可能采取的行为对不良贷款的影响情况E.预测不良贷款回收的可能性和损失程度，并对其处置的成本和收益进行分析【答案】ABCD5、根据商业银行法，不得担任商业银行的董事、高级管理人员的情形有()。A.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的B.因犯罪被剥夺政治权利的C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人。并负有个人责任的D.因犯有贪污、
22、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的E.个人所负数额较大的债务到期未清偿的【答案】ABCD6、以下属于风险评估的重要环节的是（）。A.风险预估B.风险识别C.风险分析D.风险管理E.风险应对【答案】BC7、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（）。A.吸引现有市场之外的新客户B.以更低的成本提供相同或类似的产品C.提高现有市场的份额D.降低商业银行的经营成本E.提高商业银行的利率【答案】ABC8、下列关于市场细分的说法中，正确的有()。A.根据整体市场上客户需求的差异性划分B.以影响客户需求和欲望的某些因素为依据C.把某一产品的市场整体划分为若
23、干个消费者群的市场分类过程D.以影响客户需求和收益的某些因素为依据E.把不同产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程【答案】ABC9、商业银行的财务管理主要包括()。A.处理资本来源和成本B.管理银行资金C.制定费用预算D.进行审计、财务控制E.进行税收和风险管理【答案】ABCD10、产业布局政策遵循的原则有（）。A.经济性原则B.合理性原则C.合法性原则D.协调性原则E.平衡性原则【答案】ABD11、下列不属于金融债券的特点的是()。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.筹资成本
24、较低E.管理当局的限制较少【答案】D12、下列符合银行业金融机构推进绿色信贷要求的有()。A.制定针对客户的环境和社会风险评估标准B.对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理C.加强绿色信贷能力建设D.加强授信尽职调查E.加强能效信贷尽职调查【答案】ABCD13、(2019 年真题)收购人或者收购人的控股股东，利用上市公司收购，损害被收购公司及其股东的合法权益的，对收购人或其控股股东的（）给予警告，并处罚 3 万元以上 30 万元以下的罚款。A.、B.、C.、D.、【答案】B14、项目融资业务指引所称的项目融资，具有的特征包括（）。A.贷款金额不超过五十万人民币B.贷款用途通常为补充流动资
25、金C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目【答案】D15、目前中国整体经济形势处于（）、（）和（）叠加的影响。A.增长速度换档期B.缓冲期C.结构阵痛期D.高速发展期E.前期刺激政策消化期【答案】AC16、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组E.接管【答案】D17、公司债券的信用保障是发债公司的()。A.资产质量B.债券发行方式C.经营状况D.盈利水平E.持续盈利能力【答案】ACD18、下列选项中，关于声
26、誉风险的表述不正确的有（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的事件D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制【答案】BCD19、下列符合逆周期资本占风险加权资产的要求比例的有()。A.0B.0.5C.1.8D.2.4E.3.6【答案】ABCD20、根据汽车金融公司管理办法，汽车金融公司可从事的业务有()。A.同业拆借B.提供购车贷款业务C.经批准发行金融债券D.经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务E.向金融机构借款【答案】ABCD