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1、云南省云南省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷法规与综合能力题库练习试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据【答案】D2、汇款的方式不包括（）。A.电汇B.票汇C.信汇D.信用证【答案】D3、下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。A.必须经中国人民银行审查批准B.可以自行设立C.必须经财政部审查批准D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准【
2、答案】D4、长期国债属于的（）A.长期金融工具B.短期金融工具C.所有权凭证D.衍生金融工具【答案】A5、支付结算业务属于商业银行的是（）。A.负债业务B.其他业务C.中间业务D.资产业务【答案】C6、根据我国法律规定，我国的证券交易所的是（）。A.营利社会团体B.自律性管理的法人C.公益性机构D.政府机构【答案】B7、巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息的披露频率为（）。A.每半年B.每年C.每月D.每季度【答案】A8、()政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投餐的超额准备金持有量。A.法定存款准备金?B.公开市场C.再贴现?D.再借
3、款【答案】A9、（）不属于通货紧缩的影响。A.导致社会总投资减少B.影响社会收入再分配C.减少消费需求D.利于产品出口【答案】D10、开放式基金是指()。A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金B.依据基金公司章程设立，在法律上具有独立法人地位的股份投资公司的基金C.基金发行总额不同定，基金单位总数随时增减，投资者可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回基金单位的基金D.基金份额总额固定，基金份额可以在基金合同约定的时间在证券交易所申购或者赎回的基金【答案】C11、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转
4、让给()而取得资金的业务行为。A.金融同业B.中央银行C.出票人D.承兑人【答案】A12、能够决定破产企业继续或者停止营业的是()。A.债权人会议?B.管理人?C.清算人?D.人民法院【答案】A13、商业银行可以直接利用的资本是（）。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】A14、2008 年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于（）发布了加强银行公司治理的原则，提出银行实现稳健公司治理的 14 条原则。A.2011 年 8 月B.2008 年 11 月C.2011 年 10 月D.2012 年 12 月【答案】C15、衡量银行规模的
5、重要综合性指标是（）。A.成本收入比B.市值C.净息差D.每股收益【答案】B16、关于行政复议的法律效力，下列选项不正确的是（）。A.公民、法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼B.行政复议期间具体行政行为一般不停止执行，有特殊情形的，可以停止执行C.所有的行政复议决定都不是对具体行政行为的最终裁决D.法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼【答案】C17、在诉讼时效期间进行中，因发生法定事由，致使已经经过的时效期间统归无效，待时
6、效中断的事由消除后，诉讼时效期间重新计算的制度是（）。A.诉讼时效延长B.诉讼时效中止C.诉讼时效中断D.诉讼时效起算【答案】C18、根据巴塞尔委员会于 2011 年 10 月发布的加强银行公司治理的原则，（）负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。A.高管层B.监事会C.董事会D.股东大会【答案】C19、在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（）金融机构。A.契约型B.间接C.调控型D.直接【答案】B20、关于商业银行资本的描述，其中正确的是()。A.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大
7、小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和【答案】A21、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是()。A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率基付利息，并全部计人本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计人本金【答案】C22、巴塞尔新资本协议提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，其中第一支柱是()。A.外部监督B.最低资本要求C.市场约束D.操作风险控制【答案】B23、目前，我国银行
8、存款中，采用复利计算利息是（）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.个人活期存款D.三年期教育储蓄存款【答案】C24、金融机构在全国银行间债券市场发行金融债券，必须经（）核准。A.国家发展改革委员会B.中国人民银行C.中国证券业监督管理委员会D.财政部【答案】B25、1979 年，我国第一家城市信用社在()成立。A.广东一广州B.江苏一淮安C.山东一青岛D.河南一驻马店【答案】D26、国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是（）。A.风险调整后的资本回报率（RAROC）B.风险价值（VaR）C.资产收益率（ROA）D.净资产收益率（ROE）【答案】A27
9、、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行行动用的货币政策工具是()。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策【答案】A28、（）的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。A.公定利率B.基准利率C.固定利率D.浮动利率【答案】B29、我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的 Mo 指()。A.居民活期存款B.在银行体系以外流通的现金C.居民定期存款D.居民金融资产投资【答案】B30、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。A.平
10、均净资产回报率B.平均总资产回报率C.净利息收益率D.风险调整后资本回报率【答案】C31、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.4 年B.3 年C.2 年D.1 年【答案】B32、（）年，我国颁布了民法典确立了我国民法的基本原则和基本制度。A.1986B.1987C.1988D.1989【答案】A33、按（）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。A.资金融资方式B.金融工具发行和流通的阶段C.金融工具的期限D.金融工具的交割时间【答案】C34、实贷实付的关键是（）A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款
11、挪用的风险C.防止不法分子冒名套取银行贷款D.及时调整与借款人合作的策略和内容【答案】B35、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。A.资本与金融项目B.经常项目C.储备与相关项目D.净差额与遗漏【答案】B36、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。A.单一法人制组织架构B.统一法人制组织架构C.总分行型组织架构D.事业部制组织架构【答案】B37、()是中国银行业协会的最高权力机构。A.五个专业委员会B.秘书处C.理事会D.会员大会【答案】D38、以下不属于操作风险管理工具的是（）。A.操作风险与控制自评估B.关键风险指标C.损失数据库D.业务连续性管理【答
12、案】D39、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，(?)可以对该银行实行接管。A.财政部?B.中国银行业监督管理委员会C.政策性银行?D.中国人民银行【答案】B40、货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展【答案】C41、下列关于通知存款的表述，正确的是（）。A.单位通知存款是指单位类客户在存入款项时约定存期，但支取时需提前通知银行，并约定存期B.商业银行个人通知存款的起存金额一般为 5 万元人民币C.单位通知存款按存款人提前通知
13、的期限长短，可分为 1 天、7 天和 15 天通知存款三个品种D.个人通知存款开户时要约定存期，预先确定品种【答案】B42、（）年，中国银监会成立。A.1949B.1984C.1997D.2003【答案】D43、信用证业务的特点不包括（）。A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行负首要付款责任C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺【答案】D44、根据担保法的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是()。A.保证人选择使用何种保证方式?B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效?D.由债权人选
14、择适用何种保证方式【答案】B45、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）类贷款。A.损失B.关注C.次级D.可疑【答案】D46、根据保险的实施方式，保险可以分为（）。A.社会保险和普通保险B.原保险和再保险C.财产保险和人身保险D.自愿保险和强制保险【答案】D47、下列关于一般存款账户的表述，正确的是（）。A.一般存款账户是存款人的主办账户B.单位活期存款账户中的一般存款账户既可以办理现金缴存，也可以办理现金支取C.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户D.一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取【答案】D48、根据贷款“五级分类法”的划分
15、，不良贷款是指()。A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款【答案】C49、下列关于商业银行绩效考核的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.银行业金融机构绩效考评指标中，经营效益类指标应当以利润细标为核心C.对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险提失超常暴露，商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬D.银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势
16、【答案】A50、下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是()。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白.较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行合规风险管理体系的基本要素包括（）。A.合规风险管理计划B.合规培训与教育制度C.合规政策D
17、.合规管理部门的组织结构和资源E.合规风险识别和管理流程【答案】ABCD2、下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（）。A.能为客户办理资金存取B.能克服企业之间直接借贷的局限性C.能对资本进行再分配D.是银行最基本的职能E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人【答案】ABCD3、中央银行最后贷款人提供资金的操作方式主要包括（）。A.通过再贴现窗口直接向金融机构提供贷款B.通过财政性货币发行增加资金并向整个金融市场提供流动性C.通过政策性银行直接向金融机构提供贷款D.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性E.通过财政性拨款直接向金融机构提供资金【答案】AD4、下列信用卡的说法中，
18、不正确的有（）。A.我国发卡银行一般给予持卡人最长 50 天的免息期B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支【答案】A5、银行是经营风险的企业，要增加利润，提高银行价值就需要控制风险，减少相应的拨备，银行的风险主要表现为（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险E.利润风险【答案】ABCD6、并购的方式主要有（）。A.认购新增股权B.收购资产C.承接债务D.发行新股E.受让现有股权【答案】ABC7、托管业务尤其是资产托管业务是我国商业银
19、行最近几年新兴起来的业务，下列有关商业银行托管业务说法正确的有（）A.资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务B.目前，国内商业银行资产托管业务品种包括 QFII(合格境外机构投资者)资产托管，而不包括 QDII(合格境内机构投资者)资产托管C.近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品D.露封保管业务和密封保管业务在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称.种类.数量.金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封E.代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客
20、户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务【答案】ACD8、下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照E.公司分立需要解散【答案】ABD9、下列关于信用证保证金的说法正确的是()。A.又称为信用证保证金存款B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据列明的金额D.是银行基于对出票人资信的认可而
21、给予的信用支持E.主要功能是价格发现、套期保值和投机获利【答案】ABC10、银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。A.检查回访B.检查准备C.检查处理D.检查预案E.检查报告【答案】BC11、依据担保法的规定，保证的责任方式有()。A.一般保证B.专项责任保证C.特别保证D.连带责任保证E.全部责任保证【答案】AD12、下列业务中，属于资产业务的有（）。A.向中央银行借款B.吸收存款C.信用卡透支D.购买国债E.代理财政【答案】CD13、下列对市盈率和市净率的说法，正确的有（）。A.市盈率水平越低，则股票风险就越大B.市盈率水平越高，说明股票越受到市场的追捧C.上市银行的经营业绩越好，股票
22、净值就越高D.一般来说，市净率较低的股票，投资价值较低E.市净率=每股市价每股净资产【答案】BC14、现代信用制度下，商业银行存款创造能力的决定因素有（）。A.商品交易量B.货币价值C.商品价格D.基础货币E.货币乘数【答案】D15、下列关于国债的表述正确的有（）。A.国债的二级市场非常发达.交易方便B.国债只能在银行间债券交易市场发行C.国债的利息不用缴纳所得税D.凭证式国债是商业银行投资的主要对象E.国债以国家信用为后盾。通常被认为是没有信用风险【答案】AC16、刑事责任包括()。A.拘役B.管制C.没收财产D.罚金E.有期徒刑【答案】ABCD17、根据公司法的规定，股份有限公司股东大会作
23、出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权 23 以上通过的是()。A.变更公司形式B.公司增加注册资本C.公司合并、分立、解散D.修改公司章程E.公司减少注册资本【答案】ABCD18、实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）。A.银行内部的管理制度B.银行业协会制定的行业准则C.直接与银行和管理有关的法律法规D.适用于所有营利性机构的法律法规E.国际惯例【答案】CD19、银行在计量信用风险经济资本过程中，通常需要考虑的要素有（）。A.时间范围B.违约概率C.违约风险暴露D.违约损失率E.贷款的规模【答案】ABCD20、下列关于金融市场分类，正确的是()。A.按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场E.按照成交后是否立即交割划分，可分为现货市场和期货市场【答案】ABC