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1、北京市北京市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷法规与综合能力题库练习试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、当事人订立合同时，按照法定程序进行，要采用（）的方式。A.第三方机构代表双方谈判B.要约承诺C.第三方公正D.第三方强制【答案】B2、下列不属于中间业务的是（）。A.即期外汇交易B.国内贸易融资C.远期外汇交易D.利率互换【答案】B3、设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）。A.5000 万元人民币B.1 亿元人民币C.10 亿元人民币D.5 亿元人民币【答案】B4、在银团
2、贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配，并且通常在银团中参与的贷款份额较大的银行是()。A.牵头行B.参加行C.代理行D.联系行【答案】A5、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违法发放贷款罪C.伪造、变造金融票证罪D.违规出具金融票证罪【答案】C6、根据公司法，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述不正确的是（）。A.都是企业法人B.股东都对公司承担有限责任C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司不能变更为有限责任公司D.都必须依法制定公司章程【答案】C7、委托贷款属于商业银行的（）业务A.理财B.资产C.
3、中间D.负债【答案】C8、根据银行业监督管理法规定，下列属于中国银监会监管职责的是（）。A.监督管理银行间同业拆借市场B.制定银行业金融机构的审慎经营规则C.负责金融业统计调查、分析和预测D.实施外汇管理【答案】B9、甲向乙贷款 6 万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款 6 万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款 6 万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款 6
4、 万元【答案】A10、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。A.适应性原则B.审慎性原则C.独立性原则D.有效性原则【答案】A11、下列业务需计入商业银行授信额度的是()。A.支票B.汇款C.托收D.备用信用证【答案】D12、下列不属于中间业务的是（）。A.即期外汇交易B.国内贸易融资C.远期外汇交易D.利率互换【答案】B13、假定某股票当前的市价为 12 元，上一年度的每股收益为 05 元，则该股票的市盈率为（）。A.6B.12C.20D.24【答案】D14、完全负刑事责任年龄阶段是指（）。A.不满 14 周岁B.已满 14 周岁不满 16 周岁C.已满 16 周岁D.不满 16 周岁【答
5、案】C15、（）不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.私人银行业务C.理财计划D.企业咨询业务【答案】D16、在委托贷款中，商业银行（）。A.获手续费收人B.与借款人商定贷款条件C.获利益收入D.承担贷款风险【答案】A17、下列关于银行卡的叙述，不正确的是（）。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类【答案】B18、2003 年 12 月 27 日修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是()。A.制定和执行货币政策B.管理中央公
6、共财政支出C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】B19、系统内联行清算不包括（）。A.全国联行往来B.同地域联行往来C.分行辖内往来D.支行辖内往来【答案】B20、下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的 有（）。A.经济处罚?B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作?D.剥夺政治权利【答案】D21、关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系【答案】C
7、22、下列金融工具及其发行机构对应错误的是（）。A.央行票据中国人民银行B.国债财政部C.短期融资券商业银行D.金融债券政策性银行等金融机构【答案】C23、中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定，从 2005 年9 月 21 日起，我国对活期存款实行按()结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。A.月度;15B.季度;20C.月度;30D.季度;31【答案】B24、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据，遵守的是（）。A.公平竞争准则B.商业秘密与知识产权保护准则C.规避利益冲突D.禁止贿赂及不当便利【答案】B25、小张年幼，父
8、母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】B26、()是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认 收入和费用。A.权责发生制B.配比原则C.收付实现制D.收付现金制【答案】C27、在委托贷款中，商业银行（）。A.获手续费收人B.与借款人商定贷款条件C.获利益收入D.承担贷款风险【答案】A28、下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。A.国家机关工作人员B.国有公司工作人员C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D.非国有
9、公司委派到国有公司的工作人员【答案】D29、国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。A.总体B.具体C.国际D.长期【答案】A30、目前在进出口业务中所采用的结算方式，不包括（）。A.汇票B.汇款C.托收D.信用证【答案】A31、债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。A.债权人B.债务人C.委托人D.受托人【答案】B32、银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）。A.未经批准帮同事代班B.不打听与工作无关信息C.保管好自己的交易密码D.对反洗钱信息保密【答案】A33、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票成为（）。A.优先股B.法人股
10、C.流通股D.普通股【答案】A34、代理保险业务属于()。A.中间业务B.负债业务C.资产业务D.投资业务【答案】A35、存款是现阶段我国商业银行最主要的（）。A.投资业务B.风险资产C.资金运用D.资金来源【答案】D36、在定期存款中，（）是最典型的代表。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A37、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A.6 个月B.1 年C.2 年D.5 年【答案】C38、公司客户的基础金融服务由（）负责。A.零售业务B.财富管理业务C.商业银行业务D.投行业务【答案】C
11、39、金融机构协助有权机关查询的资料不包括()A.被查询单位或个人开户情况B.被查询单位或个人存款情况C.被查询单位或个人与存款有关的资料D.被查询单位或个人的贷款情况【答案】D40、下列各事件中，()引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散。A.某公司高级管理层集体跳槽B.全球经济低迷期到来C.某上市公司被恶意收购D.某航空公司下属的飞机失事【答案】B41、以下关于国家风险的说法有误的是()。A.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面D.在国际经济金融活动中，不论是
12、政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失【答案】B42、下列关于无权代理后果的说法，正确的是()。A.第三人主观为故意是无权代理的构成要件B.无权代理人行为人的行为是违法的C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果【答案】D43、对内代表国家履行国有金融机构出资人的职能，进行国有金融机构改革，实现国有金 融资产的保值增值的单位是（）。A.中国国际信托投资公司B.华融资产管理公司C.中国投资有限责任公司D.中央汇金投资有限责任公司【答案】C44、等同于贷款的授信业务转换系数为（）
13、。A.75%B.150%C.100%D.50%【答案】C45、中央银行传统的一般性货币政策工具不包括()。A.法定存款准备金政策B.再贷款利率C.公开市场业务D.再贴现率【答案】B46、同一财产抵押权与质权并存时，()优先受偿。A.抵押权人B.质权人C.按时间先后顺序D.按事先约定【答案】A47、下列有关公司治理主体的说法不正确的是()。A.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事B.注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于 5 人C.商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策D.监事会由职工代表出任的监
14、事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于 2 名【答案】B48、下列关于股权投资母基金的说法中，错误的是（）。A.母基金是以股权投资基金为主要投资对象的基金B.股权投资母基金的业务主要包括一级投资、二级投资和间接投资C.母基金也称为基金中的基金D.母基金利用自身的资金及其管理团队优势，通过优选多只股权投资基金，分散和降低投资风险【答案】B49、银行账户（）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而导致银行账户发生的风险损失。A.信用风险B.汇率风险C.操作风险D.利率风险【答案】D50、中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收
15、到建议之日起()予以回复。A.5 日内B.20 日内C.10 日内D.30 日内【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行内部控制的构成要素有()。A.内部控制技术B.监督评价与纠正C.风险识别与评估D.内部控制措施E.信息交流与反馈【答案】BCD2、下列属于信用卡消费信贷特点的有()。A.循环信用额度B.一般有最低还款额要求C.具有无抵押无担保贷款性质D.通常是短期、小额、无指定用途的信用E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能【答案】ABCD3、一些机构俗称的成长基金属于哪类基金（）A.狭义创业投资基金B.并购基金C.不动产基金D.定增基金【答案】A4、银行
16、工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，（）。A.不得为其提供资金账户B.不得为其将财产转换为现金、有价证券C.不得协助其将资金汇往境外D.不得通过转账或者其他结算方式协助其资金转移E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外【答案】ABCD5、下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。A.定期或不定期提供信息咨询报告B.会谈咨询C.电话咨询D.提供存款证明E.出具资信调查报告【答案】ABC6、刑法规定的主刑有()。A.有期徒刑B.管制C.拘役D.无期徒刑E.死刑【答案】ABCD7、经济全球化的主要表现包括()。A.生产要素在全球范围内配置B.生产活动全球化C.投资活动遍及全
17、球并成为经济发展和增长的新支点D.跨国公司的作用进一步加强E.各国的金融日益融合在一起【答案】ABCD8、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为()。A.期权交易保证金B.信用证保证金C.远期结售汇保证金D.银行承兑汇票保证金E.黄金交易保证金【答案】BCD9、根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法。正确的有()。A.可采取限额管理的方法，避免风险敞口过于集中B.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度C.不应过多集中于同一企业D.不应过多集中于同一区域借款人E.不应过多集中于同一行业借款人【答案】ABCD10、下列关于离职交接的说法正确的是（）。A.带走
18、所在机构的财物B.带走自己的工作资料C.按规定填写离职交接表D.保守原所在机构的商业秘密和客户隐私E.带走自己的客户资源【答案】CD11、初步尽职调查是股权投资基金投资流程之一，其核心是（）。A.详尽调查B.对拟投资项目进行价值判断C.投资风险评估D.项目开发与筛选【答案】B12、良好的银行公司治理应包括（）。A.健全的组织架构B.清晰的职责边界C.科学的发展战略D.完善的信息披露制度E.良好的价值准则与社会责任【答案】ABCD13、基金投资者关系管理的意义包括（）。A.、B.、C.、D.、【答案】B14、下列有关票据权利的表述，正确的有（）。A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得B.票
19、据权利包括付款请求权和追索权C.票据权利在持票人自票据到期日起 2 年内不行使而消灭D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起 6 个月不行使而消灭E.追索权是第一顺序请求权【答案】ABCD15、某中国公司将在 6 个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有()。A.做即期外汇交易买进欧元B.做欧元期货空头套期保值C.买进欧元看跌期权D.做信用违约互换交易E.做远期外汇交易卖出欧元【答案】BC16、设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。A.公司B.董事C.股东D.监事E.高级管理人员【答案】ABCD17、下列关于票据贴现的表述，正确的有（）。A.商业汇票的合
20、法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B.以承兑方式所进行的转让C.在商业汇票到期以前而进行的转让D.以背书方式所进行的转让E.贴付一定利息而进行的转让【答案】ACD18、个人存款业务种类包括（）。A.活期存款B.教育储蓄存款C.定期存款D.个人通知存款E.定活两便存款【答案】ABCD19、关于个人存款业务，下列说法中不正确的有（）。A.零存整取是定期存款的典型代表B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取E.个人存款又叫储蓄存款【答案】ABD20、下列关于金融市场的表述，正确的有()。A.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体B.融资行为包括间接融资行为C.融资行为包括直接融资行为D.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等E.金融市场的参与者既可以是资金的供应者。也可以是资金的需求者【答案】ABCD