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1、20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺试卷试卷 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10【答案】A2、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。A.占有权凭证B.收益权凭证C.所有权凭证D.处置权凭证【答案】C3、金融市场交易的对象是货
2、币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】C4、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】C5、（2019 年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（）。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】C6、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服
3、务中的角色的描述中，正确的是（）。A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】A7、（2018 年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】B8、注重基金的长期成长，强调为投资
4、者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】C9、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】C10、（2018 年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。A.有价证券承销人B.律师事务所C.证券评级机构D.会计师事
5、务所【答案】A11、2017 年 1 月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017 年 5 月小王因扩大经营向小蒋借款 100 万，2018 年小王破产。这 100 万债务应（）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】A12、（2021 年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入
6、了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户提问【答案】C13、（2018 年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.激进型基金【答案】D14、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他们可与另外 1-49 名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D15、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款
7、一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】A16、（2017 年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。A.无民事行为人B.政府及政府机构C.中央银行D.企业【答案】A17、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己【答案】A18、理财目标确定的 SMART 原则不包括下列（）。A.具体明确（Specific）B.可量化和检验（Measurable）C.合理性和可行性（At
8、tainable）D.相关的（Relative）【答案】D19、王先生将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10，投资期限为 3 年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。A.10B.10.38C.10.31D.10.575【答案】B20、（2021 年真题）关于债券的下列说法，错误的是（）A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】C21、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比
9、重最高的一般为()。A.夫妻 2535 岁时B.夫妻 3055 岁时C.夫妻 5060 岁时D.夫妻 60 岁以后【答案】D22、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。A.投资期短，资金申购、赎回灵活B.保障本金C.收益安全性相对较高D.被视为活期存款的替代品【答案】B23、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金将资金注入市场B.通过资产管理计划将资金注入市场C.通过养老金将资金注入市场D.通过存款方式将资金注入市场【答案】D24、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保险主
10、要是养老险、定期寿险D.负担减轻、准备退休【答案】D25、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。A.交易方式B.交易场所C.交易主体D.基础工具种类【答案】A26、（2020 年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。A.社会保障信息B.投资偏好C.客户的收支情况D.资产与负债情况【答案】B27、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账
11、户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】B28、编制安全技术措施计划的目的是（）A.为保证合理使用资金B.为保证有效投入安全资金C.为提高生产的安全性D.合理规制安全措施的开展【答案】B29、（2021 年真题）假定某客户投资 70 万元于某理财产品，该产品年收益率为 10%，按年复利计算需要（）年的间可以回收 100 万元。（答案取近似数值）A.4B.1C.2D.3【答案】A30、（）不是银行高净
12、值客户。A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于 28 万元B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于 25 万C.小李购买理财产品时，出示 150 万元的个人储蓄存款证明D.小王单笔认购理财产品 200 万元【答案】A31、（2021 年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的投资金额和占比【答案】B32、（2019 年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（）。A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划B.大众客户的需求一般为资金周转需求C.贵宾客户
13、占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【答案】C33、方先生现年 40 岁，从现在起每年储蓄 4 万元于年底进行投资，年投资报酬率为 4。他希望退休时至少积累 50 万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）A.51B.53C.65D.60【答案】A34、（2021 年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（）。A.最大诚信原则B.首因原则C.损失补偿原则D.保险利益原则【答案】B35
14、、下列不属于货币市场工具的是（）。A.短期政府债券B.中长期债券C.商业票据D.大额可转让定期存单【答案】B36、（2017 年真题）商业银行服务种类最全的业务是（）。A.财富管理业务B.综合理财业务C.个人理财业务D.私人银行业务【答案】D37、下列哪一项不属于人寿保险（）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】D38、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】B39、（2018 年真题）下列属于保险产品的功能是（）。A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收
15、益【答案】A40、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红 3000 元，并得以 3的速度增长下去，年贴现率为 6，那么该产品的现值为多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A41、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】A42、某投资者购买 10 万元优惠期限为 3 个月（90 天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为 2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。A.687.5B.27
16、5C.2750D.68.75【答案】A43、（2018 年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】D44、（2018 年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。这种说法指出了金融市场的（）。A.集聚功能B.反映经济运行功能C.资源配置功能D.调节功能【答案】B45、关于违约责任，下列说法错误的是()。A.违约责任的承担形式包括违约金责任B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任C.我国合同法规定违约责任的一般构成要件是违约D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】B46
17、、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】A47、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（）时的高处作业。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】B48、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。A.高B.低C.相同D.无法比较【答案】A49、王先生存入银行 10000 元，年利率为 5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税
18、)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】B50、（2018 年真题）如果从第一年开始到第 10 年结束，每年年末获得 10000元，如果年收益率为 6，则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、消防法规定，建筑施工活动中的工程承包单位应当对建筑消防设施每年至少进行（）全面检测，确保完好有效，检测记录应当完整准确，存档备查。A.一次B.两次C.三次D.四次【答案】A2、在建筑施工活动
19、中，施工单位（）对本单位消防安全工作负总责。A.负责人B.技术负责人C.项目负责人D.安全技术负责人【答案】A3、下列会影响项目内含报酬率的是（）。A.项目的投资期限B.最低投资报酬率C.同期银行贷款利率D.项目的现金流入E.通货膨胀率【答案】AB4、下列关于个人理财的说法，正确的有()。A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】ACD5、违反建设工程安全生产管理条例，施工单位在尚未竣工的建筑物内设置员工集体宿舍的
20、；施工现场临时搭建的建筑物不符合安全使用要求的，责令限期改正，逾期未改正的，（），并处 5 万元以上 10 万元以下的罚款。A.责令停止施工B.责令停业整顿C.暂扣资质证书D.暂扣营业执照【答案】B6、关于货币的时间价值，下列表述正确的有()。A.现值与终值成正比例关系B.折现率越高，复利现值系数就越低C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低，复利终值系数就越高E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数【答案】ABC7、施工单位挪用安全生产作业环境及安全施工措施所需费用的，责令限期改正，处挪用费用（）的罚款。A.30%以上 50%以下B.20%以上 50%以下C.50%以下D.50%以上【答
21、案】B8、法律的（）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。A.规范性B.自愿性C.强制性D.深层逻辑性E.主观性【答案】ACD9、根据民法典，下列财产可以抵押的有（）。A.海域使用权B.建设用地所有权C.依法被查封、扣押、监管的财产D.建筑物和其他土地附着物E.生产设备、原材料、半成品、产品【答案】AD10、下列属于银行代理理财产品销售原则的是（）。A.适当性原则B.客观性原则C.谨慎性原则D.相关性原则E.避免利益冲突原则【答案】AB11、保险的相关原则有（）。A.资源配置原则B.保险利益原则C.近因原则D.损失补偿原则E.最大诚信原则【答案】BC
22、D12、生产经营单位的特种作业人员必须按照国家有关规定经专门的安全作业培训取得（），方可上岗作业。A.特种作业操作资格证书B.特种人员上岗证书C.特种作业资质D.相应资格【答案】D13、个人生命周期中维持期的主要理财活动是（）。A.对应年龄 4554 岁B.家庭形态表现为子女上小学、中学C.主要理财活动为收入增加筹退休金D.投资工具主要是活期存款、股票、经济定投E.保险计划为养老金、投资型保单【答案】AC14、根据建筑起重机械安全监督管理规定，使用单位应指定（）、专职安全生产管理人员进行现场监督检查。A.兼职设备管理人员B.专职设备管理人员C.安全巡视人员D.专职守护人员【答案】B15、信托的
23、特点包括（）。A.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C.信托管理具有不连续性D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E.受托人要承担所有的损失风险【答案】AD16、以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。A.个人客户主要以个人理财的需求方出现B.个人理财业务的提供商是商业银行C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为客户提供理财服务E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提
24、供个人理财服务【答案】ACD17、银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可分为（）三个层次。A.理财顾问业务服务B.理财业务（服务）C.财富管理业务（服务）D.综合理财业务服务E.私人银行业务（服务）【答案】BC18、（2017 年真题）货币之所以有时间价值，主要是因为（）。A.货币可以作为财富的象征B.现在持有的货币可以作为投资，从而获得投资回报C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D.未来的投资收入预期具有不确定性E.货币具有收藏价值【答案】BCD19、与货币市场相比，资本市场的特点有（）。A.期限长、流动性较差B.风险大、收益较高C.交易量大、交易频繁D.期限短、流动性高E.低风险、低收益【答案】AB20、下列关于凭证式债券的说法，正确的有(?)。A.不能上市流通B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失C.凭证式国债收款凭证记录债权D.凭证式债券不可以提前兑付E.凭证式国债流动性强于记账式国债【答案】ABC