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1、20222022 年年-2023-2023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测提分题库加精品答案律法规与综合能力自测提分题库加精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（）依法对刑事诉讼实行法律监督。A.人民检察院B.人民法院C.公安机关D.立法机关【答案】A2、银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托财产，情节严重的属于A.吸收客户资金不入账罪B.高利转贷罪C.背信运用受托财产罪D.非法吸收公众存款罪【答案】C3、从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A.银行保函B.保付代理C.远期票据贴现D.质押贷款【
2、答案】C4、在下列()情形下，银监会可以对商业银行实施接管。A.严重违法经营B.擅自开办新业务C.可能发生信用危机，严重影响存款人利益D.重大违约行为【答案】C5、根据合同法的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）。A.名称、组织机构和场所B.民事权利能力C.独立的财产D.以上均正确【答案】B6、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D.债权人有权使用抵押物【答案】A7、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是()A.国务院银行业监督管理机构应
3、当自收到建议之日起三十日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.A 选项的规定是提高效率的一种制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权【答案】D8、国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。A.最终成果B.唯一指标C.静态指标D.动态指标【答案】D9、我国自（）年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”。A.2000B.2002C.2005D.2008【答案】B10、（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A.
4、结算风险B.商品价格风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【答案】D11、目前我国锒行贷款利率（）。A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.可以结合自身经营自行制定D.上限下限均放开【答案】B12、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】B13、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引 起货币供应量减少、市场利率上升
5、。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（）。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策【答案】A14、按基础资产分类，衍生品业务不包括()。A.利率衍生品B.汇率衍生品C.信用衍生品D.现金类衍生品【答案】D15、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的资金融通市场称为()。A.债券市场B.资本市场C.货币市场D.期货市场【答案】C16、物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平【答案】D17、我国民法典规定的普通诉讼时效期间为（）
6、年。A.1B.2C.3D.5【答案】C18、下列业务需计入商业银行授信额度的是()。A.支票B.汇款C.托收D.备用信用证【答案】D19、下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。A.公平竞争制度B.合规问责制度C.诚信举报制度D.合规绩效考核制度【答案】A20、根据我国商业银行资本充足率管理办法，下列不属于附属资本的是()。A.重估储备B.般准备C.长期次级债务和优先股D.普通股【答案】D21、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是.（）。A.借款人经营状况严重恶化B.借款人转移财产、抽逃资金C.借款人丧失商业信誉D.借款人项目未产生预期收益【答案】D22、下列关于商业贷款业务的表述，正确的
7、是()。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件D.应当对借款人的借款用途进行严格审查【答案】D23、下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是()。A.在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立B.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担C.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告D.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定
8、拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之八十【答案】D24、下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（）。A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险B.银行业经营具有较强的外部性C.银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失【答案】C25、有限责任公司的“有限责任”是指（）。A.股东以其全部资产对公司承担责任B.股东以其所持有的股份为限对公司承担责任C.股东仅以其出资额为限对公司承担责任D.公司以其注册资金对公司承担部分责任【答案】C26、中国人民银行授权
9、外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（）。A.买人价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价【答案】B27、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率()。A.买入价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价【答案】B28、在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银 行的安身立命之本。A.爱岗敬业B.公平竞争C.诚信D.熟知业务【答案】C29、下列不属于借记卡功能的是（）。A.存取现金B.转账汇款C.储蓄功能D.刷卡消费【答案】C30、下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）。A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构将
10、未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人【答案】B31、公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。A.公司名称B.公司注册资本C.法人资格D.贷款资格【答案】C32、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。A.债券投资收益与投资额B.债券投资额与收益C.利息收人与本金D.利息支出与本金【答案】A33、（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。A.水平收益率曲线B.驼
11、峰收益率曲线C.正向收益率曲线D.反转收益率曲线【答案】B34、近期某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A.如果李某答应不披露采访对象.张某就可以将他所知道的情况告诉李某B.张某有责任告知李某他所知道的情况C.未经单位允许和授权.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.张某为维护所在机构的形象和声誉.应断然否认【答案】C35、下列关于票据行为的表述，正确的有()。A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.保证适用于汇票D.保证适用于支票【答案】C36、关于反不正当竞争法的规定，下列说法不正确的是()。A.经营
12、者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的B.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣C.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣D.经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金【答案】C37、在商业银行资产负债管理的策略中，资产负债综合管理的核心策略是（）。A.存贷比例匹配B.利用证券化剥离袁内风险C.表外工具规避表内风险D.表内资产负债匹配【答案】D38、()指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为已有，数额较大的行为。A.职务侵占罪B.签订、履行合同失职被骗罪C.票据诈骗罪D.挪用资金罪【答案】A3
13、9、商业银行不得将同业拆人资金用于（）。A.发放固定资产贷款或投资B.弥补票据结算不足C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的不足【答案】A40、下面（）不是高净值客户。A.小王单笔认购理财产品 150 万元人民币B.小李购买理财产品时，出示 120 万元个人储蓄存款证明C.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于 20 万元D.小赵提供了最近三年每年 28 万元的家庭收入证明【答案】D41、银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（）罚款。A.二十万元以上五十万元以下B.十万元以上二十万元以
14、下C.十万元以上五十万元以下D.五十万元以上一百万元以下【答案】A42、以下说法不正确的是()。A.重估储备是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分B.一般准备是指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备C.混合资本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具D.重估储备可以列入附属资本，但是计入附属资本的部分不超过重估储备的60%【答案】D43、存款保险制度保护了（）的利益。A.商业银行B.保险公司C.存款人D.中央银行【答案】C44、根据关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存
15、款的通知的规定，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括()。A.人民检察院B.公安机关C.人民法院D.财政部【答案】D45、根据中华人民共和国担保法规定，定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。A.10B.20C.30D.50【答案】B46、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系,且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事D.董事长【答案】C47、基准利率是在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指（）。A.法定存款准备金率B.再贴现利率C.贷款利率D.存款利率【答案】B48、有限责任公
16、司的“有限责任”是指（）。A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任B.股东以其全部资产对债权人承担责任C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任D.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任【答案】C49、银行买入外汇的价格称作（）。A.现汇卖出价B.现钞卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价【答案】C50、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。A.交流客户信息B.交流未公开的财务情况C.交流先进经验D.交流机构内部资料【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有()。A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信
17、用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡B.借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款C.借记卡无免息还款期，而信用卡有D.借记卡无预借现金，而信用卡有E.借记卡有利息，信用卡无利息【答案】BC2、政策性银行的职能有（）。A.经济调控职能B.信用创造职能C.政策导向职能D.补充性职能E.金融服务职能【答案】ACD3、以下属于财政政策工具的有（）。A.公开市场业务B.税收C.政府债券D.汇率政策E.政府支出【答案】BC4、微观层面的金融创新大致可以分为以下()类型。A.信用创造型创新B.风险转移型创新C.增强流动性创新D.股权创造型创新E.金融
18、市场的创新【答案】ABCD5、我国商业银行不得在境内进行的业务有()。A.代售基金B.黄金交易C.证券经营D.外汇买卖E.信托投资【答案】C6、根据合同法的规定，下列合同无效的是()。A.以合法形式掩盖非法目的的合同B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同C.恶意串通，损害第三人利益的合同D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益E.损害社会公共利益的合同【答案】ABCD7、银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A.向所在机构报告B.制止C.向行业自律组织报告D.用电子邮件向全行所有员工披露E.提示【答案】ABC8、市场环境分析的 SWOT
19、 方法包括（）。A.优势B.劣势C.机遇D.威胁E.成果【答案】ABCD9、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。A.银行承兑汇票保证金B.信用证保证金C.黄金交易保证金D.股票交易保证金E.远期结售汇保证金【答案】ABC10、银行资本的作用包括()。A.满足银行正常经营对长期资金的需要B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张和承担风险D.维持市场信心E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力【答案】ABCD11、福费廷是国际贸易融资的一种方式，下列关于福费廷的表述中，正确的有（）。A.如果票据拒付，银行无权向出口商追索B.银行不承担票据拒付的风险C.福费廷就是远期票据贴现D.福
20、费廷属于中长期融资，带有长期固定利率融资的性质E.福费廷包含着出口商买断票据【答案】ACD12、资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以（）为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。A.有效性B.及时性C.安全性D.流动性E.真实性【答案】CD13、实践中，通常将金融风险造成的损失分为（）。A.灾难性损失B.预期损失C.非预期损失D.极端损失E.绝对损失【答案】BCD14、中国银行业协会的主要职能包括（）。A.自律B.协调C.服务D.审批E.维权【答案】ABC15、下列国家属于“保密天堂”的是（）。A.瑞士B.巴拿马C.巴哈马D.加勒比海岛国E.丹麦【答案】ABCD16、银行卡的
21、功能包括()。A.支付结算B.汇兑转账C.储蓄功能D.循环信贷E.信用证【答案】ABCD17、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。A.犯罪主体不同B.犯罪主观方面不同C.犯罪客体方面不同D.犯罪客观方面不同E.最高法定刑不同【答案】AB18、下列属于内部控制原则的是()。A.全面性原则B.谨慎性原则C.制衡性原则D.适应性原则E.成本效益原则【答案】ACD19、我国公司法规定的公司形式主要包括（）。A.股份有限公司B.有限责任公司C.股份两合公司D.两合公司E.无限责任公司【答案】AB20、商业银行内部控制的构成要素有()。A.内部控制技术B.监督评价与纠正C.风险识别与评估D.内部控制措施E.信息交流与反馈【答案】BCD