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1、20XX年银行个人实习报告范 文我走出学校大门走进邮政储蓄银行，从学生身份到客户理财经 理。“天下英雄皆我辈，一入江湖立马催。”从大学校园到社会的 大环境的转变，身边接触的人也完全换了角色，老师变成老板，同 学变成同事，相处之道完全不同。在这巨大的转变中，我们可能彷 徨，迷茫，无法马上适应新的环境。我们也许看不惯企业之间残酷 的竞争，无法忍受同事之间漠不关心的眼神和言语。而在学校，有 同学老师的关心和支持，每日只是上上课，很轻松。常言道：工作 一两年胜过十多年的读书。两个月的实习时间虽然不长，但是我从 中到了很多知识，关于做人，做事，做学问。走进邮储银行是因为邮政体制改革以后，邮储银行成为一家
2、独 立的商业银行，呼唤着金融创新。为稳定老客户，发展新客户，提 供更优质的服务，十分有必要开展理财类业务。同时，中资银行和 外资银行在大中城市和经济发达地区积极开拓个人理财，加之邮储 银行在资金清算等方面处于的劣势，迫切要求引入人民币和外币理 财这种具有丰富性、多样性、灵活性、个性化的金融创新品种，与 其他商业银行站在同一起跑线上，为自身业务发展注入新的活力。 因此保定市邮储银行统一面向地区公开招聘。个人业务客户经理是指从事个人银行产品营销、市场拓展和客 户服务工作，为客户特别是Vip客户提供个性化、综合性的个人金 融服务，收集和反馈市场信息，宣传银行形象的从业人员。客户经 理素质的高低将直接
3、影响个人理财业务服务质量的好坏，金融市场 的竞争根本是人才的竞争，拥有优质的客户经理即拥有了优质的客 户。因此，首先应选拔业务熟练、知识面广、具有较丰富的市场营 销知识和客户服务经验、有奉献敬业精神的优秀人员充实到个人理 财客户经理岗位。其次在上岗前要采取多种形式进行严格的培训， 第三应探讨建立相应的客户经理激励约束机制、准入和退出制度、 建立科学的考核管理体系，吸引高素质人才，稳定客户经理队伍。从我们报名到面试，再到培训1。到现在的正式上岗签订合同， 这个期间只用了短短的一个月，我们的工作其实严格来说只有五天 的实习期。五天之后我们就正式上岗了，但是由于邮政储蓄银行刚 刚和邮政局分家，所以之
4、前的员工并入邮政局，我们在实习期间压 根就没有老员工的指导，在这五天里。我体会到了签到一笔保险单 的快乐，也感受到了储户把你当成保险公司推销人员的冷落的眼神。怎么说呢，保险在我们这里做的很失败，名声很不好，我们要 在银行把保险的信誉竖立起来很难。但是这种银行代理保险又何外 面保险公司的直接保险不同，是储蓄式的分红保险。邮政储蓄银行代理的保险有很多，但是我们邮储银行根据我们行的自身特点目前只代理三种保险。一种是人寿公司的国寿鸿丰分红型，这种的特点是一千块钱起 存，以一千的整数倍存上不封顶，一次性冤交。投保范围为三十天 到六十周岁的人，五年后分红加固定收益加本金一起取出。保险期 限是五年。保险范围
5、是一倍的疾病身故和三倍的意外身故，值得一提的是 如果未满一年的赔偿为一倍的本金，此种险种可以退保，但是未满 三年退保有损失本金，三年之后的退保可以保本。我们的分红并不 固定主要是根据保险公司投资市场的效益来的利润的百分之七十 分红。所以他的分红并固定。如果五年之内急需用钱，可以申请保 单质押贷款，也可以向保险公司借款。贷款可以贷现金价值的百分 之八十，贷款的利率是根据同期的银行贷款利率一样的。借款可以 是现金价值的百分之七十，是执保单去保险公司借。关于退保，是 有三种情况的：第一种情况，当天退保，可以在我们银行直接退保 不收取任何费用。第二种情况，在十天之内的第二天到第十天退保, 这个是要到保
6、险公司退的，也是有两种情况：（1）本人持本人有 效证件到保险公司亲自办理。可以在当天完成退保。（2）在我们 银行填写委托书由我们去保险公司办理但是这种的话当天不能退 钱。在十天犹豫期退保的只收取十块钱的手续费工本费。第三种情 况，超过犹豫期的退保，之中退保时在三年之内退要损失本金的, 因为他的要扣除违约金的，而三年之后退保不损失本金是因为三年 的分红加上扣除违约金的本金基本上可以保本了。所以这种保险在做之前一定要向储户讲清楚最好是五年不要去动它要不然这种投 资就不能发挥它的最大价值了。第二种还是中国人寿的一种分红保险，叫做安享一生。此种险 种是起存为一千，期交五年，第十年退回本金的百分之四十，
7、第十 五年退回剩余的百分之六十。投保范围是三十天到五十五周岁的人。 我们的分红则是从第一年交第一次的那一年开始分红一直到七十 周岁。保障期限也是从投保生效之日起至七十周岁。保障范围是一 倍的疾病身故两倍的意外身故三倍的重大灾害（指洪水，地震，台 风，海啸，泥石流，滑坡）这种没有固定收益，只有分红，但是保 障期限长。国寿安享一生两全保险（分红型）是中国人寿推出的一款新型 分红产品，该产品不仅提供涵盖疾病、意外及地震、泥石流、滑坡、 洪水、海啸、台风六种重大自然灾害的周全保障，还将在约定期限 内返还全部保费后一直到70周岁。在这期间，该产品将提供红利 分配，您可以分享保险公司的投资和经营成果直到7
8、0周岁。一份 保单，多重收益！第三种就是安邦财产保险公司的安邦财险双赢型家庭财产保 险，此种保险起点为一万元，以一万的倍数递增，上不封顶。保险 范围为家庭财产遭遇火灾，爆炸，飞行物坠落等造成的家庭损失， 承担两倍的赔付，期限为三年，而存款的利率为同期三年整存整取 三年利率高百分之零点六，同减同增，分段计息。区别于寿险的是要在邮储银行开一张邮政绿卡三年之后本金加利息打到绿卡上。三 年之后兑付可直接拿卡到邮储银行支取。我们的工作很简单就是帮助储户合理的分配他的财产让他们 的投资能够达到收益的最大化。要做到这些首先是要对储户分类。我在实际工作中把储户分成 了三类：第一类是商人，这类是我们基本上不太花
9、长时间介绍分红保险 的，因为他的资金通常是流动性很大的，如果做了长期的固定投资 那么他的资金链会受到影响。所以会建议他存成定活两便的单子或 者是时间短一点的定期存款。第二类是工薪阶层，这类我们会做大量工作接受我们的分红保 险因为工薪阶层都有稳定的收入，每年都会有存定期的意向存定期 其实就是为了有利息还可以攒下钱，而分红型保险就是很好的一种 理财投资方式。我们每年村一部分这种又可以存钱还可以有一份人 生保险的保障。第三种人就是农户，这类我们会建议他们做分开的理财，可以 拿存定期一部分钱存储蓄是保险然后剩下的钱可以存一年的定期, 再有的话可以存成一个定活两便。这样农民辛苦挣来的钱就能够也 有的零用
10、钱也可以有收益高的能够攒钱的我们也是通常看客户的 具体情况，如风险的偏好程度，闲置资金多少、走向及闲置时间等 来定。如一些生意人其风险意识较强，建议其购买理财产品、基金； 对一些城中村的50岁左右的客户，这些人每月都有固定的房租收入，孩子也已经长大成人，建议其长期投资如买5年期的保险，收 益比同期定期存款要高；对于二三十岁的年轻人，这些人要买房买 车或供房子，比较适合短期理财产品和保险缴存。如果是定期客户 的话，她不建议购买理财产品。因为两者收益差不多，而理财产品 风险较大。建议定期客户还是存定期。对于外地务工人员，建议其 购买保险，这样会多一份保障，收益率也比较高。对于生意人，她 会向其推荐
11、短期限的理财产品。客户经理还可以通过柜员介绍来发 展客户，那样更容易赢得客户信任。柜员介绍后，自己再去接触, 并主动为其服务，这样成功率会高些。”我们的工作就是在营业厅里面指导客户填写单据，帮助客户合 理规划金钱。介绍我们的理财产品还有银行的各种业务都要熟悉，。 包括信贷（小额信贷）对公业务，还有我们的新产品的介绍像商易 通等。我们的客户主要是代发养老金、代发工资类的客户，岁数大， 有一定的财富积累，但缺乏金融知识，理解能力较差，理财产品涉 及的很多方面，他们都不理解。所以要不厌其烦地给他们讲解。?存款市场的竞争进一步转向银行能否为储户提供顾问化、个 性化的服务，理财产品仅仅是一个开始的信号，随着各家商业银行 理财产品的日益多样化，邮储银行储蓄存款将面临储蓄搬家，而这 势必严重削弱邮储银行的储蓄资金来源，对支持城乡金融服务和“三农”经济的发展带来负面的影响最近金融危机也对我们的银 行代理保险有影响，很多人都持观望态度。尤其是安邦财险他的计 息是分段的而连续降息对安邦的影响是最大的。鸿丰的人家都认为金融危机会导致企业不景气分红就会降低。所以好多人都不敢把钱 拿来投资。