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1、Good is good, but better carries it.精益求精，善益求善。工商流资贷款模板(修订版)-00北京农村商业银行授信业务调查报告（工商企业流动资金）客户名称：北京市昌平平西府长青汽车修理站承办单位：北京市昌平区农村商业银行北七家支行（管辖、直属支行）经办单位：（非管辖支行）该户在我行授信业务余额：100万元（其中贷款100万元）本次申报：授信额度1、新增万元2、续用100万元其中：1.（贷款）1、新增万元2、转贷100万元（压缩万元）2.（银承）1、新增万元2、继续使用万元期限（月）：12贷款年利率：%（上浮：%）客户信用等级：银承保证金比例：%是否我行基本户：是否
2、拟采用担保方式：调查人：（非管辖支行）联系电话：调查时间：调查人：（管辖、直属支行）联系电话：调查时间：报送时间：2007年03月22日调查责任人声明本人郑重声明，本调查报告严格按照北京农村商业银行授信管理有关规定，根据借款人及保证人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理完成的。报告全面反映了客户主要的、基本的信息，我们对报告的真实性、完整性、准确性及所做判断的合理性负责。非管辖支行调查人签字:年月日管辖、直属支行调查人签字:年月日第一部分客户基本情况（截止2007年03月）一、 借款人基本信息企业全称北京市昌平平西府长青汽车修理站注册资本成立时间1996年注册地址北京市昌平
3、区北七家镇东三旗村贷款卡卡号110100000399742601办公地址北京市昌平区北七家镇东三旗村主营业务范围汽车修理、零售汽车配件组织机构代码证X0042039-8营业执照注册号1102213000175基本账户开户行昌平农商行北七家支行基本账户账号0612000103020001637股东构成名称主营业务注入资金占比(%)说明：对借款人有实际控制或重大影响的股东简介及在我行融资情况。关联企业名称主营业务总资产控股关系说明：对借款人有实际控制或重大影响的关联企业简介及在我行融资情况。二、 借款人历史沿革及历次股权变动情况借款人经营情况分析三、 1、业务情况2、客户分析3、市场分析4、经营管
4、理情况5、企业前景借款人在其他银行信用记录1、借款人在他行信贷情况：初次从银行借贷发生时间，目前在他行授信总额度万元（其中贷款万元），目前授信余额（其中贷款万元）。其中不良余额为万元。信贷登记系统查询结果情况。他行借款分笔明细如下：贷款银行授信额度用信余额贷款余额起止日期利率担保方式五级分类结果四级分类结果2、借款人目前对外担保总余额为万元，分笔明细如下：被担保人名称担保理由贷款银行贷款余额到期日反担保措施有无代偿可能四、 借款人在我行信用记录1企业的开户时间，账户类型（基本账户、一般账户），近年来在我行的结算总量、结算占比、结算纪律执行情况，上一年度及当月存款日均情况。2初次与我行发生信贷关
5、系时间，以往贷款还本付息情况（借新还旧贷款的当初借款用途情况和不能按时还贷的原因，形成不良的责任原因），借款人目前在我行信贷业务情况：授信余额万元，其中贷款余额万元，不良余额为万元。明细如下：单位：万元/人民币经办行名称贷款余额起止日期贷款用途担保措施利率欠息额五级分类结果四级分类结果五、 3本次申请额度，申请期限，用途及利率。主要管理者简历及资信情况法定代表人姓名孙和平毕业学校及专业北京市委党校经济管理身份证号码110221196806092836学位、职称本科电话号码61758938家庭住址北京市昌平区北七家镇东三旗村工作简历起止年月工作单位职务1988年1996年北京北郊农场经理1996
6、年现在北京长青汽车修理站经理资信情况（企业和个人所获的奖惩情况及与实际控制人的关系）总经理姓名孙和平毕业学校及专业北京市委党校经济管理身份证号码110221196806092836学位、职称本科电话号码61758938家庭住址北京市昌平区北七家镇东三旗村工作简历起止年月工作单位职务1988年1996年北京北郊农场经理1996年现在北京长青汽车修理站经理资信情况（企业和个人所获的奖惩情况及与实际控制人的关系）财务负责人姓名秦红英毕业学校及专业北京市供销学校财务管理身份证号码110221196810124028学位、职称本科电话号码61758938家庭住址北京市昌平区北七家镇东三旗村工作简历起止年
7、月工作单位职务1988年1996年北京昌平区供销社会计1996年现在北京长青汽车修理站会计资信情况（企业和个人所获的奖惩情况及与实际控制人的关系）（如实际控制人不在上述范围内，需增补实际控制人的简历和资信情况）第二部分借款人详细的财务分析（一）借款人三年基本财务数据列示：项目2003年2004年2005年2006年12月货币资金545364.75621245.36490710.19325893.44短期投资应收票据应收账款净额17850021560036940070000预付帐款其他应收款存货222325.65112315.46476284.31738882.62流动资产合计946190.40
8、949160.821336394.501134776.06长期投资固定资产原价2900000375500037550004244762固定资产净值29000003771982在建工程425000其他固定资产430000固定资产合计3755000375500037550003771982无形资产其中：土地使用权递延资产154342154342154342无形及递延合计资产总计4855532.404858502.825245736.504906758.06短期借款1500000150000014500001300000应付票据应付账款311450262199.96429996.47286000预收
9、帐款其他应付款134900.10134900.10154900.10156780流动负债合计2099588.902062500.062077696.571805752长期借款长期负债合计负债合计2099588.902062500.062077696.571805752少数股东权益实收资本2000000200000020000002000000资本公积614782.05614782.05614782.05614782.05盈余公积未分配利润141161.45181220.71553257.88486224.01所有者权益合计2755943.502796002.763168039.93310100
10、6.06销售收入净额938246.751000240.50703562.50886627.36销售利润营业利润455862.15404481.86559257.88499080.40投资收益利润总额455862.15404481.86559257.88499080.40净利润454120.15384256.93553257.88486224.01简要分析：货币资金及存放银行：325893.44农商行北七家支行主要存货金额：738882.62短期投资明细：长期投资明细：主要固定资产(包括房产状况、土地、设备、车辆等)分项原值、现值、评估值明细；房屋2000平方米，评估价值3771982元主要应收
11、账款对方单位、金额、账龄、关系、占比、原因等明细：北京北华鑫润有限公司70000元其他应收款对方单位、金额、账龄、关系、占比、原因等明细：无预付账款对方单位、金额、账龄、关系、占比、原因等明细：应付账款对方单位、金额、账龄、关系、占比、原因等明细：汽配城280000，东三旗村60000元。其他应付款对方单位、金额、账龄、关系、占比、原因等明细：李辉150000，李玉英6780元。说明资本公积金的来源：年末利润积累。说明无形资产详细情况：说明科目数字变动较大的原因：生产经营造成（二）借款人的偿债能力1、短期偿债能力项目200年200年200年200年月流动比率：速动比率：存货周转率：应收账款周转
12、率：到期债务偿还比率：2、长期偿债能力资产负债率：利息保障倍数：简要分析：（三）借款人盈利能力项目200年200年200年200年月销售利润率：资产利润率：资本收益率：简要分析：（四）借款人营运能力项目200年200年200年200年月资产周转率：流动资产周转率：简要分析：（五）现金流量项目2003年2004年2005年2006年12月1经营现金净流量547177.96524788.13591357.88584442.37其中：销售商品、提供劳务收到的现金286246.75415240.5087562.50278627.362投资现金净流量5000-282495.25-358800-48976
13、23筹资现金净流量1656450-166412.27-174500-98218.36现金净增加额2208627.9675880.6158057.88-3537.99简要分析：（现金流变化的主要原因，预测本年度现金流，判断借款人是否有足够的现金流归还贷款本息）（六）借款人的纳税情况报告期税种2003年2004年2005年2006年12月增值税营业税及附加14162.3413341.05370015045.88所得税134220224.93600012856.39简要分析：是否享受税收优惠政策。第三部分本次贷款情况分析一、借款原因分析扩大经营、资金周转不足。二、借款具体用途扩大经营、购进设备及材料
14、。三、主要还款来源及补充还款来源第四部分贷款担保情况分析一、保证担保保证情况说明1、本次采用第三方连带责任担保方式，保证人为公司，简介：2、保证人信贷登记系统查询结果：授信总额万元，用信余额，贷款余额万元，其中不良余额为万元。保证人目前对外担保共计万元。保证人对外担保明细如下：被担保人担保金额贷款期限贷款状态（五级分类）反担保措施备注3、保证人财务状况（一）保证人三年基本财务数据列示：项目200年200年200年200年月货币资金短期投资应收票据应收账款净额预付帐款其他应收款存货流动资产合计长期投资固定资产原价固定资产净值在建工程其他固定资产固定资产合计无形资产其中：土地使用权递延资产无形及递
15、延合计资产总计短期借款应付票据应付账款预收帐款其他应付款流动负债合计长期借款长期负债合计负债合计少数股东权益实收资本资本公积盈余公积未分配利润所有者权益合计销售收入净额销售利润营业利润投资收益利润总额净利润简要分析（二）保证人的偿债能力1、短期偿债能力项目200年200年200年200年月流动比率：速动比率：存货周转率：应收账款周转率：到期债务偿还比率：2、长期偿债能力资产负债率：利息保障倍数：简要分析：（三）保证人盈利能力项目200年200年200年200年月销售利润率：资产利润率：资本收益率：简要分析：（四）保证人营运能力项目200年200年200年200年月资产周转率：流动资产周转率：简
16、要分析：（五）现金流量项目200年200年200年200年月1经营现金净流量其中：销售商品、提供劳务收到的现金2投资现金净流量3筹资现金净流量现金净增加额简要分析（现金流变化的主要原因，预测本年度现金流，判断借款人是否有足够的现金流归还贷款本息）4、本笔担保的保证金及反担保措施5、保证人代偿能力综合评价二、抵（质）押担保1、 抵(质)押基本信息：抵（质）押人全称：抵（质）押物名称：评估机构：评估日期：购建价格：评估价值：保险机构：第一受益人：土地面积平方米，评估值万元，平均每平方米元(合每亩万元)建筑物面积平方米，评估值万元，平均每平方米元折合每建筑平方米的评估值为元与当地市场成交价格比较属于：（偏高、合理、偏低）本次贷款抵（质）押率：已为其他债权设定抵（质）押额：抵(质)押情况说明第五部分综合性结论和建议一、贷款额度和期限需求的合理性分析与测算二、贷款风险点与防范措施借款人财务风险：2、借款人非财务风险：3、资金监控措施：三、贷款的目前及未来的关联效益四、管辖、直属支行意见调查单位公章：年月日-