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1、中小企业融资风险管控问题分析摘要：局部企业由于规模有限，资金保障渠道不充足，加之内部 管理综合能力的欠缺，现有资金来源往往融资不通畅，在一定程度 上影响了企业的内部资金来源。随着经济体制的变革，各项管理机 制也在不断优化和完善，从现阶段的开展形式来看，企业的融资来 源有了显著改善。总之，加强中小企业财务融资风险管控可以提升 企业的竞争实力，降低融资风险，为中小企业内部经济的稳步开展 打造和谐的开展环境，提升行业的整体水平，进而带动整个市场的 有序开展。关键词：中小企业；资金保障；融资渠道；风险；环境网络的开展加速了全球经济交流的开展，市场大环境稳步上升， 我国的经济整体水平也得到了显著提升，企
2、业在社会经济开展中起 到了重要作用，不同企业之间的经济交流明显增加，呈多元化开展 趋势。由于企业开展性质的不同，在实际运营中难免会出现诸多干 扰因素，给企业的经济开展带来诸多不利影响，阻碍内部融资进程。 据市场调查数据分析，现阶段企业在开展中都会面临资金问题，特 别是中小企业的融资来源。如果不有效解决，加大融资风险，将会 严重阻碍企业开展目标的实现。因此，企业管理者要提高对该环节 的重视程度，综合以往经验，有效预防风险，做好内部管理工作, 为后期生产运营工作的稳步开展解决后顾之忧。1加强中小企业融资风险防范的意义现阶段的融资工作归属于企业内部财会工作，是服务于企业内部 开展的一项积极有益的开展
3、措施。在具体的操作阶段，常常会受到 外界的不利因素干扰，阻碍企业内部经济的正常开展，影响企业的 正常收益。如果融资管理不当，与预期开展方向不一致，将会加大 风险发生的概率，使企业收益收到影响，负债增加，缺乏足够的偿 还能力，正常生产运营受到严重的影响。要想彻底防范风险，企业 应该不断完善内部管理体系，提前做好防范措施，对于可能出现的 问题提高应对能力。科学有效的风险管理措施，不断优化的内部管 理机制，对企业开展运营加强管控，有效规避融资风险，为中小企 业提供优质的市场开展环境，最终保障企业内部经济的持续稳定增 长囚。2中小企业融资方式2.1 直接融资和间接融资一直以来，银行都是中小企业融资的重
4、要渠道，在企业的资金输 入中，银行的作用大致分为直接融资和间接融资两种模式。直接融 资，主要操作模式为利用自身的固定资产或者股票证券等财产，吸 引社会各界投资者参与购买，进而获取一定数额的资金来源。这种 运作模式在金融业务的协助下，为投资人和企业搭建起桥梁，无须 银行参与。同时，这种融资模式问题处理方式相对较为直接，周期 较长，一旦产生交易无法逆转。通过银行参与而产生的融资，性质 那么相反，不具备流通性能，相对间接，期限短，可逆转。在银行的 协助下将分散的资金集中存储，随后分配给有需求的企业，在其辅 助下建立连接，同时保证融资双方的共同利益。2.2 内源融资和外源融资此外，融资工程根据来源渠道
5、还可分为内部和外部两局部。内部 融资来源于企业自身的资金，主要包括闲置资金以及局部经营收益, 等等。这些都是企业在开展中的重要资金来源，这种内部融资的操 作可有效防止企业内部机密外泄，降低负债风险，为企业经济持续 稳定开展提供完备的保障。由于局部中小企业的自有资金无法满足 开展需求，常常会需要外部企业的资金支持，也就是我们常说的外 源融资。这些企业主要有一些社会机构（非金融类）的信用贷款以及 民间的融资，有时还会有外企投资。这种操作方便、快捷、可操作 性强，资金相对充分，因此备受各行业的中小企业欢迎。但是也有 一定的弊端，在融资过程中如果处理不当，极易导致企业机密外泄， 风险性相对较大，因此在
6、具体实施阶段要制定完备的管理制度，时 刻提高警惕性2。3中小企业财务融资风险的管控问题3.1 财务融资风险控制意识薄弱从中小企业的开展现状来看，管理者的风险意识相对较为薄弱， 没有系统化的管控机制。内部管理体系风险防范意识较差，风险因 素出现时毫无觉察，一旦发生更是手足无措，无法有效应对融资风 险。虽然事后也会有些适当的处理措施，挽回一局部损失，但是已 既成事实，给企业造成了不可弥补的损失。由于缺乏有效的内外风 险管理策略，对于整个融资过程缺乏规范化的动态管理，一些风险 因素被略过，管理者无法及时发现，企业的内部机密被窃取，造成 不可弥补的重大损失。此外，还有一局部企业的高层在管理中目光 短浅
7、，过分看重金钱的作用，奉行利益至上，更是无视融资风险的 严重性。企业内部的员工也是一人多用，员工积极性普遍不高，无 有效的管理制度，因此工作中也是问题百出，风险来袭也毫无防范 意识。3.2 缺乏科学的融资规划中小企业受规模和资金限制，管理者水平有限，融资计划只注重 眼前实际，缺乏长远考虑。在具体的融资规划上单纯依靠企业自身 的年度开展目标制定，导致整个计划无长远性，整体预见性缺乏。 对于企业的综合指标、长远开展计划、未来资金需求、来源渠道均 无有效规划，无法实现长久的资金保障，导致后期开展中资金链短 缺。融资运作和企业内部财务管理脱节，整个操作资金损耗过大, 造成企业运营本钱飙升，负债风险增加
8、3。3.3 财会机制不完善据市场调查，现阶段的中小企业内部结构相对单一，员工多为亲 属关系，管理上也大多碍于情面，缺乏标准化的执行依据。特别是 在财务管理上，如果未形邮学有效的管理制度，将会埋下重大安 全风险隐患，增加风险发生的概率。更有甚者，在融资阶段，银行 对企业情况缺乏足够的了解，信息不匹配，估算结果失真，风险系 数较高，因此无法获取足够的银行贷款。时间久了，在银行中的信 誉缺失，融资渠道关闭。还有一局部企业即使获得了短期的融资， 但由于财务管理不得当，整个运作中的风险管控不到位，无法及时 发现潜在问题。其一，由于内部管理上的缺陷，内部人员责权划分 不明确，内部无科学有效的融资计划，下达
9、不及时，在决策中常常 掺杂个人因素，无法有效规避风险4。其二，在企业内部融资中无 系统化的管理机制，信息匹配度不高，在一定程度上影响工程融资 额度的提升，导致局部企业资金缺乏，影响正常的生产。3.4 融资渠道不畅从融资来源分析，银行的信用贷款是中小企业的主要开展渠道。 对于信贷管理，银行有着较为严格的标准，但是现阶段这些企业无 论从规模上还是管理上都存在诸多缺乏，在融资过程中很难经受住 银行的重重考核，往往获取的资金额度较小，无法满足自身的开展 需求。虽然也在积极拓宽其他途径，无论是股票还是债券，都受到 一定的政策制约，获批整体额度不高，融资渠道无有效保障。另外 的一些渠道存在较大的波动，受市
10、场环境的干扰较大，不利于操作, 更是无法形成稳固的融资来源。4中小企业提升财务融资风险管理与控制水平的具体对策4.1 建立科学的融资规划体系按照中小企业的开展目标制定与其匹配的融资实施计划。以开展 的眼光看问题，从企业自身的经营现状、内部结构、开展方向和资 金需求等综合分析，同时要参照全方位的开展要素，确保融资计划 符合企业长期的经济开展需求。融资工作的开展不能与财务管控出 现矛盾，二者共同服务于企业开展，从而为企业赢得更大的收益。 按照财务的开展方向制定融资计划，使融资工作更好地服务于财务 工作。加强内部管理，做好融资长期规划，从资金的渠道做好合理 规划，制定长期规范化融资管理计划，制定科学
11、的管控结构。4.2 合理确定资金需要量和筹资时机融资工作的开展要综合市场多方开展要素，掌握国际汇率变化， 全面衡量市场、财政及资金的管控措施。根据可能对融资结果产生 干扰的各种条件和实时开展动态，科学地选择融资时间，随时关注 国家政策的变动并及时调整融资计划。结合自身开展运营汇总的资 金需求为参考依据，制定切实可行的财务管理制度，经过科学测算， 得出企业在不同时段的资金使用情况，有计划地开展企业融资工作, 满足日常生产运营的需求5。4.3 开拓新的融资渠道中小企业的融资阶段，要积极引进新进的工具，根据企业的需求 完成定制服务。同时，要做好企业财务管理工作，不断优化和创新 企业应收款、各种性质的
12、质押贷款的内部管理，形成完善的管理体 系，降低企业的融资风险。中小企业常见的融资模式为动产的抵押、 租赁等，要不断完善，充分发挥这些资源的作用，为企业开展运营 提供更加完善的保障。不断学习，不断拓展融资来源，努力学习现 代化科技，充分发挥网络的作用，借助网络平台的优势，研发网贷、 众筹、三方运营等多种融资模式，利用网络信贷业务的高流动性、 调节性强等特征，减少企业的本钱投入，提升实际运作效率。4.4 完善制度建设，努力提高企业管理水平要想提升企业融资的实际应用效果，就要加强内部管理，组建一 支高水平的工作团队。结合开展实际不断完善内部管理体系，制定 科学有效的财务管理制度，接受公众的监督指导，
13、更好地服务于企 业融资工作。合理划分内部结构，职能、产权划清楚确，不断完善 内部管理，紧跟市场开展的步伐，不断提升管理制度，为企业赢得 更大的经济收益，提升企业外部形象。中小企业要敢于创新和变革, 从技术和管理上不断升级，在国家相关政策的指引下，提升自身的 管理水平以及风险防范能力。4.5 强化内部风险监督机制要想从根本上改善中小企业融资问题，就要从制度入手，不断完 善原有风险管控体系，加强监管，将风险隐患扼杀在源头。第一， 在管理中要明确划分各部门职责，做到专人专岗。此外，提高中小 企业在融资中的风险防范意识就应该充分调动每个部门的主观能 动性，积极做好风险防控预案。重点加强财务部门的风险监
14、管，同 时要在决策阶段吸取以往工作经验教训，不断优化和完善管理融资 风险防御体系，为企业开展运营提供全方位的保障。第二，将责任 落实到个人，同时发挥管理层的作用，加强对财务基层工作的管控。 确保在中小企业的融资管理中各个部门协调作业，有序推动企业的 正常开展。4.6 完善财会风险预警机制中小企业结构单一，生产经营中多多少少都会存在一定的问题， 如果财务管理制度存在漏洞，就会影响企业的融资效果，埋下安全 隐患，甚至给企业带来毁灭性的伤害。企业要根据自身的资金风险 承受能力，制定与之匹配的融资计划和管理制度。在实际操作中， 要合理规避可预见性风险，制定科学有效的风险预警管理体系，为 企业的开展扫清
15、障碍，降低融资风险发生的比例。主要根据财务日 常数据报表的结构和数据等选择适宜的工作指标，完成个性化风险 防控制定工作，为中小企业经济的稳步开展奠定扎实的基础。4.7 提升信用水平在市场经济体制下，信用是企业的外部形象，直接影响到企业的 市场竞争地位，因此企业要不断提升自身信用，对外树立良好的企 业形象。我国现阶段的中小企业开展相对闭塞，与市场信息严重脱 节，对政策的变化了解不够及时，导致局部行为违反市场规那么，影 响了企业本身的信用，因此企业在融资中整体信用度不高。要想改 变这种状况，重点从以下几点入手。第一，积极学习，深入了解行 业开展动态，自上至下提升对企业信用的重视。制定长期的信用培
16、训方案，打造企业文化，提升内部员工的凝聚力，培养全员的团队 意识，认识到信用在企业开展中的重要性。第二，充分了解企业的 开展现状，为实现内部经济的持久开展打造个性化征信标准，同时 在基础工作中严格按照标准执行。第三，不断优化信用管理技术, 积极学习，敢于创新，同时加强外部宣传，积极参加评级活动，不 断提升企业对外形象。5结语在经济体制改革的背景下，中小企业的开展迎来了更多的挑战和 机遇。为了争取更大的市场开展空间，中小企业在融资运作中要综 合考虑，制定全面的防范措施，合理规避风险。提升全员对融资风 险的认识，从基础工作抓起，完善内部管理制度，从源头上为企业 融资排除一切风险干扰因素。在管理上要兼顾制度的完善和执行效 率的提升，同时要打造多样化渠道，解决中小企业融资来源单一的 问题，为企业的持续稳定开展提供更加充足的资金保障。