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1、家银行业个人贷款（中级）考试电子 版试题（可下载）1 ,以下关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述，正确的有（）。A. “5C”是指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本 （Capital担保（Collateral）、环境（Condition）B.对于个人经营性贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素C.如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权D.环境是决定信用风险损失的一项重要因素E.宏观经济环境、行业开展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能 力会产生直接或间接影响【答案】:A|D|E【解析】：B项，对于个人经营性贷款，资本往往是衡量财务状况的决
2、定性因素;C项，担保指借款人用其资产对其所承诺的付款进行的担保，如果发 生违约，债权人对于借款人抵押的物品拥有要求权。2.有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，以下说法错误A.网上调查B.信息咨询C.现场核实D. 查问E.信用评估【答案】:B|C|D【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第十五条，贷款调查应以实地调查为 主、间接调查为辅，采取现场核实、 查问以及信息咨询等途径和 方法。13,采用本钱法对房地产估价的理论依据是（）oA,生产费用价值论B,房地产价格形成的替代原理C.预期原理D.倒算原理【答案】：A【解析】：本钱法的理论依据是生产费用价值论一一商品的价格是由其生产所 必要的费用
3、决定的。14.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）。A.合作机构的注册地址B.合作机构的历史信用记录C.合作机构的经营成果D.合作机构的领导层素质【答案】：A【解析】：个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：分析合作机构领导层素 质；分析合作机构的业界声誉；分析合作机构的历史信用记录； 分析合作机构的管理规范程度；分析企业的经营成果；分析合 作机构的偿债能力。15.个人贷款原那么上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对 象支付，以下（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人 自主支付方式。2015年10月真题A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的B.借款人无法事先确定
4、具体交易对象且金额不超过30万元人民币的C.贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的D.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的E.购买商住两用房且金额超过50万元人民币的【答案】：A|B【解析】：个人贷款原那么上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象 支付，属于以下情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人 自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三 十万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算 方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的； 法律法规规定的其他情形。16 .借款人归还商业助学贷款是从其离校后次（）开始。A.日B.季C
5、.年D.月【答案】：D【解析】：根据商业助学贷款管理方法第二十三条规定，归还贷款在借款人 离校后次月开始。贷款可按月、按季或按年分次归还，利随本清，也 可在贷款到期时一次性清还。17 .个人贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（）o 2015年10月 真题A.借款人资格和条件是否具备B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理D.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效E.借款用途是否符合银行规定【答案】:A|B|C|D|E【解析】：贷款具体审查内容包括：借款人资格和条件是否具备；借款用途 是否符合银行规定；申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办 法
6、和规定；借款人提供的材料是否完整、合法、有效；贷前调查 人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是 否准确、合理；对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合 规有效；其他需要审查的事项。18.关于个人汽车贷款业务，以下说法正确的选项是（）o 2016年11月 真题A.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过6年，其中，二手车 贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年B.二手车是指借款人申请汽车贷款购买的，从办理完机动车注册登记 手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续 的汽车C.所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%D.个人汽车贷款所购车辆按注册
7、登记情况可以划分为：传统动力汽车和新能源汽车【答案】：B【解析】：A项，个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二 手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年；C项，所购车辆为自 用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%； D项，个人汽车贷款所 购车辆按注册登记情况可以划分为：一手车和二手车。19.“假个贷”表现的一般特征不包括（）o 2015年10月真题A.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销D.借款人每月集中在同一日还款【答案】：D【解析】：除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：借款人收入证明
8、与 年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人 对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相 关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付； 多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行 转账或现金支付来还款；开发商或中介机构代借款人统一还款； 借款人集体中断还款等。20 .以下关于个人经营贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误 的是（）o 2015年10月真题A.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的 完整性、抵押物存续状况的完好性等B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押 C.借款人以自有或
9、第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值 稳定、变现能力强、易于处置D.原那么上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专 业水准尽量交由外部中介机构办理【答案】：D【解析】：D项，贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原那么上贷款银行经办人 员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。21 .公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）。A. 一次还本付息法B.等额本金还款法C.等比累进还款法D.等额本息还款法【答案】：C【解析】：公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款 法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内（含1年）的 实行到期一次还本付息
10、；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款 的次月起归还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款 法。22.某贷款本金分三段归还，利息根据实际的占用时间计算，那么该还 款方式属于（）。A.等额本息还款B.等比累进还款C.等额累进还款D.组合还款【答案】：D【解析】：组合还款法是一种将贷款本金分段归还，根据资金的实际占用时间计 算利息的还款方式。23 .个人商用房贷款的贷款审查应重点关注调查人的尽职情况和借款 人的（）oA.归还能力B.诚信状况C.担保情况D.抵（质）押比率E.贷款风险因素【答案】:A|B|C|D|E【解析】：个人商用房贷款的贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准 确性
11、进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的归还能 力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、贷款风险因素等。24.对于个人贷款分类，以下说法正确的有（）。2016年6月真题A.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使 用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款B.个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%C.个人不可循环授信额度为余额控制D.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授 信额度E.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款 后，还可以被重复借贷的是（）oA.保单金额应至少是贷款本息的两倍B.抵质押合同签订
12、后，经办行应及时到登记部门办理押品登记手续C.保单上应注明银行为该保单优先受偿人，即第一受益人D.经办行应根据抵质押人和押品状况，确定是否需要办理公证【答案】：A【解析】：A项，保单金额应至少覆盖贷款本息。3.以下关于还款意愿风险的说法正确的有（）。A. 一些借款人以租金收入还贷，一旦房屋无法出租，借款人不愿继续 还款，给银行带来风险B.还款意愿是指借款人对归还银行贷款的态度C.借款人通过伪造个人信用资料骗取银行贷款后容易产生还款意愿 风险D.对于历史还款记录信用记录信息较少的客户，其还款意愿较差E.在还款能力确定的情况下，借款人的信用风险主要是还款意愿风险【答案】:A|B|D【解析】：C项，
13、个人可循环授信额度为余额控制；E项，个人单笔贷款的特点 是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复 借贷。25.以下选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）o 2015年10月真题A.更换为其他足值抵押物B.要求借款人恢复抵押物价值C.提高贷款利率并加收罚息D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物【答案】：C【解析】：个人经营贷款信用风险防控措施包括：加强对借款人还款能力的调 查和分析；加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；加 强对保证人担保能力的调查和分析；加强对抵押物价值的调查和分 析，为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项 外，还可以采取
14、的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。26.以下关于个人住房贷款开展历程的说法，正确的有（）。2017年 6月真题A.个人住房贷款在我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品B.中国人民银行于1997年公布个人住房贷款管理方法C. 1987年，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分 别成立了住房储蓄银行D.个人住房贷款在世界各国的个人贷款业务中都是最主要的贷款产 品E.个人住房贷款真正实现快速开展以1998年的住房制度改革以及中 国人民银行个人住房贷款管理方法的公布为标志【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，1997年，中国人民银行公布了个人住房担保贷款管理试行方法，1998年，中国
15、人民银行公布了个人住房贷款管理方法。27.1 2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执 行下限利率水平，二套房贷款的下限利率水平为()。2015年5月 真题A.相应期限档次贷款基准利率的0.7倍B.相应期限档次贷款基准利率C.相应期限档次贷款基准利率的1.1倍D.相应期限档次贷款基准利率的0.85倍【答案】：C【解析】：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管 理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的 0.7倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的1.1倍。 28.学校机构在为学生提供国家助学贷款业务中承当的工作职责有 ()
16、。A.受助学贷款经办银行委托对贷款进行最后审批B.对贷款进行初审，并将初审结果告知学生C.对有问题的申请进行纠正D.组织学生申请借款E.对借款人进行公示【答案】：B|C|D|E【解析】：学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组 织学生申请借款。学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行 资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学 生申请后一定时间内完成。此项工作完成后，学校机构在一定时间内 进行公示，并对有问题的申请进行纠正。初审工作无误后，学校机构 在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学 生，并编制国家助学贷款学生审核信息表与申请资
17、料一并送交国家助 学贷款经办银行。29 .以下关于个人贷款合同利率的说法，正确的有（）o 2015年10 月真题A.应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合 同利率B.贷款银行确定合同利率应与借款人共同商定C.合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受D.合同利率应与法定贷款利率一致E.合同利率在借款合同中载明【答案】:A|B|E【解析】：合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮 动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中 载明的某一笔具体贷款的利率。30 .对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于（）, 贷款期限和利率水平按
18、照商业性用房贷款管理规定执行。2015年5 月真题80%A. 30%45%B. 70%【答案】：c【解析】：个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%,所购商 用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。商 住两用房的首付款比例不得低于45%o.在贷后管理中，行为评分的作用有（）。A.预判客户什么时间会提前结清贷款B.根据行为评分的高低制定不同客户的预警策略C.及早识别潜在的有拖欠可能、高风险、可能造成巨大损失的客户D.对高风险客户进行预拖欠管理，防止其进入拖欠E.提高对客户贷款申请的审批效率【答案】:B|C|D【解析】：在个贷贷后管理中，通过行为评分，可及早识别潜
19、在的有拖欠可能、 高风险、可能造成巨大损失的客户，对经营层及早提示和处理。系统 可根据行为评分对存量客户进行排序，识别高风险的客户群，进行预 拖欠管理，防止其进入拖欠，并根据行为评分的高低制定不同的客户 预警策略，启动相应的流程进行跟踪和纠正，降低风险。31 .关于借款合同的填写和审核，以下说法错误的选项是（）。A.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、 不错漏、不潦草，防止涂改B.合同填写完毕后，填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复 核人员进行复核C.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内 容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但
20、根据 实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章D.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款 有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定【答案】:B【解析】：B项，合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。32 .合同变更属于个人住房贷款流程中的（）环节。A.贷后与档案管理B.贷款的签约和发放C.贷款的受理和调查D.贷款的审查和审批【答案】:A【解析】：个人贷款业务贷款流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与 发放、支付管理和贷后管理五个环节。其中，贷后与档案管理是指贷 款发放后到合同
21、终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变 更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等 工作。34.以下关于个人商用房贷款对象的说法正确的选项是（）。A.商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公 用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等B.商用房所占用土地使用权性质为国有出让或划拨用地C.二手商用房的房产，应为现房，尚未取得房屋所有权证D.一手商用房的房产，应取得合法销售资格且已竣工E. 土地类型为商业、商住两用、综合用地或工业用地【答案】:A|D【解析】：商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用 房（写字楼）以及购物中心等大型商业
22、物业等，贷款支持的商用房须 满足以下条件：商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类 型为商业、商住两用或综合用地；商用房为一手房的，该房产应为 已竣工的房屋，并取得合法销售资格；商用房为二手房的，应取得 房屋所有权证及土地使用权证。35.在个人贷款业务活动中属于法律意义上有效的客户有（）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活 来源的D.限制民事行为能力人E.十八周岁以上的公民【答案】:A|B|C|E【解析】：个人贷款业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无 民事行为能力人、限制民事行为能力人的
23、法定代理人。其中，十八周 岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事 活动，是完全民事行为能力人；十六周岁以上不满十八周岁的公民， 以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。36.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书 面授权不可以通过以下（）方式取得。A.在担保申请书中增加相应条款B.在贷记卡申请书中增加相应条款C.在借记卡申请书中增加相应条款D.在贷款申请书中增加相应条款【答案】:A|B|C|E【解析】：借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两方面。 在还款能力确定的情况下，借款人还可能故意欺诈，通过伪造的个人 信用资料骗取
24、银行的贷款，从而产生还款意愿风险。在实践中，有很 多借款人根本不具备按期还款的能力，其通过伪造个人信用资料骗取 银行的贷款购买房屋，再将该房屋出租，以租金收入还贷，一旦房屋 无法出租，借款人也就无力继续还款，给银行带来风险。4.采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押房 产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物 价值的（）o60%A. 50%70%B. 65%【答案】：c【解析】：商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授 权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条 款取得。37.以下不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是
25、（）。2015年5 月真题A.严格审查客户信息资料的真实性B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度C.科学合理地确定客户还款的方式D.详细调查客户还款能力【答案】：B【解析】：个人汽车贷款信用风险主要包括：借款人的还款能力风险；借款人的还款意愿风险；借款人的欺诈风险；抵押物风险。信用风险 的防控措施包括：严格审查客户信息资料的真实性；详细调查客 户的还款能力；科学合理地确定客户还款方式；切实做好押品管 理。38.个人住房贷款签约环节是风险防控的主要环节，以下不属于签约 环节风险点的是（）o 2014年11月真题A.合同中存在不规范行为，例如数字书写不规范，签字不齐全，签字 使用不规范简体等B.未
26、对合同签署人及签字（签章）进行核实，例如借款相关人员及其 配偶应到场而未到场，或是伪造授权书等C.未签订合同或是签订无效合同，例如“先放款，后签约”，或是银 行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为 签约等D.贷款担保手续不齐备，例如抵押担保合同所列抵押物与实际不符， 应办理的抵押登记未办理等【答案】：D【解析】：个人住房贷款签约环节主要有以下风险点：未签订合同或是签订无 效合同，例如出现“先放款、后签约”或是银行单方面先签署合同后 由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等；合同文本中 的不规范行为，例如数字的书写不规范、签字（签章）不齐全、签字 （签章）使用不规范简
27、体等；未对合同签署人及签字（签章）进行 核实，例如借款相关人员（借款人、共同还款人）及其配偶必须到场 而未到场，或是伪造授权书等。39.2015年6月，刘某到银行申请贷款200万元，贷款期限2年，贷 款年化利率为7%,担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债 （记账式国债期限为5年期，到期日为2020年1月30日，发行价为 195元/张，面值200元/张，市值190元/张）3200手（1手=10张）。 请问押品评估价值为（）元。A.6840000B.6400000C. 62400006080000【答案】：D【解析】： 当客户以上海或深圳证券交易所记账式国债质押时，采用“发行价、 市价、面值
28、孰低法”评估押品价值。该记账式国债的发行价、市价、 面值分别为195、190、200元/张，因此评估价值采用市价计算，即 3200X 10X 190 = 6080000 （元）。40借款合同签订以后，如果（）,那么允许变更借款合同。2013年11 月真题A.借款人不履行借款合同，贷款难以收回B.借款人已经申请破产，进入清算程序C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同无法履行D.经借贷双方协商同意【答案】：D【解析】：借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之 前，原借款合同继续有效。41 .根据个人贷款管理暂行方法规定，贷款人应按照借款合同约 定，收回贷款本息。对于未按照借款合
29、同约定归还的贷款，贷款人应 采取措施进行清收，或者（）。2012年6月真题A.协议重组B,催收C.核销D.起诉【答案】：A【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第四十条，贷款人应按照借款合同约 定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定归还的贷款，贷款人应 采取措施进行清收，或者协议重组。42 .在个人住房贷款的楼盘工程的准入调查环节，对开发商资信调查 的内容包括（）o 2014年6月真题A.房地产开发商资质B.借款申请人归还能力C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力D.工程资金到位情况E.企业资信等级或信用程度【答案】:A|C|E【解析】：开发商资信调查具体包括：房地产开发商资质调查；企
30、业资信等 级或信用程度；企业法人营业执照；会计报表；开发商的债权 债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程 度和管理层的决策能力。43.发放商业性个人贷款的商业银行应根据 原那么,完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷别离和授 权审批，确保贷款审批人员按照 审批贷款。（）A.审慎性；授权独立B.盈利性；岗位职责C.自主性；岗位自主D.合规性；职务逐级【答案】：A【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第二十条，贷款人应根据审慎性原那么, 完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审 贷别离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。44
31、 .关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，以下表述错误的选项是 ()。A.对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方 的解释B.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制 其责任的条款C.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款D.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款【答案】：D【解析】：合同法第四十一条规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当 采用非格式条款。补充条款、特别约定条款等非格式条款的效力优于 格式条款。45 .商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况， 抵押物价值确实定以该房产（）为准。A.最新的评估价B.该次买卖交易中的成交
32、价或评估价的较高者C.该次买卖交易中的成交价D.该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者【答案】：D【解析】：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十八条，商业银行应 区别判断抵押物状况。抵押物价值确实定以该房产在该次买卖交易中 的成交价或评估价的较低者为准。46 .个人信用贷款的特点不包括（）。A.贷款额度小B.准入条件严格C.贷款风险较低D.贷款期限短【答案】：C【解析】：个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人 信用贷款的特点有：准入条件严格；贷款额度小；贷款期限短。 47.贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。A.法定利率B.伦敦同业拆借利率C.国内同
33、业拆借利率D.借款人意见E.央行制定的浮动幅度【答案】:A|D|E【解析】：合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮 动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中 载明的某一笔具体贷款的利率。48.公积金个人住房贷款实行（）的原那么。A.贷款担保B.整借零还C.先存后贷D.存贷结合E.零存整取【答案】：A|B|C|D【解析】：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房 贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原那么。49.以下属于个人住房贷款贷后管理风险的有（）。2010年5月真题A.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款
34、损失B.房屋他项权证办理不及时【答案】：c【解析】：申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押 和保证等方式。采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩 余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%o5.商业银行管理操作风险的工具有（）o 2018年10月真题A.风险与控制自我评估B.产品组合管理C.关键风险指标监测D.操作风险损失数据收集E.情景分析【答案】：A|C|D|E【解析】：商业银行管理操作风险应用的工具主要有操作风险损失数据收集、风 险与控制自我评估、关键风险指标监测等，实施巴塞尔协议高级计量C.只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其
35、经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测D.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E.按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料【答案】:A|B|C|D【解析】：除ABCD四项外，个人住房贷款贷后管理的风险还包括：未按规定保 管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权 利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。50 .以下属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。2014年6 月真题A.市场利率变化B.国家关于汽车行业开展的政策调整C.借款人遭受重大疾病而丧失还款能力D.未核实借款人的相关交易资料【答案】：D【解析】：个人汽车贷款的
36、操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审 查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风 险、贷后管理中的风险。D项，贷款资金发放前，未审核借款人相关 交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。51 .个人贷款的借款对象包括（）。A.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B.境内股份有限责任公司C.符合国家有关规定的境外自然人D,具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民E.社团组织【答案】：A|C【解析】：个人贷款借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。52.以下关于押品担保债权的本息金额的说法错误的有（）。A.对于正常公
37、司贷款，为贷款发放时的本金及全部或局部利息之和B.授信期限超过一年的正常公司贷款，按实际期限计算利息C.对于正常个人贷款，为贷款本金D.表外业务计算抵质押率时，按合同金额E.授信期限短于一年（含一年）的正常公司贷款，按一年期计算利息【答案】：B|E【解析】：授信期限短于一年（含一年）的，按实际期限计算利息，授信期限超 过一年的，按一年期限计算利息。53.关于商业助学贷款的担保方式，以下说法正确的选项是（）。A.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得长于借款期限B.质押期间质押的有价证券，未经质权人同意，不得以任何理由挂失C.在贷款未偿清期间，抵押物保险单副本交贷款
38、人执管D.经借款人确认后，将抵押物保险单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益签署转让合同【答案】：B【解析】：A项，以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保 险，保险期不得短于借款期限；C项，在贷款未偿清期间，保险单正 本交贷款银行执管；D项，经借款人确认后，将保险单项下因保险事 件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，无须另行签署 转让合同。54.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（）。A.书面（电子）授权B.本人同意C. 口头授权D.单位同意【答案】：A【解析】：商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面（电子）授权。 书面授权可以通过在贷款、
39、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加 相应条款取得。55.个人住房贷款发放与支付的说法正确的有（）oA.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付 息账户B.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证 C.借款人所购房屋为新建房的，要确认工程工程进度符合人民银行规 定的有关放款条件D.贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程 序【答案】：A|B|C|D|E【解析】：ADE三项，贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件。其中, 对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其己在银行开立还本付息 账户用
40、于归还贷款；对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证 责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银 行存入一定期限的还本付息额的保证金。BC两项，贷款人受托支付 完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。个人住房贷款应 重点确认借款人首付款是否已全额支付到位以及借款人所购房屋为 新建房的，要确认工程工程进度符合人民银行规定的有关放款条件。 56.关于个人贷款定价原那么的表述，错误的选项是（）。2018年6月真题A.在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款价 格B.应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险C.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程
41、度上取 决于存款利率D.当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格【答案】：A【解析】：A项，为了鼓励客户更多地购买银行的产品，银行可以对综合贡献度 较高的个人客户，在个人贷款定价上给予一定的优惠。一方面，客户 所需的金融服务不限于个人信贷，还需要银行提供其他金融服务；另 一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他本钱不同的资金 来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下， 可综合测算组合本钱与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利 润的前提下定价。57,信用卡的催收方式包括以下哪几项？（）A.短信催收B.信函催收C. 催收D.司法催收E.合作催收【答案】:A|B|C|D|
42、E【解析】：催收方式主要包括短信催收、 催收（含语音外呼催收）、信函催 收、律师函催收、上门催收、司法催收、合作催收等。58.农户贷款中已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入（）进 行管理。A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类【答案】：A【解析】：对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定 期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款 意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展 期，展期时间结合生产恢复时间确定。己展期贷款不得再次展期，展 期贷款最高列入关注类进行管理。59.在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括A.借款
43、申请人是否具备个人住房贷款资格B.借款申请人提交的资料是否齐全C.工程调查中的风险D.借款人调查中的风险E.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险【答案】:A|B|C|D【解析】：贷款受理环节的风险点主要有：借款申请人的主体资格是否符合所 申请贷款管理方法的规定，包括是否具有完全民事行为能力；是否具 备个人住房贷款资格。借款申请人提交的资料是否齐全，格式是否 符合银行的要求；所有原件和复印件之间是否一致。贷前调查环节的 风险点主要有：工程调查中的风险；借款人调查中的风险。E项 属于贷款审查和审批中的风险。60.银行办理个人汽车贷款的流程包括（）。A.贷款的受理和调查B.贷款的审查和审批C.
44、贷款的签约与发放D.购车合同的签订E.贷后管理【答案】:A|B|C|E【解析】：个人汽车贷款的贷款流程具体包括贷款的受理与调查、贷款的审查与 审批、贷款的签约与发放、支付管理以及贷后管理等五个环节。D项 是客户和经销商之间的行为，不属于贷款的流程。法的银行还需开展情景分析工作。6 .关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，以下表述错误的选项是 ()。2016年11月真题A.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方 的解释C.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款D.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制 其责
45、任的条款【答案】：A【解析】：非格式条款是在格式条款外另行商定的条款，或对原来的格式条款重 新协商的条款，是借款合同当事人的特别约定。合同法第四十一 条规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。7 .关于押品日常管理控制，以下说法错误的选项是()。A.因行内外审计、检查、诉讼等原因，内部权证借阅期限1天，超过1天的，原那么上应当日归还，次日再办理借阅手续B.个人信贷业务押品权证可在个贷中心按照有关规定进行保管C.信贷经营部门应及时将收取的抵质押权证移交入库保管，原那么上应 在收取权证后的次日内将权证移交保管部门进行保管D.押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范
46、管理来保证权证的平安【答案】：C【解析】：C项，信贷经营部门应及时将收取的抵质押权证移交入库保管，原那么 上应在收取权证后的当日内将权证移交保管部门进行保管。8 .目前我国政府规定的居住用地的土地使用权出让年限为（）年。A. 4050B. 60D. 70【答案】：D【解析】：目前我国政府关于土地使用权出让年限的规定如下：居住用地70年, 工业用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地50年，商业、旅 游、娱乐用地40年，综合或其他用地50年。9 .中华人民共和国合同法第四十条规定，“提供格式条款一方免 除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该格式条款（）”。A.不成立B.无效C.可撤销D
47、.可变更【答案】：B【解析】：依据合同法第四十条，提供格式条款一方免除其责任、加重对方 责任、排除对方主要权利的，该条款无效。因此，在法律部门的配合 下，个人住房贷款经办人员需要拟定格式条款（合同）时，应注意遵循公平原那么确定当事人之间的权 利义务，既要维护银行的合法权益，又要保障客户的利益，防止造成 合同条款无效的法律风险。10.个人经营贷款业务中，存在以下（）情况的担保机构，银行应暂 停与其合作。2015年10月真题A.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用B.经营出现明显的问题C.有违法、违规经营行为D.同时与多家银行合作E.已合作的业务出现严重不良贷款【答案】：A|B|C|E【解析】：对于已经准入的担保机构，银行应进行实时关注，动态管理，随时根 据业务开展情况调整合作策略。存