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1、一月下旬银行从业资格整理与复习（附答案及解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、一般来说，当预期未来利率水平上升，个人理财产品中应增加 （）的配置。2012年6月真题A、外汇B、储蓄C、股票【参考答案】：B【解析】：一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价 格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增 加。2、经风险调整的资本收益率（RAR0C）的计算公式是（）。A、RAR0C二（收益一预期损失）/非预期损失B、RAR0C二（非预期损失一预期损失）/收益C、RAR0C二（预期损失一非预期损失）/收益【参考答案】：A【解析】：答案为A。经风险调整的资本收益率是指
2、经预期损失 （ExpectedLoss, EL）和以经济资本（Economi cCap i ta I）计量的非预期损 失（UnexpectedLoss, UL）调整后的收益率，其计算公式RAR0C二（收益一 预期损失）/经济资本（或非预期损失）。3、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动， 应与客户签订合同，确保客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合 同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A、半年B、1年C、2年B、系统风险模型和模型独立操作C、操作风险模型和模型独立验证【参考答案】：C【解析】：答案为D。使用高级计量法计算风险资本配置时，商业 银行在开发内部计量系统过程
3、中，必须有操作风险模型和模型独立验证 严格的程序26、目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用 ()来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露。A、基于内部评级的方法B、信用评分模型C、违约概率模型【参考答案】：A【解析】：目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银 行使用基于内部评级的方法来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴 露，并据此计算信用风险监管资本，有力地推动了商业银行信用风险内 部评级体系和计量技术的开展。27、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分 析主要基于对 数据和外部数据的分析；定性分析那么需要依靠有经 验的专家对操作风险的 和影响程度作
4、出评估。()A、内部操作风险损失；发生频率B、内部控制风险损失；发生环节C、合规管理风险损失；发生时间【参考答案】：A【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定 量分析主要基于对内操作风险损失数据和外部数据的分析；定性分析那么 需要依靠有经验的专家对操作风脸的发生频率和影响程度作出评估。28、关于商业银行的理财工作人员必须具备以下资格要求，其中错 误的是()o 2014年6月真题A、具备相应的学历水平和工作经验B、理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理 财师职称C、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标 准
5、或守那么【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行方法第五十四 条的规定，商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：对个人 理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和 认识；遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标 准或守那么；掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的 特性，并对有关产品市场有所认识和理解；具备相应的学历水平和工 作经验；具备相关监管部门要求的行业资格。另，根据上述方法 第二十条的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财 业务人员，保证个人理财业务人29、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，B值代表各产
6、品 线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，以下 ()产品线的B因子等于18%oA、零售商业银行业务B、支付和结算C、零售经纪【参考答案】：B【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】各业务条线的操作风险资本系数(B)如下：(1)零售 银行、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为12%o (2) 商业银行和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15%0 (3)公司 金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数 为 18%o30、理财产品的合规销售可以有效防止理财相关投资，减少银行和 客户之间的纠纷，理财产品在进行合规销售时，错误的选项是()。201
7、3 年11月真题A、对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括本理财计 划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风 险，谨慎投资B、不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品 的客户推介或销售C、在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示【参考答案】：C【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第五十七 条的规定，商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的 风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材 料及时向中国银行业监督管理委员会报告。31、符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级体系应 具有彼此独立、特点鲜明的两
8、个维度，这两个维度分别是()OA、客户评级必须针对客户的违约风险、债项评级必须反映交易本 身特定的风险要素B、每一等级客户违约概率、客户组合的违约概率C、时间维度、空间维度【参考答案】：A【解析】：符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级 体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要 素。应选A。32、个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是()oA、商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的 评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B、商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示C、客户
9、不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚 知晓了本产品风险，愿意承当相关风险”，但应在提示栏里签名【参考答案】：A【解析】：B项，根据商业银行个人理财业务风险管理指引第 二十五条规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易 懂的语言，配以必要的例如，说明最不利的投资情形和投资结果。CD 两项，根据商业银行个人理财业务风险管理指引第三十条规定，商 业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提 示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客 户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本 产品的风险，愿意承当相关风险”。33、在
10、风险预警方法中，()不引进警兆自变量，只考察警素指标 的时间序列变化规律。A、白色预警法B、黑色预警法C、蓝色预警法【参考答案】：B【解析】：答案为Co红色预警法重视定量分析与定性分析相结合; 黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律， 即循环波动特征；蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整 体风险的严重程度。34、假如你有一笔资金收入，假设目前领取可得10000元，而3年后 领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%, 每年计算一次，那么以下表述正确的选项是()。2013年6月真题A、3年后领取更有利B、目前领取并进行投资更有利C、目前领
11、取并进行投资和3年后领取没有区别【参考答案】：B【解析】：假设将10000元领取后进行投资，年利率为20%,每年计 息一次，3年后的终值为：。将10000元领取后进行投资3年，比3年 后领取可得的15000元更多，因此应该目前领取并进行投资。35、商业银行对客户进行财务分析的目的是()oA、帮助企业加快开展B、搞好和客户的关系以便更好地开展业务C、识别企业信用风险【参考答案】：C【出处】：2014年上半年风险管理真题【解析】财务分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流 量情况的分析，到达评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而 识别企业信用风险的目的。应选D。36、在以客户的内在属性
12、进行分类的方法中，()是最著名、最常 用的客户分类方法。A、按财富观分类法B、按交际风格分类法C、生命周期理论【参考答案】：C【解析】：在以客户的内在属性进行分类的方法中，生命周期理论 是最著名、最常用的客户分类方法。在理财领域，个人与家庭的生命周 期紧密相关，都有着诞生、成长、开展、成熟、衰退直至消亡的过程。37、随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数 增长，所产生的边际收益呈()趋势。A、递减B、不变C、现递减后递增【参考答案】：A【解析】：随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几 何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。38、信托业务来源于()o 2014年11月
13、真题A、美国B、英国C、中国【参考答案】：B【解析】：信托业务起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪 初传入美国后才得以快速开展壮大起来。我国信托制度最早诞生于20 世纪初，20世纪80年代改革开放后得到真正开展。39、以下关于商业银行在完善内部控制体系的理解不正确的选项是()。A、高级管理层制定适当的内部控制政策B、内部控制不属于商业银行日常工作的一局部C、监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【参考答案】：B【解析】：此题是对商业银行内部控制的综合考查。高级管理层制 定适当的内部控制政策，董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控 制体系，监事会自责监督董事会、高级管理层完善内部
14、控制体系，所以 ABD项正确；内部控制是商业银行日常工作的一个重要局部，所以C项 错误。40、以下投资种类中被认为较稳健的品种为()o 2013年6月 真题A、债券B、股票C、外汇【参考答案】：A【解析】：货币型理财产品和目前商业银行推出的债券型理财产品 都属于保守、稳健型产品。债券既属于货币型理财产品的投资对象，也 属于债券型理财产品的投资对象，由此可见，债券投资较为稳健。41、关于经济合作和开展组织的公司治理观点，以下说法不正确的 是()。A、如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿B、公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在 内的全体股东受到平等的待遇C、治理结构应
15、当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利 益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合 作【参考答案】：A【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】经济合作与开展组织(0ECD)的公司治理准那么：1.公司 治理框架应当促进透明和有效的市场，符合法治原那么，并明确划分各类 监督、监管和执行部门的责任；2.公司治理框架应保护和促进股东权 利的行使；3.公司治理应当确保所有股东(包括少数股东和国外股东) 受到平等对待，当其权利受到侵害时，所有股东应能够获得有效赔偿；4.公司治理框架应成认利益相关者的各项经法律或共同协议而确立的 权利，并鼓励公司和利益相关者之间在创42、保险
16、的基本职能包括经济给付职能和O。A、补偿损失职能B、风险管理职能C、社会管理职能【参考答案】：A【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济 给付职能和补偿损失职能。43、中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行是（）。A、中国交通银行B、中国银行C、中国建设银行【参考答案】：C【解析】：中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行 是中国建设银行。44、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知 银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A、定期存款B、活期存款C、通知存款【参考答案】：C【出处】：2013年下半年法律
17、法规与综合能力真题【解析】通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通 知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。45、房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。 “假个贷”的“假”并非指()。A、虚构购房行为使其具有“真实”的表象B、借款人的信用额度缺乏C、捏造借款人资料或者其他相关资料【参考答案】：B【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个 贷”。“假个贷”的“假”并非指借款人的信用额度缺乏。46、按()划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。A、期限长短B、投资者所拥有的权利C、交割时间【参考答
18、案】：B【解析】：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、 股权工具和混合工具。47、按照国发2010 10号文，对购买首套自住房且套型建筑面 积在()平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，贷款首 付款比例不得低于30%。A、60B、90C、100【参考答案】：B【解析】：按照国发2010 10号文，对购买首套自住房且套型 建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)， 贷款首付款比例不得低于30%。48、货币的价值尺度职能表现为()oA、在商品交换中起到媒介作用B、与信用买卖和延期支付相联系C、衡量商品价值量的大小【参考答案】：C【解析】：货币的价值尺
19、度指货币衡量和表现一切商品价值量大小 的作用。49、()的要义是贷款审批通过不等于放款。A、实贷实付B、贷放合控C、贷放分控【参考答案】：C【解析】：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作 为两个独立的业务环节，分行管理和控制，以到达降低信贷业务操作风 险的目的。贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款。50、基本建设投资工程的计税依据是()A、全部固定资产投资额B、投资额度C、全部营业收入【参考答案】：A【解析】：基本建设投资工程的计税依据是全部固定资产投资额51、()是现代营销最基本的方法。【参考答案】：B【出处】：2014年下半年个人理财真题【解析】商业银行接受客户委托进行投资操
20、作和资产管理等业务活 动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保 管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。4、（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A、债券B、存款C、借款【参考答案】：B【解析】：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要 的资金来源，是银行持续经营的基础。5、以下关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区 别的说法不正确的选项是O OA、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单 位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人B、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以 “非法占有为目的“，贷款诈骗罪要
21、求行为人必须以“非法占有为目的”C、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也 可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意【参考答案】：C【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】两种犯罪在主观方面均是故意。6、提前支取的定期储蓄存款，支取局部按（）计可付利息。2011 年10月真题A、存入日挂牌公告的活期存款利率A、低本钱营销B、差异性营销C、分层营销【参考答案】：C【解析】：分层营销是现代营销最基本的方法。它把客户分成不同 的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于单一营销，研 究的是某一层面所有的要求，介于群众营销和单一营销之间。52、根据商业银行合规风
22、险管理指引，以下不属于董事会的合 规管理职责的是()A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行 管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性C、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的 合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【参考答案】：B【解析】：任命合规负责人是由高级管理层作出的53、当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大 致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取()营 销组织最为有效。A、职能型B、市场型C、区域型【参考答案】：A【解析】：此题考查银行营销的
23、职能型组织模式。54、以下不属于定期存款的是()oA、整存整取B、通知存款C、存本取息【参考答案】：B【解析】：C是属于其它储蓄存款55、网上银行同传统银行的一个重要区别是（）。A、设立本钱低B、实时处理业务C、严密的平安系统【参考答案】：B【解析】：此题考查网上银行的特征。实时处理业务是网上银行同 传统银行的一个重要区别。56、以下金融工具中，不属于间接融资工具的是（）A、银行承兑票据B、人寿保险单C、发行债券【参考答案】：C【解析】：发行债券是属于直接融资工具。57、我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下 降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率 开始
24、上升，这种风险属于（）。A、道德风险B、信用风险C、市场风险【参考答案】：B【出处】：2014年下半年个人贷款真题【解析】个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还 款意愿的下降而导致的。题中，借款人的还款能力和还款意愿均下降， 所以属于信用风险。58、以下金融犯罪中，其主观方面不是故意的是()oA、持有、使用假币B、签订、履行合同失职被骗罪C、票据诈骗罪【参考答案】：B【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失。行为人既可 能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有 所认识，但未尽防止国家利益遭受重大损失的结果防
25、止义务。59、和解与整顿融为一体，和解是整顿的()A、前提B、结果C、附属【参考答案】：A【解析】：和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解 成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序。60、战略风险属于一种()。A、短期的显性风险B、长期的显性风险C、长期的潜在风险【参考答案】：C【解析】：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实 施效果需要很长时间才能显现，且战略风险管理强化了商业银行对于潜 在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在 联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。二、多项选择题(共20题，每题2分)1、()的主要职责是负责风
26、险管理政策，制定风险管理的程序和 操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A、高级管理层B、监事会C、风险管理专门委员会【参考答案】：A【解析】：高级管理层的主要职责是执行风险管理政策，制定风险 管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，所以A项正 确。2、以下关于成长型基金的表述，错误的选项是()。2011年10月 真题A、一般经常分红派息给投资者B、重视基金的长期成长C、投资对象常常为风险较大的金融产品【参考答案】：A【解析】：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经 常性收益；成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；成长型基 金资产中，现金持有量较小，大局部资金投资
27、于资本市场；成长型基金 一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求 更高的回报率。3、目前各家银行使用较多的一种市场定位策略是()oA、客户定位策略B、形象定位策略C、利益定位策略【参考答案】：A【解析】：此题考查银行市场定位的策略。客户定位策略是目前各 家银行使用较多的一种定位策略。4、个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括()oA、审查不严导致内外勾结骗取银行信贷B、在贷款审批手续不全的情况下发放贷款C、未按规定的贷款额度发放贷款【参考答案】：A【解析】：A项是贷款审查和审批环节中需要考察的风险点。5、小王大学刚毕业，经济尚未稳定，如果他初次贷款购房，应采 用的还
28、款方式是()OA、等比累进还款法B、等额本息还款法C、到期一次还本付息法【参考答案】：B【解析】：此题考查等额本息还款法。对于经济尚未稳定而且是初 次贷款购房的人来说采用等额本息还款法更为合适。6、个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括()o 2010年 10月真题A、业务不合规，业务风险和效益不匹配B、在发放条件不齐全的情况下发放贷款C、由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况【参考答案】：B【解析】：贷款审查与审批中的操作风险除上述ABD三项外还包 括:贷款调查、审查未尽职；将贷款调查的全部事项委托第三方完 成O7、抵押担保是指贷款人或第三人()对法定财产的占有，将该财 产作为贷款的担保。A
29、、转移B、不转移C、可以转移可以不转移【参考答案】：B【解析】：抵押和质押是不同的。抵押担保是指借款人或第三人不 转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保需要转移 对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。8、商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括()oA、借款人基本信息B、风险状态C、还款方式【参考答案】：A【解析】：贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账 应记录借款人的基本信息和贷款信息。其中，贷款信息包括账号、合同 金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、 拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。9、以下可以作为贷款保证人的是
30、()oA、医院B、政府C、机械制造厂【参考答案】：c【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】担保法规定，以下单位或组织不能担任保证人：国家 机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的事业单位、社会团体；企业 法人的分支机构、职能局部，但如果有法人授权的，其分支机构可以在 授权的范围内提供担保。10、个人汽车贷款的特点不包括()OA、贷款金额大，期限长B、与汽车市场的多种行业机构具有密切关系C、作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市 场开展中占有一席之地【参考答案】：A【解析】：A项是个人住房贷款的特点。11、()批准和授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。A、国务院B、证
31、监会C、保监会【参考答案】：A【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】利率一般可分为年利率、月利率和日利率。国务院批准和 国务院授权中国人民银行制度的各种利率为法定利率12、关于商业助学贷款的受理，以下说法错误的选项是()。2009年 6月真题A、申请人应填写申请表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要 求提交相关申请材料B、如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请C、经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交 由贷前调查人进行贷前调查【参考答案】：B【解析】：贷款受理人在对借款申请人提交的借款申请表及申请材 料进行初审时，如发现申请人提交的材料不完整或不符合材料
32、要求规范, 应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料，而不是直接拒绝。13、遇法定利率调整时，期限在1年以内（含1年）的个人贷款的利 率（）。A、执行合同利率B、由贷款人提出申请调整C、分段计息【参考答案】：A【解析】：贷款期限在1年以内的执行合同利率，遇法定利率调整 通常不分段计息，仍执行原合同利率。应选A。14、以下关于国家助学贷款催收的说法，错误的选项是（）。A、各经办银行应建立详细的还贷监测系统B、各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反响给学 校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款C、各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家 长对未还清贷款负有连带
33、保证责任【参考答案】：C【解析】：国家助学贷款采用的是个人信用担保的方式，家长并不 对贷款提供连带保证责任。15、采用追随式定位方式的银行具有的特点是()oA、在市场上占有极大的份额B、反响速度快和营销网点广泛C、资产规模中等【参考答案】：C【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入 市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强 有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手 段。16、借款人必须在毕业后()年内还清国家助学贷款。A、4B、6C、10【参考答案】：B【解析】：根据新国家助学贷款管理方法的规定
34、，借款人必须在毕 业后6年内还清助学贷款，助学贷款的期限最长不得超过10年。贷款 学生毕业后如继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限相应延 长，但须经贷款银行的许可。17、中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和 “口岸银行”，表达了银行市场定位原那么中的()原那么。A、发挥优势B、突出特色C、可以盈利【参考答案】：B【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】突出特色。银行在进行市场定位时，一方面要突出外部特 色，即银行根据自己的资本实力、服务和产品质量等确定一个与其他银 行不同的定位，如湍1自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”， 强调信誉实力和网点实力；另一方面
35、要突出内部特色，在同一银行甚至 同一城市中的一家银行，也可以根据所处地理位置或自身服务等特点， 区分出不同的特色设置分支机构，如中国建设银行深圳分行的“女子特 色银行”、“汽车银行”、“口岸银行”，有的银行还开设“大学生银 行”等。18、个人贷款越权发放属于()。2010年10月真题A、信用风险B、操作风险C、法律风险【参考答案】：B【解析】：未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、 计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款, 导致错误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险。19、银团贷款属于()营销渠道模式。A、自营B、合作C、网点【参考答案】：B【解析】：银团贷
36、款是典型的合作营销，是指由一家或几家银行牵 头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人 发放的贷款，又称辛迪加贷款。20、商业银行应当在()要求的基础上计提储藏资本A、最低资本B、支取日挂牌公告的活期存款利率C、存入日挂牌公告的定期存款利率【参考答案】：B【解析】：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越 高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份 证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。7、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是 （）OA、只能是金融机构工作人员或金融机构B、只能是金融机构C、可以是任何单位和人【参考
37、答案】：C【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】任何单位和人有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报 洗钱活动。8、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支工程是（）。2015 年10月真题A、劳务收支B、出口工程C、经常工程【参考答案】：C【解析】：国际收支包括经常工程和资本工程。经常工程主要反映 一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游 等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指 标。B、系统重要性银行附加资本C、核心资本【参考答案】：A【解析】：商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储藏资本。 特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和
38、储藏资本要求之上计提逆 周期资本。三、判断题（共20题，每题1分）1、信贷资金运动就是信贷资金的筹集、运用、分配的总称。（）【参考答案】：错误【解析】：信贷资金的运动是信贷资金筹集、运用、分配和增值过 程的总称。2、证券发行市场也称为一级市场或者初级金融市场。（）【参考答案】：正确【解析】：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市 场.又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。3、根据相关规定，贷款人申请个人贷款的用途应符合法律法规规 定和国家有关政策，但其具体用途可以是不确定的。（）【参考答案】：错误【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第7条规定，个人贷款 用途应符合法律法规规定和国家有
39、关政策，贷款人不得发放无指定用途 的个人贷款。因此此题说法错误。4、商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准那么和银行员工 操守守那么，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与 创新产品和服务有关的权利、义务和风险。（）2014年11月真题【参考答案】：正确【解析】：银行创新产品的复杂程度越来越高，为了便于客户在不 同产品之间进行妥善的选择，银行必须遵守行业行为准那么和银行员工操 守守那么，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创 新产品和服务有关的权利、义务和风险。5、银行在调查借款人的主体资格时，可凭借汽车经销商的推荐及 其对借款人资信情况的调查结果作为放贷依据
40、。()【参考答案】：错误【解析】：银行在调查借款人的主体资格时，应严格执行“面谈” 制度，只凭汽车经销商的推荐及其对借款人资信情况的调查结果可能导 致较大的操作风险。6、在固定资产贷款中，如果涉及国际商业贷款，借款人还应提交 外债指标的批文。()【参考答案】：正确【解析】：在固定资产贷款中，如为转贷款、国际商业贷款及境外 借款担保工程，应提交国家计划部门关于筹资方式、外债指标的批文。7、采用高额定价策略的银行公司信贷产品通常要有较高的需求价 格弹性。()2012年6月真题【参考答案】：错误【解析】：高额定价策略可以帮助银行在较短时间内实现预期的盈 利目标，收回投资，降低经营风险。但它要发挥作用
41、，必须满足以下条 件：该产品的需求价格弹性低，即使价格高也可以拓展很多重要客户; 银行要对产品的优点和性能大力宣传，做好广告营销，使客户尽快、 全面地了解该产品，提高产品在市场上的认知度；市场准入的门槛很 高或者竞争者的反响不是很及时，产品的问世不会立刻招来众多的竞争 者。8、在商业银行贷款业务中，审查人员与借款人可以直接接触以考 察其资信状况。()【参考答案】：正确【解析】：根据审贷别离实施要点分析，审查人员与借款人原那么上 不得单独直接接触。审查人员审查所需的资料、数据等由信贷调查人员 从借款人处取得，审查人员原那么上不得与借款人单独直接接触。对特大 工程、复杂事项等确需审查人员接触借款人
42、的，应经过一定程序的批准, 在客户经理的陪同下实地进行调查。9、客户信息的整理通常是针对定性信息。（）【参考答案】：错误【解析】：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭 资产负债表和收支储蓄表。10、资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式， 同时又是一种市场风险的管理手段。（）【参考答案】：错误【解析】：资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资 方式，同时又是一种流动性风险的管理手段。11、非交易性资产组合的价格也能够像交易性资产组合的价格一样 容易获得。（）【参考答案】：错误【解析】：通常，非交易性资产组合（如贷款以及一些私募债券） 的价格不能够像交易性资产组
43、合（如股票）的价格一样容易获得，因此, 非交易性资产组合的价格波动率（标准差）也同样难以获得。 CreditMetrics模型的创新之处正是在于解决了计算非交易性资产组合 VaR这一难题。12、上市金融企业应严格遵守证券交易所有关信息披露的规定，及 时充分披露不良资产成因与处置结果等信息，以强化市场约束机制。【参考答案】：正确【出处】：2014年上半年公司信贷真题13、信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，对借款人历史 数据的要求较低。（）【参考答案】：错误【解析】：信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可 观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用 风险，并将
44、借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型对借款人历史 数据的要求较高，商业银行需要建立起一个包括大多数企业历史数据的 数据库。14、我国破产法在破产程序启动上采取审批主义原那么。()【参考答案】：错误【解析】：我国破产法在破产程序启动上采取申请主义原那么。 人民法院根据破产申请人的申请而启动破产程序。无人申请时，人民法 院不得自行启动破产程序。15、执行中的信贷文件和结清后的信贷档案应由风险管理部门和各 业务经办人员设专柜分别保管存放。()【参考答案】：正确【解析】：根据银行信贷档案分段管理原那么，要将一个信贷工程形 成的文件资料依据信贷执行状态划分为执行中的信贷文件和结清后的信 贷档案两个阶
45、段，实行分段管理。信贷文件由风险管理部门和各业务经 办部门设专柜分别保管存放。16、商业银行公司治理的核心是在所有权、经营权别离的情况 下.为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排 和监督制衡机制。()【参考答案】：正确【解析】：此题考查的是公司治理的核心内容。17、商业银行最高风险管理委员会委员须全部由该商业银行内部人 员担任。()【参考答案】：错误【解析】：单纯通过语气判断，便可知是错误的。风险管理委员会 如果全部由该银行内部人员担任，本身就有很大风险，可以由商业银行 内部具有丰富管理经验的人士担任，也可由外部专家/顾问担任。18、通过购买保险、科技投入和业务外包等风险转
46、移方式可以减少 操作风险事件的损失或降低事件的严重性。()【参考答案】：错误【解析】：对于有些操作风险如火灾、抢劫、高管欺诈等，商业银 行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过业务连续性管 理计划、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释，这些操作风险 称为可缓释的操作风险。19、风险报告要对当期发生的损失事件进行分析，至少包括事件的 起因、事件的发生经过、是否还存在类似事件、是否已经采取或准备采 取防范措施等，还须对整个银行业开展趋势及外部监管信息进行分析。 ()【参考答案】：正确【解析】：操作风险报告的主要内容包括：风险状况、损失事件、 诱因与对策、关键风险指标和资本金水平。其中
47、，损失事件的内容主要 有:对当期发生的损失事件进行分析，至少包括事件的起因、事件的 发生经过、是否还存在类似事件、是否已经采取或准备采取防范措施等; 所分析的事件既要有内部损失事件，也应包括外部损失事件，以防止 该类事件在本银行再次发生；还须对整个银行业开展趋势及外部监管 信息进行分析。20、净总敞口头寸法是一种为各国金融机构广泛运用的外汇风险敞 口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。()【参考答案】：错误【解析】：短边法是一种为各国金融机构广泛运用的外汇风险敞口 头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用，中国银监会编写的外 汇风险敞口情况表也采用这种算法。9、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动 性水平的指标是()0A、流动性覆盖比率B、核心负债比例C、净稳定融资比率【参考答案】：C【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】净稳定融资比例是金融危机后巴塞尔委员会提出的另一个 流动性监管指标。用于度量银行较长期限内可使用的稳定资金来源对其 表内外资产业务开展的支持能力。该比率