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1、合肥科技农村商业银行二。九年年度报告Hefei Science & technology uraC Commercial(BanRCQ, %)二oo九年年度报告200g在（mcc成罗钦监事合肥经纬资产经营管理有限公司财税处处长徐华监事安徽省盛臣大富豪餐饮有限责任公司副董事长三、本行员工情况截至2009年末，本行正式员工707人。按年龄结构划分，40岁 下列的占48%；按文化结构分，本科及以上员工占比40%；按职称结 构分，中级及以上职称人员占比20. 6%。第五节公司治理情况一、公司治理的概况报告期内，本行严格按照公司法、商业银行法、股份制商 业银行公司治理指引与股份制商业银行独立董事与外部监
2、事制度 指引等有关法律法规，结合本行实际情况，不断完善公司治理结构, 提高信息透明度，保护存款人利益，为股东制造价值，勇于承担社会 责任。本行建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层机构为主 体的组织架构，董事会、监事会制定了相应的议事规则，形成了股东 大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理 结构，按公司章程规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司 其职，各负其责，确保了本行的规范运作，未发生违法违规情况。（一）关于股东与股东大会报告期内本行召开了合肥科技农村商业银行股份有限公司第三次股东大会，严格按照公司章程等有关规定履行了有关法律程序，年度股东大会由律师出具法律意见
3、书。（二）股东与公司本行的股权结构较分散，大股东不存在超越股东大会直接或者间 接干预本行的经营与决策活动的情形，没有占用本行的资金或者要求 为其担保或者为他人担保，在人员、资产、财务、机构与业务方面与 本行明确分开。（三）关于董事与董事会本行各位董事严格遵守其公开做出的承诺，忠实、诚信、勤奋履 行职责。董事会按照公司法、商业银行法与股份制商业银行公司 治理指引等有关法律法规的要求，致力于进一步健全公司治理制度, 完善公司治理结构，认真履行章程给予的工作职责，忠实执行股东大 会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性，领导各专门委员 会按照相应的工作细则开展工作，充分调动与发挥行长经营管理的积
4、 极性，在加快与现代商业银行接轨步伐方面取得了一定成效。（四）关于监事与监事会本行监事会按照法律法规及公司章程规定，认真履行股东大会给 予的职责，紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程 的合规性、合法性与风险性等工作重心，对本行经营活动与高管人员 履行职责的合法合规性进行监督，保护本行及股东的合法权益。（五）关于利益有关者本行能够充分尊重与保护员工、客户等其他利益有关者的合法权益，共同推动本行持续、健康的进展。（六）关于信息披露本行严格按照银监会印发的商业银行信息披露办法（银监会 令2007第7号）不断提高信息披露的及时性、准确性与完整性，并 确保所有股东都有平等的机会获得信息，本
5、行能够严格按照有关规 定，及时披露大股东的全面资料与股份变化情况。二、独立董事与外部监事履行职责情况本行设立了 2名独立董事与4名外部监事，报告期内，独立董事 与外部监事本着对全体股东负责的态度，履行诚信与勤奋义务，切实 保护本行整体利益与广大中小股东的合法权益，为董事会、监事会科 学决策起到了积极作用。三、本行的决策体系本行最高的权利机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理， 由监事会行使监督职能，高管人员受聘于董事会，对日常经营管理全 面负责，本行实行一级法人体制，各支行均为非独立核算单位，其经 营活动根据总行授权进行，并对总行负责。第六节股东大会情况2009年4月28日，合肥科技农村商业
6、银行股份有限公司第三 次股东大会在本行召开。会前按照法定程序向股东发出了书面通知， 实际出席会议的股东38人，代表所持股份46,553. 05万股，占总股本的87.26%,经会议审议以书面投票方式通过了下列决议:一、合肥科技农村商业银行2008年年度报告二、合肥科技农村商业银行2008年度董事会报告三、合肥科技农村商业银行2008年度监事会报告四、合肥科技农村商业银行2008年度财务决算报告五、合肥科技农村商业银行2008年度利润分配预案六、合肥科技农村商业银行2009年度财务预算报告七、关于聘用2009年度审计机构的议案八、审议合肥科技农村商业银行信息披露制度（修订稿） 安徽金亚太律师事务所
7、委派律师杨勇、李静见证了本次股东 大会，并出具法律意见（见证）书，确认本次股东大会符合法律 程序，通过的各项决议合法有效。第七节董事会报告一、报告期内整体经营情况回顾2009年，董事会认真履行章程给予的职责，忠实执行股东大会决 议，指导、督促经营层实施董事会进展战略规划，团结与带领全行上 下坚持“董事会战略优先，地方性商业银行的功能表达优先，风险操 纵优先，资源整合优先“，坚定信心，锐意进取，奋力拼搏，沉着应 对全球金融海啸与国内跌宕起伏的经济形势，较好地完成了年度各项 目标任务。报告期内本行要紧经营情况如下：负债业务持续增长。年末，各项存款余额166. 13亿元，较年初 增加59.67亿元，
8、增长56. 05%。其中，储蓄存款余额40. 01亿元， 较年初增加6. 79亿元，增长20.45%；各项存款日均余额121.60亿 元，比上年增加32.90亿元，增长37. 09%。资产业务结构优化。年末，各项贷款余额95.40亿元，较年初增 加19.43亿元。其中，零售业务余额22. 10亿元，比年初增加5. 73 亿元，增长35%；中小企业贷款余额46. 76亿元，比年初增加9. 24 亿元；涉农贷款余额14. 40亿元；比年初增加3. 10亿元。资产质量稳步改善。年末，不良贷款余额1.83亿元，比年初下 降5,700万元；不良贷款率1.92%,比年初下降1.24个百分点。2009 年全
9、行各项业务继续保持平稳运行，未发生安全事故与重大差错。经营效益有效提升。年末，各项收入6. 59亿元，各项支出4. 80 亿元，实现税前利润1.79亿元，较上年增加4,768万元，增幅36. 2%, 净利润11,696万元，增幅16. 8%,提取呆账准备金6,500万元。（一）报告期内的各项经营情况1、利润总额、净利润、主营业务利润、其他业务利润、营业利 润、投资收益等年度利润指标。单位：万元项目2008 年2009 年一、营业收入57,58857,768二、营业支出44,81644,923三、营业税金及附加2,7522,801四、营业利润10,02010,044加:投资收益3,1107,70
10、5力口：营业外收入274437减：营业外支出229243力叱往常年度损益调整一五、利润总额13,17517,943减：所得税3,1586,248净利润10,01711,6962、要紧存、贷款类别按月度计算的平均余额及年均存、贷款利率。单位：万元、%项目2008 年2009 年存款月平均余额878,0421,216,016贷款月平均余额680,198870,080年均存款利率2. 221.56年均贷款利率7. 385. 633、主营业务收入、股东权益、每股净资产、每股净收益、净资产收益率等财务数据。单位：万元、%项目2008 年2009 年主营业务收入57,58857,768股东权益74,946
11、86,641每股净资产（元）1.41.45每股净收益（元）0. 1880. 196净资产收益率13. 3714. 484、本行认真执行资产负债比例管理规定，要紧指标完成较好。单位：%项目2008 年2009 年不良贷款比例（五级分类）3. 161.92中长期贷款比例39. 0340. 93资产流淌性比例64. 3265.50（二）报告期内主营业务收入情况1、主营业务收入构成情况。单位：万元、%项目2008 年占比占比增减2009 年占比贷款利息收入48,80784. 76-0. 349,07884.96金融机构往来收入8,44514. 660. 028,07113. 97手续费收入3360.
12、580. 286181.07其他营业收入一一合计57,58810057,7671002、本行提供的金融产品与服务，要紧包含存款、贷款、银行卡、 代收代付及其他中间业务等。报告期内各项业务均实现了较快的增长。3、本行在核准的经营范围内依法合规地开展各项业务经营活动, 贷款业务、债券投资业务、同业存放与结算、代理业务等为收入的要 紧来源。二、本行要紧业务数据摘要（一）报告期末，前十名贷款客户情况单位：万元，%客户名称年末贷款余额占贷款总额比例占资本净额比例合肥常青机械制造有限责任公司12,8741. 3516. 35青岛新兴东方进出口有限责任公司9,0000. 9411.43安徽省交通投资集团有限
13、责任公司8,0000. 8410. 16上海裕忻贸易进展有限公司8,0000. 8410. 16安徽铸信建筑工程有限公司7,4000. 789. 40安徽国元控股（集团）有限责任公司7,0000. 738. 89长丰县土地储备交易中心7,0000. 738. 89合肥北城建设投资集团有限公司7,0000. 738. 89合肥市工业投资控股有限公司7,0000. 738. 89合肥市第一人民医院6,0150. 637. 64合计79,2898.31100. 69（二）报告期末，贷款要紧行业分布情况（贷款投放前五类）单位：万元，%行业年末贷款余额占贷款总额的比例个人220,04823.07金融业2
14、08,25821.83制造业105,40511.05房地产业102,66710. 76批发零售92,9069. 74合计729,28476. 45（三）要紧控股公司与参股公司情况单位：万元，%（四）报告期末贷款五级分类情况及贷款准备的计提情况单位：万元，%（五）非信贷资产情况参股公司名称持股比例2009年末投资余额安徽休宁农村合作银行20%2,000安徽长丰科源村镇银行40%4,000安徽省农村信用联社150安徽长丰农村合作银行14.93%3,000安徽肥东农村合作银行14. 40%3,000合计12,150贷款金额贷款缺失专项准备 提取比例实际提取贷款缺失专项准 备金余额正常类919,363
15、关注类16,2712%325次级类4,31525%1079可疑类13,54550%6773缺失类481100%481合计953,97686582009年末，本行非信贷资产余额1,014,901万元，比上年末增 加了 470,819万元。全部非信贷资产中，正常类1,008,965万元、关注类2,786万元、 次级类1,997万元、可疑类329万元、缺失类822万元；报告期末，非信贷资产减值准备3,148万元。（六）不良资产情况1、报告期末，不良资产包含不良贷款与不良非信贷资产两类，具 体是：（1）不良贷款报告期末，四级不良贷款余额合计8,864. 05万元，占比0.93%, 较年初下降0.62个
16、百分点；五级不良贷款余额合计18,342万元，占 比1.92虬 较年初下降1.24个百分点。(2)不良非信贷资产报告期末，不良非信贷资产余额3,148万元，比上年末减少了 382 万元。不良非信贷资产占非信贷资产总额的比例为0.31悦比上年末 降低了 0.34%。不良非信贷资产中，不良待处理抵债资产为1,621万 元，比上年减少111万元；不良固定、无形资产1,233万元，比上年 减少116万元；不良其它应收款154万元，比上年增加12万元；不 良应收利息139万元，比上年减少167万元。2、报告期末，累计收回不良贷款余额8,120万元，其中现金收回 7,001万元，核销呆账478万元，其他6
17、41万元。3、解决不良资产拟采取的措施：(1)严把贷款关，从源头上操纵新增不良贷款。加强本行授信人员的思想道德教育与业务素养教育，提高其综 合素养。通过本行信贷流程与审批权限的调整，严格按照审贷分离原则, 从贷款发放的环节上操纵不良贷款的产生。(2)完善激励与约束机制，压降不良贷款。落实授信尽职制度，按照风险问责制规定，查清不良贷款问题 产生的原因，不仅追究责任人未尽职及违规违纪责任，而且要根据缺 失赔偿制度，处以相应的赔偿。加大不良贷款清收的考核力度，继续完善激励机制，将不良贷 款的清收与授信人员的收入挂钩，调动授信人员的积极性。(3)加大不良贷款与抵贷资产的清收力度。对现有不良贷款逐笔逐户
18、进行排查，制订切实可行的清收措施, 落实到有关支行与授信人员，并与其年终考核挂钩。严格执行信贷退出计划，对列入信贷退出计划的企业不予任何 形式的授信。通过法律诉讼、协议收购、公开竞买、公开拍卖等多种方式保 全信贷资产。（七）报告期末，表外项目中，签发银行承兑汇票338,294万元， 银行承兑汇票保证金敞口部分已全部落实担保措施。以上事项均未发 现有明显风险。三、财务状况与经营成果（一）要紧财务指标增减变动幅度及原因单位：万元要紧财务指标报告期末增减幅度外要紧原因总资产1,968,66851.0%贷款规模的增长长期股权投资12,15094.4%新增入股二家合作银行长期债券投资206,087.88
19、47. 4%资金富余增加债券投资总负债1,882,02653.2%存款规模的增长长期负债197,21023. 1%保证金存款的增加所有者权益8664115.6%转增股本及盈利能力的提高净利润1169616. 8%规模扩大（二）会计报表中变化幅度超过30%以上的项目及原因要紧财务指标报告期末增减幅度%要紧原因总资产1,968,66851.0%贷款规模的增长总负债1,882,02653. 2%存款规模的增长存款余额1,661,27256. 0%加大存款拓展力度投资收益7,705147. 7%加大富余资金的市场运作手续费收入61884. 2%基数较小手续费支出15570. 3%基数较小利润总额17,
20、94336. 2%增收节支长期股权投资12,15094.4%新增入股二家合作银行2009年年度报告合肥科技农村商业银行目录第一节重要提示3页第二节基本情况简介3页第三节股本变动及股东情况6页第四节董事、监事、高级管理人员与员工情况10页第五节公司治理情况11页第六节股东大会情况13页第七节董事会报告14页第八节监事会报告33页第九节重要事项37页第十节财务会计报告38页长期债券投资206,087.8847. 4%资金富余增加债券投资四、关联交易与重大关联交易情况本行的关联交易是指本行与关联方之间发生授信、资产转移、提 供服务及监管部门规定的其他关联交易。本行的关联交易按照商业原 则，以不优于对
21、非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。（一）重大关联交易情况报告期末，本行对全部关联方的授信余额为25,700万元，占本行 2009年末资本净额的32. 64%,其中对最大单一关联方的授信余额为 6,000万元，占本行2009年末资本净额的7.62%；对最大一家关联方及 其所在集团授信余额为12,000万元，占本行2009年末资本净额的 15. 24沆报告期末，本行重大关联交易共8户11笔，授信余额为25,000 万元，具体如下：1、安徽省信泰租赁有限公司于2009年4月22日在本行办理1笔 金额2,500万元的保证贷款，期限为1年，占本行资本净额的3. 17%, 由合肥兴泰控股集团
22、有限公司提供担保。报告期末，该户五级分类账 户为正常类。该公司注册资本为人民币1.7亿元，公司法定代表人：高同国， 营业执照注册号为3401001006815,组织机构代码：75853834-9,贷 款卡编码：注册地址合肥市庐阳区九狮桥街 45号，要紧经营范围：直接租赁、回租赁、杠杆租赁、联合租赁、 融资性租赁业务；租赁物残值的处理；租赁业务介绍、资信调查及咨 询服务；租赁担保及转让租赁；信用担保业务；项目投资及管理咨询;财务顾问（以上凡涉及许可证的凭证经营）。2、安徽华地置业有限公司于2009年7月9日在本行办理1笔金 额5,000万元的抵押贷款，期限为1年，占本行资本净额的6. 35%,
23、由公司土地使用权作抵押。报告期末，该户五级分类账户为正常类。该公司注册资本6,000万元，法定代表人：吴伟；该公司企业营 业执照注册号:340000000032219,企业组织代码证为:76904408-8, 贷款卡编码：公司地址：合肥市蜀山区黄山路 455号学府花园。经营范围：房地产开发、经营与租赁、物业管理 等。3、合肥市国正资产经营有限公司于2009年12月14日在本行办 理1笔金额4,000万元的保证贷款，期限为1年，占本行资本净额的 5. 08%,由合肥市国有资产控股有限公司提供担保。报告期末，该户 五级分类账户为正常类。该公司注册资本1.15亿元，法人代表曹景贵。营业执照注册号 为
24、3401001006667,组织机构代码证号为：75295296-0,贷款卡编码 为：o注册地位于安徽省合肥市花园街安徽科技大 厦17层F室，实际经营地为安徽科技大厦19层。要紧经营范围包含: 资产管理、重组、兼并收购；项目投资；理财顾问、企业策划、管理 咨询。4、安徽新华房地产有限公司于2009年9月30日在本行办理1笔 金额1,000万元的保证贷款，期限为1年，占本行资本净额的1.27%, 由安徽新华集团投资有限公司提供担保。报告期末，该户五级分类账户为正常类。该公司注册资本2,000万元，法定代表人：吴伟，营业执照注册 号:340000400001171 (11),组织机构代码 7049
25、0153-6,贷款卡 编码：公司住所位于合肥市黄山路455号学府花 园(石台路东侧)，公司经营范围：房地产开发业务，建材、装饰材 料生产与销售，物业管理。报告期末，该户五级分类为正常类。5、安徽新华学院于2009年4月21日至6月12日期间分别在本 行办理3笔总金额为6,000万元的保证贷款，期限均为1年，占本行 资本净额的7. 63%,全部由安徽新华集团投资有限公司提供担保。报 告期末，该户五级分类账户为正常类。该学院开办资金6,048万元；法人代表吴伟，学院负责人王成福； 民办非企业单位登记证书号：皖民证字第010008号，民办学校办学 许可证号：教民3400001000001号，组织机构
26、代码证：48500604-7, 批准文号：皖政秘200555号，贷款卡编码：学院地处合肥市高新 技术开发区望江西路539号，学院业务范围：大学本科、专科学历 教育、高等教育自学考试助学辅导、远程网络教育、高等成人教育。6、合肥信政置业进展有限公司于2009年8月28日在本行办理1 笔金额3,000万元的保证贷款，期限为1年，占本行资本净额的3.81%, 由合肥兴泰控股集团有限公司提供担保。报告期末，该户五级分类账 户为正常类。该公司注册资金为2.000万元，公司法人代表：黄建峰，营业执 照注册号为3401001006910,企业组织机构代码证号为76476176-6,贷款卡编码位于合肥市东流路
27、398号B6幢1号, 主营房地产开发、销售；道路绿化工程；建筑材料、装潢材料、灯具 销售；室内外装潢；物业管理；旅游咨询。7、安徽兴泰典当有限责任公司于2009年11月26日在本行办理 1笔金额1,500万元的保证贷款，期限为1年，占本行资本净额的 1.90%,由安徽兴泰租赁有限公司提供担保。报告期末，该户五级分 类账户为正常类。该公司注册资本1,500万，法定代表人高同国，营业执照号码: ,机构代码证号：78654095-6、贷款卡编码： 该公司注册经营地为合肥市红星路1号，实际经 营地址位于安徽省委大院内综合服务楼15号，行政办公地址位于蜀 山区汇金大厦7楼。其营业执照经营范围为动产质押典
28、当业务；财产 权利质押典当业务；（房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者 者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务；限额内 绝当物品的变卖；鉴定评估及咨询业务；商务部依法批准的其他典当 业务（在许可证有效期内经营）。8、安徽安粮兴业有限公司于2009年7月22日在本行办理1笔 金额2,000万元的保证贷款，期限为1年，占本行资本净额的2. 54%, 由安徽安粮担保有限公司提供担保。报告期末，该户五级分类账户为 正常类。该公司注册资本3,000万元，法人代表：张维根。该公司营业执照注册号340000000020935组织机构代码证71170868-9,贷 款卡编码公司地址：合肥市金
29、寨路389-399号 盛安广场。公司经营范围：从房地产开发（凭资质证经营），项目投 资，同意委托从事企业资产管理、企业财务顾问，自营与代理各类商 品及技术进出口业务（国家限止与禁止的除外）；装饰材料、金属材 料、电子产品、机械设备、化工原料（不含危险品）、冶金炉料销售 变更为煤炭（凭许可证经营）、装饰材料、金属材料、电子产品、机 械设备、化工原料（不含危险品）、冶金炉料、废旧金属材料、再生 资源设备销售；再生资源利用咨询服务，进出口业务（国家法律法规 禁止的除外）；项目投资；同意委托从事企业资产管理、企业财务顾 问咨询。（二）报告期关联交易中无不良贷款。五、本行面临的各类风险及相应计策本行在报
30、告期及未来的经营活动中面临的风险要紧是市场风险、 信用风险、操作风险与流淌性风险。本行将根据银行业监管机构的有 关要求，学习与借鉴国内外商业银行先进的风险管理理念、方法与技 术，全面构建风险管理体系与组织架构，努力实现对本行经营的全过 程、动态的风险管理，以有效防范与化解面临的风险。（一）信用风险1、产生信用风险的要紧业务。信用风险是指商业银行在经营信 贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或者资信下降而给银行造成 缺失的可能性与收益的不确定性。本行信用风险要紧存在于贷款、同 业拆借、债券投资、票据承兑、银行保函等表内、表外业务。2、信用风险管理组织架构。本行建立了分工合理、职责明确、相 互制约
31、的信用风险管理组织架构：董事会下设关联交易操纵委员会与 风险管理委员会，分别负责关联交易管理、全行风险管理战略的制定; 本行根据授权体系与业务风险状况，实施授信审批委员会集体审批与 授权审批相结合的授信审批模式。2009年，按照授信业务风险操纵环 节，总行设置了授信评审部。3、报告期内信用风险管理措施。报告期内，面对外部复杂多变 的经济形势，本行认真贯彻执行国家宏观调控政策，不断强化信用风 险管理水平，确保资产结构与质量的优化、提高。本行操纵信用风险 的机制要紧如下：(1)市场准入机制。一是在遵循本行市场定位前提下的客户评级、 分类与准入审批机制；二是对授信申请准入的分级审批机制。(2)放款审
32、核机制。一是建立放款前审核机制，放款前对所有贷 款进行审核，以推断是否符合授信条件；二是建立放款后的复核机制, 即放款后对放款手续进行要式审查。(3)质量监测机制。要紧通过对信贷资产各项评价(监管)指标 的持续测算，来监督本行整体信贷运行质量状况，并及时提出相应的 风险操纵建议。(4)风险预警机制。一是对各类风险预警信号作出了详尽的列示, 并规定各类预警信号的上报时限；二是在尽职问责制度中对风险预警 工作明确问责条款。(5)信贷退出机制。根据本行对客户与行业的熟悉，在正常类与关注类贷款客户中，筛选出行业进展前景不明，成长性与经营盈利情 况不符合预期，还款能力下降的客户，逐步压缩其贷款规模，从而
33、达 到操纵信贷风险的目的。(6)不良资产处置机制。一是规范不良资产接收与处置的流程； 二是保证不良资产处置的合法合规；三是实施对缺失类贷款的问责制 度。4、信用风险基本情况。截至报告期末，本行表内外加权风险资 产合计753,181万元。其中，表内加权风险资产694,090万元，占比 92. 15%；表外加权风险资产59,091万元，占比7. 85虬风险集中度。报告期末，本行最大单一客户贷款余额12,874万元, 占资本净额的16.35%；最大十家单一法人客户贷款余额79,289万元， 占资本净额的100. 69%o(二)操作风险操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或者不利的外部事件所造 成缺失的
34、风险。根据巴塞尔新资本协议，操作风险能够分为由人 员、系统、流程与外部事件所引发的四类风险，并因此分为七种表现 形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法与工作场所安全性，客户、 产品及业务做法，实物资产损坏，业务中断与系统失灵，交割及流程 管理。本行要紧采取下列6项措施防范操作风险：1、加强内操纵度建设，统一操作风险管理政策。以银监会下发 的商业银行操作风险管理指引为根据，着手制订统一明确、能够 表达对操作风险的偏好与承受能力的风险管理政策，不断完善操作风 险管理的规章制度，要紧是结合本行自身业务规模、经营特点、内部 资料，对本行各业务品种、业务单元，制定了以防范操作风险为主的 业务操作流程，基
35、本实现了内操纵度对各项业务的全面覆盖，使我行 业务经营管理的全部流程与各个环节有章可循，有规可依，构筑了防 范操作风险的制度屏障。2、健全操作风险管理组织，建立分工合理、职责明确、报告关系 清晰的操作风险管理组织架构。3、加大操作风险监控力度。各职能部门密切监测风险的变化情况, 对接触与使用银行资产的记录进行安全监控，同时定期对交易账户进 行复核与对账。4、完善重要岗位轮岗轮调、强制性休假制度与离岗审计制度。对 支行行长、信贷客户经理等重要岗位实现轮岗制度，有效防范了岗位 风险。同时，本行对“九种人”进行了风险排查，对重要岗位工作人员 在8小时外的行为进行了统一规范；并通过建立自查制度、举报制
36、度 等措施有效防范了员工风险。5、为全面防范风险，本行实现了全员风险金制度，按比例计提风 险金。6、强化操作风险管理文化，加强员工培训，提高综合素养，建立 对基层操作风险监控奖惩兼顾的激励约束机制。报告期内，本行未发生重大操作风险事件，操作风险识别与操 纵能力日益增强，操作风险得到有效操纵。（三）市场风险本行的市场风险要紧集中在利率风险方面。本行将逐步运用敏感 性指标、风险价值与压力测试等计量方法与工具，加强对债券投资等 重点业务的市场风险管理，积极调整全行资产、负债的期限结构、利 率结构，规避利率风险。（四）流淌性风险本行一直高度关注流淌性风险，严格执行资产负债比例管理规定, 制订了一系列流
37、淌性风险管理的制度与措施，强化存贷比管理、备付 率管理，严格监测并及时调整资产负债结构，确保良好的流淌性，不 断提高流淌性风险管理能力。2009年，影响本行流淌性的因素要紧有：一是受全球金融危机 与我国经济增长变缓影响，部分企业盈利能力下降，现金流量减少； 二是我国实施适度宽松的货币政策，有利于本行确保流淌性安全。本 行根据国家宏观调控政策与市场走势变化，结合自身资金来源运用匹 配情况，动态调整资产负债结构，资产负债业务实现健康、协调进展, 截至2009年末，本行资产流淌性比例为65. 50%,流淌性持续保持充 足。六、经营环境与宏观政策法规的重大变化及其影响（一）宏观经济进展中的不稳固不确定
38、性因素2009年，在应对国际金融危机的一揽子经济刺激计划作用下，保 增长、调结构、促改革、惠民生取得了明显成效。经济增速逐步加快, 投资快速增长，消费需求不断扩大，需求结构明显改善，内需对经济 增长的拉动作用显著增强。当前我国经济社会进展仍处在企稳回升的关键时期，仍然面临很多困难与问题。从外部环境看，全球经济复苏 将是一个缓慢曲折的过程，外需不足的局面及影响还在持续。从国内 经济看，经济回升的基础还不稳固、不巩固、不平衡，经济增长的内 生动力不足，民间投资意愿不强；产能过剩的问题更加凸显，产业结 构调整压力与难度加大；信贷结构不合理，流淌性管理难度增加。（二）利率市场化改革我国人民币存贷款的基
39、准利率由人民银行统一制定，存贷款利差 构成商业银行稳固与要紧的收入来源。随着利率市场化改革稳步推 进，一方面为银行制定产品价格提供了一定的弹性空间，另一方面也 加大了利率风险管理的难度。另外，存贷款利差假如出现缩小的趋势, 将在一定程度上压缩本行的利润空间。（三）行业竞争逐步加剧国有商业银行、股份制商业银行、农村合作金融机构与城市商业 银行之间的相互竞争，致使国内银行的竞争形势日益严峻。此外，外 资银行进入国内市场加剧了银行业的竞争。（四）农村金融市场逐步放开为解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、 竞争不充分的问题，银监会于2006年末公布中国银行业监督管理委 员会关于调整放
40、宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会 主义新农村建设的若干意见，按照“低门槛、严监管”的原则，引导 各类资本到农村地区投资设立各类新型农村金融机构。党的十七届三 中全会通过的中共中央关于推进农村改革进展若干重大问题的决第一节重要提示1、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记 载、误导性陈述或者者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性与完 整性承担个别及连带责任。2、华普天健会计师事务所根据国内审计准则审计并出具了无保 留意见的审计报告。本行董事长刘万霞，行长成小云，财务会计部门负责人祝祥学保 证年度报告中财务会计报告的真实、完整。第二节基本情况简介【法定中文名称】合肥科技农
41、村商业银行股份有限公司【法定英文名称】Hefei Sc i ence & Technology Rural Commercial Bank Company Limited.【法定英文简称】Hefei Sc i ence & Technology RuralCommercial Bank【法定代表人】刘万霞【注册地址】安徽省合肥市荣事达大道39号邮政编码:230001联系电话:定也提出放宽农村金融准入政策，鼓励农村金融市场进行全方位的 组织与制度创新，激活农村金融市场，更好地服务于社会主义新农村 建设。七、2010年本行业务经营目标如下：2010年本行将继续坚持以科学进展观为统领，继续秉承“为客
42、 户制造价值，为股东制造收益，为员工制造未来，为社会制造财富” 的使命，实施品牌化、区域化、综合化进展战略，坚持特色化、精细 化进展道路，全力打造精品银行、特色银行，向着打造一流现代农村 商业银行的战略愿景而努力奋斗。2010年本行将重点做好下列几方 面的工作：（一）圆满完成增资扩股工作，统筹谋划今后五年进展战略；（二）加大市场拓展力度，制造条件实现跨区域经营；（三）做好信贷工作，支持地方经济进展；（四）增强信贷管理，狠抓不良清收；（五）不断创新产品，实现资金效益最大化；（六）确保合规经营，加强内控管理，实现稽核及时全面覆盖；（七）打造安全、高效、准确的会计结算平台，实现财务管理最 优化；（A
43、）以信息化为基础，推行业务流程再造；（九）进一步完善人才队伍建设，强化激励约束机制；（+）加强党、工、团建设工作，打造良好的企业文化；（十一）强化分支机构的建设与管理。八、董事会日常工作情况报告期内本行董事会充分掌握了本行经营有关信息，对本行重大 事务作出了独立的推断与决策，本行董事会认为全体董事诚信、勤奋 地履行职责，确保本行的经营活动严格遵守法律、法规、规章，切实 保护股东的合法权益，并关注与保护存款人与其他利益有关者的利 益。报告期内董事会共召开三次会议，要紧内容如下：（一）2009年2月27日，召开了一届十次董事会会议，会议审议了 合肥科技农村商业银行2008年度董事会工作报告、合肥科
44、技农 村商业银行2008年度工作情况报告、合肥科技农村商业银行2008 年年度报告摘要、合肥科技农村商业银行2008年度财务决算报告、合肥科技农村商业银行2008年度利润分配方案（草案）、合肥 科技农村商业银行2009年度财务预算方案（草案）、关于聘用2009 年度审计机构的议案、关于通报安徽银监局公司治理现场检查意 见书的报告、合肥科技农村商业银行信息披露制度（修订稿草案）、合肥科技农村商业银行经营信息报告制度（草案）、合肥科技 农村商业银行授权书、关于建立企业年金的议案、2008年内 部审计稽核工作报告，并形成了有关决议。（二）2009年6月26日，召开了一届十一次董事会会议，会议审议 了
45、关于合肥科技农村商业银行增资扩股的议案，并形成了有关决 议。（三）2009年9月11日，召开了一届十二次董事会会议，会议审议 了关于聘任行长的议案，并形成了有关决议。九、本次利润分配预案经华普天健会计师事务所审计确认，2009年度，合肥科技农 村商业银行净利润为116,955,102. 60元，实际可供分配利润为 125,943,921.86 元。根据中国银行业监督管理委员会安徽监管局关于进一步加 强农村合作金融机构信用风险监管的通知（皖银监发（2007） 24号）、安徽省农村信用社联合社安徽省农村合作金融机构 2009年度会计决算工作指导意见（皖农信联发（2009） 127号） 与合肥科技农
46、村商业银行股份有限公司章程等规定，为提高 我行资本充足率，提升风险操纵能力，根据我行2009年度股东 大会决议，拟按照下列顺序进行分配：1 .按净利润的1096即11,695,510. 26元提取盈余公积金。2 .按净利润的10%即11,695,510. 26元提取任意盈余公积 金。3 .按净利润的1096即11,695,510.26元提取通常准备。4 .可供投资者分配的利润为90,857,391.08元，按实收资 本金的14%即83,652,486. 40元进行转增股本。并对国有资本按 合肥市国资委有关文件精神上缴国有资本收益。5 .通过以上分配后，余额7,204,904.68元转作年度未分配 利润。第八节监事会报告2009年，合肥科技农村商业银行监事会紧紧围绕股东大会确定的 工作思路与