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1、人生的七张保单培训用2课程阐述训练目的：学会根据不同人生阶段诊断保险需求训练目的：学会根据不同人生阶段诊断保险需求训练方式：讲授训练方式：讲授+演练演练+通关通关时时 间：间：120120分钟分钟收收 获：掌握购买保险的原则获：掌握购买保险的原则 根据客户具体情况设计建议书根据客户具体情况设计建议书3456河南分公司保费部河南分公司保费部人生不同阶段的消费支出人生不同阶段的消费支出0203040506070岁岁收入趋势收入趋势消费趋势消费趋势618黄金储备期45-60需要明确的顺序需要明确的顺序67河南分公司保费部河南分公司保费部人们关注的热点话题人们关注的热点话题1 1、健、健 康康2 2、
2、住、住 房房3 3、养、养 老老4 4、子女教育、子女教育5 5、意外事故、意外事故6 6、如何理财如何理财 78河南分公司保费部河南分公司保费部1 1、忽视忽视 体育运动体育运动2 2、“遗忘遗忘”医疗保医疗保障障89河南分公司保费部河南分公司保费部侯耀文患心肌梗塞病逝侯耀文患心肌梗塞病逝59岁岁傅彪肝癌病逝傅彪肝癌病逝42岁岁梅艳芳患子宫癌病逝梅艳芳患子宫癌病逝40岁岁古月心肌梗塞病逝古月心肌梗塞病逝淋巴癌48岁910河南分公司保费部河南分公司保费部1011河南分公司保费部河南分公司保费部00000000000000代表千万财富代表千万财富健康对人生的重要意义健康对人生的重要意义1 1 代
3、表健康代表健康0 0 代表家庭、友谊、孩子、代表家庭、友谊、孩子、金钱、梦想、财产金钱、梦想、财产1112河南分公司保费部河南分公司保费部为了保障你的健康，为了保障你的健康，是否做了充足的健康医疗准备？是否做了充足的健康医疗准备？1213河南分公司保费部河南分公司保费部1314河南分公司保费部河南分公司保费部1415河南分公司保费部河南分公司保费部1516河南分公司保费部河南分公司保费部1617河南分公司保费部河南分公司保费部1718河南分公司保费部河南分公司保费部中等生活水平的家庭养育一个孩子的费用中等生活水平的家庭养育一个孩子的费用1819河南分公司保费部河南分公司保费部人衰老的概率是人衰
4、老的概率是100%1920河南分公司保费部河南分公司保费部靠国家？靠单位？靠国家？靠单位？靠子女？靠子女？21世纪谁来为我们养老？2021河南分公司保费部河南分公司保费部“倒倒”金字塔的家庭结构，金字塔的家庭结构，“养儿防老养儿防老”面临挑战面临挑战2122河南分公司保费部河南分公司保费部2223河南分公司保费部河南分公司保费部摘自摘自20052005年年1111月月2121日日大家文摘报大家文摘报个人帐户从此成为个人帐户从此成为“空帐空帐”，以每年，以每年10001000多亿元的多亿元的规模增加，到规模增加，到20052005年末将年末将达到达到80008000多亿元。多亿元。2001200
5、1年到年到20752075年间，中国基年间，中国基本养老保险的收支缺口将高本养老保险的收支缺口将高达达9.159.15万万亿元。亿元。中国养老危机2324河南分公司保费部河南分公司保费部 泰康人寿泰康人寿2425河南分公司保费部河南分公司保费部60-80岁我们需要多少养老钱2526河南分公司保费部河南分公司保费部盒饭盒饭20年年一吃一吃5元元2人人=365天天3顿顿21.9万万2627河南分公司保费部河南分公司保费部二穿二穿500元元/年年2人人20年年=2万万2728河南分公司保费部河南分公司保费部水电费水电费煤气费煤气费有线电视有线电视上网上网通讯费通讯费物业费物业费日化用品日化用品三住房
6、三住房200元元/月月12月月20年年=48000元元2829河南分公司保费部河南分公司保费部四医疗四医疗门诊费门诊费药费药费治疗费治疗费住院费住院费大病储备金大病储备金10万万2930河南分公司保费部河南分公司保费部60-80岁时的基本生活费岁时的基本生活费穿穿2万万吃吃21.9万元万元医疗医疗10万万住住4.8万万38.7万万3031河南分公司保费部河南分公司保费部家庭理财三圈原理家庭理财三圈原理3132河南分公司保费部河南分公司保费部意外和疾病意外和疾病是财富的天是财富的天敌敌！黑龙江伊春的黑龙江伊春的富翁富翁“丁百万丁百万”在北京地铁在北京地铁推着儿子行乞！推着儿子行乞！3233河南分
7、公司保费部河南分公司保费部债债券券股股票票实实业业储储蓄蓄保险保险保险和其他理财渠道保险和其他理财渠道关系是平衡点关系是平衡点 债债券券股股票票实实业业储储蓄蓄碗口大小碗口大小代表我们挣钱代表我们挣钱本事大小本事大小财富财富333434家庭保单需求分析原则家庭保单需求分析原则:突出突出“爱与责任爱与责任”;量化家庭需求的经量化家庭需求的经 济成本济成本找出保障缺口找出保障缺口意外伤害意外伤害意外医疗意外医疗重大重大疾病疾病住院医疗住院医疗子女子女教育教育退休退休养老养老理财理财35 寻找购买点寻找购买点 需求点需求点 购买点购买点 确认购买点是确认购买点是介于收集客户资料与促成之介于收集客户资
8、料与促成之间的桥梁间的桥梁36单身期特点及需求：单身期：单身期：工作不久、尚未成婚的年轻人，又没有多少家庭负担，应工作不久、尚未成婚的年轻人，又没有多少家庭负担，应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。重视的是自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿可考虑一定数额的定期寿险，万一发生意外，可得到充分的赔偿用于治疗和渡过受伤后的难险，万一发生意外，可得到充分的赔偿用于治疗和渡过受伤后的难关，万一身故，也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入关，万一身故，也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可，可考虑重疾险，毕竟尚可，可考虑重疾险，毕竟“年纪越轻，保费越便宜年纪越轻，保费越便
9、宜”，这是购买，这是购买寿险产品的最基本观念。如果有医保或单位能报销一部分，就可选寿险产品的最基本观念。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险，也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保择津贴类保险，也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，以填补社保的不足；反之，则需要购买住院费用险或包括险产品，以填补社保的不足；反之，则需要购买住院费用险或包括手术费用、住院津贴的综合医疗保险。手术费用、住院津贴的综合医疗保险。37单身期：建议组合：意外险定期寿险住院医疗建议组合：意外险定期寿险住院医疗推荐产品：如意宝意外伤害推荐产品：如意宝意外伤害+吉祥相伴吉祥相伴+世纪世纪泰康泰康
10、38家庭形成期：家庭形成期：此时的家庭责任感逐渐形成，而夫妻双方此时的家庭责任感逐渐形成，而夫妻双方也正出于收入上升期和责任高峰期。也正出于收入上升期和责任高峰期。夫妻对双方、对父夫妻对双方、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外，期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外，可以购买适可以购买适量的两全保险储备孩子的教育费用以及自己年老以后的量的两全保险储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。养老金。家庭形成期特点及需求：家庭形成期特点及需求：39家庭形成期：建议组合：终身寿险重疾险意外险医疗建议组
11、合：终身寿险重疾险意外险医疗险险推荐产品：安享人生推荐产品：安享人生+健康人生健康人生+吉祥相伴吉祥相伴+世纪世纪泰康泰康40家庭成长期特点及需求：家庭成长期：家庭成长期：是人生最辛苦的是人生最辛苦的“上有老，下有小上有老，下有小”的夹心时代。的夹心时代。作作为家庭的经济支柱，承载着整个家庭的压力和责任，要考虑家庭、为家庭的经济支柱，承载着整个家庭的压力和责任，要考虑家庭、家人健康的双重保障，家人健康的双重保障，根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要，建议首选重疾险，同时，需为自己购买较高额的寿险、意外重要，建议首选重疾险，同时，需为自己购买较高额的寿
12、险、意外险，再配合住院险和津贴型保险，险，再配合住院险和津贴型保险，万一发生意外，可使孩子和家庭万一发生意外，可使孩子和家庭得到经济保障。得到经济保障。41家庭成长期：建议组合：重疾险定期寿险津贴型保险建议组合：重疾险定期寿险津贴型保险推荐产品：健康人生推荐产品：健康人生+吉祥相伴吉祥相伴+泰康吉祥泰康吉祥42家庭成熟期特点及需求家庭成熟期特点及需求家庭成熟期：家庭成熟期：在这个阶段，家庭收入处于高峰期，并积在这个阶段，家庭收入处于高峰期，并积累一定的家庭资产，承担的家庭责任相对较轻，因年龄累一定的家庭资产，承担的家庭责任相对较轻，因年龄原因，一般的保障保险已不宜购买。此阶段主要考虑养原因，一
13、般的保障保险已不宜购买。此阶段主要考虑养老以及家庭资产的保值增值问题。老以及家庭资产的保值增值问题。43家庭成熟期：建议组合：理财产品建议组合：理财产品+意外险意外险推荐产品：财富赢家推荐产品：财富赢家+如意宝意外伤害如意宝意外伤害441、意外险的保单 4、保障财富的保单2、重疾医疗险的保单 5-6、子女教育及意外险的保单 3、养老险的保单 7、财富保值增值的保单45第一张第一张 意外险保单意外险保单 在在2525岁岁3030岁阶段，我们的经济能力还有限，我们还在创业或岁阶段，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备。打拼，我们还要为人生积累
14、财富，我们还要为买房、买车做准备。尽管我们没有家庭所累，但是风险无处不在，交通事故每天在城市尽管我们没有家庭所累，但是风险无处不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提的大街小巷上演。意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。买一份意外险供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。意外险的附加是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包
15、括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。术补偿来实现。46第二张第二张 重疾医疗保险单重疾医疗保险单 我们拿着不断增加的薪水，小心地规划着未来。生活似乎在按照我们拿着不断增加的薪水，小心地规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。一大半的都设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。一大半的都市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。在感冒一次也能支出上千元的今天，我们的社会医疗保险
16、给付让人在感冒一次也能支出上千元的今天，我们的社会医疗保险给付让人没安全感，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一没安全感，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。重疾医疗保险单，是转移风险、获得保障的方式，瞬间灰飞烟灭。重疾医疗保险单，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用于购买大病医疗险，出险也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用于购买大病医疗险，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也有回报，可以养老。的情况下可以获得赔付，不出险最终也有回报，可以养老。47脑血管病：第一急救期3天 1500元/天3天=4500元第二急救期7天 150
17、0元/天7天=10500元第三急救期30天 1500元/天30天=45000元 手术费：30000元心血管疾病：一次急性心肌梗塞抢救最少13万元，心脏搭桥手术510万元癌症：卵巢癌第一次手术治疗费30000元，手术后化疗14次4000元/次=56000元其他：肾移植手术和长期用药使40万元不是天方夜谈 调查表明：近20年来，我国医疗费用增长28倍，大大超过家庭收入增长。人均医疗费用支出约占人均收入的10%，且每年以15.5%的速度递增。4748序号疾病种类治疗康复费用1恶性肿瘤12-50万2急性心肌梗塞10-30万3脑中风后遗症 10-40万4重大器官移植术或造血干细胞移植术20-50万5冠状
18、动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）10-30万6终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）10万/年7多个肢体缺失 10-40万8急性或亚急性重症肝炎4-5万/年9良性脑肿瘤 5-25万10 慢性肝功能衰竭失代偿期3-7万/年11 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 3-5万/年12 深度昏迷 8-12万/年13 双耳失聪 20-40万14 双目失明8-20万15 瘫痪5-8万/年16 心脏瓣膜手术10-25万序号 疾病种类治疗康复费用17严重阿尔茨海默病5-8万/年18严重脑损伤4-10万/年19严重帕金森病 5-10万/年20严重度烧伤 8-20万21严重原发性肺动脉高压 10-20万/年22严重运
19、动神经元病6-15万/年23语言能力丧失8-15万24重型再生障碍性贫血15-40万25主动脉手术8-20万26多发性硬化4-10万/年27终末期肺病 10-40万28颅脑手术12-25万29脊髓灰质炎15-40万30严重肌营养不良症 20-45万31急性出血坏死性胰腺炎 13-30万32侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）8-20万33艾滋病 15-50万20102010年我国卫生事业发展统计公报年我国卫生事业发展统计公报150150150150，000000000000 重大疾病治疗费用：重大疾病治疗费用：49第三张第三张 养老险保单养老险保单 3030年后谁来养您？这是我们不得不考虑的问题。当
20、我们越来越习年后谁来养您？这是我们不得不考虑的问题。当我们越来越习惯了高质量的生活方式的时候，是否想到未来的生活水准可能会一惯了高质量的生活方式的时候，是否想到未来的生活水准可能会一落千丈？很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担落千丈？很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4 4个老人的局面时，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力。规个老人的局面时，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己的养老问题，是对自己和儿女负责的体现。在能赚钱的年龄划自己的养老问题，是对自己和儿女负责的体现。在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。社会上有这样的顺口溜考虑养老是
21、必要的，也是不可回避的。社会上有这样的顺口溜“传传传传统养儿不防老，社保养老实在少，房屋换钱不牢靠，指望储蓄心发统养儿不防老，社保养老实在少，房屋换钱不牢靠，指望储蓄心发统养儿不防老，社保养老实在少，房屋换钱不牢靠，指望储蓄心发统养儿不防老，社保养老实在少，房屋换钱不牢靠，指望储蓄心发毛毛毛毛”。所以。所以。所以。所以在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。养老保险应当尽早购
22、买，买得越早，获得优惠越大。50 父母养老成本：父母养老成本：假设退休假设退休2525年，每顿平均成年，每顿平均成本本1010元，光吃饭您就需要元，光吃饭您就需要：2525年年*365365天天*1010元元/顿顿*3 3顿顿/天天=273750=273750元元还有衣、住、行还有衣、住、行270270270270，00000000000051第四张第四张保障财富的人寿保单保障财富的人寿保单我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的市里的“负翁负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，也有压力：越来越多，背着贷款日子过得有
23、滋有味，也有压力：万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？没有人万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。保险可以为个人及家庭担得起这个风险，因此要把风险转移出去。保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，房险和车险也是必不可少的。聪提供财富保障。当然，这个阶段，房险和车险也是必不可少的。聪明人的选择就是用小钱护大钱。明人的选择就是用小钱护大钱。52第五张保单与第六张保单第五张保单与第六张保单子女的教育及意外险子女的教育及意外险结婚后，昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任。从孩子出生之日结婚后，昔日的单身贵族开始面临对家庭
24、的责任。从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。教育的费用越来越昂贵，起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。教育的费用越来越昂贵，读个大学要数以万计。更不必说对孩子爱好的培养，游游泳、弹弹琴、读个大学要数以万计。更不必说对孩子爱好的培养，游游泳、弹弹琴、请请家教，诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项。请请家教，诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项。好在小孩出生好在小孩出生是在父母的壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提是在父母的壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金。供良好的教育基金。给您的孩子准备一份完善的教育保障，大额的子给您的孩子准
25、备一份完善的教育保障，大额的子女教育储备金就后顾无忧了。儿童意外险是孩子的另一张必备保单。女教育储备金就后顾无忧了。儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。儿童意外险保障儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。儿童意外险保障程度高，可以为出险的孩子提供医疗帮助。程度高，可以为出险的孩子提供医疗帮助。53年龄年龄03岁岁46岁岁712岁岁1315岁岁1618岁岁1922岁岁合计合计基本生活基本生活费费200*12月月*3年年=7200300*12月月*3年年=10800400*12月月*6年年=28800400*12月月*3年年=14400500*1
26、2月月*3年年=18000600*12月月*4年年=28800108000保育费保育费300*12月月*3年年=1080010800基本教育基本教育费费150*12月月*3年年=54001200*6年年=7200+20000（择校费）（择校费）1600*3年年=4800+25000（择校费）（择校费）1600*3年年=4800+30000(择择校费）校费）10000*4年年=40000137200辅助教育辅助教育费费100*12月月*3年年=3600100*12月月*6年年=7200200*12月月*3年年=7200200*12月月*3年年=7200300*12月月*4年年=144003960
27、0零用钱零用钱200*12月月*6年年=1440050*12月月*3年年=1800100*12月月*3年年=3600200*12月月*4年年=960029400医药费医药费2000*3年年=6000100*12月月*3年年=36001000*6年年=6000500*3年年=1500500*3年年=1500500*4年年=200020600出生费出生费60006000合计合计300002340083600547006510094800351600您做好充分准备了吗？5354第七张第七张 财产增值保单财产增值保单 如果您觉得以上六张保单都没有必要，那您就得考虑财产增值的保如果您觉得以上六张保单都没
28、有必要，那您就得考虑财产增值的保单，如果您不希望自己辛苦挣下的财产在身后被未来可能开征的遗产单，如果您不希望自己辛苦挣下的财产在身后被未来可能开征的遗产税侵蚀，如果您希望将自己的财产能确保给到指定的人，如果您不想税侵蚀，如果您希望将自己的财产能确保给到指定的人，如果您不想由于某些财务问题而影响到家庭。现在就可以将部分资产放进保险公由于某些财务问题而影响到家庭。现在就可以将部分资产放进保险公司，保险公司将在法律规定的范围内助您达成愿望，并可能放大资产。司，保险公司将在法律规定的范围内助您达成愿望，并可能放大资产。所以说，保险是人生规划的保证。在每个人的人生历程中，有所以说，保险是人生规划的保证。
29、在每个人的人生历程中，有7 7张张保单不可或缺保单不可或缺。55假如每月家庭支出假如每月家庭支出40004000元元,如果有如果有2 24 4万，每月万，每月保证保证可以可以有有4,0004,000元，一直拿元，一直拿5 5年年,确保生活不受影响确保生活不受影响。这。这2 24 4万万就是家庭未来就是家庭未来5 5年年的基本生活保障的基本生活保障,这笔钱这笔钱我想即使准备好了，也不会全部放我想即使准备好了，也不会全部放着着，也会去买房子或做其他投资等等。所以您也会去买房子或做其他投资等等。所以您需要需要建立一个与建立一个与2424万万数额相等的保障（保额）。数额相等的保障（保额）。家庭支出费用
30、：家庭支出费用：家庭每月支家庭每月支出费用出费用5年年12个月个月=10年年15年年20年年维持家庭生活维持家庭生活5年不受影响年不受影响维持家庭生活维持家庭生活10年不受影响年不受影响维持家庭生活维持家庭生活15年不受影响年不受影响维持家庭生活维持家庭生活20年不受影响年不受影响56 遵循家庭无法承担的风险先保、对家庭财务影响大的风遵循家庭无法承担的风险先保、对家庭财务影响大的风险先保的原则险先保的原则 首先应该考虑的风险是家庭顶梁柱的意外伤害险、意首先应该考虑的风险是家庭顶梁柱的意外伤害险、意外医疗险、重疾险外医疗险、重疾险 其次是发病率较大的家庭成员的重疾险其次是发病率较大的家庭成员的重疾险 再次是医疗险；再次是医疗险；接下来是养老险和子女教育险接下来是养老险和子女教育险 最后是理财险最后是理财险购买保险的原则购买保险的原则:57课程通关课程通关 1 1、三人一组进行演练、三人一组进行演练 2 2、每个学员掌握人生各阶段的特点及需求、每个学员掌握人生各阶段的特点及需求 （可用简短语句总结）（可用简短语句总结）3 3、准确掌握购买保险的原则、准确掌握购买保险的原则58结束！结束！