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1、意外险和健康险基础知识及销售实务(PPT 53页)课程目标课程目标 了解意外险和健康险相关产品的基础知识了解意外险和健康险相关产品的基础知识 熟悉意外险和健康险的业务操作流程熟悉意外险和健康险的业务操作流程 掌握意外险和健康险初级销售技巧掌握意外险和健康险初级销售技巧 了解意外险和健康险业务的核心产品和部分渠道了解意外险和健康险业务的核心产品和部分渠道 掌握一些销售案例，举一反三的进行思考掌握一些销售案例，举一反三的进行思考目目 录录意外险和健康险意外险和健康险VS产险产险意外险和健康险的几个基本概念意外险和健康险的几个基本概念意外险及相关产品意外险及相关产品健康险及相关产品健康险及相关产品核
2、心产品介绍核心产品介绍IIIIIIIV意外险和健康险的业务操作流程意外险和健康险的业务操作流程q 现代保险业务的基本框架现代保险业务的基本框架意外险和健康险意外险和健康险VS产险（一）产险（一）I从保险的种类说起从保险的种类说起保险保险财产保险财产保险信用保证保险信用保证保险责任保险责任保险人身保险人身保险健康保险健康保险意外伤害保险意外伤害保险人寿保险人寿保险q 人身保险的基本含义人身保险的基本含义标的：标的：人的生命或身体保险事故：保险事故：生老病死残保险责任：保险责任：发生以上保险事故给付保险金意外险和健康险意外险和健康险VS产险（二产险（二）I人身保险与产险的区别人身保险与产险的区别人
3、身保险的保险标的是人的身体和生命人身保险的保险标的是人的身体和生命财产保险的保险标的是财产及相关利益财产保险的保险标的是财产及相关利益人身保险是定额保险人身保险是定额保险财产保险是损失补偿保险财产保险是损失补偿保险q 保险标的不同保险标的不同q 保额确定的方法不同保额确定的方法不同q雇主责任险与意外险的区别雇主责任险与意外险的区别意外险和健康险的几个基本概念（一）意外险和健康险的几个基本概念（一）II什么是意外险什么是意外险意外伤害遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件1、被保险人遭受了意外伤害2、被保险人死亡或残废3、意外伤害是死亡或残废的直接原因或近因q 意外伤害保
4、险意外伤害保险q 构成意外伤害责任的三个条件构成意外伤害责任的三个条件意外险和健康险的几个基本概念（一）意外险和健康险的几个基本概念（一）II什么是意外险（续）什么是意外险（续）团体意外伤害保险是以团体方式投保的人身意外伤害保险，其保险责任、给付方式均与个人投保的意外伤害保险相同。q 团体意外伤害保险团体意外伤害保险q保险费率与年龄、健康无关，与职业有关保险费率与年龄、健康无关，与职业有关q保单效力：一旦被保险人脱离投保团体，保单效力对保单效力：一旦被保险人脱离投保团体，保单效力对该被保险人即行终止该被保险人即行终止q团体意外伤害保险合同的当事人不包括被保险人团体意外伤害保险合同的当事人不包括
5、被保险人意外险和健康险的几个基本概念（二）意外险和健康险的几个基本概念（二）II什么是健康险什么是健康险是指被保险人在患病时发生医疗费用支出，或因疾病所致残疾或死亡时，或因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险。q 健康险健康险q 疾病成立的三个条件疾病成立的三个条件1、必须是由于明显非外来原因造成的2、必须是非先天的原因所造成的3、必须是由于非长存的原因所造成的疾病是指由于疾病是指由于人体内在的原人体内在的原因而造成的精因而造成的精神上或肉体上神上或肉体上的痛苦或不健的痛苦或不健全。全。意外险和健康险的几个基本概念（二）意外险和健康险的几个基本概念（二）II什么是健
6、康险（续）什么是健康险（续）团体健康保险是以团体或者其代表作为投保人，以团体成员作为被保险人的健康保险。q团体健康保险的概念团体健康保险的概念q 健康保险承保的主要内容健康保险承保的主要内容1、医疗费用2、收入损失目目 录录意外险和健康险意外险和健康险VS产险产险意外险和健康险的几个基本概念意外险和健康险的几个基本概念意外险及相关产品意外险及相关产品健康险及相关产品健康险及相关产品核心产品介绍核心产品介绍IIIIIIIV意外险和健康险的业务操作流程意外险和健康险的业务操作流程意外险及相关产品意外险及相关产品III主要产品目录主要产品目录q平安团体意外伤害保险q平安团体附加意外伤害医疗保险q平安
7、建筑工程团体意外伤害保险q平安交通团体意外伤害保险q平安职员团体意外伤害保险q金万福产品q福佑天年产品q境外产品q母婴意外 丰富的产品在满丰富的产品在满足不同类型客户需求足不同类型客户需求的同时，为广大销售的同时，为广大销售人员提供了更多的选人员提供了更多的选择！择！平安团体附加意外伤害医疗保险平安团体附加意外伤害医疗保险(健康险产品健康险产品)点击进入学习意外险及相关产品（一）意外险及相关产品（一）III平安团体意外伤害保险平安团体意外伤害保险q 保险责任保险责任1 1、意外身故保险金、意外身故保险金被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180天内身故的，按其保险金额给付“意外身故保
8、险金”，保险责任终止。2 2、意外残疾保险金、意外残疾保险金因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内造成残疾的，按残疾程度比例（七级34项）保险金额 意外残疾保险金意外险及相关产品（一）意外险及相关产品（一）III平安团体意外伤害保险平安团体意外伤害保险q 保险费率及投保规则保险费率及投保规则行业类别费率（每万元保费）一 类14元二 类18元三 类23元四 类35元五 类53元六 类68元1、投保人数的限制：最低投保人数不少于8人,4类及以上职业最低投保人数不少于20人,须全员参保。2、覆盖率的概念：投保人数不得低于投保单位在职员工总人数的75%。3、投保年龄限制：被保险人的投保年龄为
9、1665周岁，若该团体属续保性质，可放宽至70周岁以内。意外险及相关产品（一）意外险及相关产品（一）III平安团体意外伤害保险平安团体意外伤害保险1、保费低，保障高，转移企事业单位由于员工遭受意外事故导致财务压力的风险；2、在职工发生工伤时，为企业承担高额的伤残抚恤金、死亡抚恤金等工伤费用，转移企业风险3、可根据被保险人的职员类别投保，公平合理，也可根据投保单位类别投保，方便快捷；4、残疾比例由保监会统一规定，理赔确定；5、可选择投保一年以内期限，保险期间灵活。q 主要卖点主要卖点返回产品目录意外险及相关产品（二）意外险及相关产品（二）III平安团体附加意外伤害医疗保险平安团体附加意外伤害医疗
10、保险q 保险责任保险责任被保险人在保险期限内发生意外事故，并在事故发生后180180天天内进行治疗，保险人按实际支出的合理的医疗费用超过100100元元部分按80%80%给付“意外伤害医疗保险金”，其中住院床位费每日给付金额不得超过20元；检查费每次给付金额不得超过300元，累计给付金额不得超过1000元。被保人不论一次或多次发生意外伤害保险事故，本公司均按规定分别给付“意外伤害医疗保险金”，但累计给付金额不超过该被保人的保险金额为限，累计给付金额达到其保险金额时，对该对保险人保险责任终止。意外险及相关产品（二）意外险及相关产品（二）III平安团体附加意外伤害医疗保险平安团体附加意外伤害医疗保
11、险q 保险费率及投保规则保险费率及投保规则行业类别费率（每万元保费）一 类36元二 类45元三 类60元四 类89元五 类137元六 类175元1、承保对象与主险相同。2、保额限制：最低保额为人民币1000元，最高保额为人民币10万元。3、与主险的比例限制：一类至三类职业5万以内，并不得超过主险保额的50%。四类以上职业以2万元为限。意外险及相关产品（二）意外险及相关产品（二）III平安团体附加意外伤害医疗保险平安团体附加意外伤害医疗保险1、责任简明，便于理解；2、价格低廉，保障程度高；3、保障范围广，只要求费用合理，不论门诊或住院；4、保险期限可长可短，根据自身情况自由选择，不足一年的，可按
12、一年期费率的一定比例收取保费。q 主要卖点主要卖点返回产品目录意外险及相关产品（三）意外险及相关产品（三）III建筑工程团体人身意外伤害保险建筑工程团体人身意外伤害保险q 保险责任保险责任被保险人在从事建筑施工及与建筑施工相关的工作、或在施工现场或施工期限指定的生活区域内，因遭受意外伤害事故而致身故或残疾的，由保险人承担给付责任。1 1、意外身故保险金、意外身故保险金同“平安团体意外伤害保险”。2 2、意外残疾保险金、意外残疾保险金同“平安团体意外伤害保险”。交费方式交费方式按被保险人人数按被保险人人数按工程总造价按工程总造价接建筑总面积接建筑总面积年费率30元/每人2.5元/每万元造价0.3
13、75元/每平方米q 保险费率保险费率(每万元保额每万元保额)意外险及相关产品（三）意外险及相关产品（三）III建筑工程团体人身意外伤害保险建筑工程团体人身意外伤害保险q 主要卖点主要卖点1、中国人民共和国建设部建质2003107号文件为本险种的销售提供了足够的政策依据；2、本险种的保障范围等几乎涵盖建筑施工单位在人员安全防范方面的所有要求；3、为建筑施工单位安全管理保驾护航，一朝投保，全年无忧；4、可以和建工险一起销售。返回产品目录意外险及相关产品（四）意外险及相关产品（四）III平安交通团体意外伤害保险平安交通团体意外伤害保险q 保险责任与费率保险责任与费率保障类型保障类型给付项目给付项目保
14、险金额保险金额给付限制给付限制保费保费意外身故或残疾航空意外身故或残疾10000元全额或按伤残程度给付2.4元火车轮船意外身故或残疾5000元全额或按伤残程度给付营运汽车意外身故或残疾2000元全额或按伤残程度给付意外医疗（可选）航空意外医疗3000元按实际发生费用给付1.8元火车轮船意外医疗1500元100元免赔其余同上商业营运汽车意外医疗 600元100元免赔其余同上意外住院现金补贴（可选）航空意外住院现金补贴30元/天180天为限1.8元火车轮船意外住院现金补贴15元/天180天为限营运汽车意外住院现金补贴6元/天180天为限意外险及相关产品（四）意外险及相关产品（四）III平安交通团体
15、意外伤害保险平安交通团体意外伤害保险q 主要卖点主要卖点1、以航空意外险为主，覆盖火车轮船汽车等多种大众交通工 具，适宜人群广；2、团体投保，手续简捷；3、一朝投保，全年无忧；4、保障全面，含有意外医疗和意外住院日额现金补贴；5、在投保规定额度内单位可任选保额；6、费率较同业具有竞争力。进入下一个学习单元目目 录录意外险和健康险意外险和健康险VS产险产险意外险和健康险的几个基本概念意外险和健康险的几个基本概念意外险及相关产品意外险及相关产品健康险及相关产品健康险及相关产品核心产品介绍核心产品介绍IIIIIIIV意外险和健康险的业务操作流程意外险和健康险的业务操作流程主要产品目录主要产品目录健康
16、险及相关产品健康险及相关产品IV 健康险健康险津贴型津贴型重大疾病重大疾病费用型费用型住院医疗住院医疗住院安心（住院安心（M11M11）女性安康女性安康定额给付型定额给付型附加意外伤害医疗附加意外伤害医疗附加意外伤害住院津贴附加意外伤害住院津贴点击进入学习健康险及相关产品（一）健康险及相关产品（一）IV 平安团体住院医疗保险平安团体住院医疗保险q 保险责任保险责任保险人对被保险人因意外伤害或投保30日后因病住院期间的各项合理医疗费用乘以90%给付给付“住院医疗保险金”，各项医疗费用保额如下：1、住院费（床位费）（一）档（二）档每天最高限额20元40元每年住院最长天数45天45天合计900元18
17、00元2、住院手术费（一）档（二档）每年最高限额1500元3000元3、医院杂项费（一）档（二档）每年最高限额2000元5000元IV平安团体住院医疗保险平安团体住院医疗保险q 保险费率及投保规则保险费率及投保规则被保险人年龄一档二档40周岁以下（含）190元420元41-50周岁260元540元51-64周岁340元700元1、投保人数的限制：最低投保人数为20人。2、投保年龄限制：被保险人的投保年龄为1664周岁。3、保险份额限制：每人最多投保两份，可分床位费、住院手术费和医院杂项费分项投保，但床位费和医院杂项费项必须投保；同时，赔付分别对应各项限额为限。健康险及相关产品（一）健康险及相关
18、产品（一）IV平安团体住院医疗保险平安团体住院医疗保险1、适用于住院费用由职工或单位承担的团体；2、重点解决医疗费用中发生较大的住院费用问题，解除企业或 个人的后顾之忧；3、保额较低，便于与社会医疗制度接轨；4、自负比例低；5、档次全面，便于选择。q 主要卖点主要卖点返回产品目录健康险及相关产品（一）健康险及相关产品（一）健康险及相关产品（二）健康险及相关产品（二）IV 平安住院安心团体健康保险平安住院安心团体健康保险q 保险责任保险责任基本部分：“一般住院医疗津贴”“癌症住院医疗津贴”“住院手术医疗津贴”保险责任档次基本部分一般住院医疗津贴（元）癌症住院医疗津贴（元）住院手术医疗津贴（元）一
19、档30505005000元，共分十档二档5080一次住院施行多次手术，各次手术可累计给付，每年最高累计给付金额为5000元三档80100最多给付180天最多给付180天健康险及相关产品（二）健康险及相关产品（二）IVq 保险费率及投保规则保险费率及投保规则平安住院安心团体健康保险平安住院安心团体健康保险被保险人年龄一档二档三档3472951305941578010192635502029851211753039104155230404911417025150591842754096064275421633健康险及相关产品（二）健康险及相关产品（二）IV1、医疗保障型险种，充分体现保险的功用；2
20、、保费低，保障高；3、没有住院天数限制；4、可作为主险单独投保，保障档次多，满足不同层次的客户需要；5、适用范围广，适合不同年龄、不同身份的人群；6、可同时为家人和孩子投保，体现对家庭的关爱。q 主要卖点主要卖点返回产品目录平安住院安心团体健康保险平安住院安心团体健康保险健康险及相关产品（三）健康险及相关产品（三）IV 平安重疾团体疾病保险平安重疾团体疾病保险q 保险责任保险责任重大疾病分为基本重大疾病与其它重大疾病两类，基本重大疾病投重大疾病分为基本重大疾病与其它重大疾病两类，基本重大疾病投保人在投保时必须投保，其它重大疾病投保人在投保时可以选择投保人在投保时必须投保，其它重大疾病投保人在投
21、保时可以选择投保。保。基本重大疾病：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器基本重大疾病：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、急官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、双性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重严重帕金森病、严重度烧伤、重型再生障碍性贫血、主动脉手术度烧伤、重型再生障碍性贫血、主动脉手术其
22、他重大疾病：多个肢体缺失、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度其他重大疾病：多个肢体缺失、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语昏迷、双耳失聪、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失言能力丧失平安重疾团体疾病保险费率平安重疾团体疾病保险费率基基本本重重大大疾疾病病可可选选重重大大疾疾病病健康险及相关产品（三）健康险及相关产品（三）IV1、定额给付，不与任何医疗保障制度冲突；2、保费低廉，保障程度高；3、保障范围较全面，基本涵盖需要巨额医疗费用的疾病；4、给付及时。q 主要卖点主要卖点返回产品目录平安重疾团体疾病保险平安重疾团体疾病保险健
23、康险及相关产品（四）健康险及相关产品（四）IV 女性安康团体重大疾病保险女性安康团体重大疾病保险q 保险责任保险责任被保险人经诊断于保单生效之日起30日内（续保除外）初次患本合同所附“原发性妇科癌”（原位癌除外），本公司对投保人无息返还该被保险人对应的所交保险费，对该被保险人保险责任终止。被保险人经诊断于本合同生效日起30日后（续保从续保生效日起）初次患本合同所附“原发性妇科癌”（原位癌除外），本公司按保险金额给付该被保险人“妇科癌保险金”，如被保险人所患原发性妇科癌非乳腺癌，对该被保险人保险责任终止；如被保险人所患原发性妇科癌为乳腺癌，本公司按保险金额再给付该被保险人“乳腺癌保险金”，对该被
24、保险人保险责任终止。健康险及相关产品（四）健康险及相关产品（四）IV女性安康团体重大疾病保险女性安康团体重大疾病保险q 保险费率保险费率保险金额10000元保险费20元1、专门针对女性疾病，为在职女性员工提供疾病保障2、保额按份计算q主要卖点主要卖点年龄为16-64周岁一个被保险人最多可投保十份进入下一个学习单元目目 录录意外险和健康险意外险和健康险VS产险产险意外险和健康险的几个基本概念意外险和健康险的几个基本概念意外险及相关产品意外险及相关产品健康险及相关产品健康险及相关产品核心产品介绍核心产品介绍IIIIIIIV意外险和健康险的业务操作流程意外险和健康险的业务操作流程意健险核心产品目录意
25、健险核心产品目录 0909年意健险核心产品共分年意健险核心产品共分7 7种，分别是：种，分别是：（一）（一）成长系列成长系列（成长动力与成长快线）（成长动力与成长快线）（二）（二）极短险极短险（旅行意外、短期团体意外、交通意外、乘客意外、手术意外、麻醉意外）（旅行意外、短期团体意外、交通意外、乘客意外、手术意外、麻醉意外）（三）（三）卡式业务卡式业务（福佑天年、平安祈福、紧急医疗救援卡、幸福卡）（福佑天年、平安祈福、紧急医疗救援卡、幸福卡）（四）（四）借款人借款人（五）（五）建工险建工险（六）（六）境外产品境外产品（新世界（新世界、代、英才护航、快乐旅程）代、英才护航、快乐旅程）（七）（七）驾
26、意险驾意险（畅行平安自助卡、车（畅行平安自助卡、车+意、驾乘平安甲、乙款）意、驾乘平安甲、乙款）倾斜化的业务政策：倾斜化的业务政策：卡式业务、驾意险、境外产品执行卡式业务、驾意险、境外产品执行20+X20+X（X X为绩效）的政策为绩效）的政策成长系列根据保费规模，直销渠道手续费最高可支付到成长系列根据保费规模，直销渠道手续费最高可支付到25%25%借款人与建工险根据合作协议，列明费率与手续费比例借款人与建工险根据合作协议，列明费率与手续费比例极短险根据实际情况，逐单审批极短险根据实际情况，逐单审批成长动力成长动力 客户类型：客户类型：1-51-5类职业类职业年龄限制：年龄限制：16-6416
27、-64周岁周岁投保份数：投保份数：1-31-3类职业最多类职业最多5 5份，份，4 4类职业类职业3 3份，份，5 5类职业类职业2 2份份直销渠道：直销渠道：20002000元以下元以下20%20%手续费，手续费，2000-12000-1万元为万元为23%23%手续费，手续费，1 1万元以上万元以上25%25%手续费手续费综拓渠道：综拓渠道：20002000元以下元以下20%20%手续费，手续费，2000-12000-1万元为万元为25%25%手续费，手续费，1 1万元以上万元以上27%27%手续费手续费成长快线成长快线 基本款基本款高端款高端款标准款标准款客户类型：客户类型：1-51-5类
28、职业类职业年龄限制：年龄限制：16-6416-64周岁周岁投保份数：投保份数：1-31-3类职业最多类职业最多3 3份，份，4 4类职业类职业2 2份，份，5 5类职业类职业1 1份份直销渠道：直销渠道：20002000元以下元以下20%20%手续费，手续费，2000-12000-1万元为万元为23%23%手续费，手续费，1 1万元以上万元以上25%25%手续费手续费综拓渠道：综拓渠道：20002000元以下元以下20%20%手续费，手续费，2000-12000-1万元为万元为25%25%手续费，手续费，1 1万元以上万元以上27%27%手续费手续费目目 录录意外险和健康险意外险和健康险VS产
29、险产险意外险和健康险的几个基本概念意外险和健康险的几个基本概念意外险及相关产品意外险及相关产品健康险及相关产品健康险及相关产品核心产品介绍核心产品介绍IIIIIIIV意外险和健康险的业务操作流程意外险和健康险的业务操作流程意外险和健康险的业务操作流程（一）意外险和健康险的业务操作流程（一）展业渠道展业渠道各类企事各类企事业单位业单位纯意外险或包含健康险的综合福利保障方案纯意外险或包含健康险的综合福利保障方案针对特定人员的交通意外伤害保险针对特定人员的交通意外伤害保险作为赠送客户或合作伙伴的礼物作为赠送客户或合作伙伴的礼物零售与零售与服务业服务业员工自身的意外与健康保险员工自身的意外与健康保险代
30、理销售特定的产品组合或合作产品代理销售特定的产品组合或合作产品作为促销手段或宣传手段作为促销手段或宣传手段意外险和健康险的业务操作流程（一）意外险和健康险的业务操作流程（一）展业渠道（续）展业渠道（续）建工、矿工意外险统保建工、矿工意外险统保旅游险、自助卡、公园门票旅游险、自助卡、公园门票政府行业主管部门政府行业主管部门航意险及其替代产品航意险及其替代产品旅行社、旅游局旅行社、旅游局各类票务代理各类票务代理学平险、手术意外代理产品学平险、手术意外代理产品学校、医院学校、医院代理借款人意外伤害保险代理借款人意外伤害保险车行、银行车行、银行核保谁核保谁来做来做?第一核保人：销售人员第一核保人：销售
31、人员第二核保人：核保人员第二核保人：核保人员意外险和健康险的业务操作流程（二）意外险和健康险的业务操作流程（二）核保沟通核保沟通q 需向核保提供的资料需向核保提供的资料第一层：整体状况第一层：整体状况企业人数、从事行业、具体产品、生产工艺、管理水平、盈利状况、所有制结构第二层：具体状况第二层：具体状况过去发生事故、是否购买过保险、员工是否都参加社保、近期是否有员工患重大疾病或病故销售比较关心：销售比较关心：是否能够承保？什么条件承保？具体价格如何？而核保人则关心：而核保人则关心：内在风素因素意外险和健康险的业务操作流程（二）意外险和健康险的业务操作流程（二）核保沟通（续）核保沟通（续）q 特别
32、提示特别提示如果核保人知道的条件越少，越模糊如果核保人知道的条件越少，越模糊那么他所做出的决定就会那么他所做出的决定就会 越保守和越谨慎！越保守和越谨慎！意外险和健康险的业务操作流程（三）意外险和健康险的业务操作流程（三）投保所需材料投保所需材料q 填写填写完整、规范、准确完整、规范、准确的投保单的投保单q 被保险人清单（包括姓名、性别、身份证号、每一被保险人被保险人清单（包括姓名、性别、身份证号、每一被保险人具体工种具体工种）q 施工合同、中标通知书、施工单位资质证明等（建工险专用，其中施工合同、中标通知书、施工单位资质证明等（建工险专用，其中施施工合同和中标通知书必须有承建方和业主的盖章工
33、合同和中标通知书必须有承建方和业主的盖章）q 被保险人个人健康告知、收入证明、契调问卷等（根据险种类别按需被保险人个人健康告知、收入证明、契调问卷等（根据险种类别按需提供）提供）q 核保人要求提供的其他材料核保人要求提供的其他材料以上所有投保材料均需加盖投保单位公章！以上所有投保材料均需加盖投保单位公章！意外险和健康险的业务操作流程（三）意外险和健康险的业务操作流程（三）承保流程承保流程投保单上的所有类别必须填写齐全（包括投保人信息、特别约定、投保险投保单上的所有类别必须填写齐全（包括投保人信息、特别约定、投保险种信息、告知声明书等）；种信息、告知声明书等）；对团体客户，被保险人名称、地址、组
34、织机构代码或税务登记证代码对团体客户，被保险人名称、地址、组织机构代码或税务登记证代码 、联、联系人姓名、联系人电话五项内容缺一不可；系人姓名、联系人电话五项内容缺一不可；对个人客户，被保险人姓名、有效身份证件号码、电话号码、职业类别四对个人客户，被保险人姓名、有效身份证件号码、电话号码、职业类别四项内容缺一不可；项内容缺一不可；特别约定勾选完整、如有补充填写在空白处；特别约定勾选完整、如有补充填写在空白处；被保险人清单尽可能使用打印版，姓名与身份证号码不能有错，身份证号被保险人清单尽可能使用打印版，姓名与身份证号码不能有错，身份证号码只能是码只能是1515位与位与1818位；位；被保险人清单
35、一式两联，第一联作为契约档案存档，第二联出单完毕后加被保险人清单一式两联，第一联作为契约档案存档，第二联出单完毕后加盖保险公司保单章后交回投保单位留底，作为将来变更和理赔的依据；盖保险公司保单章后交回投保单位留底，作为将来变更和理赔的依据；蓝黑、碳素墨水笔正楷填写，字迹清晰，不得涂改。蓝黑、碳素墨水笔正楷填写，字迹清晰，不得涂改。q 单证填写要求单证填写要求无核保人签字的投保单不予出单。无核保人签字的投保单不予出单。意外险和健康险的业务操作流程（三）意外险和健康险的业务操作流程（三）承保流程承保流程q 契约出单流程契约出单流程填填写写投投保保单单契契约约录录单单核核保保人人初初审财财务务到到账
36、账保保单单承承保保核核保保人人核核保保填写准确、要素齐全核保人初审认可并在投保单反面签定“同意承保”后方可出单契约人员在业务系统中进行录入财务在系统中做到帐确认核保人在电脑中核保打印保单发票意外险和健康险的业务操作流程（四）意外险和健康险的业务操作流程（四）理赔流程理赔流程报案、受理报案、受理-立案立案-调查调查-审核审核-签批签批-通知、给付通知、给付-理整、理整、归档归档-报表报表 q 理赔常规案件的作业流程理赔常规案件的作业流程q 申请各项保险金应备材料申请各项保险金应备材料申请项目申请项目应备文件应备文件住院医疗1.2.3.4.5.6住院津贴1.2.3.4.5重大疾病1.3.4.5.7
37、意外伤残1.3.4.5.11.12意外身故1.4.5.8.9.10.11.13.14疾病身故1.4.5.8.9.10.13.14意外伤害门诊医疗1.2.3.4.6.111、保险单(凭证)原件/复印件2、医疗费用收据原件3、事故者身份证明4、门诊病历5、住院病历或出院小结6、医疗费用明细清单/处方7、病理/血液/影像检查报告8、居民死亡医学证明书或法医鉴定书9、户口注销证明10、丧葬火化证明11、有关部门出具的意外事故证明12、残疾鉴定报告13、受益人身份证明14、受益人与事故者关系证明意外险和健康险的业务操作流程（四）意外险和健康险的业务操作流程（四）理赔流程理赔流程简易案件：简易案件：给付金
38、额给付金额20002000元以下，且给付项目及金额明确无争义的元以下，且给付项目及金额明确无争义的 案件；案件；3 3天结案。天结案。常规案件：常规案件：给付金额给付金额20002000元以上，可能调查或超权限的案件；元以上，可能调查或超权限的案件；7 7 天结案。天结案。合议案件：合议案件：3030天结案。天结案。1.1.在机构当地有重大影响的；在机构当地有重大影响的；2.2.有复保险或投保多系列保险产品的；有复保险或投保多系列保险产品的；3.3.权力人居所地或事故发生地在国外的；权力人居所地或事故发生地在国外的；4.4.先期给付案件；先期给付案件；5.5.协议给付或通融给付的；协议给付或通
39、融给付的；6.6.责任免除有争议或有导致诉讼可能的。责任免除有争议或有导致诉讼可能的。q 理赔服务承诺理赔服务承诺试着设计一份投保单试着设计一份投保单 某服装加工厂，管理人员某服装加工厂，管理人员3030人人(其中高层其中高层1010人，中层人，中层2020人人)，流水线工人，流水线工人300300人。经过实地查勘，流水线工人工伤风人。经过实地查勘，流水线工人工伤风险较小，但企业预算有限，只想支出保费人均险较小，但企业预算有限，只想支出保费人均200200元左右。元左右。q请你给该厂设计团体人身保障方案请你给该厂设计团体人身保障方案q按你设计的人身保障方案，请填写一按你设计的人身保障方案，请填写一份投保单？份投保单？q操作案例操作案例Thanks!