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1、2019年中级经济师金融考试真题及答案解析1.在我国金融市场中，基金托管人是取得基金托管资格的()。A.商业银行B.信托公司C.基金公司D.证券公司【答案】A【解析】基金托管人的职责主要体现在基金资产保管、基金资金清算、会计复核以及对基金投资运作的监督等方面。在我国，基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。2.新中国成立以来，在国内发行第一笔外币债券的金融机构是(）。A.国家开发银行B.中国人民银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行【答案】A【解析】2003年国家开发银行在国内发行了5亿美元的金融债券，这是中华人民共和国成立以来在国内发行的第一笔外币债券。3.2016年6
2、月6日起，中国人民银行将个人投资人认购大额存单的起点金额由30万元调整至()万元。A.50B.20C.30D.10【答案】B【解析】大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。2016年6月6日，中国人民银行进一步将个人投资人认购大额存单的起点金额由30万元调整至20万元。4.按照我国绿色债券发行指引债券募集资金占项目总投资比例放宽至()。A.90%B.40%C.80%D.70%答案】C【解析】2016年，国家发展和改革委员会发布的绿色债券发行指引规定，债券募集资金占项目总投资比例放宽至80；发行绿色债券的企业不受发债指标限制；鼓励上市公司及其子公司发行绿色债
3、券；支持符合条件的股权投资企业、绿色投资基金发行绿色债券，专项用于投资绿色项目建设。5.股份公司将新售股票分售给除股东以外的本公司职员、往来客户等，属于()。A.股东分摊B.关联分摊C.第三者分摊D.公司分摊【答案】C【解析】第三者分摊又称为私人配股，即股份公司将新售股票分售给除股东以外的本公司职员、往来客户等与公司有特殊关系的第三者。6.下列货币政策工具中，属于直接信用控制类的是()。A.优惠利率B.再贴现利率C.准备金率D.流动性比率【答案】D【解析】直接信用控制是指中央银行以行政命令或其他方式，直接控制金融机构尤其是商业银行的信用活动。具体包括贷款限额、利率限制、流动性比率、直接干预。7
4、.政策性金融机构通过直接或者间接资金投放，吸引商业性金融机构或民间资金从事符合经济政策意图的投资和贷款，这属于政策性金融机构职能中的()。A.补充性职能B.倡导性职能C.选择性职能D.服务性职能【答案】B【解析】倡导性职能又称诱导性职能，是指政策性金融机构以直接或间接的资金投放，吸引商业性金融机构或民间资金从事符合经济政策意图的投资和贷款，以发挥其首倡、引导功能，引导资金的流向。8.中央银行依法集中保管存款准备金，从职能上属于()。A.管理金融的银行B.发行的银行C.银行的银行D.政府的银行【答案】C【解析】中央银行是银行的银行，这是指中央银行通过办理存、放、汇等各项业务，充当商业银行与其他金
5、融机构的最后贷款人，履行的职责有集中保管存款准备金、充当最后贷款人、组织全国银行间的清算业务、组织外汇头寸抛补业务。9.在信托当事人中，有权承认信托最终决算结果的是()。A.管理人B.委托人C.受益人D.受托人【答案】C【解析】受益人是在信托关系中享有信托受益权的人，其权利主要包括:承享委托人所享有的各种权利；依法转让和继承信托受益权；将信托受益权用于清偿到期不能偿还的债务；信托终止时，信托文件未规定信托财产归属的，受益人最先取得信托财产；当信托结束时，有承认最终決算的权利，只有当受益人承认信托业务的最终决算后，受托人的责任才算完成。10.目前，我国外债管理主要实行（）。A.计划管理B.指标管
6、理C.注册管理D.登记管理【答案】D【解析】我国对外债实行登记管理，债务人按照国家有关规定借用外债，并办理外债登记。11.货币政策中介目标必须能够被迅速、准确地观测，这属于货币政策中介目标的(）。A.内生性B.可测性C.可控性D.相关性【答案】B【解析】可测性是指中央银行所选择的作为中介目标的金融变量的变动情況能够被迅速准确地观测。或者说中央银行能够迅速收集到反映这些金融变量变动情况的准确数据资料，并据以进行相关定量分析。12.目前，我国同业拆借市场的主要交易品种是()。A.7天拆借B.14天拆借C.1个月拆借D.隔夜拆借【答案】D【解析】同业拆借市场有以下特点:期限短。同业拆借市场的期限最长
7、不得超过一年，这其中又以隔夜头寸拆借为主。参与者广泛。在拆借市场交易的主要是金融机构存放在中央银行账户上的超额存款准备金。信用拆借。13.我国负责制定和实施人民币汇率政策，推动人民币跨境使用和国际使用的金融调控监管机构是()。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员C.中国人民银行D.国家外汇管理局【答案】C【解析】中国人民银行的职责共20项，其中一项为“负责制定和实施人民币汇率政策，推动人民币跨境使用和国际使用，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责国际国内金融市场跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。14.某企业采取跨国联合的股份化投资，发展当
8、地举足轻重的战略投资者或合作者，这属于管理()的方法。A.国家风险B.声誉风险C.合规风险D.操作风险【答案】A【解析】金融机构及其他企业管理国家风险的主要方法共10种，其中一种方法是“实行跨国联合的股份化投资，发展当地举足轻重的战略投资者或合作者等。15.下列融资租赁机构中，主要为中小企业提供融资的是()。A.保险系金融租赁公司B.银行系金融租赁公司C.厂商系融资租赁公司D.独立第三方融资租赁公司【答案】D【解析】独立第三方融资租赁公司以为中小企业服务为主，优势在于受监管约束少、灵活性高、创新能力强，劣势在于融资成本相对较高、企业信用信息量较少。16.关于远期利率协议的说法，正确的是()。A
9、.买方是名义贷款人B.双方需要交换本金C.在交割日交割的是利息差的折现值D.到期日即为交割日【答案】C【解析】远期利率协议的卖方是名义货款人，其订立远期利率协议的目的是规避利率下降的风险。选项A错误。之所以称为“名义”，是因为借货双方不必交换本金，并不发生实际上的借贷行为，只是在交割日根据协议利率和参考利率之间的差额，交割利息差的折现值。选项B错误，选项C正确。FRA中涉及三个时间点，一个是协议生效日；一个是名义贷款起息日，即交割日；一个是名义贷款到期日，即到期日。选项D错误。17.下列经营活动中，属于商业银行负债管理范畴的是()。A.借入款管理B.现金管理C.贷款管理D.债券投资管理【答案】
10、A【解析】商业银行负债管理主要包括存款管理和借入款管理两方面的内容。18.以外国货币表示本国货币的价格，这种汇率称为（）。A.本币汇率B.外汇汇率C.即期汇率D.远期汇率【答案】A【解析】间接标价法又称应收标价法，是以一定整数单位(1、100、10000等)的本国货币为标准，折算为若干单位的外国货币。这种标价法是以外国货币表示本国货币的价格，因此可以称为本币汇率。目前，世界上只有英国、美国等少数几个同家采用间接标价法。19.在持币动机中，凯恩斯认为对利率反应最为敏感的是()。A.投机动机B.交易动机C.贮藏动机D.预防动机答案】A【解析】公众的流动性偏好动机包括交易动机、预防动机和投机动机。其
11、中，交易动机和预防动机形成的交易需求与收入成正比，与利率无关。投机动机形成的投机需求与利率成反比。20.按照金融交易是否有固定场所，金融市场可划分为()。A.公开市场与议价市场B.发行市场与流通市场C.货币市场与资本市场D.场内市场与场外市场【答案】D【解析】按照金融交易是否有固定场所，金融市场可划分为场内市场和场外市场。场内市场又称证券交易所市场。场外市场又称柜台市场或店头市场。21.短期融资券的最长期限为()天。A.90B.180C.270D.365【答案】D【解析】短期融资券是指我国境内非金融企业发行的一年期以内的短期融资工具。22.在传统的町住汇率下，汇率波动幅度一般不超过（）。A.1
12、.0B.2.25C.0.25%D.0.5【答案】A【解析】传统的盯住汇率制:官方将本币实际或公开地按照固定汇率町住一种主要国际货币或一篮子货币汇率波动幅度不超过1。23.租赁经营中，租金的支付方式一般采取()。A.分期回流支付B.期中一次支付C.期初一次支付D.到期一次支付【答案】A【解析】与银行信用大多采用到期还本付息的支付方式不同，租金的偿还一般采取分期回流的方式。出租人的资金一次投入，分期收回。24.关于第四市场特征的说法正确的是()。A.交易成本高B.保密性差C.券商必须参与D.成交速度快【答案】D【解析】第四市场交易成本低、成交快、保密性好，具有很大潜力。25.我国证券交易所通常使用
13、的组织形式是()。A.合伙企业B.有限责任公司C.股份公司D.会员制【答案】D【解析】证券交易所的组织形式分为会员制和公司制两种，我国采用会员制。26.关于基础货币构成的说法正确的是()。A.流通中的现金和银行存款准备金B.流通中的现金和定期存款C.流通中的现金和储蓄存款D.流通中的现金和活期存款【答案】A【解析】基础货币是指处于流通领域为公众所持有的现金和商业银行所持有的准备金总和。从数量关系上说，货币供应量等于基础货币与货币乘数之积。因此，基础货币的增加和减少，是货币供应量倍数伸缩的基础。27.熊猫债券指的是中国发行的()。A.外国债券B.扬基债券C.猛犬债券D.欧洲债券【答案】A【解析】
14、在中国发行的外国债券称为熊猫债券。28.通过派生存款机制向流通领域供给货币的金融机构是()。A.投资公司B.商业银行C.证券公司D.中央银行【答案】B【解析】货币供给行为是指银行体系通过自己的业务活动向社会生产生活领域提供货币的全过程，包括商业银行通过派生存款机制向流通领域供给货币的过程和中央银行通过调节基础货币量而影响货币供给的过程，研究的是货币供给的原理和机制。29.以汇率形成机制为标准，汇率可分为()。A.基本汇率与套算汇率B.双边汇率与多边汇率C.官方汇率与市场汇率D.即期汇率与远期汇率【答案】C【解析】从不同的角度可以将汇率划分为不同的种类:根据汇率的制定方法，可以将汇率划分为基本汇
15、率与套算汇率；根据商业银行对外汇的买卖，可以将汇率划分为买入汇率与卖出汇率；根据汇率适用的外汇交易背景，可以将汇率划分为即期汇率与远期汇率；根据汇率形成的机制，可以将汇率划分为官方汇率与市场汇率；根据商业银行报出汇率的时间，可以将汇率划分为开盘汇率与收盘汇率；根据外汇交易的支付通知方式，可以将汇率划分为电汇汇率、信汇汇率与票汇汇率；根据汇率制度的性质，可以将汇率划分为固定汇率与浮动汇率；根据汇率水平研究的需要，可以将汇率划分为双边汇率、有效汇率与实际有效汇率。30.预计某股票年末每股税后利润为0.5元，若此时市场的平均市盈率为20倍，则该股票的发行价格理论上为()元。A.40B.30C.20D
16、.10【答案】D【解析】0.520=10（元）31.某债券的收益率为0.12 ，风险系数为1.3，假定无风险收益率为0.07 ，市场期望收益率为0.15 ，此时投资者最佳决策是()。A.买入该证券，因为证券价格被低估了B.买入该证券，因为证券价格被高估了C.卖出该证券，因为证券价格被低估了D.卖出该证券，因为证券价格被高估了【答案】D【解析】0.07+1.3（0.15-0.07）=0.174，因此，债券的预期收益率高于债券目前的收益率，此时该债券的价格被高估，应卖出该债券。32.在我国利率市场化改革进程中， 是最早放开的利率是( )。A.同业拆借利率B.存贷款利率C.国债利率D.金融债利率【答
17、案】A【解析】银行间同业拆借市场利率先行放开，1996年6月，中国人民银行取消拆借利率上限管理，实现了拆借利率完全市场化。33.由若干国家联合组建一家中央银行，并在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能，这种中央银行组织形式属于( ) 。A.一元式中央银行制度B.二元式中央银行制度C.跨国中央银行制度D.准中央银行制度【答案】C【答案】跨国的中央银行制度就是由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。34.某客户购买A银行的理财产品时，A银行的下列做法中，正确的是()。A.遵循风险匹配原则销售理财产品B.不披露理财产品的投资组合信息
18、C.向客户推荐收益最高的理财产品D.在销售专区实施“单录”管理【答案】A【解析】A项，商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。B项，商业银行应当及时、准确、完整地向理财产品投资者披露理财产品的募集信息、资金投向、杠杆水平、收益分配、托管安排、投资账户信息和主要投资风险等内容。C项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩。D项，商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照
19、国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像。35.按照速度对称原理，下列情况中，属于商业银行资产运用不足的是( ) 。A. 银行资产和负债的平均到期日分别为350天和300天B. 银行资产和负债的平均到期日分别为300天和350天C. 银行需要重新定价的资产和负债分别是350亿元和300亿元D. 银行需要重新定价的资产和负债分别是300亿元和350亿元【答案】B【解析】用资产的平均到期日和负债的平均到期日相比，得出平均流动率，如果平均流动率大于1，表示资产运用过度；反之则表示资产运用不足。36.对商业银行进行市场风险监督的指标主
20、要有利率风险敏感度和( ) 。A.流动性比率B.全部关联度C.核心负债比例D.累计外汇敞口头寸比例【答案】D【解析】商业银行市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度。37.某商业银行结合设定的各种可能情景的发生概率，研究分析多种因素同时作用对其资产负债管理可能产生的影响，这种分析方法是()。A.情景模拟B.久期分析C.流动性压力测试D.缺口分析【答案】A【解析】情景模拟是商业银行结合设定的各种可能情景的发生概率，研究分析多种因素同时作用对其资产负债管理可能产生的影响。商业银行在现有头寸数据的基础上，结合对未来业务规模和利率变化的预测，以及对
21、客户的分析和假设，进行多种不同情景的动态分析。38.下列商业银行费用支出中，属于补偿性支出的是( )。A.递延资产摊销B.电子设备运转费C.研究开发费D.保险费【答案】A【解析】商业银行的成本主要包括五个方面:利息支出。经营管理费用，指商业银行为组织和管理业务经营活动而发生的各种费用，包括员工工资、电子设备运转费、保险费等经营管理费用。税费支出，包括随业务量的变化而变化的手续费支出、业务招待费、业务宣传费及相关税费。补偿性支出，包括固定资产折旧、无形资产摊销、递延资产摊销等。营业外支出，是指与商业银行的业务经营活动没有直接关系，但需从商业银行实现的利润总额中扣除的支出。39.依照我国商业银行内
22、部控制指引，不属于内部控制参与主体是( )。A.全体股东B.全体员工C.监事会D.董事会【答案】A【解析】内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。40.关于债券基金的说法，正确的是()。A.债券基金不存在通货膨胀风险B.债券基金没有确定的到期日C.债券基金的收益比债券的利息固定D.债券基金主要以H股为投资对象【答案】B【解析】债券基金与债券的区别：债券基金的收益不如债券的利息固定；债券基金没有确定的到期日；债券基金的收益率比买入并持有到期的单个债券的收益率更难以预测；投资风险不同。单一债券随着到期日的临
23、近，所承担的利率风险会下降；债券基金没有固定到期日，所承担的利率风险将取决于所持有的债券的平均到期日。单一债券的信用风险比较集中，而债券基金通过分散投资可以有效避免单一债券可能面临的较高的信用风险。41.按照我国货币市场基金监督管理办法，货币市场基金可以投资的债券是( ) 。A.剩余期限在1年内的债券回购B.可交换债券C.可转换债券D.信用等级在AA+以下的债券【答案】A【解析】货币市场基金的投资工具：(1)现金；(2)1年以内（含1年）的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单；(3)剩余期限在397天以内（含397天）的债券、非金融企业债券融资工具、资产支持证券；(4)中国证监会、中国人
24、民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。42.发起人发起设立信托的前提条件是必须要有( ) 。A.合法的信托目的B.确定的信托收益C.巨额的信托财产D.固定的信托要件【答案】A【解析】设立信托的条件：一是要有合法的信托目的。二是信托财产应当明确合法。三是信托文件应当采用书面形式。四是要依法办理信托登记。43.某信托公司净资产为10亿元，根据我国信托公司净资本管理办法，该公司净资本应不少于( )亿元。A.2B.3C.4D.5【答案】C【答案】信托公司净资本不得低于人民币2亿元，净资本不得低于各项风险资本之和的100%，净资本不得低于净资产的40%。44.在信托公司客户关系管理中，处于核心地
25、位的是( )。A.客户稳定管理B.客户需求管理C.客户资源管理D.客户供给管理【答案】B【解析】客户是维持信托公司生产和发展的重要资源，信托公司客户关系管理的核心是客户需求的管理，因此，了解、分析和满足客户需求应始终作为信托公司关系管理的重中之重。45.按照目前的通行做法，我国金融租赁公司负债方确定利率的基准是( ) 。A.央行确定的存款基准利率B.央行确定的贷款基准利率C.上海银行间同业拆放利率D.金融租赁当事人协议利率【答案】C【解析】按照目前的通行做法，金融租赁公司的资产方与央行确定的贷款基准利率挂钩，而负债方则是基于上海银行间同业拆放利率加点确定。46.某美式看跌期权标的资产现金为65
26、美元，期权的执行价格为62美元，则期权费的合理范围在( ) 。A.062美元之间B.065美元之间C.362美元之间D.365美元之间【答案】A解析由于提前执行看跌期权相当于卖出资产，获得现金，而现金可以产生无风险收益，因此直观上看，美式看跌期权可能提前执行，故美式看跌期权的价值通常大于欧式看跌期权，而其取值范围也相应扩大为: maxX-St，0psX。这里St,为标的资产的现价; X为期权的执行价格，p为美式看跌期权价值的合理范围。47.某公司与其新加坡分公司的资产负债表进行合并时，由于新币编制，折算出的资产金额比预期减少，该公司由此面临的风险属于汇率风险中的( ) 。A.交易风险B.操作风
27、险C.估值风险D.折算风险【答案】D解析折算风险，有时称为会计风险，是为了合并母子公司的财务报表，将用外币记账的外国子公司的财务报表转变为用母公司所在国货币重新做账时，导致账户上股东权益项目的潜在变化所造成的风险。48.依照2017年11月我国公布的金融业开放路线图，3年后，我国将实施的银行业股权投资比例规则是( ) 。A.内外一致B.区别对待C.一浮到顶D.间接调配【答案】 A 解析 2017年11月，继外交部宣布中国将大幅放宽金融业，包括银行业、证券基金业和保险业市场准入后，财政部负责人详解了中国金融业开放路线图。即中方决定将单个或多个外国投资者直接或间接投资证券、基金管理、期货公司的投资
28、比例限制放宽至51%。上述措施实施3年后 ，投资比例不受限制。将取消对中资银行和金融资产管理公司的外资单一持股不超过20%、合计持股不超过25%的持股比例限制，实施内外致的银行业股权投资比例规则。 49. A银行依据层级和管理水平高低，给予所属职能部门，下属分支机构不同的最高信贷权限，这是银行信用风险管理中的()。A.过程管理B.事前管理C.机制管理D.市场管理【答案】C解析机制管理就是建立起针对信用风险的管理机制。对商业银行而言，信用风险的管理机制主要有:审贷分离机制，即在内部控制机制的框架下建立起贷款的审查与贷款的决策相分离机制，避免将贷款的审查与决策集中于一一个职能部门或人员。授权管理机
29、制,即总行对所属的职能部门、下属的分支机构，根据层级和管理水平的高低等因素，分别授予具体的最高信贷权限。额度管理机制，即总行对全行系统给予某特定客户在某特定时期的授信规定最高限额。50.如果商业银行的活期存款准备金为12万元。定期存款准备金为5万元，超额存款准备金为3万元，则该商业银行实际缴存的准备金为( ) 万元。A.8B.12C.17D.20【答案】D解析准备金R包括活期存款准备金Rr、定期存款准备金Rt以及超额准备金Re。因此,该商业银行实际缴存的准备金为12+5+3=20 (万元)。51.假定现金漏损率为0.38 ，法定存款准备金率为0.18 ，超额存款准备金率为0，若增加基础货币投放
30、100亿美元，则货币供给增加( ) 亿美元。A.767B.363C.246D.179【答案】C【解析】本题考查货币供应量的计算。货币乘数m=( 1+C)/( r+e+C ) =(1+0.38) (0.18+0+0.38)=2.46. 货币供应量=基础货币x货币乘数=1002.46=246亿美元。52.关于基础货币构成的说法，正确的是( ) 。A.流通中的现金加上储蓄存款B.流通中的现金加上定期存款C.流通中的现金加上活期存款D.流通中的现金加上银行准备金【答案】D解析通常把流通中现金和准备金称为中央银行的货币负债,也称之为基础货币或储备货币。53.在影响货币乘数的因素中，现金漏损率的变动主要取
31、决于( )。A.非银行金融机构B.中央银行C.储户D.商业银行【答案】C解析中央银行决定法定存款准备金率r和影响超额存款准备金率e，商业银行决定超额存款准备金率e，储户决定现金漏损率C。54.分析市场供求关系时，如果经济活动处于LM曲线的右侧区域，说明市场存在( ) 。A.超额产品供给B.超额产品需求C.超额货币需求D.超额货币供给【答案】C解析对于统一给定的总产出水平 ，LM曲线给出使货币市场达到均衡所必需的利率水平。如果经济活动处于LM曲线的左边区域，表示货币供给大于货币需求，存在过度的货币供应。反之，如果经济活动位于LM曲线的右边区域，说明存在超额货币需求。55.中央银行制定和实施货币政
32、策，主要关注宏观经济的( )。A.结构问题B.秩序问题C.总量问题D.效率问题【答案】C解析考查货币政策的基本特征。货币政策是宏观经济政策。货币政策-般涉 及的是国民经济运行中的货币供应量、信用总量、利率、汇率等宏观经济总量问题，而不是银行或厂商等微观经济个量问题。56.作为中央银行实施金融宏观调控的重要变量，货币供应量属于()。A.一阶变量B.随机变量C.三阶变量D.二阶变量【答案】D解析利率和货币供应量是中央银行宏观金融调控的间接控制二阶变量，它们会直接影响或形成社会对实际劳务和商品的需求，因此成为中央银行对货币政策最终目标调控的中介指标。57.短期利率作为货币政策的操作指标，在运用中存在
33、的主要问题是( ) 。A.有逆周期性B.可测性不强C.灵活性不够D.有时滞效应【答案】D解析中央银行调控短期利率的手段是公开市场操作和再贴现窗口，具有较强的灵活性。但其作为操作指标存在的最大问题是，利率对经济产生作用存在时滞，同时因为其是顺商业周期的，容易形成货币供给的周期性膨胀和紧缩。58.中期借贷便利作为人民银行新创设的货币政策工具，其发放方式是( )。A.担保方式B.质押方式C.信用方式D.抵押方式【答案】B【解析】中期借贷便利以质押方式发放，合格质押品包括国债、中央银行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券。59.2017年11月成立的国务院金融稳定发展委员会的主要职能是()。A.
34、监管执法B.机构监管C.监管协调D.行为监管【答案】C解析 2017年，经党中央、国务院批准，作为国务院统筹协调金融稳定和改革发展重大问题的议事协调机构，国务院金融稳定发展委员会成立,其办公室设在人民银行。60.目前，世界绝大多数国家在统计国际收支交易以及相应的头寸变化时，都遵循国际货币基金组织编制的( ) 。A.国际收支和国际投资头寸指引B.国际收支和国际投资头寸手册C.国际收支和国际投资头寸指南D.国际收支和国际投资头寸汇编【答案】B解析国际收支平衡表是按照一定会计原理和方法编制的系统记录国际收支的统计表。为更好地应对世界经济出现的诸多新变化，IMF于2008年发布了国际收支和国际投资头寸
35、手册(第六版)。各国国际收支平衡表的编制，要遵循该手册(第六版)的所有规定和要求。二、多项选择题(共20题,每题2分。每题的备选项有2个或2个以上符合题意,至少有1个错项。错选,本题不得分;少选,所先的每个选项得0.5分)61.按照利息的支付方式不同，债券可分为（ ）。A息票累积债券B贴现债券C抵押债券D附息债券E担保债券【答案】ABD【解析】根据利息支付方式的不同，债券可分为附息债券、贴现债券和息票累积债券。62.在股份公司中，普通股股东依法享有的权利包括（）。A.获取资产收益B.参与董事会选举C.直接支配公司财产D.参与修改公司章程E.参与批准发行新股【答案】ABDE解析通常，只有普通股股
36、东有权参与投票决定公司的重大事务，如董事会的选举、批准发行新股、修改公司章程以及采纳新的公司章程等。普通股的股利完全随公司盈利的高低而变化，普通股股东在公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后,故其承担的风险也相应较高。63.影响债券在二级市场上理论价格”的因素主要有（）。A.实际持有期限B.票面金额C.发行数量D.票面利率E.发行价格【答案】ABD解析债券在二级市场上的流通转让价格依不同的经济环境决定，但有一一个基本的理论价格”决定公式，该公式由债券的票面金额、票面利率和实际持有期限三个因素决定。64.一元式中央银行制度的主要特点有( ) 。A.职能齐全B.机构健全C.权力分
37、散D.组织完善E.分支机构较少【答案】ABD解析一元式中央银行制度是比较完善、成熟的制度形式，具有组织完善、机构健全、权力集中、职能齐全的特点，大多数国家都实行这种制度。65.我国政策性金融机构的经营原则有( ) 。A.安全性原则B.盈利性原则C.流动性原则D.保本微利原则E.政策性原则【答案】ADE解析政策性金融机构的经营原则有:政策性原则、安全性原则、保本微利原则。66.目前，我国境内外资银行的主要类型有( ) 。A.外国银行代表处B.外商联合银行C.外国银行分行D.外商独资银行E.中外合资银行【答案】ACDE解析目前，在我国境内的外资银行有以下类型: 家外国银行单独出资或者几家外国银行共
38、他金融机构共同出资设立的外商独资银行;外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行统称外资银行营业性机构。外国银行代表处是指受银监会监管的银行类代表处。67.商业银行中间业务的特点主要有( ) 。A.赚取价差收入B.赚取利差收入C.以接受客户委托为前提D.承担市场风险E.运用银行自有资金【答案】AC解析相对传统业务而言，中间业务具有以下特点:不运用或不直接运用银行的自有资金;不承担或不直接承担市场风险;以接受客户委托为前提，为客户办理业务;以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益;种类多、范围广
39、，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。68.从目前的趋势看，商业银行理财业务转型的方向包括( )。A.服务范围从单一理财服务向全面财富转变B.投资类型从权益型向债务型转变C.投资策略从被动投资组合向主动投资组合转变D.管理方式从动态流动性管理向静态流动性管理转变E.产品形态从预期收益型向净值收益型转变【答案】ACE 解析从目前的趋势看，商业银行理财业务转型的方向体现出以下八个特征:从存款替代型理财向真正的代客理财回归;理财服务范围从单一理财服务向全面财富管理转变;理财产品形态从预期收益型向净值收益型转变;理财投资类型由债务型向权益型转变;理财投资范围由在岸向离岸与在岸并驱转变;理财投资策略
40、从被动投资组合向主动投资组合、由持有资产向交易资产转变;由静态流动性管理向动态流动性管理转化;理财业务风险控制由信贷模式向综合模式转变。69.证券发行人及其承销商在实施超额配售选择权时，应遵守( ) 等机构的相关规定。A.证券交易所B.证券投资基金协会C.中国证监会D.证券登记结算机构E.中国证券业协会【答案】ACDE 解析首次公幵岌行股票在4仁股以上的,行人及其承硝商可以在友行方案中采用超額配售迭擇叔。超額配售迭拝叔的突施立当遵守中国証監会、証券交易所、証券登己結算机杓和中国柾券止会的規定。70.关于绿色债券的说法，正确的有()。A.允许绿色债券面向机构投资者非公开发行B.发行绿色债券的企业
41、不受发债指标限制C.资金专项用于绿色项目建设D.仅允许绿色投资基金发行E.不允许上市公司的子公司发行绿色债券【答案】ABC 解析 2016年，发改委发布绿色债券发行指引债券募集资金占项目总投资比例放款至80% ;发行绿色债券的企业不受发债指标限制;鼓励上市公司及其子公司发行绿色债券;支持符合条件的股权投资企业、绿色投资基金发行绿色债券，专项用于投资绿色项目建设。允许绿色债券面向机构投资者非公开发行。71 .从融资功能上看，信托公司融通资金体现了( )。A .银行信用与商业信用的结合B . 政府信用与民间信用的结合C .融资与融券的结合D .融资与融物的结合E .直接融资与间接融资的结合【答案】
42、ADE解析信托实施财产管理的过程必然伴随着货币资金的融通。这一功能表面上与银行信贷相似，但有质的区别:信托在融资对象上既融资又融物，在信用关系上体现了委托人、受托人和受益人多边关系，在融资形式上实现了直接融资与间接融资相结合,在信用形式上成为银行信用与商业信用的结合点,因此，在许多方面信托融资比信贷融资有显著优势。72.信托公司的终止，通常意味着信托公司( ) 。A .经营活动终止B . 注册资本冻结C .公司章程变更D .法律主体资格丧失E.组织形态解体【答案】ADE解析信托公司终止是指公司法律主体资格消失、组织上解体并终止经营活动的行为或事实。信托公司的终止可分为任意终止和强制终止两类。信
43、托公司终止时，其管理信托事务的职责同时终止。 73. 投资者利用金融期货进行套期保值时，必须考虑的因素有( )。A.合适的标的资产B .最优套期保值比率C .基差风险D .合约的交割月份E .合约的标准化程度 【答案】ABCD解析在实际运用中，套期保值的效果会受到以下三个因素的影响:需要避险的资产与期货标的资产不完全一致;套期保值者不能确切地知道未来拟出售或购买资产的时间，因此不容易找到时间完全匹配的期货;需要避险的期限与避险工具的期限不一致。在这些情况下，我们必须考虑基差风险、合约的选择和最优套期保值比率等问题。为了降低基差风险，我们要选择合适的期货合约，它包括两个方面:选择合适的标的资产;
44、选择合约的交割月份。74 .金融风险管理中，控制市场风险的基本方法有( )。A.经济资本配置B . 表外对冲C .资产证券化D .表内对冲E .限额管理【答案】ABDE 解析市场风险控制的基本方法包括:限额管理、市场风险对冲及经济资本配置。市场风险对冲有两种方法:表内对冲配对管理和表外对冲一 利用金融行生品对冲。75.下列中央银行的货币政策操作中，可以使其资产增加的有()。A.卖出外汇B .买入政府债券C .对商业银行发放贴现贷款D .卖出政府债务E .买入外汇【答案】AD解析当中央银行买入国债、发放贴现贷款或买入外汇时，其负债会相应增加;反之则相反。76.在治理通货紧缩时，可以采取的政策措施
45、有( ) 。A .增加对基础设施的投资B . 增加技术改造投资C .增加对金融机构的再贷款D .增加税收E .提高法定存款准备金率【答案】ABC 解析通货紧缩治理的政策措施有: ( 1 )扩张性的财政政策。扩张性的财政政策主要包括减税和增加财政支出两种方法。(2) 扩张性的货币政策。(3 )加快产业结构的调整。(4 )其他措施。除了以上措施外，对工资和物价的管制政策也是治理通货紧缩的手段之一。77.关于商业银行合规性检查的说法，正确的有()。A.合规性检查是银行业监管的基本方法B.检查目的在于遏制银行的违规或恶意经营活动C.合规性检查永远是非现场检查的基础D.主要检查银行执行政策、法律的情况E.检查内容包括银行资本金的构成状况【答案】BD 解析银行业