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1、汽车保险与理赔习题名目一、工程课后练习思考题2工程一 汽车保险根本学问2工程二、三 保险合同与保险根本原则2工程四 保险公司业务治理5工程五 机动车交通事故责任强制保险6工程六 机动车商业保险7工程七 汽车保险理赔9工程八 汽车保险风险掌握12工程九 汽车消费贷款及其保险13二、工程课后练习思考题答案13工程一 汽车保险根本学问13工程二、三 保险合同与保险根本原则14工程四 保险公司业务治理19工程五 机动车交通事故责任强制保险19工程六 机动车商业保险20工程七 汽车保险理赔21工程八 汽车保险风险掌握27工程九 汽车消费贷款及其保险2810 / 30工程课后练习思考题工程一 汽车保险根本
2、学问一、填空题1. 风险因素分为、三个方面。2. 可保风险，是指或。3. 保险的社会保障功能是、。4. 依据保险标的的不同进展分类，可把保险分为、。5. 汽车保险所面临的风险是、。二、简答题1. 简述汽车保险的进展历程。2. 简述汽车保险进展的作用。工程二、三 保险合同与保险根本原则一、填空题1. 保险合同是与商定保险权利义务关系的协议。2. 汽车保险合同里的保险合同当事人，包括和。3. 汽车保险合同的关心人主要有、和。4. 汽车保险合同的形式主要有五种。、和5. 在汽车保险合同的有效期内，当事人双方都必需履行自己在保险合同中商定的义务， 以保证对方行使自己的权利。保险合同的履行分和两种。6.
3、 投保人履行的义务主要有缴纳保险费、维护保险标的安全、和乐观施救 等义务。7. 保险合同的争议处理方法通常有种。、和四8. 依据标的价值在订立合同时是否确定分类，保险合同可分为和。二、问答题1. 汽车保险合同除具有一般合同的法律特性外，还具有哪些特征？2. 汽车保险合同的根本内容包括有哪些？3. 简述汽车保险合同变更的程序。4. 导致保险合同终止的缘由有哪些？5. 何谓近因原则？如何判定损失近因？ 三、案例分析题1. 某市运输公司以下简称运输公司于 2023 年 1 月 5 日为其公司的 10 辆东风牌自卸 汽车向当地某保险公司以下简称保险公司投保车辆损失险和第三者责任险，每辆车的 保险金额分
4、别为 48 000 元和 50 000 元，保险期为 2023 年 1 月 5 日至 2023 年 1 月 5 日，并准时交纳足额保险费。2023 年 5 月 4 日晚，投保车辆中的一辆东风牌自卸车由运输公司驾驶员驾 驶，在行驶时，驶入逆向车道，与行驶的摩托车发生相撞，此事故运输公司驾驶员负主要责任。 事发后，运输公司即告知保险公司并提出索赔申请。运输公司为处理事故，花费达 66 176 元，保险公司开头同意赔偿 48000 元，运输公司供给出所需的全部证件后，又于 2023 年 8 月以车辆不合格为由提出拒赔。运输公司认为其依约交付保费，却不能享受权利，提出诉讼请 求，并恳求法院判令保险公司
5、赔偿其损失 48500 元。保险公司辩称，运输公司恳求证据缺乏， 运输公司驾驶员驾驶的出事车辆虽经投保，但为制动和灯光不合格车辆，运输公司未尽被保 险人之义务，并且出具了由市机动车辆检测线出具的检测报告，证明事故车辆制动和灯光不 合格，因此保险公司行使拒赔之权利并无过错，恳求驳回原告之诉讼恳求。法院调查取证后， 依法对本案判决如下：（1） 驳回原告要求被告赔偿保险金 48 500 元之诉讼恳求。（2） 诉讼费 2 987 元由原告担当。请依据此案例，分析法院判决结果的缘由。2. 山西某煤炭集团将一辆载重货车在当地一家保险公司投保， 车损险保额和三者险限额均为 8 万元，保险期为 1 年。在保险
6、期内， 保险车辆装载 15 吨煤炭，从山西阳泉前往河北石家庄，在行驶过程中，由于该车横拉杆左侧球头损坏，导致方向失灵，致使该车坠入 307 国道左侧 2 米深的沟里，造成车辆损失和第三者损失共计 6 万元。案发后，肇事司机蔡某以煤 炭集团的名义电告保险公司，保险公司业务人员查对保单，确认是保险车辆，于是快速托付 当地保险公司全权代理查勘，之后，蔡某带查勘资料和赔偿的有关手续到投保公司办理理赔 手续。在赔款付出之前，有人向保险公司举报，蔡某不是煤炭集团的员工，也不是煤炭集团 聘用的驾驶员，只是他向煤炭集团购置了该货车而已。保险公司马上着手调查。调查结果是：煤炭集团在单位车辆投保半年后，已将出险车
7、辆 5 万元的价格转卖给蔡某， 并有未经车辆交易市场的“转卖”合同， 以及蔡某付款的收据。煤炭集团强调，蔡某购车未 附带保险单的条件，煤炭集团也没有把该车投保作为转卖的条件。所以，蔡某肇事是他自己的责任，煤炭集团不向保险公司索赔。至于该集团在出险通 知单上盖的公章，是未经集团领导批准的行为。得知此状况后，保险公司拒 绝赔偿蔡某的肇事损失。结合此案例，分析保险公司为何拒绝赔偿蔡某的肇事损失。工程四 保险公司业务治理一、名词解释1. 承保2. 核保二、简答题1. 汽车保险投保的流程是怎样的？2. 汽车保险核保的意义是什么？3. 我买了辆旧车，能否按购置时的价格投保？4. 上机动车辆保险可以享受优待
8、吗？5. 投保人填好投保单各项内容并核对无误后，投保人必需签字或盖章，否则，内勤人员 不予受理出单，有这样的规定吗？工程五 机动车交通事故责任强制保险一、填空题1. 交强险责任限额有责责任限额万元死亡伤残万元医疗费用元财产损失元无责责任限额为万元死亡伤残万元医疗费用元财产损失元2. 投保人是指与保险人订立交强险合同，并依据合同负有支付保险费义务的机动车的、。3. 驾驶人驾驶的机动车未按规定投保交强险，对机动车全部人或者治理人处交强险根底保费的罚款。4. 在交强险合同有效期 内，被保险机动车全部权发生转移的，应当准时通知二、推断题，并办理交强险合同变更手续。1. 交强险合同中的受害人是指因被保险
9、机动车发生交通事故患病人身伤亡或者财产损 失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。2. 交强险主要是担当广掩盖的根本保障。对于更多样、更高额、更广泛的保障需求，消 费者可以在购置交强险的同时自愿购置商业三责险和车损险等商业车险，使自己具有更高水 平的保险保障。3. 依据我国保险法的规定，保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、 变造的有关证明、资料或者其他证据，变造虚假的事故缘由或者夸大损失程度的，保险人对 其虚假的局部不担当赔偿或者给付保险金的责任。三、简答题1. 什么是交强险？2. 为什么要实行交强险制度？工程六 机动车商业保险一、选择题1. 不属于机动车车辆损失险的
10、保险责任是。A. 碰撞、倾覆B. 火灾、爆炸C. 党政机关、事业团体用车和私人生活用车的自燃D. 外界物体倒塌、空中物体坠落、保险机动车行驶中平行坠落2. 以下表述不正确的选项是：保险金额按 。A. 按保险机动车的车购置价确定B. 在车购置价内协商确定，但保险金额不得低于车购置价的20%C. 可以超过车购置价，但不得高于车购置价的 20%3. 以下表述不正确的选项是 。A. 保险机动车一方负主要事故责任的，保险人按 70% 事故责任比例计算赔偿B. 保险事故责任的，保险人按 30% 事故责任比例计算赔偿C. 保险机动车一方无事故责任或无过错的，保险人按 10% 事故责任比例计算赔偿4. 在盗抢
11、险条款下，保险金额 。A. 按重置价值确定B. 在重置价值内确定C. 在实际价值内确定5. 保险人担当赔偿或给付保险金责任的最高限额是 。A. 标的市场价格B. 保险金额C. 保险价值D. 赔偿金额6. 天窗玻璃单独损坏应当赔付在 中。A. 车损险B. 三者险C. 玻璃单独裂开险 D. 车上责任险7. 出险时保险机动车超载的，增加确实定免赔率是 。A. 5% B. 10%C. 20%D. 30%二、分析题1. 保险车辆投保了车损险、三者险、根本险不计免赔，如本车发动机盖因机盖锁故障行 驶中导致机盖突然掀起与自身车辆发生碰撞， 是否可以赔偿？2. 小张将车停车停在下坡处，车辆自行滑动撞坏路边的电
12、线杆后撞伤一行人，本车也受 损，此车在我司投保了车损险、三者险、玻璃单独裂开险、根本险不计免赔、交强险。本车 及电线杆损失、行人医药费我司是否可以赔偿？假设能赔怎么赔偿？3. 在盗抢险条款里什么状况下增加免赔率？增加多少？工程七 汽车保险理赔一、填空题1. 事故现场分为、三种类型。2. 保险事故一般可以分为、两种。二、简答题1. 理赔的程序及提交的资料有哪些？2. 定损应遵循哪些原则？3. 配件更换有哪些原则？ 三、案例分析题1. 王经理格外疼爱自己的妻子，虽然家中已经有了一辆花冠牌的私家车，还是主见给 已经有了驾照的妻子单独购置一辆 POLO，并亲自为妻子的 POLO 办完了包括购置保险在内
13、 的全部手续。为了表达对妻子的爱意以及以后交费便利，他将两辆车的车主、投保人、被保险人均写成了自己，并且购置了同一家保险公司的保险产品。周末，为了熬炼妻子的驾 驶技能，两人各自驾车外出郊游。由于妻子驾驶技能不够娴熟，来到一个路口时，追尾撞 上了正在等绿灯的丈夫的车，使得花冠尾部及 POLO 前部均受损。思考题：（1） 本起事故中，责任方在谁？（2） POLO 前部的受损，是否可以从其自身的车辆损失险获得赔付？（3） 花冠尾部的受损，是否可以从其自身的车辆损失险获得赔付？（4） 花冠尾部的受损，是否可以从 POLO 的第三者责任险中获得赔付？2. 一保户报案称其投保的捷达轿车行驶时不慎与路面上的
14、石头相撞，造成发动润滑油底 壳裂开，润滑油泄漏，车辆就在事故现场的路边，恳求保险公司速来查勘。查勘定损人员准时赶到现场，觉察道路中间有几块夜间拉石料的车辆散落的石头，其中 一块被润滑油侵蚀，石头四周也有一片油污。经认真检查，轿车的发动润滑油底壳有一孔洞， 洞口向内凹，润滑油已漏尽，经与碰撞的石头比对，外形相吻合，汽车的停车位置距离所碰 撞的石头缺乏 50 米。事故车辆拖到修理厂以后，修理人员将其用举升机举起，对发动机进展全面检查。搬动 曲轴皮带轮时，曲轴运转自如，拆检之后， 觉察润滑油泵集滤器、润滑油泵均无损坏。分别 揭下曲轴轴瓦和连杆轴瓦检查，没有觉察烧蚀、磨损现象。此次事故只造成了发动润滑
15、油底 壳的变形与断裂，没有引起其他机件的损坏。思考题：（1） 该起事故属于保险责任？（2） 针对该起事故，应当如何制定修理方案？（3） 该起事故涉及哪些拆装、检查工时？（4） 该起事故需要更换哪些零部件？ 四、计算题甲车与乙车发生相撞事故，造成甲车、乙车受损，乙车司机死亡。经认定，甲车被保险 人担当事故主要责任，交警部门未明确划定事故赔偿比例。甲车投保状况：1强制保险状况：投保了机动车辆交通事故强制责任保险，其中：财 产损失责任限额 2 000 元，医疗费用责任限额 8 000 元，死亡伤残责任限额 50 000 元。（2） 商业保险状况：投保了机动车损失险、第三者责任险，机动车损失险保额为
16、100 000 元，第三者责任险责任限额为 50 000 元。负事故主要责任时，免赔率为 15%。乙车投保状况：乙车只投保了交强险，其中：财产损失责任限额2 000 元，医疗费用责任限额 8 000 元，死亡伤残责任限额 50 000 元。 事故损失状况及调解赔偿：1乙车司机医药费：12 000 元；2死亡赔偿金：9 000 元/年 20 年 180 000 元；3丧葬费：7 000 元；4死者随身手机：3 000 元；5被抚养人生活 费： 110 000 元；6事故处理人员误工费：300 元；7处理丧葬事宜的交通费：1 000 元；8 精神抚慰金：30 000 元；9甲车损失12 000 元
17、；10乙车损失 25 000 元。思考题：甲、乙两车分别能获得多少保险赔款？工程八 汽车保险风险掌握一、选择题1. 投保人欺诈表现形式为欺诈而有预谋地购置保单，常见的有超额投保、重复投保 和 。A. 隐情投保 B. 多家投保 C. 哄骗投保 D. 恶意投保2. 汽车保险从欺诈主体来看，可划分为保险人欺诈、投保人欺诈和。A.经纪人欺诈B. 代理人欺诈C. 业务人欺诈D.其他人欺诈3. 投保人 缘由简洁导致保险欺诈。A. 想利用保险大发横财B. 对保险缺乏正确的生疏C. 偶然因素的诱发 D. 以上均有可能4. 以下属于防范保险欺诈骗赔的有效措施有 。A. 保险公司应加强保险学问普及，争取公众支持B
18、. 保险公司要加强和有关部门合作C. 加强风险评估，提高承保质量D. 以上答案都正确二、填空题1. 机动车保险欺诈行为产生的社会根源是。2. 保险欺诈的根本目的是。三、简答题1. 为什么汽车保险中的道德风险屡禁不止？2. 保险公司有什么措施可以应对道德风险？3. 汽车保险欺诈案件都有哪些特征？4. 自己模拟一个现场查勘的场景，思考察勘中可能消灭的保险欺诈情形。5. 了解与交强险配套的施救费用的使用。工程九 汽车消费贷款及其保险一、简答题1. 我国汽车消费贷款中个人申请汽车贷款的条件是什么？2. 什么是汽车消费贷款保证保险？3. 依据实际状况分析汽车消费贷款保证保险和汽车分期付款信用保险的风险。
19、4. 分析我国汽车信贷市场存在的问题。工程课后练习思考题答案工程一 汽车保险根本学问一、填空题1. 实质风险因素 道德风险因素 心理风险因素2. 可被保险公司承受的风险 投保人可以投保的风险3. 分散风险 组织经济补偿4. 财产保险 人身保险5. 财产损失风险 人员伤亡风险二、简答题1. 汽车保险始终是财产保险的第一大险种，并保持高增长率， 我国的汽车保险业务进入了高速进展的时期。与此同时，机动车辆保险条款、费率以及治理也日趋完善，尤其是中国保监会的成立，进一步完善了机动车辆保险的条款，加大了对于费率、保险单证以及保险人经营活动的监管力度，加速建设并完善了机动车辆保险中介市场， 对全面标准市场
20、，促进机动车辆保险业务的进展起到了乐观的作用。2023 年是值得在我国汽车保险历史当中重点记载的年份。从这年开头，我国正式在全国范围内实施机动车交通事故责任强制保险俗称“交强险”制度，说明我国汽车保险行业开头朝正规化和人性化进展。进展至今，纵观我国汽车保险历史让人难以置信，从无到有，从弱到强，仅数十年的时间，我国保险市场就已经成长为全球最大的车险市场。2. 促进汽车工业的进展，扩大了对汽车的需求; 稳定了社会公共秩序;促进了汽车安全性能的提高 ;汽车保险业务在财产保险中占有重要的地位。工程二、三 保险合同与保险根本原则一、填空题1. 投保人 保险人2. 保险金恳求3. 投保人 被保险人 保险标
21、的4. 订立 保险单 到达保险人 成立 附加条件 附加期限5. 交付保险费 担当责任6. 保险条款 根本条款 附加条款7. 保险利益 财产及其有关利益或人的寿命或身体8. 根本责任 特约责任9. 保险利益 保险利益 保险标的 财产10. 承保 不担当赔偿二、简答题1. 保险合同是双务合同；保险合同是一种最大诚信合同；保险合同是一种射幸合同；保险合同是一种附合合同；保险合同是一种不要式合同。2. 在实际生活中，绝大多数合同都是议商合同。但是保险合同却是附合合同，在保险合同中，保险人单方制定出保险合同的根本条款，投保人无权修改其某项内容，消灭有需要变更保险单内容的必要时，只能使用保险人事先预备的附
22、加条款或者加贴批注。现代保险合同更有技术化、定型化、明细化、标准化、格式化的趋向。3. 保险人名称和住宅；投保人、被保险人名称和住宅，以及人身保险的受益人的名称和住宅；保险标的；保险责任和责任免除；保险期间和保险责任开头时间；当天签订的合同以第 2 天零点为起点至 1 年后 24 点为终止。保险价值：通常在发生保险事故时以当时车辆的实际价值作为保险价值。表达为不定值保险。保险 金额；保险合同商定的保险人担当赔偿的最高限额。保险金额以保险 价值为根底确定，保险金额可以由投保人和保险人协商确定，但不能 超过机动车辆的实际价值，第三者责任险的保险金额则只能协商确定。保险费以及支付方法；保险金赔偿或者
23、给付方法；违约责任和争议处理；11订立合同的年、月、日。4. 投保人有意或者因重大过失未履行规定的照实告知义务， 足以影响保险人打算是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30 日不行使而消灭。自合同成立之日起超过 2 年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当担当赔偿或者给付保险金的责任。 投保人有意不履行照实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不担当赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行照实告知义务，对保险事故的发生有严峻影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不担当赔偿
24、或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。 投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当准时通知保险人。有意或者因重大过失未准时通知，致使保险事故的性质、缘由、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的局部，不担当赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经准时知道或者应当准时知道保险事故发生的除外。三、案例分析题1. 吴江法院对该案进展了审理。法院认为，保险人在投保单上签章即构成承诺，此时保险合同成立并生效，涉案交通事故发生于保险责任期间内。保险公司应当赔付的各项损失包括：车辆损失、江先生向死者家属支付的赔款。一审法院判决后，保险公司不服，提起上诉。市中级法院近日驳回上诉，维持原判。
25、2. 本案主要涉及的是投保人单方解除保险合同以及合同解除时间认定的法律问题。投保人解除保险合同涉及投保人、被保险人和保险公司三方的权利义务关系，具有格外重要的意义。对于投保人来说，保险合同解除后，投保人将不再担当交纳保险费的义务；对于被保险人来说，保险合同解除后，被保险人将丧失保险保障，保险合同解除后所发生的保险事故，被保险人无权要求保险公司予以赔偿；对于保险公司来说， 保险合同解除后，保险公司将不再担当此保险合同项下的保险责任。综上，本案投保人于 2023 年 6 月 11 日当面对保险公司递交了退保申请书，即产生了保险合同解除法律后果，即双方基于保险合同所产生的权利义务关系于同日即告终止，
26、投保人不再交纳保险费，保险公司不再担当保险责任。保险公司随后完成的退保手续审核并向投保人出具的退保批单仅为其处理投保人退保的公司内部治理流程，是其向投保人履行的后合同义务行为，如办理退回保险费手续等，其内部行为不影响投保人单方解除保险合同的权利。鉴于此，2023 年 6 月 12 日发生的保险事故，因不在保险期间内，保险公司据此拒赔的理由是成立的。3.1王某车辆的交强险能否为张某垫付抢救费用？ 王某车辆的交强险不能为张某垫付抢救费用。“垫付”在交强险中只规定了四种情形，具体为：当驾驶人未取得驾驶资格、驾驶人醉酒的、车被盗抢期间肇事的、被保险人有意制造道路交通事故的，保险公司在强制保险责任限额范
27、围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿。其他情形不予垫付。（2） 道路交通安全法对此是如何规定的？道路交通安全法第十七条规定： 国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。具体方法由国务院规定。依据中华人民共和国道路交通安全法中华人民共和国保险 法制定的机动车交通事故责任强制保险条例其次十四条规定： 国家设立道路交通事故社会救助基金(以下简称救助基金)。有以下情 形之一时，道路交通事故中受害人人身伤亡的丧葬费用、局部或者全 部抢救费用，由救助基金先行垫付，救助基金治理机构有权向道路交 通事故责任人追偿：(一)抢救费用超过机动车交通事故责任强制保险 责任限额的；(二)肇事机
28、动车未参与机动车交通事故责任强制保险的； (三)机动车肇事后逃逸的。（3） 假设王某的车辆根本没有买保险，那么张某的抢救费用应如何处理？依据机动车交通事故责任强制保险条例其次十四条规定：肇事机动车未参与机动车交通事故责任强制保险的，道路交通事故中受害人人身伤亡的抢救费用，由救助基金先行垫付，救助基金治理机构有权向道路交通事故责任人追偿。工程四 保险公司业务治理一、名词解释1. 承保实质上是保险双方订立合同的过程。即指保险人在投保人提出投保恳求时，经审核其投保内容后，同意承受其投保申请，并负责依据有关保险条款担当保险责任的过程。2. 核保是指保险人对于投保人的投保申请进展审核，打算是否承受承保这
29、一风险，并在承受承保风险的状况下，确定承保费率和条件的过程。二、简答题1. 了解保险条款及费率，依据实际需要购置；选择保险公司；选择保险代理人；填写投保单；保险人核保，投保人交保险费，签发保险单。2. 供给高质量的专业效劳；保持市场的领先；为保险中介市场建立和完善制造必要的前提条件；获得再保险市场的支持。工程五 机动车交通事故责任强制保险一、填空题1. 12.2 万元11 万元 10 000 元 2 000 元 1.21 万元 1.1万元 1 000 元 100 元2. 全部人 治理人。3. 交强险根底保费 2 倍4. 投保人 保险人二、推断题1. 2. 3.三、简答题1. 交强险是我国首个由
30、国家法律规定实行的强制保险制度。机动车交通事故责任强制保险条例以下简称条例规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人不包括本车人员和被保险人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。2. 交强险是责任保险的一种。目前现行的商业机动车第三者责任保险以下简称“商业三责险”是依据自愿原则由投保人选择购置。在现实中商业三责险投保比率比较低2023 年约为 35%，致使发生道路交通事故后，有的因没有保险保障或致害人支付力量有限，受害人往往得不到准时赔偿，也造成大量经济赔偿纠纷。因此，实行交强险制度就是通过国家法律强制机动车全部人或治理人购置相应的责 任保险，以提高
31、三责险的投保面，在最大程度上为交通事故受害人供给准时和根本的保障。工程六 机动车商业保险一、选择题C C D C B A B二、分析题1. 不能赔偿。车辆自身发生碰撞不属于保险责任，保险条款中碰撞的定义是车与运行或静止的外界物体发生意外撞击或车上装载货物与外界物体撞击造本钱车车损，所以碰撞是指保险车辆与外界物体直接接触。2. 本车车损不能赔偿，电线杆损失及行人医药费可以赔偿。依据车损险条款责任免除第八条第四项规定保险机动车无驾驶人操作时自动滑动不属于保险责任。电线杆损失及行人医药费先由交强险赔偿， 假设超出局部再由商业三者险赔偿。3. 保险机动车全车被盗抢，被保险人索赔时未能供给机动车行驶证、
32、购车原始发票、车辆购置税完税证明或免税证明，每缺少一项，在第十三条商定确实定免赔率的根底上增加 0.5%的免赔率；原车钥匙不全的，在第十三条商定确实定免赔率的根底上增加3的免赔率。发生保险事故时，保险机动车实际行驶区域超出保险合同商定区域的，增加 10确实定免赔率。工程七 汽车保险理赔一、填空题1. 原始现场 变动现场 恢复现场2. 单方事故 双方多方事故 二、简答题11本地出险：报案查勘定损客户提交索赔资料缮制赔案审批领款或划款。（2） 异地出险：代查勘。一份标准的理算报告。一是要简述承保状况；如承保的险种、保险金额、保险有效期、特别商定等保险要素。二是要对出险的经过、缘由及相关的证据进展理
33、论分析和阐述，并确认是否属于保险责任和保险有效期内；三是要对损失确认方式、损失工程和对应的承保状况做出说明，并列明损失的具体清单或明细，以数学计算公式的方式进展损失确定；四是要对本案理算总金额提出处理意见或建议。2坚持保险理赔原则，履行定损职责，遵守公司纪律，维护 公司形象。认真界定本次事故中所造成的车辆损失和与本次事故无 关的损坏部件。凡在车辆存放、有偿施救、未准时实行措施以及额外增加产生的损失，均不属于赔付范围。事故车辆损坏工程要坚持“以 修为主，以换为辅”的原则。凡可以单独更换的局部配件，不能更换总成件，属于特别状况必需提前上报批准。严格依据损坏部件更 换标准确定更换配件，依据规定的修理
34、工艺确定工时费。严格执行 公司规定的配件价格标准，不得超过规定的价格范围。准确、合理、 有依据地界定损余物资的残值金额、施救费等，确定整体价格。检查、核实整体定损金额。严格区分属于车辆功能性机件缘由所引起 的事故和损失。双人定损：假设在定损中心集中定损，一名定损员加定损中心定损接待和拆解工即可；假设在现场或合作修理企业定损，必需保证双人定损，双人签字确认。11疑难案件慎重定损：对小额简易案件，坚持在“快”的前提下力求“准”；对大额疑难案件，搁置争议，对可以确定的损失坚持在“准”的前提下力争“快”。将确定的损失提交上级核损，对一时难以确定的损失，不轻易表态，经过向主管领导汇报，形成定损方案后，再
35、进展定损。12利用中介、专家或专业技术部门的力气定损：对定损难度大，特别是对特种车等专业技术性强的案件，通过审批授权后，尽可能聘请专业技术部门或中介定损。对中介定损费用和定损方案，要准时上报总公司审批。31受损的配件必需具有以下三种状况之一方可更换：不行修复性。修复后影响使用功能，严峻影响外观，影响安全性。 修复价格超过更换配件价格的 90% 以上。2对更换工程必需具有准确的更换依据，必要时供给依据性文件证明，或诊断工艺过程性资料。（3） 对不供给单件的总成件和隶属关系简单的需更换配件，必需供给修理站的文字说明及标准的配件关系图资料，必要时供给车辆品牌系列治理的证明文件。三、案例分析题 1.1
36、本起事故中，责任方在谁？本起事故中，责任方属于驾驶 POLO 车的妻子，由于她追尾撞了老公驾驶的花冠，应当担当事故的全部责任。（2） POLO 前部的受损，是否可以从其自身的车辆损失险获得赔付？由于妻子不是有意驾车撞击老公的花冠，因此， POLO 前部的受损，完全可以从其自身的车辆损失险获得赔付。（3） 花冠尾部的受损，是否可以从其自身的车辆损失险获得赔付？花冠尾部的受损，不属于其自身车辆损失险的赔偿范围，因而， 不能从自身的车辆损失险获得赔付，应当由肇事方担当赔偿责任。（4） 花冠尾部的受损，是否可以从 POLO 的第三者责任险中获得赔付？假设驾驶 POLO 的人与驾驶花冠的人素不相识，两辆
37、车也不属于同一个被保险人，那么，在本次事故中花冠尾部所患病的损失，完全可以由 POLO 的第三者责任险担当赔付。但是，现在的问题是，由于POLO 与花冠属于同一个被保险人，驾驶两车的又属于夫妻关系，假设由 POLO 的第三者责任险赔付花冠的损失，那么，保险公司的赔款实际上就落到了肇事方的家人即她的老公手里了，这不符合保险赔偿的原则。因而，花冠尾部的受损，无法从 POLO 的第三者责任险中获得赔付。只能由妻子掏钱给老公修车假设他们实行 AA 制的话。2.1该起事故属于保险责任？由于捷达车是在正常使用过程中不慎与路面上的石头相撞，驾驶员没有有意行为。从现场特征看，由于“道路中间有几块夜间拉石料的车
38、辆散落的石头，其中一块被润滑油侵蚀，石头四周也有一片油污； 轿车的发动机润滑油底壳有一孔洞，洞口向内凹，润滑油已漏尽，经与碰撞的石头比对，外形相吻合，汽车的停车位置距离所碰撞的石头缺乏 50 米。”这些特征均符合汽车拖底碰撞的特征，属于汽车损失保险条款中规定的“碰撞、倾覆、坠落”下面，属于保险责任。（2） 针对该起事故，应当如何制定修理方案？该起事故并不简单，从外观看，发动机油底壳已经损坏，需要更换，润滑油已经泄漏，需要添加，其他部位进展适当检查即可。（3） 该起事故涉及哪些拆装、检查工时？涉及的拆装、检查工时有：发动机油底壳、添加润滑油、检查油底壳内的润滑油泵工作性能。（4） 该起事故需要更
39、换哪些零部件？需要更换的零部件有：发动机油底壳、润滑油。需要说明的是：由于润滑油泄漏而导致的路面污染清理费用，作 为第三者责任险，属于责任免除范围；作为交强险，一般也属于责任免除范围但某些保险公司在处理时，可以适当考虑通过交强险赔偿。四、计算题1. 1交强险局部经过认定，甲车担当事故主要责任，则甲乙两车在强制险下都按有责限额担当赔偿。甲车强制险下赔付：（a） 医疗费用：乙车人员医药费损失12 000 元，超过强制险限额 10 000 元，按限额赔偿 10 000 元。（b） 财产损失：经核定乙车司机手机损失 3 000 元+乙车损失25 000 元，超过限额 2 000 元，按限额赔偿 2 0
40、00 元。（c） 死亡伤残：死亡赔偿金 180 000 元+丧葬费 7 000 元+被抚养人生活费 110 000 元+事故处理人员误工费 300 元+处理丧葬事宜的交通费 1 000 元，超过限额 110 000 元，按限额赔偿 110 000 元。注： 死亡伤残中先赔偿死亡赔偿金等费用，假设赔偿后有剩余，再赔偿精神抚慰金。（d） 交强险合计赔偿甲车：122 000 元乙车强制险下赔付：财产损失：经核定甲车损失 12 000 元，超过限额 2 000 元，按限额赔偿 2 000 元。所以，交强险合计赔偿乙车 2 000 元（2） 第三者责任险甲车的第三者损失=医药费+死亡赔偿金+丧葬费+死者
41、随身手机+ 被抚养人生活费+事故处理人员误工费+交通费+三者车辆损失注： 精神抚慰金不属于商业三者险责任范围=12 000+180 0007 0003 000110 0003001 00025 000元338 300 元。甲车商业第三者责任险应负赔偿局部= 甲车的第三者损失强制保险应付的赔偿金额事故责任比例= 338 300122 00070元151 410 元 大于商业三者限额 5 万元所以商业三者险赔偿额=50 0001-15%元=425 200 元因乙车未购置商业三者，所以，保险公司不负责赔偿乙车的三者损失。（3） 机动车损失险甲车在车损险下赔付=甲车损失强制险应付的赔偿金额 事故责任比
42、例1免赔率12 0002 000701-15元5 950 元因乙车未购置机动车损失险，所以，保险公司不负责赔偿乙车的自身损失。（4） 综合甲车能获得保险赔款 =122 000+425 200+5 950 元=170 450 元。乙车能获得保险赔款=2 000 元。工程八 汽车保险风险掌握一、选择题1.C 2.B 3.D 4.D 二、填空题1. 缺乏诚信体系和健全的监控机制2. 骗取保险金三、简答题1. 对如何有效防止保险欺诈不够重视；保险业信息沟通不畅；承保程序不科学；理赔程序不科学；保险公司对某些已经识破了的欺诈行为处理过松；理赔人员素养偏低，把不住理赔关。2. 提高生疏；司法界、闻界帮助保
43、险界搞好预防；利用技术、共享各种信息；加强行业监管，标准市场行为。3. 虚假告知，不够诚信；出险在先，投保在后；转变用途，消灭索赔；无中生有，谎报出险；编造缘由，隐瞒真相；报案不实，夸大损失。4. 有意造案，骗取赔款；移花接木，混淆视听；一险多报，重复索赔；顶替他人，冒充索赔。5. 施救费是对出险车辆进展施救所产生的费用。施救费用必需是为了削减受损车辆损失所支付的必要的、合理的费用。施救费确定应留意把握以下原则：充分考虑施救难度和施救工作量。 对需要人工或专业设备施救的，可依据当地用工标准和专用设备使用费用，参照行业标准进展确认。 同时施救保险车辆以外财物的，严格区分保险车辆和保险车辆以外的财物各自发生的费用。假设无法准确区分的，可依据被施救物价值比例分摊计算。 充分考虑施救对象的实际价值，假设施救费用超过被施救物的实际价值，可放弃施救，在案件定损意见中说明状况。工程九 汽车消费贷款及其保险1. 具有完全民事行为力量的自然人。有当地常住户口或有效居住身份，有固定的住宅。有正值职业和稳定的收入来源，具备按期归还贷款本息的力量。持有与贷款人指定经销商签订的指定品牌汽车的购置协议或合同。供给贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证，保证人应为贷款人认可的具有代偿力量的个人或单位，并担当连带责任。购车人为夫妻双方或家