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1、-1-xxx 银行北京分行固定资产贷款发放与支付管理办法 第一条 为加强对固定资产贷款项目的管理，按照总行制度要求，经营单位（特指分行营业部、支行、营销部门）须针对每一个固定资产贷款项目，成立风险评价小组（附件 1）。小组由各经营单位负责人、主管对公信贷的副行长及主、协办客户经理组成，具体负责固定资产贷款的全程管理，包括但不限于市场调查、风险评估、授信获批后贷款的发放、提款和支付管理以及贷后管理等工作。小组成员名单作为授信卷宗的必备资料之一。调查报告中应包含借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术可行性、财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保方式、保险等方面的风险评价。第
2、二条 分行成立“固定资产信贷项目监管小组”（附件 2），由对公信贷管理部、对公信贷审批部相关人员组成，对公信贷管理部负责人任组长，负责审核各经营单位风险评价小组放款前提交的固定资产贷款资金用途、支付方式、支付对象及交易背景的相关资料是否合规，依据经营单位的调查、审核意见，签署审批意见。第三条 固定资产贷款授信的调查、审批阶段须增加提款和支付方式的调查、审查内容，对于不能按照银监会、总行固定资产贷款管理要求执行的，原则上不予介入。第四条 对于固定资产贷款项目的报批手续（政府主管部门审批、核准、备案手续；土地、规划、资源利用、环保文件和水土保持等批文；可研报告、项目建议书；资本金到位情况资料等）或
3、其他审批阶段应该提交审查的资料，原则上应在信贷审批部门出具终审意见之前提供完备，并由审批部门审查无误，一般不得作为出账前待落实的限制性条件。上述手续因特殊原因需放款前落实的，由经营单位在出账前向-2-分行信贷审批部门提交相关资料进行审核，审批部门出具部分放款限制性条件审核意见书（附件 3）。该意见书作为放款的必备资料，相关要求分行放款中心不再重复审核。第五条 固定资产贷款的提款条件及应提交审核的资料包括但不限于：1.项目报批、核准等手续完备，相应提交有关国家主管机关的批文等；2.资本金已落实，与拟发放的信贷资金同比例足额到位，配套使用，相应提交资本金到位资料或调查报告；3.资金需求合理，项目进
4、度与已投资额相匹配，同时提交证明材料，例如监理报告、项目图片以及客户经理针对上述问题的简要调查报告等；4.信贷用途符合约定，相应提交用途证明材料，例如采购合同、订单等；5.支付方式符合规定，且与合同约定一致，相应提交客户的固定资产贷款支付申请（加盖客户公章），以供审核，支付申请应列明资金用途、支付对象、支付金额、自有配套资金情况等；6.每次提款时，未发生成本超支，提交未超支的相关证明及/或调查说明；7.分行认定的其他条件。在固定资产贷款的发放和支付过程中，除上述提款、支付条件的审查外，经营单位风险评价小组还要增加审查以下内容：1.信用状况是否下降；2.以往支付是否符合合同的约定及相关要求；3.
5、是否存在化整为零方式规避受托支付的行为；4.项目进度是否落后于资金使用进度；5.其他贷款管理反馈的事项 如出现不利情况，各经营单位风险评价小组负责人应及时落实-3-与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或要求停止贷款的发放或支付。第六条 固定资产贷款与一般流动资金贷款发放的审查步骤不同，关键步骤及要求包括：1.授信客户须向经营单位提交提款申请书（附件 4），经营单位风险评价小组按照要求对提款和支付条件的真实性、合理性等进行调查、核实（参照第六条），确认是否满足终审意见及合同约定的提款要求，签署审核认定意见，明确贷款金额、支付方式、支付对象、支付金额等事项，并出具北京分行固定资产提款条件审查认定意
6、见表（附件 5）。2.经营单位落实法律审查意见及信贷审批意见，如需分行审批部门协审的内容及时提交审批部门，并由审批部门出具部分放款限制性条件审核意见书作为放款审查的必备资料。3.经营单位提交提款申请书、北京分行固定资产提款条件审查认定意见表及资金用途相关资料至分行固定资产信贷项目监管小组，监管小组对资金用途的合规性进行复审，并在北京分行固定资产提款条件审查认定意见表中签署审核意见。4.经营单位提交经监管小组复审的提款申请书和北京分行固定资产提款条件审查认定意见表的正本（原件）和其他放款资料至放款中心，进行放款审查、审批。审查合格后，放款中心签发放款通知书。上述提款申请书、认定意见表原件作为二级
7、档案归档保存，复印件分别作为分行监管小组备案、登记台帐、运营管理部门对外支付管理的依据。5.经营单位出账经办人员持放款通知书（原件）、对公授信业务放款申请/审批表（复印件）到集中作业部办理出账操作。第七条 固定资产贷款业务统一使用新版固定资产贷款合同。-4-第八条 放款前必须明确该笔贷款的支付方式，即是否受托支付或自主支付，鉴于监管部门要求和我行运营监管需要，单笔出账不允许采用部分受托、部分自主的支付方式。第九条 根据银监会要求，达到受托支付标准的，即单笔贷款金额超过项目总投资 5%或超过 500 万元人民币时，该笔贷款必须采取受托支付方式，并应在贷款合同中约定，否则不得放款。采取受托支付方式
8、的贷款资金必须在贷款发放后两个工作日内对外支付完毕。第十条 对于采取受托支付方式的，借款企业的贷款资金可以采用在我行开立贷款专用存款账户（下称“贷款专户”）的方式核算，也可以采用受托支付贷款资金暂时冻结方式核算。采用贷款专户方式核算的，所有受托贷款均通过该账户发放。该账户仅用于贷款资金的专项管理，不得用于结算与支付，不得开立网上银行、不得对外出售支付凭证。采用受托支付贷款资金暂时冻结方式核算的，分行集中作业部门须根据出账通知将受托支付的贷款资金使用核心系统交易进行冻结。第十一条 对于采取自主支付方式的，借款企业的贷款资金可直接发放至企业的结算账户并由企业进行自主支付。经营单位应根据贷后管理要求
9、，对信贷资金用途进行有效监控，保证我行贷款按北京分行固定资产提款条件审查认定意见表中审核的用途使用。同时，按照分行资金用途监控要求于贷款使用后将相关凭证资料及时交分行存查。第十二条 根据监管的需要或终审意见的要求，客户可以自愿或必须另行开立监管账户，用于监控销售回款是否符合合作条件或贷后管理的要求等。该帐户预留印鉴须包括借款人及银行双方印鉴。开户证明资料须在放款前提供放款中心。固定资产贷款合同中应根据终审意见对该账户的监控内容及要求进行约定。-5-第十三条 分行集中作业部凭放款中心签发的放款通知书发放贷款。对于采取受托支付方式的，运营部门凭固定资产贷款支付申请书（附件 6）对外支付，并留档备查
10、。具体流程为：由授信客户向经营单位风险评价小组提供固定资产贷款支付申请书，以及要素填写完整、正确加盖印章的结算支付凭证。风险评价小组根据分行项目监管小组终审的北京分行固定资产提款条件审查认定意见表进行核对、审查，并完成固定资产贷款支付申请书签字手续后提供给运营部门。运营部门凭固定资产贷款支付申请书、结算支付凭证，按照相关要求对外支付。经营单位应确保贷款资金对外支付的金额、对象符合审批要求。经营单位风险评价小组做好支付记录，保管划款凭证复印件，监督贷款资金在规定期限内的定向支付完成情况。对于受托支付的业务，经营单位须要求授信客户提前做好支付申请准备工作，以保证经营单位风险评价小组有充足的时间完成
11、审核工作。第十四条 本办法为xxx 银行固定资产贷款管理办法（1.0 版，2012 年）关于发放与支付管理的具体实施规定，关于贷款的申请、贷前调查、审查审批、合同签订及贷后管理等的未尽事宜，严格按照xxx 银行固定资产贷款管理办法（1.0 版，2012 年）的规定执行。第十五条 项目贷款管理参照本办法执行。银团贷款鉴于其业务特殊性，在具体操作流程和支付环节可另行考虑。第十六条 本办法由分行对公信贷管理部负责解释和修订。附件：1.经营单位固定资产贷款项目风险评价小组 2.北京分行固定资产贷款项目监管小组 3.部分放款限制性条件审核意见书 4.提款申请书 5.北京分行固定资产提款条件审查认定意见表
12、 -6-6.固定资产贷款支付申请书 -7-附件 1：经营单位固定资产贷款项目风险评价小组 分行：根据总分行固定资产贷款管理办法及其补充规定的要求，针对我支行的 固定资产贷款项目 （项目名称），支行成立了风险评价小组，具体负责项目的市场调查、风险评价、放款管理、监管与支付管理和贷后管理等工作。具体情况如下：项目评价小组组长（单位负责人）：小组成员 分管行长：主、协办客户经理：（章）年 月 日 -8-附件 2：北京分行固定资产贷款项目监管小组 根据总分行固定资产贷款管理办法及其补充规定的要求，为加强对固定资 产 贷 款 项 目 的 监 管，针 对 我 行 的 固 定 资 产 贷 款 项 目 （填列
13、项目名称），分行成立了项目监管小组，具体负责审核经营单位风险评价小组提交的放款环节本项目固定资产贷款的资金用途、支付方式、支付对象及交易背景资料等是否合规。具体情况如下：监管小组组长（对公信贷管理部负责人）：小组成员 （对公信贷管理部相关人员）：（对公信贷管理部相关人员）：（信贷审批部门审批人员）：（章）年 月 日 -9-附件 3：放款限制性条件审查意见书 客户名称 经营单位 信贷审批意见书编号 签发日期 额度金额 币 种 经我部审查：上述信贷审批意见中要求的下列限制性条件的落实情况如下：事项类别 限制条件序列编号 放款限制性条件落实情况审核意见 项目资本金到位情况：项目审批手续：其他限制性条
14、件：信贷审批部门 审查人签字 审查日期 年 月 日 -10-负责人签字 审查日期 年 月 日 注：指放款限制性条件在原信贷审批意见（终审意见）中的序列编号（如有）。本表由经营单位在出账前提交信贷审批部门审核，作为放款的要件，由信贷业务审查岗负责审查。附件 4：提款申请书（参考格式）致 xxx 银行北京分行 支行：现因我公司已达到与贵行签订的编号为 字第 号固定资产贷款合同约定的提款条件，特申请提款 币种 万元，所提款项主要支付给以下交易对手：收款人 1（名称）：金额：；开户行及帐号 。收款人 2（名称）：金额：；开户行及帐号 。收款人 3（名称）：金额：；开户行及帐号 。收款人 4（名称）：金
15、额：；开户行及帐号 。-11-特此申请。申请人（盖章）年 月 日 附件 5：北京分行固定资产提款条件审查认定意见表 根据客户的申请以及固定资产贷款管理的有关规定，经我支行（部门）调查、核实，提款与支付条件均已经落实且符合要求。客户名称 出账申请金额 币种 金额 是否首次发放 是（打勾）否（打勾）提款条件 手续名称 落实情况审核 1 项目报批、核准等手续 在信贷审批阶段落实。如作为放款限制条件，由审批中心另行审核 2 资本金落实情况 3 资金需求是否合理，项目进度与已投资额是否匹配 4 信贷用途是否符合约定 5 支付方式：自主（）；委托：（）是否符合规定（总投资为 万元，其中：总投资的 5%为
16、万元）6 成本是否超支 资金封闭监管 如有要求 是否落实监管帐户、协议 是（）；否（）如未要求 注明 （有存量业务的）补充审查要点 1 信用状况变化情况 2 以往支付是否符合合同约定及要求 3 是否存在化整为零方式规避受托支付 4 项目进度是否与资金使用进度相匹配 5 其他贷款管理反馈事项 审定的支付对象 收款人名称 开户行 帐号 支付 金额 1 2 3 4 或详见支付对象清单（如果较多时）-12-经营单位风险评价小组意见 1）是否同意发放贷款？有何其他调整要求？或补充约定发放条件？2）支付指示（自主或委托支付？）分行固定资产信贷项目监管小组意见（通过对经营单位提交的资金用途、支付方式、支付对
17、象等相关资料的合规性审核，是否同意根据上述经营单位审定的支付对象内容进行提款和支付）。注：本表作为放款审核的要件。附件 6：固定资产贷款支付申请书 xxx 银行股份有限公司北京 支行：根据与贵行签订的编号为 字第 号固定资产贷款合同约定的信贷资金用途和支付条件，拟申请对以下交易对手进行付款，请审查。固定资产贷款支付情况表 序号 收款人 金额 帐号 开户行 支付日期 是否达到受托支付的标准（是或否）随附转账支票/结算业务委托书（号码：）和进账单，请审查。申请人（盖章）：日期：银行审核意见：主办客户经理：协办客户经理：经营单位负责人：日期：日期：日期：分行放款部门经办人员：分行放款部门有权签字人：
18、-13-附件 7-1 提款申请书 致 xxx 银行股份有限公司分行：我公司因开发 项目向贵行融资，并与贵行签订了 字第 号固定资产贷款合同。现我公司已达到前述贷款合同约定的提款条件，特申请提款人民币(大写)万元，所提款项用于 。我公司将按贵行要求提供相关交易资料和文件。特此申请，请予审查。申请人（盖章）年 月 日 -14-备注：本表原件由经办支行会计柜台留存，信贷部门留存复印件。附件7-2 固定资产贷款资金支付审批表 编号：第 号 2013年 1 月10日 借款人 经办单位 贷款资金账号 监管开 户 行 审 批 意 见 管户客户 经理意见 本笔资金用途为 ，申请支付金额共计（币种）人民币 万元
19、 符合我行终审意见监管要求，符合实际需要，申请与证明材料相符，准予对外支付（明细见支付委托书）。签署：日期：风险经理意见 签署：日期：分部总监意见 签署：日期：-15-总部初审意见 经办人：负责人：日期：总部终审意见 签署：日期：附件7-3 支付申请书 xxx 银行股份有限公司分行：根据与贵行签订的编号为 xx 固贷字 第 号 固定资产贷款合同约定的信贷资金用途和支付条件，拟申请贷款资金提款，以 委托支付方式支付金额 通过委托支付方式支付的，交易对手信息如下:委托支付（交易对手）信息表 序号 收款人名称 具体用途 金额 -16-随附转账支票/结算业务委托书（号码：）和进账单，请审查。申请人（公章）：日期：银行审核意见：