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1、第三章信用一、填空题1、信用行为的两个基本特征是（）和（）。答案：偿还；付息2、从逻辑上推理，（）的出现是信用关系存在的前提条件。答案：私有财产或私有制3、信用有（）和货币信用两种基本形式。答案：实物信用4、货币运动与信用活动不可分解地连接在一起所形成的新畴是（）。答案：金融5、在前资本主义社会的经济生活中，（）是占统治地位的信用形式。答案：高利贷6、高利贷信用最明显的特征是（）。答案：极高的利率7、典型的商业信用中包括两个同时发生的经济行为：（）和（）。答案：买卖行为；借贷行为8、商业票据主要有（）和汇票两种。答案：本票9、资金供求者之间直接发生债权债务关系属（）信用，银行业务经营属于（）信
2、用。答案：直接；间接10、商业票据流通转让时发生的票据行为是（）。答案：背书11、银行信用在商业信用的基础上产生并发展，克服了商业信用在（）、（）和（）上的局限性。答案：期限上；数量上；方向12、在再生产过程中与公司企业的经营活动直接联系的信用形式有（）与（）。答案：商业信用；银行信用13、国家信用的主要工具是（）。答案：国家债券14、商业汇票必须经过债务人（）才有效。答案：承兑15、商业汇票是由（）向（）发出的支付命令书，命令他在约定的期限支付一定的款项给第三人或持票人。答案：债权人；债务人16、银行信用具备的两个特点是：（）与（）。答案：以金融机构为媒介；借贷的对象是货币17、消费信用的方
3、式主要有（）与（）。答案：商品赊销；消费信贷18、传统的商业票据有本票和汇票两种，其中由债务人向债权人发出的，承诺在约定期限支付一定款项给债权人的支付承诺书是（）。答案：本票19、中华人民国票据法颁布的时间为（）年。答案：1995 20、资产阶级反高利贷斗争的焦点是使利息率降低到（）之下。答案：利润水平二、单项选择题1、商业信用是企业之间由于（）而相互提供的信用。A、生产联系 B、产品调剂C、物质交换 D、商品交易答案：D 2、信用的基本特征是（）。A、无条件的价值单方面让渡B、以偿还为条件的价值单方面转移C、无偿的赠与或援助D、平等的价值交换答案：B 3、本票与汇票的区别之一是（）。A、是否
4、需要承兑 B、是否有追索权C、是否需要汇兑 D、是否有保证答案：A 4、以金融机构为媒介的信用是（）。A、银行信用 B、消费信用C、商业信用 D、国家信用答案：A 5、下列经济行为中属于间接融资的是（）。A、公司之间的货币借贷 B、国家发行公债C、商品赊销 D、银行发放贷款答案：D 6、下列经济行为中属于直接融资的是()。A、票据贴现 B、开出商业本票C、发行金融债券 D、银行的存贷款业务答案：B 7、工商企业之间以赊销方式提供的信用是（）。A、商业信用 B、银行信用C、消费信用 D、国家信用答案：A 8、货币运动与信用活动相互渗透相互连接所形成的新畴是（）。A、信用货币 B、证券C、金融 D
5、、金融市场答案：C 9、中华人民国票据法颁布的时间是（）。A、1995 年 5 月 10 日 B、1995 年 10 月 15 日C、1996 年 5 月 10 日 D、1996 年 10 月 15 日答案：A 10、现代经济中，信用活动与货币运动紧密相联，信用的扩意味着货币供给的（）。A、增加 B、减少C、不变 D、不确定答案：A 11、高利贷信用产生的经济条件是（）。A、社会化大生产 B、商品货币关系的发达C、自己自足的自然经济 D、扩大再生产答案：C 12、典型的商业信用（）。A、只是唯一的商品买卖行为B、只是唯一的货币借贷行为C、是商品买卖行为与商品借贷行为的统一D、是商品买卖行为与货
6、币借贷行为的统一答案：D 13、商业票据必须经过（）才能转让流通。A、承兑 B、背书C、提示 D、追索答案：B 14、个人获得住房贷款属于（）。A、商业信用 B、消费信用C、国家信用 D、补偿贸易答案：B 15、国家信用的主要工具是（）。A、政府债券 B、银行贷款C、银行透支 D、发行银行券答案：A 三、多项选择题1、国家信用的主要形式有（）。A、发行国家公债 B、发行国库券C、发行专项债券 D、银行透支或借款E、发行银行券答案：ABCD 2、现代信用形式中两种最基本的形式是（）。A、商业信用 B、国家信用C、消费信用 D、银行信用E、民间信用答案：AD 3、下列属于消费信用畴的有（）。A、企
7、业将商品赊卖给个人 B、个人获得住房贷款C、个人持信用卡到指定商店购物D、个人借款从事经营活动E、企业将商品赊卖给另一家企业答案：ABC 4、下列属于直接融资的信用工具包括（）。A、大额可转让定期存单 B、股票C、国库券 D、商业票据E、金融债券答案：BCD 5、下列属于间接融资的信用工具包括（）。A、企业债券 B、定期存单C、国库券 D、商业票据E、金融债券答案：BE 6、与间接融资相比，直接融资的局限性体现为（）。A、资金供给者的风险较大B、降低了投资者对筹资者的约束与压力C、在资金数量、期限等方面受到较多限制D、资金供给者获得的收益较低E、资金需求者的风险较大答案：AC 7、银行信用的特
8、点包括（）。A、买卖行为与借贷行为的统一B、以金融机构为媒介C、借贷的对象是处于货币形态的资金D、属于直接信用形式E、属于间接信用形式答案：BCE 8、信用行为的基本特点包括（）。A、以收回为条件的付出 B、贷者有权获得利息C、无偿的赠与或援助 D、平等的价值交换E、极高的利率水平答案：AB 9、金融是由哪两个畴相互渗透所形成的新畴（）。A、货币 B、利率C、证券 D、信用E、商品答案：AD 10、资产阶级反对高利贷斗争的途径包括（）。A、消灭高利贷者 B、以法律限制利息率C、发展资本主义信用关系 D、保持和发展自然经济E、将奴隶、农民变成一无所有的劳动者答案：BC 四、判断题1、现代社会中，
9、银行信用逐步取代商业信用，并使后者规模日益缩小。（）答案：错误2、商业票据的背书人对票据不负有连带责任。（）答案：错误3、直接融资与间接融资的区别在于债权债务关系的形成方式不同。（）答案：正确4、银行信用是当代各用的最主要的信用形式。（）答案：正确5、商业信用已成为现代经济中最基本的占主导地位的信用形式。（）答案：错误6、银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用。（）答案：正确7、在间接融资中，资金供求双方并不形成直接的债权和债务关系，而是分别与金融机构形成债权债务关系。（）答案：正确8、信用是在私有制的基础上产生的。()答案：正确9、一般而言，盈余单位仅仅拥有债权而没
10、有负债。（）答案：错误10、就我国目前现状而言，作为一个整体，居民个人是我国金融市场上货币资金的主要供给者。（）答案：正确11、商品生产与流通的发展是信用存在与发展的基础。（）答案：错误12、直接融资中的信用风险是由金融机构来承担的。（）答案：错误五、简答题1、简述商业信用与银行信用的区别。2、简述商业信用的作用与局限性。3、简述消费信用的积极作用与消极作用。4、如何理解金融畴。5、简述直接融资的优点与局限性。参考答案1、（1）商业信用是工商企业之间买卖商品时，以商品形式提供的信用，典型的方式为赊销。典型的商业信用中包含着两个同时发生的行为：买卖行为与借贷行为。商业信用属于直接信用。商业信用在
11、方向、规模、期限上具有局限性。（2）银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，属于间接信用。银行信用突破了商业信用在方向、规模、期限上的局限性。2、（1）商业信用的作用：在商品经济中发挥着润滑生产和流通的作用；加速资本周转等；（2）局限性：商业信用在方向、规模、期限上具有局限性。3、（1）消费信用的积极作用：促进消费商品的生产与销售，从而促进经济增长；有利于促进新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代等；（2）消费信用的消极作用：过度的消费信用会造成消费需求膨胀，在生产扩能力有限的情况下，会加剧市场供求紧状况，促使物价上涨的繁荣。4、在信用货币制度下，信用与货币不可分割地联系在一起
12、，货币制度也建立在信用制度之上，没有不含货币因素的信用，也没有不含信用因素的货币，任何信用活动也同时都是货币的运动。信用的扩意味着货币供给的增加，信用的紧缩意味着货币供给的减少，信用资金的调剂则影响着货币的流通速度和货币供给的部门构成和地区构成。当货币的运动与信用的活动不可分析地联系在一起时，就产生了由货币和信用相互渗透而形成地新畴金融。因此，金融是货币运动和信用活动地融合体。5、（1）直接融资的优点在于：资金供求双方联系紧密，有利于资金的快速合理配置和提高使用效益；由于没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高；资金供求双方直接形成债权债务关系，加强了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力；有利
13、于筹集具有稳定性的、可以长期使用的投资资金。（2）直接融资的其局限性：资金供求双方在数量、期限、利率等方面受的限制比间接融资多；直接融资的便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场的发达程度的制约；对资金供给者来说，直接融资的风险比间接融资大得多，需要直接承担投资风险。六、论述题：1、从各种信用形式的特点出发，论述我国应怎样运用这些信用形式。2、试比较分析直接融资与间接融资的优点与局限性，你认为我国应怎样运用这两种方式。参考答案1、（1）信用的经济含义。现代信用的形式主要包括：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用等。（2）商业信用是工商企业之间买卖商品时，以商品形式提供的信用，典型的方式为赊销
14、。商业信用在方向、规模、期限上有限制。银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它突破了商业信用的局限性。国家信用是以国家作为债务人或债权人的信用，可以用来调节财政收支和宏观经济。消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。上述各种信用形式所涉及的经济主体不同，具体的形式也不同，但都在经济发展中起着重要作用。（3）我国要进一步发展社会主义市场经济，应对各种信用形式有重点、有管理地加以引导和运用：规商业信用，发展直接融资；加强对银行信用的风险管理，提高货币资金的使用效益；适度发展消费信用，配合住房改革等经济体制改革的需要，满足消费者的合理需求，注意防盲目消
15、费和信用膨胀；安排好国家信用的规模和结构，使其适应经济发展和社会需要。总之，在发展各种信用形式的前提下，针对其各自的特点与作用，有所侧重、协调并举地对各种信用形式加以运用。2、（1）资金供应者和资金需求者之间的融资活动，有两种基本形式直接融资和间接融资。二者各具优点，也各具局限。（2）直接融资的优点在于：资金供求双方联系紧密，有利于资金的快速合理配置和提高使用效益；由于没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高。资金供求双方直接形成债权债务关系，加强了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力；有利于筹集具有稳定性的、可以长期使用的投资资金。但直接融资也有其局限性，主要表现在：资金供求双方在数量、期限
16、、利率等方面受的限制比间接融资多；直接融资的便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场的发达程度的制约；对资金供给者来说，直接融资的风险比间接融资大得多，需要直接承担投资风险。（3）与直接融资比较，间接融资的优点在于：灵活便利；安全性高；规模经济。间接融资的局限性主要有两点：割断了资金供求双方的直接联系，减少了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力；金融机构要从经营者的利润中收取一定的利息，从而减少了投资者的收益（4）在现代市场经济中，直接融资与间接融资并行发展，相互促进。它们在充分发挥自身优点的同时，也互相弥补了各自的局限。因此，对直接融资和间接融资必须给予同样的关注和重视。（5）市场化融资不等
17、于直接融资，而是按市场原则进行的融资。从各国的经验看，经过银行为中介的间接融资始终是市场化融资的主体。我国在现阶段尤其需要充分发挥银行间接融资的优越性，除了历史的延续性和各国的共性外，很大原因是我国直接融资市场的建立、完善尚需时日，短期难以成为市场化融资的主渠道，故在一个不短的时期，以金融机构为中介的间接融资将是我国市场化融资的主体。为此，必须加快金融体制特别是商业银行体制改革，建立以中央银行间接调控为主导的商业银行融资体制。同时，多策并举大力发展直接融资，使二者协调发展。第四章利息与利息率一、填空题1、以利率是否带有优惠性质为标准，可将利率划分为（）和一般利率。答案：优惠利率2、在多种利率并
18、存的条件下起决定作用的利率被成为（）。答案：基准利率3、实际利率是根据名义利率和（）换算得出的。答案：通货膨胀率4、物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率是（）。答案：实际利率5、马克思认为利息实质上是利润的一部分，是（）的特殊转化形式。答案：剩余价值6、依据利率是否按市场规律自由变动的标准划分，利率可分为官定利率、（）和市场利率。答案：公定利率7、假设 r 表示名义利率，i 表示实际利率，p表示借贷期的物价变动率，则 r、i、p 三者之间的关系是（）。答案：r=i+p 8、基准利率在西方国家通常是（）利率。答案：中央银行的再贴现9、在通货膨胀条件下，实行固定利率会给（）人造成经济损失。答案
19、：债权10、根据借贷期是否调整，利率可分为（）与（）。答案：固定利率、浮动利率11、借贷期所形成的利息额与所贷资金额的比率被称为（）。答案：利率12、根据马克思的利率决定理论，利息的最高界限是（）。答案：平均利润率13、自 1949 年建国以来，我国利率基本上属于（）的类型。答案：管制利率14、利率对储蓄的作用有正反两方面：储蓄随利率提高而增加的现象称为利率对储蓄的（）；储蓄随利率提高而降低的现象称为利率对储蓄的（）。答案：替代效应、收入效应15、任何有收益的事物，都可以通过收益与（）的对比倒算出它相当于多大的资本金额。答案：利率16、有价证券、土地、劳动力等价格的形成是（）发挥作用的表现。答
20、案：收益资本化17、任何一笔货币金额都可以根据利率计算出在未来某一时点上的本利和，通常称其为（）。答案：终值18、由非政府部门的民间金融组织所确定的利率是（）。答案：公定利率19、凯恩斯认为，（）与（）是决定利率的唯一的两个因素。答案：货币供给、货币需求20、实际利率理论认为，投资是利率的（）函数。答案：递减二、单项选择题1、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（）。A、差别利率 B、实际利率C、公定利率 D、基准利率答案：D 2、认为利息实质上是利润的一部分，是剩余价值特殊转化形式的经济学家是（）。A、凯恩斯 B、马克思C、杜尔阁 D、俄林答案：B 3、认为利率纯粹是一种货币现象，利率水
21、平由货币供给与人们对货币需求的均衡点决定的理论是（）。A、马克思的利率决定理论 B、实际利率理论C、可贷资金论 D、凯恩斯的利率决定理论答案：D 4、下列利率决定理论中，那种理论是着重强调储蓄与投资对利率的决定作用的。（）A、马克思的利率理论 B、流动偏好理论C、可贷资金理论 D、实际利率理论答案：D 5、国家货币管理部门或中央银行所规定的利率是：（）A、实际利率 B、市场利率C、公定利率 D、官定利率答案：D 6、利率作为调节经济的杠杆，其杠杆作用发挥的大小主要取决于（）。A、利率对储蓄的替代效应 B、利率对储蓄的收入效应C、利率弹性 D、消费倾向答案：C 7、当银行存款的名义利率和物价变动
22、率一致时，存户到期提取的本利和能够达到（）。A、升值 B、贬值C、保值 D、升值或贬值的幅度不定答案：C 8、名义利率与物价变动的关系呈（）。A、正相关关系 B、负相关关系C、交叉相关关系 D、无相关关系答案：A 9、当前我国银行同业拆借利率属于（）。A、官定利率 B、市场利率C、公定利率 D、基准利率答案：B 10、由非政府部门的民间金融组织确定的利率是（）。A、市场利率 B、优惠利率C、公定利率 D、官定利率答案：C 11、西方国家所说的基准利率，一般是指中央银行的（）。A、贷款利率 B、存款利率C、市场利率 D、再贴现利率答案：D 12、我国同业拆借利率完全实现市场化的时间是（）。A、1
23、996 年 B、1997 年C、1998 年 D、1999 年答案：A 13、我国习惯上将年息、月息、拆息都以“厘”做单位，但实际含义却不同，若年息6 厘、月息 4 厘、拆息 2厘，则分别是指（）。A、年利率为6%，月利率为0.04%，日利率为0.2%B、年利率为0.6%，月利率为0.4%，日利率为0.02%C、年利率为0.6%，月利率为0.04%，日利率为2%D、年利率为6%，月利率为0.4%，日利率为0.02%答案：D 14、利率对储蓄的收入效应表示，人们在利率水平提高时，希望（）。A、增加储蓄，减少消费 B、减少储蓄，增加消费C、在不减少消费的情况下增加储蓄D、在不减少储蓄的情况下增加消
24、费答案：B 15、提出“可贷资金论”的经济学家是（）。A、凯恩斯 B、马歇尔C、俄林 D、杜尔阁答案：C 三、多项选择题1、马克思认为，在平均利润率与零之间，利息率的高低取决于（）。A、总利润在贷款人和借款人之间进行分配的比例B、资本有机构成的高低 C、利润率D、利润量的大小 E、资本的供求关系答案：AE 2、中国工商银行某储蓄所挂牌的一年期储蓄存款利率属于（）。A、市场利率 B、官定利率C、名义利率 D、实际利率E、优惠利率答案：BC 3、按照利率的决定方式可将利率划分为（）。A、官定利率 B、基准利率C、公定利率 D、市场利率E、固定利率答案：ACD 4、可贷资金论认为，利率的决定因素包括
25、（）。A、利润率水平 B、储蓄C、投资 D、货币供给E、货币需求答案：BCDE 5、影响利率变动的因素有（）。A、资金的供求状况 B、国际经济政治关系C、利润的平均水平 D、货币政策与财政政策E、物价变动的幅度答案：ABCDE 6、关于名义利率和实际利率的说确的是（)A、名义利率是包含了通货膨胀因素的利率B、名义利率扣除通货膨胀率即可视为实际利率C、通常在经济管理中能够操作的是实际利率D、实际利率调节借贷双方的经济行为E.名义利率对经济起实质性影响答案：ABD 7、收益资本化发挥作用的领域有（）。A、土地买卖与长期租用 B、衡量人力资本的价值C、有价证券价格的形成 D、商品定价E、确定汇率水平
26、答案：ABC 8、考虑到通货膨胀因素的存在，利率可分为（）。A、浮动利率 B、一般利率C、名义利率 D、实际利率E、优惠利率答案：CD 9、西方传统经济学中的实际利率理论认为，决定利率的实际因素有（）。A、生产率 B、可贷资金C、节约 D、流动性偏好E、平均利润率答案：AC 10、银行提高贷款利率有利于（）。A、抑制企业对信贷资金的需求B、刺激物价上涨C、刺激经济增长D、抑制物价上涨E、减少居民个人的消费信贷答案：ADE 四、判断题：1、凯恩斯认为，利率仅仅决定于两个因素：货币供给与货币需求。（）答案：正确2、利率变动与货币需求量之间的关系是同方向的。（）答案：错误3、实际利率是以实物为标准计
27、算的，即物价不变，货币购买力不变条件下的利率。（）答案：正确4、在通常情况下，如果资本边际效率大于官定利率，可以诱使厂商增加投资反之，则减少投资。（）答案：错误5、负利率是指名义利率低于通货膨胀率。（）答案：正确6、一般将储蓄随利率提高而增加的现象称为利率对储蓄的收入效应。（）答案：错误7、传统经济学中的利率理论强调借贷资金的供给与需求在利率决定中的作用（）答案：错误8、一笔为期5 年，年利率为6%的 10 万元贷款，用单利计算法计算的到期本利和是130000 元。（）答案：正确9、在通货膨胀条件下，实行固定利率会给债务人造成较大的经济损失。（）答案：错误10、在我国，月息5 厘是指月利率为5
28、%。（）答案：错误五、计算题：1、银行向企业发放一笔贷款，额度为2000 万元，期限为5 年，年利率为7%试用单利和复利两种方式计算银行应得的本利和。（保留两位小数）答案：用单利方法计算：S=2000 万元（17%5）=2700 万元用复利方法计算：S=2000万元(17%)5=2805.10 万元2、一块土地共10 亩，假定每亩的年平均收益为500 元，在年利率为10%的条件下，出售这块土地价格应是多少元？答案：出售这块土地价格=10500/0.1=10 5000=50000 元3、一个人的年工资为36000 元，以年平均利率为3%计算，请计算其人力资本的价格是多少。答案：此人人力资本的价格
29、=36000/0.03=1200000元六、简答题1、怎样认识利息的来源与本质？2、简述利率的决定与影响因素。3、简述利率在经济中的作用。4、试述名义利率和实际利率对经济的影响。5、利息转化为收益的一般形态，其主要原因是什么？参考答案1、（1）利息的概念；（2）利息属于信用畴，在不同的社会生产方式下，它所反映的经济关系也不同。（3）高利贷的利息，体现着高利贷者同奴隶主或封建地主共同对劳动者的剥削关系；西方经济学家从资本的畴、人的主观意愿和心理活动等角度研究利息的本质，脱离经济关系本身，无法揭示利息的真正来源与本质。（4）马克思关于利息来源与本质的理论说明利息是剩余价值的一种特殊表现形式，是利润
30、的一部分，体现了借贷资本家与职能资本家共同剥削雇佣工人、瓜分剩余价值的关系。2、（1）平均利润率；（2）借贷资金的供求状况；（3）物价变动的幅度；（4）国际经济的环境；（5）政策性因素等。3、利率作为经济杠杆,在宏观与微观经济活动中发挥着重要作用。表现在:在宏观经济方面：（1）利率能够调节货币供求；（2）利率可以调节社会总供求；（3）利率可以调节储蓄与投资；在微观经济方面：（1）利率可以促使企业加强经济核算，提高经济效益（2）利率可以影响个人的经济行为4、（1）实际利率是指物价不变从而货币购买力不变条件下的利率；名义利率则是包含了通货膨胀因素的利率。通常情况下，名义利率扣除了通货膨胀率即可视为
31、实际利率。（2）当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率；正利率会刺激居民储蓄。（3）当名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率；负利率对经济不利，它扭曲了借贷关系。（4）当名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零利率。它对经济的影响介于正利率和负利率之间。5、（1）借贷关系中利息是资本所有权的果实这种观念取得了普遍存在的意义；（2）利息率是一个事先确定的量，与企业家的生产经营情况无关；（3）利息的历史久远，货币可以提供利息早已成为传统的看法被人们所接受七、论述题1、试述利率发挥作用的环境和条件。2、结合利率的功能和作用，论述我国为什么要进行利率市场化改革？参考答案1、利率在宏观领域和微观
32、领域中都发挥着重要的作用。在现实经济中，利率作用的发挥会受到一些限制，诸如：（1）利率管制；（2）利率弹性；（3）微观经济主体的自我约束机制；要使利率充分发挥其作用的条件：（1）市场化的利率决定机制；（2）灵活的利率联动机制；（3）适当的利率水平；（4）合理的利率结构。我国长期存在着利率管制，距离利率市场化还有一定的差距，目前应大力推进利率市场化改革，以适应经济体制改革的深入和对外开放的扩大。2、（1）市场经济中，价格机制是其核心机制，利率作为金融市场的价格，在宏微观经济运行中都发挥着十分重要的作用；（2）利率在宏观与微观经济运行中的作用；（3）我国已初步建立起社会主义市场经济体制，市场价格的
33、调节作用日益重要，利率的作用也日益受到重视，但利率充分、有效发挥其调节作用的基本条件就是市场化的利率决定机制，因为只有如此，才能形成一个适当的利率水平，一个合理的利率结构。因此，我国应该进行利率市场化改革。第五章金融市场一、填空题1、一般认为，金融市场是（）和金融工具交易的总和。答案：货币借贷2、金融市场的交易对象是（）。答案：货币资金3、金融市场的交易“价格”是（）。答案：利率4、流动性是指金融工具的（）能力。答案：变现5、收益率是指持有金融工具所取得的（）与（）的比率。答案：收益、6、商业票据是起源于（）的一种传统金融工具。答案：商业信用7、（）是描述股票市场总的价格水平变化的指标。答案：
34、股价指数8、中长期的公司债券期限一般在（）年以上。答案：10 9、一级市场是组织证券（）业务的市场。答案：发行10、证券交易市场的最早形态是（）。答案：证券交易所11、（）由于其流动性强，常被当作仅次于现金和存款的“准货币”。答案：国库券12、马克思曾说（）是资本主义生产发展的第一推动力和持续推动力。答案：货币资本运动13、金融市场的核心是（）。答案：资金市场14、金融衍生工具是指其价值依赖于（）的一类金融产品。答案：原生性金融工具15、期权分（）和（）两个基本类型。答案：看涨期权、看跌期权16、商业票据市场可分为（）、（）和（）。答案：票据承兑市场、票据贴现市场、本票市场17、人们在进行资产
35、组合时，追求的是与（）相匹配的收益。答案：风险18、从动态上看，金融市场运行机制主要包括（）系统和（）机制。答案：运行、调节19、金融市场调节机制主要是（）和（）。答案：利息、利率20、目前，远期合约主要有（）远期和（）远期两类。答案：货币、利率二、单选题1、目前一些经济发达国家以证券交易方式实现的金融交易，已占有越来越大的份额。人们把这种趋势称为（）A、资本化 B、市场化 C、证券化 D、电子化答案：C 2、金融市场上的交易主体指金融市场的（）A、供给者 B、需求者 C、管理者 D、参加者答案：D 3、下列不属于直接金融工具的是（）A、可转让大额定期存单 B、公司债券 C、股票 D、政府债券
36、答案：A、4、短期资金市场又称为（）A、初级市场 B、货币市场 C、资本市场 D、次级市场答案：B 5、长期资金市场又称为（）A、初级市场 B、货币市场 C、资本市场 D、次级市场答案：C 6、一差半年到期的面额为2000 元的票据，到银行得到1900 元的贴现金额，则年贴现率为（）A、5%B、10%C、2、56%D、5、12%答案：B 7、下列不属于货币市场的是（）A、银行同业拆借市场 B、贴现市场 C、短期债券市场 D、证券市场答案：D 8、现货市场的交割期限一般为（）A、13 日 B、15 日 C、1 周 D、1 个月答案：A 9、下列属于所有权凭证的金融工具是（）A、公司债券 B、股票
37、 C、政府债券 D、可转让大额定期存单答案：B 10、下列属于优先股股东权利围的是（）A、选举权 B、被选举权 C、收益权 D、投票权答案：C 11、下列属于短期资金市场的是（）A、票据市场 B、债券市场 C、资本市场 D、股票市场答案：A 12、金融工具的价格与其盈利率和市场利率分别是那种变动关系（）A、反方向，反方向 B、同方向，同方向 C、反方向，同方向 D、同方向，反方向答案：D 13、在代销方式中，证券销售的风险由（）承担。A、经销商 B、发行人 C、监管者 D、购买者答案：B 14、目前我国有（）家证券交易所。A、1 B、2 C、3 D、4 答案：B 15、最早的远期、期货合约中的
38、相关资产是（）A、军火 B、石油 C、粮食 D、钢铁答案：C 16、远期合约卖方可能形成的收益或损失状况是（）A、收益无限大，损失有限大 B、收益有限大，损失无限大 C、收益有限大，损失有限大 D、收益无限大，损失无限大答案：D 17、金融工具的流动性与偿还期限成（）A、反比 B、正比 C、倒数关系 D、不相关答案：A 18、下列不属于初级市场活动容的是（）A、发行股票 B、发行债券 C、转让股票 D、增发股票答案：C 19、下列关于初级市场与二级市场关系的论述正确的是（）A、初级市场是二级市场的前提 B、二级市场是初级市场的前提 C、没有二级市场初级市场仍可存在 D、没有初级市场二级市场仍可
39、存在答案：A 20、期权卖方可能形成的收益或损失状况是（）A、收益无限大，损失有限大 B、收益有限大，损失无限大 C、收益有限大，损失有限大 D、收益无限大，损失无限大答案：B 三、多选题1、金融工具应具备的条件（）A、偿还性 B、可转让性 C、盈利性 D、流动性 E、风险性答案：ABCDE 2、能够直接为筹资人筹集资金的市场是（）A、发行市场 B、一级市场 C、次级市场 D、二级市场 E、交易市场答案：AB 3、按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（）A、现货市场 B、货币市场 C、长期存贷市场 D、证券市场 E、期货市场答案：AE 4、股票及其衍生工具交易的种类主要有（）A、现货交易
40、B、期货交易 C、期权交易 D、股票指数交易 E、贴现交易答案：ABCD 5、金融市场必须具备的要素有（）A、交易形式 B、交易对象 C、交易主体 D、交易工具 E、交易价格答案：BCDE 6、下列属于货币市场金融工具的是（）A、商业票据 B、股票 C、短期公债 D、公司债券 E、回购协议答案：ACE 7、由债权人开出的票据有（）A、本票 B、汇票 C、期票 D、支票 E、股票答案：BD 8、下列金融工具中，没有偿还期的有（）A、永久性债券 B、银行定期存款 C、股票 D、CD单 E、商业票据答案：AC 9、根据股东权利围不同，可以把股票分为（）A、记名股 B、优先股 C、不记名股 D、新股
41、E、普通股答案：BE 10、按金融交易对象可以把金融市场划分为（）A、股票市场 B、票据市场 C、证券市场 D、黄金市场 E、外汇市场答案：BCDE 11、下列属于短期资金市场的有（）A、同业拆借市场 B、回购协议市场 C、短期债券市场 D、票据市场 E、短期资金借贷市场答案：ABCDE 12、目前西方较为流行的金融衍生工具有（）A、远期合约 B、期货 C、期权 D、可转换优先股 E、互换答案：ABCE 13、远期合约、期货合约、期权合约、互换合约的英文名是（）A、forwards B、futures C、options D、stocks E、swaps 答案：ABCE 14、以下属于利率衍生
42、工具的有（）A、债券期货 B、债券期权 C、外汇期货 D、外汇期权 E、货币互换答案：AB 15、场交易和场外交易的最大区别在于（）A、风险性 B、流动性 C、组织性 D、集中性 E、公开性答案：CDE 四、判断题1、金融市场发达与否是一国金融发达程度及制度选择取向的重要标志。答案：正确2、期权买方的损失可能无限大。答案：错误3、偿还期限是指债务人必须全部归还利息之前所经历的时间。答案：错误4、传统的商业票据有本票和支票两种。答案：错误5、国家债券是由政府发行的，主要用于政府贷款。答案：错误6、二级市场的主要场所是证券交易所，但也扩及交易所之外。答案：正确7、新证券的发行，有公募与私募两种形式
43、。答案：正确8、期货合约的买卖双方可能形成的收益或损失都是有限的。答案：错误9、可转换债券是利率衍生工具的一种。答案：错误五、计算题1、某债券面值100 元，10 年偿还期，年息9 元，则其名义收益率是多少？答案：名义收益率=9/100*100%=9%2、某债券面值120 元，市场价格为115 元，10 年偿还期，年息9 元，则其即期收益率是多少？答案：即期收益率=9/115*100%=7、83%3、某投资者以97 元的价格，购入还有1 年到期的债券，债券面值100 元，年息8 元。则其平均收益率是多少？答案：平均收益率=（100-97+8）/97*100%=11、34%4、某三年期债券，面值
44、100 元，票面利率8%，到期一次性还本付息，市场利率为9%，则其价格为多少？答案：债券价格=100（1+8%）（1+8%）（1+8%）/（1+9%）（1+9%）（1+9%）=97、27 六、简答题1、什么是场外交易市场？其特点是什么？2、简述金融市场的基本功能。3、简述金融工具的基本特征。4、优先股与普通股的主要区别是什么？5、简述远期合约、期权合约、互换合约。参考答案1、场外交易市场是指在证券交易所以外进行证券交易的市场。其特点是：（1）集易场所；（2）以买卖未在交易所登记上市的证券为主；（3）交易可以通过交易商或经纪人，也可以由客户直接进行；（4）交易由双方协商议定价格。2、（1）聚敛功
45、能。金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合。（2）配置功能。表现为资源的配置、财富再分配和风险的再分配。（3）调节功能。指金融市场对宏观经济的调节作用。（4）反映功能。反映国民经济情况的变化。3、（1）偿还期限。债务人必须全部偿还本金之前所经历的时间。（2）流动性。金融工具迅速变现的能力。（3）风险性。购买金融工具的本金有否遭受损失的风险。（4）收益率。持有金融工具收益和本金的比例。4、（1）优先股风险低，收入稳定。（2）优先股权利围小，无选举权和被选举权。（3）公司利润急增时，优先股不能分享这部分收益。5、远期合约是指交易双方约定在未来某一日期按约定的价格买卖约定
46、数量的相关资产的合约。期权合约是指期权的买方有权在约定的时间或时期，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。互换合约是指交易双方约定在合约有效期以事先确定的名义本金额为依据，按约定的支付率相互交换支付的约定。七、论述题1、期货交易与期权交易的区别是什么？2、析我国金融市场存在的问题和发展策略。参考答案1、（1）权利义务方面：期货合约双方都被赋予相应的权利和义务，只能在到期日行使，期权合约只赋予买方权利，卖方无任何权利，只有对应义务。（2）标准化方面：期货合约都是标准化的，期权合约不一定。（3）盈亏风险方面：期货交易双方所承担的盈亏风险都是无限的，期权交易双方
47、所承担的盈亏风险则视情况（看涨、看跌）而定。（4）保证金方面：期货交易的买卖双方都要交纳保证金，期权的买者则不需要。（5）买卖匹配方面：期货合约的买方到期必须买入标的资产，卖方必须卖出标的资产，而期权合约则视情况（看涨、看跌）而定。（6）套期保值方面：期货把不利风险转移出去的同时，也把有利风险转移出去，而期权只把不利风险转移出去而把有利风险留给自己。2、我国金融市场还存在一些问题：（1）和直接金融不成比例（2）资本市场发育不平衡（3）金融市场利息机制僵化还须进一步发展和完善，其重要意义为：发展和完善金融市场是市场经济运行机制的需要是发展多种经济形式和多种经营方式的要求是横向经济联系和联合的需要
48、。发展策略：（1）努力发展直接信用市场，改变直接信用和间接信用的比例（2）货币市场和资本市场要合理配置（3）进一步加快利率市场化的步伐（4）减少垄断，搞活金融市场。第六章金融机构体系一、填空题 1、凡专门从事各种金融活动的组织，均称（）。答案：金融机构 2、（）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。答案：政策性银行 3、我国四家国有独资商业银行是（）、（）、（）、（）。答案：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 4、我国第一家民营性质的商业银行是（）。答案：中国民生银行 5、一国金融机构体系的中心环节是（）。答案：中央银行 6、专业银行的存在是（）
49、在金融领域中的表现。答案：社会分工 7、（）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。答案：存款货币银行 8、（）是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。答案：投资银行 9、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（）来筹集的。答案：不动产抵押债券 10、（）是通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。答案：进出口银行 11、1988 年以前，我国的保险业由（）独家经营。答案：中国人民保险公司 12、新中国金融体系诞生以（）的建立为标志。答案：中国人民银行 13、70 年代末以前，我国金融领域的“大一统”格局取决于高度集中的（）体制。答案：财政信贷管理 14、截止 1996 年底，我国经过重新登记的金融
50、租赁公司有（）家。答案：16 15、我国规模最大的商业银行是（）。答案：中国工商银行二、单选题1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（）A、发行人民币 B、给企业发放贷款 C、经理国库 D、审批金融机构答案：B 2、中国建设银行的经营战略是（）A、以效益为中心、集约化经营B、不放弃农村，但不局限于农村C、为大行业、大企业服务D、发展国际金融业务答案：C 3、1997 年底，我国经重新登记的信托投资公司为（）家。A、244 B、72 C、90 D、3500 答案：A 4、我国的财务公司是由（）集资组建的 A、商业银行 B、政府 C、投资银行 D、企业集团部答案：D 5、改革开放以来，我国保险业迅