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1、商业保险与社会保险商业保险与社会保险团险部：黄怡静团险部：黄怡静团险部：黄怡静团险部：黄怡静团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险课程目的课程目的v了解社会保险的组成v 掌握社会保险的特点和不足v 理解商业保险和社会保险的关系v 掌握深圳社保基础知识团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险我国社会我国社会保障体系保障体系社会保险商业保险社会救助社会优抚 和安置团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险 社会保险，是指在既定的社会政策的指导下，由国家社会保险，是指在既定的社会政策的指导下，由国家社会保险，是指在既定的社会政策的指导下，由国家社会保险，是指在既定的社会政策的指导下，由国家通过立法手
2、段对公民通过立法手段对公民通过立法手段对公民通过立法手段对公民强制强制强制强制征收保险费，形成社会保险基征收保险费，形成社会保险基征收保险费，形成社会保险基征收保险费，形成社会保险基金，用来对其中因金，用来对其中因金，用来对其中因金，用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失年老、疾病、生育、伤残、死亡和失年老、疾病、生育、伤残、死亡和失年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业业业业而导致而导致而导致而导致丧失劳动能力或失去工作机会丧失劳动能力或失去工作机会丧失劳动能力或失去工作机会丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供的成员提供的成员提供的成员提供基本基本基本基本生活保障生活保障生活保障生活保障的
3、一种社会保障制度。的一种社会保障制度。的一种社会保障制度。的一种社会保障制度。什么是社会保险？什么是社会保险？团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险社会保险保障内容广广义义深深圳圳社社会会保保险险体体系系工伤保险农民工医疗保险农民工医疗保险基本医疗保险基本医疗保险地方补充医疗地方补充医疗保险保险公务员医疗补公务员医疗补助和企业补充助和企业补充保险保险社会养老保险失业保险住院医疗保险住院医疗保险综合医疗保险综合医疗保险少年儿童住院及大少年儿童住院及大病门诊医疗保险病门诊医疗保险生育医疗保险生育医疗保险医疗保险体系医疗保险体系商业医疗保险商业医疗保险狭狭义义社社保保团险新人培训系列教材之商业保险
4、与社会保险商业保险架构团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险实施方式不同实施方式不同举办主体不同举办主体不同保费来源不同保费来源不同保险金额不同保险金额不同社会保险是强制保险；社会保险是强制保险；社会保险是强制保险；社会保险是强制保险；商业保险是自愿保险。商业保险是自愿保险。商业保险是自愿保险。商业保险是自愿保险。社会保险由政府具体实施办理社会保险由政府具体实施办理社会保险由政府具体实施办理社会保险由政府具体实施办理；商业保险由保险公司举办。商业保险由保险公司举办。商业保险由保险公司举办。商业保险由保险公司举办。社会保险缴费由企业和个人负担；社会保险缴费由企业和个人负担；社会保险缴费由企业和
5、个人负担；社会保险缴费由企业和个人负担；商业保险费由投保人缴纳或被保险人商业保险费由投保人缴纳或被保险人商业保险费由投保人缴纳或被保险人商业保险费由投保人缴纳或被保险人负担部分或全部。负担部分或全部。负担部分或全部。负担部分或全部。社会保险保险金额由国家统一规定只社会保险保险金额由国家统一规定只社会保险保险金额由国家统一规定只社会保险保险金额由国家统一规定只保证基本费用；保证基本费用；保证基本费用；保证基本费用；商业保险保险金额由投保人的需要及商业保险保险金额由投保人的需要及商业保险保险金额由投保人的需要及商业保险保险金额由投保人的需要及其支付能力决定。其支付能力决定。其支付能力决定。其支付能
6、力决定。社会保险与商业保险的区别团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险相辅相成相辅相成互相补充互相补充社会保险与商业保险的关系团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险养老保险社会保险与商业保险社会保险与商业保险如何互补如何互补工伤保险医疗保险团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险工伤保险概念 由社会保障机构统一筹集工伤保险基金，对劳动者在工作中遭受事故和职业病伤害后进行医疗就治、职业康复以及因工死亡者供养直系亲属的基本生活提供经济补偿的一种社会保障制度。团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险工伤保险保障范围工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作工作时间前后在工作场
7、所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的受到事故伤害的法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在4848小时之内经抢救无效死小时之内经抢救
8、无效死亡的亡的在上下班途中，受到机动车事故伤害的在上下班途中，受到机动车事故伤害的职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发的用人单位后旧伤复发的在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的患职业病的患职业病的工工 伤伤 保保 险险团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险参参 保保 对对 象象中华人民共和国境内的各类企业、中华人民共和国境内的各类企业、有雇工的个体工商户应当依照条例规有雇工的个体工商户应当依照条例规定参加工伤保险，为本单位全
9、部职工定参加工伤保险，为本单位全部职工或者雇工缴纳工伤保险费。或者雇工缴纳工伤保险费。团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险交交 费费交费：职工月平均工资交费：职工月平均工资交费：职工月平均工资交费：职工月平均工资0.50.50.50.5 2 2 2 2,实行差别费率。实行差别费率。实行差别费率。实行差别费率。第一类：第一类：第一类：第一类：0.50.50.50.5银行业，证券业，保险业，居民服务业，商务服务业，零售业，仓储业，银行业，证券业，保险业，居民服务业，商务服务业，零售业，仓储业，银行业，证券业，保险业，居民服务业，商务服务业，零售业，仓储业，银行业，证券业，保险业，居民服务业，商
10、务服务业，零售业，仓储业，邮政业，电信业，计算机服务业，卫生，社会保障业，新闻出版业，文邮政业，电信业，计算机服务业，卫生，社会保障业，新闻出版业，文邮政业，电信业，计算机服务业，卫生，社会保障业，新闻出版业，文邮政业，电信业，计算机服务业，卫生，社会保障业，新闻出版业，文化艺术业，教育业，城市公共交通业等化艺术业，教育业，城市公共交通业等化艺术业，教育业，城市公共交通业等化艺术业，教育业，城市公共交通业等 第二类：第二类：第二类：第二类：1 1 1 1房地产业，体育，娱乐业，环境管理业，食品制造业，农、林、牧、渔房地产业，体育，娱乐业，环境管理业，食品制造业，农、林、牧、渔房地产业，体育，娱
11、乐业，环境管理业，食品制造业，农、林、牧、渔房地产业，体育，娱乐业，环境管理业，食品制造业，农、林、牧、渔业，医药制造业，通用机械制造业，电力、热力的生产和供应业，房屋业，医药制造业，通用机械制造业，电力、热力的生产和供应业，房屋业，医药制造业，通用机械制造业，电力、热力的生产和供应业，房屋业，医药制造业，通用机械制造业，电力、热力的生产和供应业，房屋和土木工程建筑业，运输业等和土木工程建筑业，运输业等和土木工程建筑业，运输业等和土木工程建筑业，运输业等第三类：第三类：第三类：第三类：2 2 2 2 石油加工，化学原料及化学制品制造业，金属冶炼及压延加工业、石油石油加工，化学原料及化学制品制造
12、业，金属冶炼及压延加工业、石油石油加工，化学原料及化学制品制造业，金属冶炼及压延加工业、石油石油加工，化学原料及化学制品制造业，金属冶炼及压延加工业、石油和天然气开采业，采矿业等和天然气开采业，采矿业等和天然气开采业，采矿业等和天然气开采业，采矿业等用人单位缴纳的工伤保险费、工伤保险基金的利息和依法纳入工伤保险用人单位缴纳的工伤保险费、工伤保险基金的利息和依法纳入工伤保险用人单位缴纳的工伤保险费、工伤保险基金的利息和依法纳入工伤保险用人单位缴纳的工伤保险费、工伤保险基金的利息和依法纳入工伤保险基金的其他资金构成工伤保险基金。基金的其他资金构成工伤保险基金。基金的其他资金构成工伤保险基金。基金的
13、其他资金构成工伤保险基金。团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险工工 伤伤 医医 疗疗职工因工作遭受职工因工作遭受职工因工作遭受职工因工作遭受事故伤害事故伤害事故伤害事故伤害或者或者或者或者患职业病患职业病患职业病患职业病进行治疗，进行治疗，进行治疗，进行治疗，享受工伤医疗待遇。享受工伤医疗待遇。享受工伤医疗待遇。享受工伤医疗待遇。职工治疗工伤应当在签订服务协议的医疗机构就医，职工治疗工伤应当在签订服务协议的医疗机构就医，职工治疗工伤应当在签订服务协议的医疗机构就医，职工治疗工伤应当在签订服务协议的医疗机构就医，情况紧急时可以先到就近的医疗机构急救。情况紧急时可以先到就近的医疗机构急救。情况
14、紧急时可以先到就近的医疗机构急救。情况紧急时可以先到就近的医疗机构急救。治疗工伤所需费用符合工伤保险诊疗项目目录、工治疗工伤所需费用符合工伤保险诊疗项目目录、工治疗工伤所需费用符合工伤保险诊疗项目目录、工治疗工伤所需费用符合工伤保险诊疗项目目录、工伤保险药品目录、工伤保险住院服务标准的，从工伤保伤保险药品目录、工伤保险住院服务标准的，从工伤保伤保险药品目录、工伤保险住院服务标准的，从工伤保伤保险药品目录、工伤保险住院服务标准的，从工伤保险基金险基金险基金险基金全额全额全额全额支付。支付。支付。支付。职工职工职工职工住院住院住院住院治疗工伤的，由所在单位按照本单位因公治疗工伤的，由所在单位按照本
15、单位因公治疗工伤的，由所在单位按照本单位因公治疗工伤的，由所在单位按照本单位因公出差伙食补助标准的出差伙食补助标准的出差伙食补助标准的出差伙食补助标准的70707070发给住院发给住院发给住院发给住院伙食补助费伙食补助费伙食补助费伙食补助费；经医疗；经医疗；经医疗；经医疗机构出具证明，报经办机构同意，工伤职工到统筹地区机构出具证明，报经办机构同意，工伤职工到统筹地区机构出具证明，报经办机构同意，工伤职工到统筹地区机构出具证明，报经办机构同意，工伤职工到统筹地区以外就医的，所需交通、食宿费用由所在单位按照本单以外就医的，所需交通、食宿费用由所在单位按照本单以外就医的，所需交通、食宿费用由所在单位
16、按照本单以外就医的，所需交通、食宿费用由所在单位按照本单位职工位职工位职工位职工因公出差标准因公出差标准因公出差标准因公出差标准报销。报销。报销。报销。团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险职工因工作遭受事故伤害或者患职业病需要暂停工作接受工伤医疗职工因工作遭受事故伤害或者患职业病需要暂停工作接受工伤医疗职工因工作遭受事故伤害或者患职业病需要暂停工作接受工伤医疗职工因工作遭受事故伤害或者患职业病需要暂停工作接受工伤医疗的，在停工留薪期内，原的，在停工留薪期内，原的，在停工留薪期内，原的，在停工留薪期内，原工资福利待遇不变工资福利待遇不变工资福利待遇不变工资福利待遇不变，由所在单位按月支付。，
17、由所在单位按月支付。，由所在单位按月支付。，由所在单位按月支付。停工留薪期一般停工留薪期一般停工留薪期一般停工留薪期一般不超过不超过不超过不超过12121212个月个月个月个月。伤情严重或者情况特殊，经设区的。伤情严重或者情况特殊，经设区的。伤情严重或者情况特殊，经设区的。伤情严重或者情况特殊，经设区的市级劳动能力鉴定委员会确认，可以适当延长，但延长不得超过市级劳动能力鉴定委员会确认，可以适当延长，但延长不得超过市级劳动能力鉴定委员会确认，可以适当延长，但延长不得超过市级劳动能力鉴定委员会确认，可以适当延长，但延长不得超过12121212个月。个月。个月。个月。工伤职工在停工留薪期满后仍需治疗
18、的，继续享受工伤医疗待遇。工伤职工在停工留薪期满后仍需治疗的，继续享受工伤医疗待遇。工伤职工在停工留薪期满后仍需治疗的，继续享受工伤医疗待遇。工伤职工在停工留薪期满后仍需治疗的，继续享受工伤医疗待遇。生活不能自理的工伤职工在停工留薪期需要护理的，由所在单位负生活不能自理的工伤职工在停工留薪期需要护理的，由所在单位负生活不能自理的工伤职工在停工留薪期需要护理的，由所在单位负生活不能自理的工伤职工在停工留薪期需要护理的，由所在单位负责。责。责。责。工伤职工因日常生活或者就业需要，经劳动能力鉴定委员会确认，工伤职工因日常生活或者就业需要，经劳动能力鉴定委员会确认，工伤职工因日常生活或者就业需要，经劳
19、动能力鉴定委员会确认，工伤职工因日常生活或者就业需要，经劳动能力鉴定委员会确认，可以安装假肢、矫形器、假眼、假牙和配置轮椅等辅助器具，所需费用可以安装假肢、矫形器、假眼、假牙和配置轮椅等辅助器具，所需费用可以安装假肢、矫形器、假眼、假牙和配置轮椅等辅助器具，所需费用可以安装假肢、矫形器、假眼、假牙和配置轮椅等辅助器具，所需费用按照国家规定的标准从工伤保险基金支付。按照国家规定的标准从工伤保险基金支付。按照国家规定的标准从工伤保险基金支付。按照国家规定的标准从工伤保险基金支付。工工 伤伤 医医 疗疗团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险死死 亡亡职工因工死亡，其直系亲属按照下列规定从工伤保险基
20、金领取丧职工因工死亡，其直系亲属按照下列规定从工伤保险基金领取丧职工因工死亡，其直系亲属按照下列规定从工伤保险基金领取丧职工因工死亡，其直系亲属按照下列规定从工伤保险基金领取丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金 一、丧葬费：一、丧葬费：一、丧葬费：一、丧葬费：6 6 6 6个月本市上年度职工月平均工资个月本市上年度职工月平均工资个月本市上年度职工月平均工资个月本市上年度职工月平均工资2926*62926*62926*62926*61755617556175561
21、7556元元元元二、一次性抚恤金：二、一次性抚恤金：二、一次性抚恤金：二、一次性抚恤金：60606060个月的本市上年度职工月平均工资支付。个月的本市上年度职工月平均工资支付。个月的本市上年度职工月平均工资支付。个月的本市上年度职工月平均工资支付。（2926*602926*602926*602926*60=175560175560175560175560元）元）元）元）三、供养亲属抚恤金：三、供养亲属抚恤金：三、供养亲属抚恤金：三、供养亲属抚恤金：按照职工本人工资的一定比例发给由因工死亡职工生前提供主要按照职工本人工资的一定比例发给由因工死亡职工生前提供主要按照职工本人工资的一定比例发给由因工
22、死亡职工生前提供主要按照职工本人工资的一定比例发给由因工死亡职工生前提供主要生活来源、无劳动能力的亲属。生活来源、无劳动能力的亲属。生活来源、无劳动能力的亲属。生活来源、无劳动能力的亲属。标准为：配偶每月标准为：配偶每月标准为：配偶每月标准为：配偶每月40404040，其他亲属每人每月，其他亲属每人每月，其他亲属每人每月，其他亲属每人每月30303030，孤寡老人或者，孤寡老人或者，孤寡老人或者，孤寡老人或者孤儿每人每月在上述标准的基础上增加孤儿每人每月在上述标准的基础上增加孤儿每人每月在上述标准的基础上增加孤儿每人每月在上述标准的基础上增加10101010。核定的各供养亲属的抚。核定的各供养
23、亲属的抚。核定的各供养亲属的抚。核定的各供养亲属的抚恤金之和不应高于因工死亡职工生前的工资。恤金之和不应高于因工死亡职工生前的工资。恤金之和不应高于因工死亡职工生前的工资。恤金之和不应高于因工死亡职工生前的工资。团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险一至四级伤残一至四级伤残 （一）一次性伤残补偿金（一）一次性伤残补偿金（一）一次性伤残补偿金（一）一次性伤残补偿金:1 1 1 1级：级：级：级：24242424个月本人工资（个月本人工资（个月本人工资（个月本人工资（2520*242520*242520*242520*2460480604806048060480元）元）元）元）2 2 2 2级：
24、级：级：级：22222222个月本人工资（个月本人工资（个月本人工资（个月本人工资（2520*222520*222520*222520*2255440554405544055440元）元）元）元）3 3 3 3级：级：级：级：20202020个月本人工资（个月本人工资（个月本人工资（个月本人工资（2520*202520*202520*202520*2050400504005040050400元）元）元）元）4 4 4 4级：级：级：级：18181818个月本人工资（个月本人工资（个月本人工资（个月本人工资（2520*182520*182520*182520*184536045360453604
25、5360元）元）元）元）（二）伤残津贴（今后每月）（二）伤残津贴（今后每月）（二）伤残津贴（今后每月）（二）伤残津贴（今后每月）:1 1 1 1级：本人工资的级：本人工资的级：本人工资的级：本人工资的90%90%90%90%2 2 2 2级：本人工资的级：本人工资的级：本人工资的级：本人工资的85%85%85%85%3 3 3 3级：本人工资的级：本人工资的级：本人工资的级：本人工资的80%80%80%80%4 4 4 4级：本人工资的级：本人工资的级：本人工资的级：本人工资的75%75%75%75%（三）生活护理费（三）生活护理费（三）生活护理费（三）生活护理费 （生活不能自理者）（生活不能
26、自理者）（生活不能自理者）（生活不能自理者）:生活自理障碍等级根据进食、翻身、大小便、穿衣及洗漱、自我移动五项条件生活自理障碍等级根据进食、翻身、大小便、穿衣及洗漱、自我移动五项条件生活自理障碍等级根据进食、翻身、大小便、穿衣及洗漱、自我移动五项条件生活自理障碍等级根据进食、翻身、大小便、穿衣及洗漱、自我移动五项条件确定。五项条件均需要护理者为一级，五项中四项需要护理者为二级，五项中三项确定。五项条件均需要护理者为一级，五项中四项需要护理者为二级，五项中三项确定。五项条件均需要护理者为一级，五项中四项需要护理者为二级，五项中三项确定。五项条件均需要护理者为一级，五项中四项需要护理者为二级，五项
27、中三项需要护理者为三级，五项中一至二项需要护理者为四级。需要护理者为三级，五项中一至二项需要护理者为四级。需要护理者为三级，五项中一至二项需要护理者为四级。需要护理者为三级，五项中一至二项需要护理者为四级。护理费以深圳市上年度职工月平均工资为基数的一定比例按月计发，一级为护理费以深圳市上年度职工月平均工资为基数的一定比例按月计发，一级为护理费以深圳市上年度职工月平均工资为基数的一定比例按月计发，一级为护理费以深圳市上年度职工月平均工资为基数的一定比例按月计发，一级为6060，二级为，二级为，二级为，二级为5050，三级为，三级为，三级为，三级为4040，四级为，四级为，四级为，四级为3030。
28、（国家规定（国家规定（国家规定（国家规定按照生活完全不能自理、按照生活完全不能自理、按照生活完全不能自理、按照生活完全不能自理、生活大部分不能自理或者生活部分不能自理个不同等级支付，其标准分别为上年生活大部分不能自理或者生活部分不能自理个不同等级支付，其标准分别为上年生活大部分不能自理或者生活部分不能自理个不同等级支付，其标准分别为上年生活大部分不能自理或者生活部分不能自理个不同等级支付，其标准分别为上年度职工月平均工资的度职工月平均工资的度职工月平均工资的度职工月平均工资的50505050、40404040或者或者或者或者30303030）团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险五至六级伤残
29、五至六级伤残 （一）一次性伤残补偿金（一）一次性伤残补偿金（一）一次性伤残补偿金（一）一次性伤残补偿金:5 5 5 5级：级：级：级：16161616个月本人工资（个月本人工资（个月本人工资（个月本人工资（2520*162520*162520*162520*1640320403204032040320元）元）元）元）6 6 6 6级：级：级：级：14141414个月本人工资（个月本人工资（个月本人工资（个月本人工资（2520*142520*142520*142520*1435280352803528035280元）元）元）元）（二）每月伤残津贴（二）每月伤残津贴（二）每月伤残津贴（二）每月伤残
30、津贴 （无法安排工作的）（无法安排工作的）（无法安排工作的）（无法安排工作的）:5 5 5 5级：本人工资的级：本人工资的级：本人工资的级：本人工资的70%70%70%70%6 6 6 6级：本人工资的级：本人工资的级：本人工资的级：本人工资的60%60%60%60%伤残津贴实际金额低于当地最低工资标准的，伤残津贴实际金额低于当地最低工资标准的，伤残津贴实际金额低于当地最低工资标准的，伤残津贴实际金额低于当地最低工资标准的，由用人单位补足差额。由用人单位补足差额。由用人单位补足差额。由用人单位补足差额。团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险七至十级伤残七至十级伤残享受一次性伤残补助金：享受一
31、次性伤残补助金：享受一次性伤残补助金：享受一次性伤残补助金：7 7 7 7级：级：级：级：12121212个月本人工资（个月本人工资（个月本人工资（个月本人工资（2520*122520*122520*122520*1230240302403024030240元）元）元）元）8 8 8 8级：级：级：级：10101010个月本人工资（个月本人工资（个月本人工资（个月本人工资（2520*102520*102520*102520*1025200252002520025200元）元）元）元）9 9 9 9级：级：级：级：8 8 8 8个月本人工资（个月本人工资（个月本人工资（个月本人工资（2520*8
32、2520*82520*82520*820160201602016020160元）元）元）元）10101010级：级：级：级：6 6 6 6个月本人工资（个月本人工资（个月本人工资（个月本人工资（2520*62520*62520*62520*615120151201512015120元）元）元）元）本人工资，是指工伤职工因工作遭受事故伤害或本人工资，是指工伤职工因工作遭受事故伤害或本人工资，是指工伤职工因工作遭受事故伤害或本人工资，是指工伤职工因工作遭受事故伤害或者患职业病前者患职业病前者患职业病前者患职业病前12121212个月平均月缴费工资。本人工资高于个月平均月缴费工资。本人工资高于个月平
33、均月缴费工资。本人工资高于个月平均月缴费工资。本人工资高于市职工平均工资市职工平均工资市职工平均工资市职工平均工资300300300300的，按照市职工平均工资的的，按照市职工平均工资的的，按照市职工平均工资的的，按照市职工平均工资的300300300300计算；本人工资低于市职工平均工资计算；本人工资低于市职工平均工资计算；本人工资低于市职工平均工资计算；本人工资低于市职工平均工资60606060的，按照的，按照的，按照的，按照市职工平均工资的市职工平均工资的市职工平均工资的市职工平均工资的60606060计算。计算。计算。计算。团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险年份年份月平均工资（元
34、）月平均工资（元）年平均工资（元）年平均工资（元）19901990年年3593594304430419911991年年4184185016501619921992年年4944945931593119931993年年6796798145814519941994年年881881105721057219951995年年10231023122761227619961996年年12091209145071450719971997年年13781378165311653119981998年年15321532183811838119991999年年17261726207142071420002000年年192
35、01920230392303920012001年年21622162259412594120022002年年23522352282182821820052005年年27062706324723247220062006年年292629263510735107深圳历年平均工资深圳历年平均工资团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险职工工伤与职业病致残程度鉴定标准职工工伤与职业病致残程度鉴定标准（GBGBT161801996T161801996）（GBGBGBGBT161801996T161801996T161801996T161801996）是工伤、职业病患是工伤、职业病患是工伤、职业病患是工伤、职
36、业病患者于国家社会保险法规所规定的医疗期满后进者于国家社会保险法规所规定的医疗期满后进者于国家社会保险法规所规定的医疗期满后进者于国家社会保险法规所规定的医疗期满后进行医学技术鉴定的准则和依据。标准根据器官行医学技术鉴定的准则和依据。标准根据器官行医学技术鉴定的准则和依据。标准根据器官行医学技术鉴定的准则和依据。标准根据器官损伤、功能障碍、医疗依赖及护理依赖四个方损伤、功能障碍、医疗依赖及护理依赖四个方损伤、功能障碍、医疗依赖及护理依赖四个方损伤、功能障碍、医疗依赖及护理依赖四个方面将工伤、职业病伤残程度分解为五个门类，面将工伤、职业病伤残程度分解为五个门类，面将工伤、职业病伤残程度分解为五个
37、门类，面将工伤、职业病伤残程度分解为五个门类，划分为十个等级划分为十个等级划分为十个等级划分为十个等级470470470470个条目。个条目。个条目。个条目。团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险伤残等级补助比较伤残等级补助比较工伤伤残等级工伤伤残等级工伤伤残等级工伤伤残等级1 1 1 12 2 2 23 3 3 34 4 4 45 5 5 56 6 6 67 7 7 78 8 8 89 9 9 910101010一次性伤残补助金一次性伤残补助金一次性伤残补助金一次性伤残补助金（本人月工资倍数）（本人月工资倍数）（本人月工资倍数）（本人月工资倍数）2424242422222222202020
38、2018181818161616161414141412121212101010108 8 8 86 6 6 6每月伤残津贴每月伤残津贴每月伤残津贴每月伤残津贴（本人月工资比例）（本人月工资比例）（本人月工资比例）（本人月工资比例）90909090 85858585 80808080 75757575 70707070 60606060商业保险伤残等级商业保险伤残等级商业保险伤残等级商业保险伤残等级1 1 1 12 2 2 23 3 3 34 4 4 45 5 5 56 6 6 67 7 7 7赔偿金额赔偿金额赔偿金额赔偿金额（保额比例）（保额比例）（保额比例）（保额比例）1001001001
39、00757575755050505030303030202020201515151510101010注：工伤补助计算基数为本人月工资，商业保险赔偿基数为保险金额。注：工伤补助计算基数为本人月工资，商业保险赔偿基数为保险金额。团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险工伤保险除外责任工伤保险除外责任有下列情形之一的，为有下列情形之一的，为有下列情形之一的，为有下列情形之一的，为条例条例条例条例规定的规定的规定的规定的“因私因私因私因私”，不得认定为工伤：，不得认定为工伤：，不得认定为工伤：，不得认定为工伤：（一）在工作时间、工作区域内从事与本人履行职责无关的活动造成负伤、死（一）在工作时间、工作区
40、域内从事与本人履行职责无关的活动造成负伤、死（一）在工作时间、工作区域内从事与本人履行职责无关的活动造成负伤、死（一）在工作时间、工作区域内从事与本人履行职责无关的活动造成负伤、死亡的；亡的；亡的；亡的；（二）受用人单位负责人或管理人员指派从事私人活动造成负伤、死亡的；（二）受用人单位负责人或管理人员指派从事私人活动造成负伤、死亡的；（二）受用人单位负责人或管理人员指派从事私人活动造成负伤、死亡的；（二）受用人单位负责人或管理人员指派从事私人活动造成负伤、死亡的；（三）因参加单位组织的旅游、娱乐活动造成负伤、死亡的；（三）因参加单位组织的旅游、娱乐活动造成负伤、死亡的；（三）因参加单位组织的旅
41、游、娱乐活动造成负伤、死亡的；（三）因参加单位组织的旅游、娱乐活动造成负伤、死亡的；（四）个体工商户、专业户的聘用人员超出参加工伤保险时备案的工作范围发（四）个体工商户、专业户的聘用人员超出参加工伤保险时备案的工作范围发（四）个体工商户、专业户的聘用人员超出参加工伤保险时备案的工作范围发（四）个体工商户、专业户的聘用人员超出参加工伤保险时备案的工作范围发生事故造成负伤、死亡的；生事故造成负伤、死亡的；生事故造成负伤、死亡的；生事故造成负伤、死亡的；（五）其他因私人原因负伤、死亡的。（五）其他因私人原因负伤、死亡的。（五）其他因私人原因负伤、死亡的。（五）其他因私人原因负伤、死亡的。职工有下列情
42、形之一的，不得认定为工伤或者视同工伤：职工有下列情形之一的，不得认定为工伤或者视同工伤：职工有下列情形之一的，不得认定为工伤或者视同工伤：职工有下列情形之一的，不得认定为工伤或者视同工伤：（一）因犯罪或者违反治安管理伤亡的；（一）因犯罪或者违反治安管理伤亡的；（一）因犯罪或者违反治安管理伤亡的；（一）因犯罪或者违反治安管理伤亡的；（二）醉酒导致伤亡的；（二）醉酒导致伤亡的；（二）醉酒导致伤亡的；（二）醉酒导致伤亡的；（三）自残或者自杀的。（三）自残或者自杀的。（三）自残或者自杀的。（三）自残或者自杀的。有下列情形之一的，为有下列情形之一的，为有下列情形之一的，为有下列情形之一的，为条例条例条例
43、条例所规定的违法行为：所规定的违法行为：所规定的违法行为：所规定的违法行为：（一）无证驾驶或酒后驾驶机动车辆、船舶；（一）无证驾驶或酒后驾驶机动车辆、船舶；（一）无证驾驶或酒后驾驶机动车辆、船舶；（一）无证驾驶或酒后驾驶机动车辆、船舶；（二）依照（二）依照（二）依照（二）依照中华人民共和国治安管理处罚条例中华人民共和国治安管理处罚条例中华人民共和国治安管理处罚条例中华人民共和国治安管理处罚条例应当受到处罚的行为。应当受到处罚的行为。应当受到处罚的行为。应当受到处罚的行为。条例条例条例条例所规定的犯罪行为，是指经司法机关认定为犯罪的行为所规定的犯罪行为，是指经司法机关认定为犯罪的行为所规定的犯罪
44、行为，是指经司法机关认定为犯罪的行为所规定的犯罪行为，是指经司法机关认定为犯罪的行为。团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险商业意外保险对商业意外保险对工伤保险的补充工伤保险的补充对工伤保险中企业对工伤保险中企业对工伤保险中企业对工伤保险中企业自负费用的补充自负费用的补充自负费用的补充自负费用的补充对工伤保险保障水对工伤保险保障水对工伤保险保障水对工伤保险保障水平的补充平的补充平的补充平的补充工伤保险的保障范围仅限于工伤保险的保障范围仅限于工伤保险的保障范围仅限于工伤保险的保障范围仅限于“企业企业企业企业”，不包括不包括不包括不包括“事业单位事业单位事业单位事业单位”、“国家机关国家机关国家
45、机关国家机关”和和和和“社会团体社会团体社会团体社会团体”，这些单位只能通过投保，这些单位只能通过投保，这些单位只能通过投保，这些单位只能通过投保商业保障型保险以提高职工保障，减轻商业保障型保险以提高职工保障，减轻商业保障型保险以提高职工保障，减轻商业保障型保险以提高职工保障，减轻企业财务风险。企业财务风险。企业财务风险。企业财务风险。参加工伤保险的企业，一方面要依法缴参加工伤保险的企业，一方面要依法缴参加工伤保险的企业，一方面要依法缴参加工伤保险的企业，一方面要依法缴纳工伤保险费，同时还要负担未达到伤纳工伤保险费，同时还要负担未达到伤纳工伤保险费，同时还要负担未达到伤纳工伤保险费，同时还要负
46、担未达到伤残等级的职工医疗费、津贴等费用，这残等级的职工医疗费、津贴等费用，这残等级的职工医疗费、津贴等费用，这残等级的职工医疗费、津贴等费用，这部分费用可以通过投保商业保险来补充。部分费用可以通过投保商业保险来补充。部分费用可以通过投保商业保险来补充。部分费用可以通过投保商业保险来补充。对工伤保险保障范对工伤保险保障范对工伤保险保障范对工伤保险保障范围的补充围的补充围的补充围的补充参加工伤保险的职工，发生残疾或死亡参加工伤保险的职工，发生残疾或死亡参加工伤保险的职工，发生残疾或死亡参加工伤保险的职工，发生残疾或死亡时，虽然能得到社机构的补偿，但保障时，虽然能得到社机构的补偿，但保障时，虽然能
47、得到社机构的补偿，但保障时，虽然能得到社机构的补偿，但保障水平很低，而且不分级别。水平很低，而且不分级别。水平很低，而且不分级别。水平很低，而且不分级别。企业要在社会工伤保险的基础上提高职企业要在社会工伤保险的基础上提高职企业要在社会工伤保险的基础上提高职企业要在社会工伤保险的基础上提高职工的保障水平，可通过投保商业保障型工的保障水平，可通过投保商业保障型工的保障水平，可通过投保商业保障型工的保障水平，可通过投保商业保障型保险解决。保险解决。保险解决。保险解决。团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险养老保险社会保险与商业保险社会保险与商业保险如何互补如何互补工伤保险医疗保险团险新人培训系列教
48、材之商业保险与社会保险深深圳圳医医疗疗保保险险基基金金生育医疗保险生育医疗保险基本医疗保险基金基本医疗保险基金地方补充医疗保险基金地方补充医疗保险基金大病统筹基金大病统筹基金调剂金调剂金个人帐户个人帐户统筹帐户统筹帐户社区门诊统筹基金社区门诊统筹基金住院医疗保险住院医疗保险综合医疗保险综合医疗保险农民工医疗保险农民工医疗保险一、医疗保险基金变化一、医疗保险基金变化团险新人培训系列教材之商业保险与社会保险基本医疗保险实行统一的基本医疗保险基本医疗保险实行统一的基本医疗保险基本医疗保险实行统一的基本医疗保险基本医疗保险实行统一的基本医疗保险“三个目录三个目录三个目录三个目录”、住院住院住院住院“起
49、付线起付线起付线起付线”、“封顶封顶封顶封顶线线线线”。1 1“三个目录三个目录三个目录三个目录”：广东省基本医疗保险和工伤保险药品目录广东省基本医疗保险和工伤保险药品目录广东省基本医疗保险和工伤保险药品目录广东省基本医疗保险和工伤保险药品目录(2004(2004(2004(2004年版年版年版年版)、深圳市劳务工医深圳市劳务工医深圳市劳务工医深圳市劳务工医疗保险药品目录疗保险药品目录疗保险药品目录疗保险药品目录、深圳市基本医疗保险药品目录深圳市基本医疗保险药品目录深圳市基本医疗保险药品目录深圳市基本医疗保险药品目录2 2 2 2住院治疗设立不同的住院起付线；住院治疗设立不同的住院起付线；住院
50、治疗设立不同的住院起付线；住院治疗设立不同的住院起付线；市内一级及以下医院市内一级及以下医院市内一级及以下医院市内一级及以下医院100100100100元元元元市内二级医院市内二级医院市内二级医院市内二级医院200200200200元元元元市内三级医院市内三级医院市内三级医院市内三级医院300300300300元元元元非本市医院非本市医院非本市医院非本市医院400400400400元元元元3 3 3 3每医疗保险年度从基本医疗保险统筹基金支付的最高限额（即每医疗保险年度从基本医疗保险统筹基金支付的最高限额（即每医疗保险年度从基本医疗保险统筹基金支付的最高限额（即每医疗保险年度从基本医疗保险统筹