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1、第十四章第十四章 国际银行间清算与支付体系国际银行间清算与支付体系支付系统概述支付系统概述支付系统中的基本问题支付系统中的基本问题电子化支付清算系统电子化支付清算系统 美国的支付清算体系美国的支付清算体系主要发达国家的支付体系主要发达国家的支付体系国际性清算组织国际性清算组织 第一节第一节 支付系统概述支付系统概述 支付系统：是由支付系统：是由提供支付清算服务的提供支付清算服务的中介机构和实现支付中介机构和实现支付指令传送及资金清算指令传送及资金清算的专业技术手段共同的专业技术手段共同组成，用以实现债权组成，用以实现债权债务清偿及资金转移债务清偿及资金转移的一种金融安排，有的一种金融安排，有时
2、亦称清算系统时亦称清算系统 一、支付系统的含义一、支付系统的含义 二、支付系统的种类二、支付系统的种类 (一一)按经营者身份的不同划分按经营者身份的不同划分 中央银行拥有并经营中央银行拥有并经营 私营清算机构拥有并经营私营清算机构拥有并经营 各银行拥有并运行的行内支付系统各银行拥有并运行的行内支付系统 (二二)按服务对象及单笔业务金额划分按服务对象及单笔业务金额划分 大额支付系统大额支付系统(资金转账系统资金转账系统)小额支付系统小额支付系统(零售支付系统零售支付系统)(三三)按服务的地区范围划分按服务的地区范围划分 境内支付系统境内支付系统 国际性支付系统国际性支付系统 第二节第二节 支付系
3、统中的基本问题支付系统中的基本问题一、银行转账的原则一、银行转账的原则 银行票据是转移资金的重要工具银行票据是转移资金的重要工具 任何一笔收付，银行总是先借后贷任何一笔收付，银行总是先借后贷 同一银行的支票，内部转账；不同银同一银行的支票，内部转账；不同银行的支票，交换转账行的支票，交换转账 二、支付系统的基本要素二、支付系统的基本要素 付款人付款人 付款人的开户行付款人的开户行 票据交换所票据交换所 收款人的开户行收款人的开户行 收款人收款人 三、票据交换、轧差、平衡三、票据交换、轧差、平衡原理原理四四、国际支付体系的基本要素、国际支付体系的基本要素 外币票据不能进入本币票据交换所外币票据不
4、能进入本币票据交换所 跨国流动的票据，付款人或担当付款的人跨国流动的票据，付款人或担当付款的人必须是所付货币清算中心的银行必须是所付货币清算中心的银行 外币存款账户一般开设在该外币的发行和外币存款账户一般开设在该外币的发行和清算中心清算中心 付款货币不同，所涉及的要素就有所不同。付款货币不同，所涉及的要素就有所不同。三、保理服务的影响三、保理服务的影响(一一)对出口商的影响对出口商的影响 尽快收回资金，提高资金使用效率尽快收回资金，提高资金使用效率 转移风险转移风险 节省非生产性费用节省非生产性费用 获取有关信息获取有关信息 维护和提高出口商的资信维护和提高出口商的资信 增大出口成本增大出口成
5、本 (二二)对进口商的影响对进口商的影响 避免积压和占用资金避免积压和占用资金 简化进口手续简化进口手续第三节第三节 电子化支付清算系统电子化支付清算系统一、电子支付系统的发展阶段一、电子支付系统的发展阶段银行内部系统与其他金融机构系统连银行内部系统与其他金融机构系统连银行计算机与其他机构计算机资金汇划银行计算机与其他机构计算机资金汇划通过网络终端向客户提供自助银行服务通过网络终端向客户提供自助银行服务 利用网络技术为公众提供自动扣款服务利用网络技术为公众提供自动扣款服务网上支付方式的发展网上支付方式的发展 二、电子支付系统的种类与功能、电子支付系统的种类与功能 (一一)分支行联网系统即分支行
6、联网系统分支行联网系统即分支行联网系统 (二二)企业电子转账服务企业电子转账服务 (三三)自动清算所的工作程序自动清算所的工作程序 (四四)金融服务网络金融服务网络第四节第四节 美国的支付清算体系美国的支付清算体系一、美国支付体系的特点一、美国支付体系的特点 (一一)“)“纸交换纸交换”发展晚，发展晚，“电交换电交换”早早(二二)支付、清算、结算金融中介多支付、清算、结算金融中介多(三三)支付工具和结算机制多支付工具和结算机制多 美元现金美元现金 存款账户存款账户 支票支票 预付卡预付卡 银行卡银行卡 自动清算所的借记与贷记自动清算所的借记与贷记 FEDWIREFEDWIRE和和CHIPSCH
7、IPS资金转账资金转账 电子数据交换电子数据交换(EDI)(EDI)家庭家庭银行银行 (四四)制约支付活动的法律框架以及监控制约支付活动的法律框架以及监控提供支付服务的金融机构的法规非常复提供支付服务的金融机构的法规非常复杂杂 (五五)技术革新和竞争促进了美国支付体技术革新和竞争促进了美国支付体系的现代化系的现代化 (六六)美国金融市场规模巨大美国金融市场规模巨大二、二、FEDWIREFEDWIRE：联邦储备资金电划系统：联邦储备资金电划系统 是美国境内美元收付系统，属于美国是美国境内美元收付系统，属于美国联邦储备委员会所有。联邦储备系统于联邦储备委员会所有。联邦储备系统于19131913年建
8、立，该体系即为美国的中央银年建立，该体系即为美国的中央银行。将全国划分行。将全国划分1212个联邦储备区，各区个联邦储备区，各区有一个联邦储备银行，另在有一个联邦储备银行，另在2525个重点城个重点城市设立了联储分行，各家商业银行在联市设立了联储分行，各家商业银行在联储分行开立存款准备金账户。该体系的储分行开立存款准备金账户。该体系的重要任务之一是为美国银行系统创建统重要任务之一是为美国银行系统创建统一的境内美元的支付清算设施一的境内美元的支付清算设施 三、清算所同业支付系统三、清算所同业支付系统 (一一)概况概况 清算所同业支付系统清算所同业支付系统(CHIPS)(CHIPS)，是，是一个由
9、纽约清算协会拥有并运行的私营一个由纽约清算协会拥有并运行的私营支付系统。是作为替代纸票据清算的一支付系统。是作为替代纸票据清算的一个电子系统个电子系统 (二二)清算所同业支付系统的运行清算所同业支付系统的运行 第五节第五节 主要发达国家的支付体系主要发达国家的支付体系一、瑞士跨行清算系统一、瑞士跨行清算系统二、英镑清算系统二、英镑清算系统三、日本银行金融网络系统三、日本银行金融网络系统四、欧元实施后的欧洲支付系统四、欧元实施后的欧洲支付系统第六节第六节 国际性清算组织国际性清算组织一、环球银行金融电讯协会一、环球银行金融电讯协会是一个国际银行间非营利合作组织是一个国际银行间非营利合作组织(一一
10、)直接、准确、快速、安全直接、准确、快速、安全(二二)标准统一，制度严格标准统一，制度严格(三三)严密的、合理的机构设置，采用现严密的、合理的机构设置，采用现代化电脑设备与网络代化电脑设备与网络(四四)多样化、大众化的服务多样化、大众化的服务二、国际清算银行（二、国际清算银行（BISBIS）业）业务包括务包括购买或出售金币或金块购买或出售金币或金块 在各国中央银行保有自己的专项黄金在各国中央银行保有自己的专项黄金 接受各国中央银行的黄金托管接受各国中央银行的黄金托管 向各国中央银行贷款或借款向各国中央银行贷款或借款 转让汇票、支票或其他优等流动资产债券转让汇票、支票或其他优等流动资产债券购买或出售外汇及除股票以外的可转让证券购买或出售外汇及除股票以外的可转让证券为各国中央银行取自本身营业的票据贴现，为各国中央银行取自本身营业的票据贴现，凭取自本身营业的票据向各国中央银行再贴凭取自本身营业的票据向各国中央银行再贴现现在各国中央银行开立并保有往来或存款账户在各国中央银行开立并保有往来或存款账户 接受有关存款接受有关存款