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1、保险公司全面风险管理体系之构建李 祝 用2021年11月n金融危机背景下，风险管理再次成为关注热点，不管是监管当局还是保险公司自身，都期望建立行之有效的全面风险管理体系。n保监会吴定富主席：国际金融危机再次警示我们，必须将防范化解风险置于保险监管工作的首位，任何时候都不能动摇。n组织机构、团队、制度、机制的建设，比风险管理的方法、技术更重要全面风险管理体系框架的选择必须合规的框架必须合规的框架保监会：保监会：?保险公司风险管理指引试行保险公司风险管理指引试行?2007?保险公司内部审计指引试行保险公司内部审计指引试行?2007?保保险公司合规管理指引险公司合规管理指引?2007财政部会同证监会
2、、审计署、银监会、保监会联合财政部会同证监会、审计署、银监会、保监会联合发布的发布的?企业内部控制根本标准企业内部控制根本标准?2021全面风险管理体系框架的选择参考借鉴框架参考借鉴框架COSO：?内部控制内部控制整体框架整体框架?1992、1994?企业风险管理企业风险管理整合框架整合框架?2004国资委：国资委：?中央企业全面风险管理指引中央企业全面风险管理指引?(2006)明确目标、原那么和理念n总体目标四类目标：n 1战略(Strategic)目标，即高层次目标,与使命相关联并支撑使命；n 2经营(operations)目标，高效率地利用资源；n 3报告(reporting)目标，报告
3、的可靠性；n 4合规(compliance)目标，符适宜用的法律和法规。n原那么：全面管理与重点监控相统一n 独立集中与分工协作相统一、n 充分有效与本钱控制相统一 n理念：生命线 管理风险n 风险管理创造价值与利润是同一枚硬币的正反两面 n 人人有责 从高层做起全员、全过程的管理n 动态管理n 承担适度风险换取适中回报 组织机构、团队的构建n垂直、独立，由“第三只眼睛看风险n董事会风险管理委员会n管理层风险控制委员会，首席风险官、合规负责人n风险管理部门与岗位 n分支机构与其他部门 纵向 横向 n风险管理专职人员 兼职队伍n构筑企业全面风险管理的三道防线制度体系建设n根本制度 n专项制度n手册运行机制构建n全面：“横向到边，纵向到底n全面梳理 n预警指标 动态监控n例会 定期报告n定期识别 评估 监控 改进 处置n考核与问责体系构建具体操作中注意的问题n高层重视n做好规划n适应性 因地因时制宜n同步、协调推进n方法与工具n文化建设与信息系统建设 谢谢！