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1、 小额贷款公司自查报告(4篇) 富源县财政局： 依据曲靖市财政局关于开展全市小额贷款公司现场检查的通知（曲财外xx30号），依据云南省小额贷款公司治理方法（试行）（云政办发xx195号）、云南省小额贷款公司监管工作指引（试行）（云金办xx33号）以及其他相关文件规定，富源县雄达小额贷款有限公司治理层高度重视，召开专题会议，研讨自检自查工作方案，布臵工作内容。各部门统一思想，相互协调协作，仔细落实文件精神，准时开展自检自查工作，于xx年5月1日至5月16日为期半月，对公司内部治理、业务经营、财务执行以及各种制度建立健全状况进展了自检自查，现将状况汇报如下： 一、公司根本状况 （一）公司机构设臵及
2、人员构成 富源县雄达小额贷款有限公司经云金办xx149号文件批准，并依法办齐各种证照，于xx年5月31日开业成立。注册资本金为壹亿壹仟万元，经营地址：富源县鸣凤路凯悦酒店一楼1-3号。公司高级治理人员设有：法定代表人（董事长）：郭东；总经理：田斌昌。 自董事长、总经理下设臵8个治理职能部门，分别是：综合部、人力资源部、财会部、信贷业务部、风险治理部、安全保卫部、审计监察部，审贷委员会。有工作人员11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年龄44岁，最小年龄21岁，平均年龄29岁；学历上：有本科6人，专科2人,高中3人。 （二）业务经营状况 公司贷款业务，以围绕效劳“三农”、支持县域经济进展为主要
3、投向，以信用、保证和抵押为主要方式，以利率合理、额小面广、风险分散为原则，以依法合规、稳健经营、持续进展、实现目标为经营理念，面对全县广阔农户，个体工商户，个体经济户，中小企业发放贷款。 公司xx年累计发放各项贷款12899万元，其中：涉农贷款累放金额11104万元，占累放总额的86.08%；实现营业收入454.86万元，银行存款利息收入6.88万元，业务及治理费用支出212.27万元，营业税金及附加支出24.79万元，其他业务支出113.49万元，实现营业利润111.19万元，减去营业外支出2万元，实现利润总额109.19万元，缴纳所得税27.30万元，净利润81.89万元，实现了既定效益目
4、标。 xx年，是国家十一五规划的最终一年，也是全面贯彻落实中心十七届四中全会精神及xx年中心1号文件精神的重要一年。在全球金融危机影响逐步缓解的国际经济背景下，在中心经济工作会议精神和农业农村工作会议精神的指引下，公司坚决不移地坚持以立足县域，效劳“三农”为原则，以严控风险为前提，连续面对“三农”发放贷款。截至xx年5月16日，公司累计发放贷款189笔，共计14057万元，贷款余额为11255万元，其中：涉农贷款124笔，共计9210万元，占各项贷款余额的81.83%。 二、自检、自查详细内容 公司各部门依据公司给予的职能，对自检自查工作进展了细致分工，任务明确，责任到人，严格仔细开展自检自查
5、。 （一）劳动人事治理 公司开业后，通过多渠道择优录用新员工进入。依据国家劳动法相关规定，与员工签订了劳动合同，办理了各种保险，相应制定了各种人事治理制度，通过自查，我公司人力资源部拟定了：人事治理制度、职工薪酬福利制度、员工离职细则、员工培训制度、员工礼仪守则、员工手册、员工行为治理条例等制度，标准了员工行为，解决了员工的后顾之忧，培育了员工爱岗敬业精神，增加了员工与企业荣辱与共的归属感和认同感。 （二）信贷营业治理 通过对营业以来的每一笔贷款进展自查，未有单笔贷款超过200万元，单户贷款超过注册资本金5%的状况消失，无一笔违规跨区域贷款，利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率0.94倍区间
6、内，无隐瞒收支、截留利润现象。公司施行按季结息方式，计息过失均能够准时退补。经自查全部贷款均属合规、正常。详细治理及运作方式概括为以下三方面： 1、信贷业务内掌握度的建立及落实状况。为加强信贷治理，防范信贷风险，提高信贷资产质量，公司制定了信贷治理根本制度。信贷人员进展了仔细学习，并要求信贷员严格遵照执行。同时结合自身实际，对贷款的“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了具体详细的规定。 公司贷款期限有三个月、半年、一年、两年、三年五种，贷款目前实行“正常、逾期、呆滞、呆账”的四级分类进展形态治理，以后将推行“正常、关注、次级、可疑、损失”的五级分类进展贷款治理，以便有利于科学、标准、合理分
7、析贷款风险和反映贷款占用形态。旨在从制度和源头上保证贷款治理的科学化、标准化。 2、贷款审批状况。依据有关信贷内掌握度要求，公司成立了审贷委员会。并对贷款审批权限进展了严格规定。凡上报审贷委审批的贷款，首先必需对贷款工程的可行性进展调查，对贷款人的信誉进展评定。经调查有风险的贷款，坚决拒绝审批，贷款手续不全的责令补全后再行审批，严禁人情贷款和超权贷款的消失，确保信贷资产质量。 3、大额贷款发放及治理状况。贷款投放坚决向农夫，个体工商户，县域中小企业等“三农”倾斜。贷款主管信贷员必需对每一笔贷款，进展调查讨论，风险性评估。假如发觉问题，必需准时上报，避开因信息不对称，致使不良贷款的发生。 （三）
8、财务治理、执行状况 依据金融企业财务制度、金融企业会计出纳制度、云南省企业财务会计实施细则等相关制度规定，财务坚持每月对报表与总账、总账与分户账进展了仔细核对，做到账账、账表、账实，账据、账款、内外账务完全相符。财务收支坚持实事求是、真实精确、增收节支、量入为出的原则，实行总经理一支笔审批的治理制度，严格掌握费用标准，完整记录各种开支，准时反映经营状况。通过自查，无违规或超标列支各种费用状况发生。 （四）“三防一保”工作 为把安全保卫工作落到实处，确保安全经营无事故，公司执行防查并举、重在预防、标本兼治的工作方针，坚持人防、物防并举，不惜投入6万余元安装了影像监控系统，确保人员、资金、财产安全
9、。此外，还强化了员工安全防范意识，完善了安全防范体系，坚持领导职能建章立制，加强内部治理，不断增加防范措施和防范力量，保证经营安全有序。经自查，未发觉重大安全隐患存在，营业场所及各种安全防卫设备、措施均能够保障公司业务正常、安全经营。 虽然经过公司全体员工为期半月的自检自查，未发觉有违规经营现象，但是，基于公司绝大局部员工毕均应届毕业生的事实，实践工作阅历缺乏，政治素养欠缺，思想意识不够严谨，特殊是对一些政策、法律、法规、制度上的理解，可能会消失偏差，也难免会消失经营治理和一些业务操作上的失误，各种超想象中消失的问题，有待各级领导提出，我们肯定虚心承受，在下步经营治理中，肯定会不断完善，加以改
10、正。 总之，富源县雄达小额贷款有限公司在云南省金融办、市县财政局的领导下，得到了相关单位部门领导的关怀指导，于不断探究和完善中走过了一年的历程。信任在各位领导的关心下，富源县雄达小额贷款有限公司将有足够的信念和动力，不断加强内部治理，积极开拓进取，以“依法合规、稳健经营、持续进展、实现目标”为经营理念，努力为富源县“三农”经济、中小企业进展做出更大奉献！ 富源县雄达小额贷款有限公司 xx年x月x日 小额贷款公司自查报告2 20xx年柳州市小额贷款有限责任公司公司围绕制定的经营目标和经营治理，在内控治理上通过建章建制、强化风险治理和有效的开展监视检查，取得了较好的经济效益。依据柳金办202312
11、号文精神，现将本公司风险治理自查状况汇报如下： 经营状况：截止20xx年末我公司贷款余额为4560万元；累计发放贷款7235万元，累计收回贷款2675万元；营业收入为413万元，实现利润162万元。融资总额1500万元。 20xx年是XXXX小贷起步的一年，回忆一年工作的不断实践与探究，在贷款治理方面：公司严格根据广西小额贷款公司治理方法的有关规定，不非法集资、不汲取公众存款、不违规经营，贷款投放坚持“小额、分散”原则。严格把控融资资金标准使用，财务治理做到制度化、标准化。在内控建立和制度执行方面：建立贷款风险治理制度不断完善治理方法，加强贷款的贷前调查、贷时审查、贷后检查三个环节，制度的建立
12、和执行为保障业务有序开展奠定了根底。 通过一年的工作实践，随着业务的不断进展，结合这次开展的风险自查状况，我们也看到小额贷款公司在经营中面临诸多的难点和问题，主要表现以下几个方面： 一、小贷公司未纳入银行征信系统范筹。 因此，对客户征信调查有很大的局限性，由此导致无法真实反映客户的信用和贷款状况，使小贷公司面临很大的潜在风险。 二、抵押物风险也是风险治理中的难点。 在贷款投放中尽管我们实行以抵押方式为防范贷款风险起到了至关重要作用。但假如借款人还款还息消失困难时，对抵押物的处臵处理时间较难界定，违约一期准时处理不肯定是抱负的效果，假如不准时处理又可能造成更大的风险。一旦处臵抵押物涉及多方面多层
13、次的手续，其繁杂程度大时间长必定会形成逾期贷款。 三、法律风险隐形存在。 如何依据业务状况相应完善合同文本，以及各类协议及相关资料，也是我们下一步重点防控风险的重要工作，以使从法律角度防范风险，保障贷款安全。 四、从业人员专业素养需进一步提高。 随着公司业务的拓展，加强员工队伍的建立也是强化公司内部风险治理的有效保证。目前我公司人员配备尚未能适应业务进展的需要，加强风险治理需要进一步通过制度约束也需要足够的人员实行细化分岗位治理来确保风险治理到位，保证业务按相关规定的严格执行。 通过这次开展风险自查，进一步提高我们加强风险治理的意识和工作力度，下一步我们将在进展业务的同时，进一步强化风险治理，
14、做好风险预警和防范工作，以使业务可持续进展。 小额贷款公司自查报告3 各上级部门： 依据南金办函【】626号关于开展年南宁市小额贷款公司现场检查和年度预考评的通知，XX小额贷款有限责任公司治理层高度重视，召开了专题会议，研讨自检自查工作方案，布置工作内容。各部门统一思想，相互协调协作，仔细落实检查及预评要求的各项工作重点，准时开展各项自检自查工作。于年11月7日至年11月17日，对公司内部治理、业务经营、财务执行以及各种制度建立健全状况进展了自检自查，现将本次自查的有关状况汇报如下： 此次自查工作在我公司董事长XXX及各部门负责人指导下开展，我公司仔细梳理了从20xx年7月至今的各项信贷业务风
15、险点、合规性、财务数据、风险掌握制度及经营治理的薄弱环节，严格根据本次检查的重点要求和相关监管规定逐一进展排查，检查掩盖率达100% 。 一、公司根本状况及业务经营状况 XX小额贷款有限责任公司注册资金为壹亿元，均为股东自有资金，暂无商业银行融资。公司设有股东会、董事会，并下设总经理室（审贷委员会）、信贷客户效劳部、财务部、综合部、风险掌握等部门。公司以讲信用为根底、手续简便为原则为三农产业、个体经营户、小微企业供应准时的贷款效劳。 截止到年10月31日，公司累计发放贷款 万元，其中涉农贷款累计发放额为 万元，占总发放额的 %。公司目前贷款余额为 万元，其中涉农贷款共计 笔，合计 万元。占各项
16、贷款余额的 %。 二、财务治理、执行状况 依据金融企业财务制度，金融企业会计出纳制度，广西区企业财务会计实施细则等相关制度规定，财务坚持每月对报表与总账、总账与分户账进展了仔细核对，做到账账、账表、账实、账据、账款、内外账务完全相符。财务收支坚持实事求是、真实精确、增收节支、量入为出的原则，严格掌握各项费用标准，完整记录各种开支，准时反映经营状况。通过自查，无违规或超标列支各种费用状况发生。 自查到目前为止，我公司的经营没有发觉账外经营的行为。 我公司财务的应收账款年10月末为我们遵循依法合规经营和纳税，公司自20xx年2月开业以来，累计缴纳税金 万元，其中营业税 万元，所得税 万元。实现净利
17、润为 万元。 三、信贷业务状况 1、通过对营业以来的每一笔贷款进展自查，未发生单笔贷款超过500万元的状况，我公司严格遵守“小额、分散”原则，根据金融办规定单笔或单个客户的贷款余额掌握在公司注册资本的5%以内（含5%），没有违规放款的现象，无一笔违规跨区域贷款。 2、利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率0.94倍区间内，无隐瞒收支，节流利润现象。 3、公司实行按月结息的方式，贷款本金、利息不存在现金结算的状况。 经自查，全部贷款均属于合规、正常。详细治理及运作方式概括为以下几方面： 1）、信贷业务内掌握度的建立与落实状况。为加强信贷治理，防范信贷风险，提高信贷资产质量，公司制定了信贷治理根本
18、制度，信贷人员进展了仔细学习，并要求信贷人员严格遵照执行。同时结合我公司自身实际，对贷款的“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了具体详细规定。 公司贷款期限敏捷，主要以一年期以内的短期流淌资金贷款居多。公司规划效仿银行信贷分类，推行“正常、关注、次级、可疑、损失”五级分类的治理方法，对各项贷款进展治理。 2）、贷款审批状况。依据有关信贷内掌握度要求，公司成立了审贷委员会。并对贷款审批权限进展了严格规定。凡上报审贷会的贷款，首先必需对贷款工程的可行性进展调查，对贷款人的”信誉进展评定。严禁人情贷款、超权贷款消失，保证信贷资产质量。 3）、贷款的发放及治理状况。我公司贷款投放以“农户、个体工商
19、户、中小企业”为主，贷款主管信贷员许对每笔贷款进展调查讨论，风险性评估。 四、其他重大违法违纪行为 1、我公司严格遵守区、市金融办的规定，以注册资本为公司的经营资本，杜绝从事非法集资。 2、经自查，我公司的财务报表年10月末的贷款存量为 元，与公司注册资本相符，没有汲取或变相汲取公众存款行为。 3、我公司没有不存在涉嫌暴力收贷、金融诈骗等行为。 虽然经过全体员工自检自查，未发觉有违规经营现象，但由于局部员工实践阅历相对缺乏，对政策、法律、法规、制度上的理解可能会消失偏差，也难免会消失经营治理和一些业务操作方面的失误，盼望检查组在对我公司检查过程中，发觉问题准时给我们提出，我们肯定虚心承受，在下
20、步经营治理中不断完善，加以改正。力争更好的为三农经济、中小企业进展做出更大的奉献！ 小额贷款公司自查报告4 喀什地区金融办: 依据关于对全区小额贷款公司开展合规性检查和风险排查工作的通知，我公司积极响应通知要求仔细开展了自查工作，现将有关状况汇报如下: (一)注册资本及运营状况。我公司注册资本780万元，主要用于三农、中小企业贷款。 (二)贷款经营状况。我公司自20xx年5月份开业以来，截止20xx年10月底，先后累计发放贷款 20xx多万元，其中三农贷款900多万元，中小企业贷款1000多万元。累计贷款余额 754万元，从贷款发放状况来看，我司贷款额度偏高，这与我司所选取的客户有较大关系，一
21、是我司的大多数客户都是本地的龙头企业或是与其有较强业务合作关系的上下游企业，这些企业整体规模较大，盈利力量强，抗风险承受力量强，同时又是本地的纳税大户。二是今年国家的宏观调控政策始终偏紧，企业的资金链都面临不同紧急程度，对资金的需求较为迫切，即使是本地的一些较大规模的企业也面临着流淌资金周转困难的状况。 (三)利率执行状况:贷款利率严格根据国家规定，执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度内，无变相提高利率的行为，借款合同和借款利率全都。 (四)财务治理状况。我公司制定标准可行的财务治理制度，做到了依法经营，标准治理。 (五)贷款治理状况及风险检查。 1、贷款对象。我公司主要以中小企业与个体经营户作为最根本客户。 2、贷款期限。我公司根本能做到合理确定借款期限，一至六个