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1、 财经网络教育领导品牌 _ 高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 1 202 年银行从业资格考试个人理财过关冲刺卷（2）一、单项选择题 1、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：、收集客户资料及个人理财目标、综合理财计划的策略整合、客户关系的建立、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划、执行和监控理财计划。正确的次序应为()。A、，V，B、，V，C、，V，D、，V，2、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?()A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B、本车车上乘客 C、保险公司 D、被害的行人 3、从我国境内的储
2、蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为()的储蓄存款利息所得税。A、0%B、5%C、20%D、25%4、贷款审查批准后，银行和借款人依照()有关法律规定签订贷款合同 A、中华人民共和国公司法 B、中华人民共和国银行法 C、中华人民共和国合同法 D、中华人民共和国商业银行管理规定 5、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是()。A、利息都会受到损失 财经网络教育领导品牌 _ 高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 2 B、利息都不会受到损失 C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 D
3、、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息;并全部计入本金 6、如果外汇交易员即期买入日元 3 450 000，买入美元 30 000，随后，又即期卖出美元 20、000，买入欧 元 6 500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A、美元多头 0 000，日元少头 3 450 000，欧元多头 6 500 B、美元多头 0 000，日元空头 3 450 000，欧元多头 6 500 C、美元头寸轧平，日元空头 3 450 000，欧元多头 6 500 D、美元多头 0 000，日元空头 3 450 000，欧元空头 6 500 7、下列有关“信号效应”错
4、误的是()。A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段 B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C、有时会失效 D、永远不失效 8、以下有关黄金价格的说法中错误的是()。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 B、国际局势紧张时，黄金价格会上升 C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨 9、2005 年 3 月 6 日发布的中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知规定，个人住房贷款利率实行()A、上限放开，下限管理 B、上限放开，上限管理 C、下限放开
5、，上限管理 D、下限放开，下限管理 10、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于()责任。A、车辆第三者责任的免除 B、车辆第三者责任的承保 C、车辆损失险的免除 财经网络教育领导品牌 _ 高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 3 D、车辆损失险的承保 二、不定项选择题 1、银行业从业人员职业操守规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是()。A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻视任何投诉和建议 B、所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户 C、所在机构没有明确的投诉反馈时限的，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况 D、
6、在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 E、积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件 2、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有()。A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产 B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E、当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显着下降，可能引发熊市 3、财产租赁所得在计算个人所得税时()。A、以一个月取得的租
7、金收入为一次 B、发生的修理费可以从当月的应纳税所得额中按实扣除 C、每月收入可以定额扣除 800 元后计税 D、适用 20%的税率 4、下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?()A、信托公司 B、村镇银行 C、证券投资公司 D、农村信用合作社 E、邮政储蓄银行 5、期货交易所有()情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以万元以上 0 万元以下的罚款。A、允许会员在保证金不足是进行交易 财经网络教育领导品牌 _ 高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 4 B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金 C、违反保证金安全
8、存管监控规定 D、不限制会员的实物交割总量 E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料 6、金融市场的微观功能是()。A、聚敛功能 B、调节功能 C、财富功能 D、风险管理功能 E、流动性功能 7、金融市场的客体包括()。A、货币头寸 B、票据 C、债券 D、股票 E、外汇 8、成长型基金与收入型基金的区别体现在()。A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入 B、成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 C、成长型基金中现金持有量较小，收入型
9、基金中现金持有量比较大 D、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场;收入型基金一般均按时派息给投资者 E、成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场 9、对于影响股价的因素的说法，正确的是()。A、宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌 B、股票价格与公司盈利能力成正比 C、公司资产净值增加，股价上升 D、股息与股价的变化成正比 财经网络教育领导品牌 _ 高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 5 E、股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激 20、处于中年稳健期的理财客户的特征是()。A、理财理念是增加消费、减少负债
10、B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C、适度增加财富是其理财目标 D、在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等 E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险 三、判断对错题 1、中国中央人民银行依照商业银行个人理财业务管理暂行办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。()2、在综合理财服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。()3、货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期的时间越远，贴现率越高，现值越小。()4、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与
11、内在价值之差即是时间价值。5、商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。()参考答案 一、单项选择题 1、D【解析】标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：()客户关系的建立;(2)收集客户资料及个人理财目标;(3)分析客户现行财务状况;(4)综合理财计划的策略整合;(5)提出理财计划;(6)执行和监控理财计划。2、D【解析】被害行人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。3、C【解析】从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为 20%的储蓄存款利息所得税。4、C【解析】贷款审查批准后，银行和借款人依照中华
12、人民共和国合同法有关法律规定签订贷款合同。5、C【解析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金。6、A【解析】多头为买入净额，空头为卖出净额，因此题目中应当分析每种货币的买卖净额，来确定多 财经网络教育领导品牌 _ 高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 6 头空头以及额度。7、D【解析】下列有关“信号效应”：()是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段;(2)是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段;(3)但有时会失
13、效。8、D【解析】一般来说，美元的贬值往往会推动金价的上涨。9、A【解析】2005 年 3 月 6 日发布的中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知规定，个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理。10、C【解析】机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于车辆损失险的免除责任。二、不定项选择题 1、ABCDE【解析】ABCDE 都是银行业行业人员职业操守规定的应对客户投诉时应当遵循的原则。2、ABE【解析】当经济处于景气周期时，经济增长较快，这时应当减少固定收益产品，增加股票、房地产等资产，可用于分享经济增长的成果。3、AD【解析】财产租赁所得一般以个人每次
14、取得的收入，定额或定率减除规定费用后的余额为应纳税所得额。每次收入不超过 4000 元，定额减 除费用 800 元;每次收入在 4000 元以上。定率减除 20%的费用。财产租赁所得以一个月内取得的收人为一次。在确定财产租赁的应纳税所得额时，纳税人在 出租财产过程中缴纳的税金和教育费附加，可持完税(缴款)凭证，从其财产租赁收入中扣除。准予扣除的项目除了规定费用和有关税、费外，还准予扣除能够提供 有效、准确凭证，证明由纳税人负担的该出租财产实际开支的修缮费用。允许扣除的修缮费用，以每次 800 元为限。一次扣除不完的，准予在下一次继续扣除，直 到扣完为止。财产租赁所得适用 20%的比例税率。4、
15、BDE【解析】村镇银行、农村信用合作社和邮政储蓄银行工作人员适用银行业从业人员职业操守准则信托公司和证券公司实用证券从业人员职业操守准则。5、ABCDE【解析】期货交易违反所有情形之一的，都需要责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以万元以上 0 万元以下的罚款。6、ABCDE【解析】金融市场的微观功能是聚敛、调节、财富、风险管理和提供流动性。7、ABCDE【解析】金融市场的客体主要是指金融市场工具，ABCDE 都是属于金融客体。8、ABCD【解析】成长型基金与收入型基金的都可以投资于资本市场，主要投资与股票和债券。9、BCD【解析】宏观经济衰退时，一般公司股价会下跌，
16、但有些公司的股票属于抗跌性的，跟行业有关系，这些股票下跌幅度相对会比较小，股票分割对股价上涨的刺激要大于增加股息派发的刺激。10、BCD【解析】BCD 是处于中年稳健期的理财客户的特征，确切说，A 不正确，E 是老年客户特征。三、判断对错题 1、【解析】中国中央人民银行依照商业银行个人理财业务管理暂行办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。财经网络教育领导品牌 _ 高顿网校 All Rights Reserved 版权所有 复制必究 7 2、【解析】在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。3、【解析】货币的时间价值表
17、明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期的时间越远，贴现率越高，现值越小。4、【解析】期权价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。5、【解析】商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。参与银行从业资格考试的考生可按照复习计划有效进行，另外高顿网校官网考试辅导高清课程已经开通，还可索取银行考试通关宝典，针对性地讲解、训练、答疑、模考，对学习过程进行全程跟踪、分析、指导，可以帮助考生全面提升备考效果。更多详情可登录高顿网校官网进行咨询。更多银行从业资格考试资讯，请关注高顿网校官方微信公众号：高顿网校