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1、二、银行的分类及其职能二、银行的分类及其职能复习提问复习提问1 1、什么是金融和金融机构？、什么是金融和金融机构？银行是依法成立的经营货币信贷业务的金银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。融机构。、银行的含义是什么？、银行的含义是什么？资金的融通为金融。资金的融通为金融。资金融通的中介机构称为金融机构。资金融通的中介机构称为金融机构。我们平时看见有哪些银行？我们平时看见有哪些银行？二、银行的分类及其职能二、银行的分类及其职能1 1、我国银行的分类、我国银行的分类中央银行中央银行商业银行商业银行政策性银行政策性银行(中国人民银行中国人民银行)（按性质和职能划分）（按性质和职能划分）2 2、
2、中央银行中央银行的性质和职能的性质和职能中国人民银行的性质是什么？中国人民银行的性质是什么？课文中所阐述的中国人民银行的职能有哪些？课文中所阐述的中国人民银行的职能有哪些？如何理解中国人民银行是如何理解中国人民银行是“发行的银行发行的银行”、“政府的银行政府的银行”、“银行的银行银行的银行”？阅读思考：阅读思考：性质性质：主要职能主要职能：第一，依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的第一，依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具。重要工具。第二，发行人民币，管理人民币流通。第二，发行人民币，管理人民币流通。第三，经理国库。第三，经理国库。第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。
3、第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。“发行的银行发行的银行”“政府的银行政府的银行”“政府的银行政府的银行”“政府的银行政府的银行”中国人民银行是我国的中国人民银行是我国的中央银行中央银行，是依法制定和实，是依法制定和实施货币政策的的施货币政策的的国家机关国家机关，是我国政府的组成部分。，是我国政府的组成部分。是是“银行的银行银行的银行”，是我国银行金融机构的领，是我国银行金融机构的领导力量。是商业银行的最后贷款人。导力量。是商业银行的最后贷款人。人民币存款利率人民币存款利率%活期活期0.720零存零存存本存本整取整取取息取息一年一年3.33 整整存存 整整取取3个月个月3.33 三
4、年三年3.78 6个月个月3.78 五年五年4.14 一年期一年期4.14 协定存协定存款款1.53 二年期二年期4.68 三年期三年期5.40 通知存通知存款款一天一天1.17 五年期五年期5.85 七天七天1.71 定活两便：按支取日一年以内定期双整同档次利率定活两便：按支取日一年以内定期双整同档次利率6折执行折执行2007-12-21 注：此后中央银行又分别于注：此后中央银行又分别于1010月月1313日，日，11 11月月2626日，日，1212月月2525日，日，0808年年1 1月月2525日，日，3 3月月2525日调高存款准备金率，日调高存款准备金率，调整后按调整后按15.5%
5、15.5%执行执行。存款准备金存款准备金是指金融机构为保证客是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的户提取存款和资金清算需要而准备的在在中央银行中央银行的存款；中央银行要求的的存款；中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率存款准备金率。第一，依法制定和实施货币政策，是国家宏第一，依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具。观调控的重要工具。A.货币政策货币政策是指是指国家国家通过金融系统调节通过金融系统调节货币的供应量和货币的供应量和需求量需求量,为实现宏观经济目标所采取的控制、调节和稳定为实现宏观经济目标所采取的控制、调节和
6、稳定货币的措施的总和。货币的措施的总和。B.目的目的在于通过调节货币供应量和利息率在于通过调节货币供应量和利息率,以保障以保障总供给总供给和总需求的平衡和总需求的平衡和和经济的稳定增长经济的稳定增长.扩张性货币政策扩张性货币政策紧缩性货币政策紧缩性货币政策总供给总供给总需求总需求导致经济增长导致经济增长乏力乏力，出现通紧压力出现通紧压力时时总供给总供给总需求总需求导致经济增长导致经济增长过热过热，形成通胀压力形成通胀压力时时增加增加货币货币供应量供应量减少减少货币货币供应量供应量C.货币政策的种类货币政策的种类什么是货币政策？什么是货币政策？根据国内外经济形势和宏观调控任务的要根据国内外经济形
7、势和宏观调控任务的要求，今年要实行稳健的财政政策和从紧的求，今年要实行稳健的财政政策和从紧的货币政策。实行从紧的货币政策，主要是货币政策。实行从紧的货币政策，主要是考虑当前固定资产投资反弹的压力较大，考虑当前固定资产投资反弹的压力较大，货币信贷投放仍然偏多，流动性过剩矛盾货币信贷投放仍然偏多，流动性过剩矛盾尚未缓解，价格上涨的压力明显，需要加尚未缓解，价格上涨的压力明显，需要加强金融调控，控制货币供应量和信贷过快强金融调控，控制货币供应量和信贷过快的增长。的增长。20082008年政府工作报告年政府工作报告D.货币政策的内容：如信贷政策、利率政策、货币政策的内容：如信贷政策、利率政策、汇率政策
8、等。汇率政策等。E.货币政策与财政政策的比较：货币政策与财政政策的比较：含义不同；含义不同；内容不同；内容不同；政策制定者不同政策制定者不同:货币政策由国家制定，经由全货币政策由国家制定，经由全国人大或其常委会批准；财政政策由中国人民银行国人大或其常委会批准；财政政策由中国人民银行制定，经由国务院批准。制定，经由国务院批准。二者都是国家宏观调控的重要手段，都属于经济二者都是国家宏观调控的重要手段，都属于经济手段中的经济政策手段中的经济政策区区别别联联系系二者一般相互配合起作用，经济萧条时财政政策二者一般相互配合起作用，经济萧条时财政政策效果比较明显如扩大赤字用于大规模的公共工程效果比较明显如扩
9、大赤字用于大规模的公共工程建设，既可增加就业又可带动相关部门发展；而在建设，既可增加就业又可带动相关部门发展；而在经济过热时，货币政策更及时、灵活。经济过热时，货币政策更及时、灵活。中国人民银行中国人民银行于于20032003年年1212月月2929日发行中国首日发行中国首次载人航天飞行次载人航天飞行成功金银纪念币成功金银纪念币一套。该套纪念一套。该套纪念币共币共2 2枚，其中枚，其中金币金币1 1枚，银币枚，银币1 1枚，均为中华人枚，均为中华人民共和国法定货民共和国法定货币。币。中国人民银行是我国唯中国人民银行是我国唯一的人民币发行机关，是一的人民币发行机关，是我国的信贷、结算和现金我国的
10、信贷、结算和现金出纳的管理中心。出纳的管理中心。第第五五套套人人民民币币待售商品数量待售商品数量商品价格水平商品价格水平货币流通速度货币流通速度流通中所流通中所需要的货币量需要的货币量第五套人民币第五套人民币19991999年年1010月月1 1日开始发行日开始发行第二，发行人民币，管理人民币流通。第二，发行人民币，管理人民币流通。国库国库财政收入财政收入财政支出 国国库库：经经营营管管理理国国家家财财政政收收支支的的机机关关，也也称称金金库库.思考：思考：银行经营国库有何优点？银行经营国库有何优点？可以保证财政收入的及时缴纳和财政支可以保证财政收入的及时缴纳和财政支出的及时拨付。出的及时拨付
11、。我国的财政收我国的财政收入，必须按规入，必须按规定的时间送交定的时间送交银行，银行则银行，银行则根据财政部门根据财政部门的计划进行拨的计划进行拨款。款。第三，经理国库。第三，经理国库。1 1、经国务院批准，中国人民银行发出公告，、经国务院批准，中国人民银行发出公告，决定从决定从20002000年年7 7月月1 1日起停止第三套人民币在市日起停止第三套人民币在市场上流通。材料表明中国人民银行（场上流通。材料表明中国人民银行（）是我国银行金融机构的领导力量是我国银行金融机构的领导力量 在国务院领导下依法制定和实施货币政策在国务院领导下依法制定和实施货币政策 管理人民币流通管理人民币流通依照法律的
12、规定经理国库依照法律的规定经理国库A A、B B、C C、D D、中国人民银行中国人民银行国家国家外汇外汇管理管理局局政政策策性性银银行行商业商业银行银行中中国国进进出出口口银银行行中中国国农农业业发发展展银银行行中中国国国国家家开开发发银银行行其他其他商业商业银行银行国有国有独资独资商业商业银行银行中中国国工工商商银银行行中中国国农农业业银银行行中中国国银银行行中中国国建建设设银银行行交交通通银银行行中中国国光光大大银银行行华华夏夏银银行行民民生生银银行行3.3.商业银行商业银行含义：含义：商业银行是以经营工商业存、放款为主要业商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以利润为主要经营目标
13、的务，并以利润为主要经营目标的企业法人企业法人(金金融企业法人融企业法人)。（存款银行）（存款银行）利润来源：利润来源：贷款利息存款利息的差额费用贷款利息存款利息的差额费用分类：分类：利率：利率：也叫利息率，是一定期限内利息与本金的比率。也叫利息率，是一定期限内利息与本金的比率。银行银行利润利润中国人民银行与商业银行的区别中国人民银行与商业银行的区别（）（）1 1、性质不同、性质不同-中央银行是我国金融体系的领导力量，中央银行是我国金融体系的领导力量，是国家机关、是政府的组成部分；商业银行是企业法人，是国家机关、是政府的组成部分；商业银行是企业法人，是金融企业。是金融企业。4 4、职能不同、职
14、能不同-央行的职能（略）；商业银行以经营央行的职能（略）；商业银行以经营工商业存款、放款为主要任务。各商业银行各自的职能工商业存款、放款为主要任务。各商业银行各自的职能也有所不同。也有所不同。3 3、经营目标不同、经营目标不同-中央银行经理国库，发行人民中央银行经理国库，发行人民币，它不吸收居民存款，也不向银行之外的企业贷款，币，它不吸收居民存款，也不向银行之外的企业贷款，不以盈利为目的；商业银行以吸收存款为其发放贷款的不以盈利为目的；商业银行以吸收存款为其发放贷款的主要来源，并以获取利润为其主要经营目的。主要来源，并以获取利润为其主要经营目的。2 2、地位不同、地位不同-中央银行在国务院领导
15、下，依法独中央银行在国务院领导下，依法独立履行职责，不受地方政府和各级政府的干预；商业银立履行职责，不受地方政府和各级政府的干预；商业银行的设立，应当经中国人银行的审查批准，并受中央银行的设立，应当经中国人银行的审查批准，并受中央银行的监督管理。行的监督管理。（）办理工商企业的信贷，结（）办理工商企业的信贷，结算，现金管理和工资基金监督；算，现金管理和工资基金监督；办理城镇居民储蓄业务办理城镇居民储蓄业务（）集中管理农村信贷（）集中管理农村信贷（）主管业务是传统的商业银（）主管业务是传统的商业银行业务，包括公司业务、零售业行业务，包括公司业务、零售业务和金融机构业务务和金融机构业务（）管理国家
16、基本建设支出预（）管理国家基本建设支出预算，制定基本建设财务管理制度，算，制定基本建设财务管理制度，审查各地区各部门的基本建设财审查各地区各部门的基本建设财务计划和决算等务计划和决算等（）经营人民币和外币的各项（）经营人民币和外币的各项金融业务金融业务阅读课本我国五大商业银行的性质和职阅读课本我国五大商业银行的性质和职能完成下列连线。能完成下列连线。我国银行业存在的一个重大风险就是国有独资商业银我国银行业存在的一个重大风险就是国有独资商业银行不良贷款的比例过高。解决不良贷款问题，根本出路在行不良贷款的比例过高。解决不良贷款问题，根本出路在于转换商业银行的经营机制。据此回答于转换商业银行的经营机
17、制。据此回答2323题题 2 2、材料中的、材料中的“商业银行商业银行”（）以经营工商业存、放款为主要业务以经营工商业存、放款为主要业务是为建立健全国家是为建立健全国家的宏观调控体系而建立的的宏观调控体系而建立的是银行的银行是银行的银行是企业法人是企业法人 A A、B B、C C、D D、3 3、商业银行之所以要解决不良贷款问题，是因为（、商业银行之所以要解决不良贷款问题，是因为（）A A、贷款越少，安全系数就越高，银行的效益就越好贷款越少，安全系数就越高，银行的效益就越好 B B、商业银行是以吸收存款为其发放贷款的来源商业银行是以吸收存款为其发放贷款的来源 C C、贷款利率总是高于存款利率贷
18、款利率总是高于存款利率 D D、商业银行是以银行利润为主要经营目标的企业法人商业银行是以银行利润为主要经营目标的企业法人4.政策性银行政策性银行含义：含义：政策性银行是为确保大型基本建设和政策性银行是为确保大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立，并向这些大宗进出口贸易的顺利完成而设立，并向这些项目提供国家政策性专项贷款的专业银行项目提供国家政策性专项贷款的专业银行目的：目的：建立健全国家宏观调控体系建立健全国家宏观调控体系资金来源：资金来源：其资金并非来自税收，主要是通过其资金并非来自税收，主要是通过自由资金或发行债券、国际金融机构贷款等形式自由资金或发行债券、国际金融机构贷款等形式筹得
19、。因此，其经营坚持保本微利。筹得。因此，其经营坚持保本微利。分类：分类：承担为国家大型重点承担为国家大型重点项目提供专项贷款。项目提供专项贷款。承担国家粮油储备、农承担国家粮油储备、农副产品合同收购和农业副产品合同收购和农业基本建设发放专项贷款，基本建设发放专项贷款，并代理财政支农资金的并代理财政支农资金的拨付及监督。拨付及监督。为为大宗进出口贸易提供大宗进出口贸易提供专项贷款，其中主要是专项贷款，其中主要是为大型成套机电设备进为大型成套机电设备进出口提供贷款。出口提供贷款。阅读课文政策性银行的职能完成下图。阅读课文政策性银行的职能完成下图。承担为国家承担为国家大型重点项目提大型重点项目提供专
20、项贷款供专项贷款。承担国家承担国家粮油储备、农副产品粮油储备、农副产品合同收购和为农业基本建设发放合同收购和为农业基本建设发放专项贷款，并代理财政支农资金专项贷款，并代理财政支农资金的拨付及监督。的拨付及监督。为为大宗进出口贸易大宗进出口贸易提提供专项贷款，其中主要供专项贷款，其中主要是为大型成套机电设备是为大型成套机电设备进出口提供贷款。进出口提供贷款。政政策策性性银银行行承担为国家大型承担为国家大型重点项目提供专重点项目提供专项贷款。项贷款。承担国家粮油储备、农承担国家粮油储备、农副产品合同收购和农业副产品合同收购和农业基本建设发放专项贷款，基本建设发放专项贷款，并代理财政支农资金的并代理
21、财政支农资金的拨付及监督。拨付及监督。为为大宗进出口贸易提供大宗进出口贸易提供专项贷款，其中主要是专项贷款，其中主要是为大型成套机电设备进为大型成套机电设备进出口提供贷款。出口提供贷款。中国人民银行与政策性银行的区别中国人民银行与政策性银行的区别1 1、性质不同、性质不同-我国现阶段的银行分为中央银行、商我国现阶段的银行分为中央银行、商业银行、政策性银行三类，他们共同构成我国金融机构的业银行、政策性银行三类，他们共同构成我国金融机构的主体。主体。2 2、地位不同、地位不同-中国人民银行是我国的中央银行，中中国人民银行是我国的中央银行，中国人民银行是领导和监督其他银行的国家机关，表明它们国人民银
22、行是领导和监督其他银行的国家机关，表明它们之间性质是不同的。之间性质是不同的。3 3、职能不同、职能不同4 4、二者都有宏观调控的职能、二者都有宏观调控的职能，中央银行是国家宏观调控，中央银行是国家宏观调控的重要工具；政策性银行的建立目的是建立和健全国家宏的重要工具；政策性银行的建立目的是建立和健全国家宏观调控体系。观调控体系。商业银行与政策性银行的区别商业银行与政策性银行的区别1 1、性质不同性质不同-商业银行是企业法人，政策性银行是商业银行是企业法人，政策性银行是专业银行专业银行2 2、任务不同、任务不同-商业银行以经营工商业存、放款为主商业银行以经营工商业存、放款为主要业务；政策性银行着
23、重贯彻国家产业政策和规划，支要业务；政策性银行着重贯彻国家产业政策和规划，支持国家进行宏观经济管理，它投资的对象必须是国家支持国家进行宏观经济管理，它投资的对象必须是国家支持或扶持的行业和项目。持或扶持的行业和项目。、经营目标不同、经营目标不同-商业银行是以利润为其主要目商业银行是以利润为其主要目标，而政策性银行不以利润为目标。标，而政策性银行不以利润为目标。、融资渠道不同、融资渠道不同-商业银行商业银行主要来源是吸收存款，主要来源是吸收存款，依靠吸收存款作为其发放贷款的主要来源；政策性银行依靠吸收存款作为其发放贷款的主要来源；政策性银行靠国家划拨的资金和其他财政资金靠国家划拨的资金和其他财政
24、资金政政策策性性银银行行商商业业银银行行我国的金融机构我国的金融机构银行金融机构银行金融机构非银行金融机构非银行金融机构信信托托投投资资公公司司农农村村信信用用合合作作社社证证券券公公司司保保险险公公司司中国人民银行中国人民银行国国家家外外汇汇管管理理局局 中国人民银行既是我国的金融机中国人民银行既是我国的金融机构，又是我国的一个国家机关构，又是我国的一个国家机关。1 1、这一说法是正确的。因为：、这一说法是正确的。因为：2 2、中国人民银行是银行，因而是我国、中国人民银行是银行，因而是我国金融机构中的组成部分。金融机构中的组成部分。3 3、中国人民银行又是我国的一个国家、中国人民银行又是我国
25、的一个国家机关。因为它依法制定和实施货币政策，机关。因为它依法制定和实施货币政策，对金融业实施监督；发行和管理人民币的对金融业实施监督；发行和管理人民币的流通；经理国库。流通；经理国库。提示：课堂小结：课堂小结：我国的银行我国的银行 按照银行的性质和职能划分 中央银行中国人民银行商业银行政策性银行 中国农业银行中国工商银行中国建设银行中国银行交通银行中国农业发展银行中国国家开发银行中国进出口银行A.性质：性质：负责办理工商信贷业务的负责办理工商信贷业务的国有商业银行国有商业银行。B.职能：职能：办理工商企业的信贷、结算、现金管理和工办理工商企业的信贷、结算、现金管理和工资基金监督、城镇居民储蓄
26、等。资基金监督、城镇居民储蓄等。中中国国工工商商银银行行总总资资产产已已超超过过四四万万亿亿元元人人民民币币，金金融融电电子子化化水水平平在在同同业业居居领领先先地地位位，电电子子化化网网点点覆覆盖盖率率达达98%98%以以上上，全全年年结结算算业业务务量量占占中中国国金金融融业业的的50%50%以以上上。欧欧洲洲著著名名财财经经杂杂志志英英国国银银行行家家按按一一级级资资本本对对全全球球10001000家家大大银银行行进行排序，进行排序，20022002年居第年居第1010位。位。A.性质：性质：是负责办理农村金融业务的是负责办理农村金融业务的国有商业银行国有商业银行。B.职能：职能：集中管
27、理农村信贷，领导和管理农村信用合作集中管理农村信贷，领导和管理农村信用合作社。社。按照国际通行的审计标准，到按照国际通行的审计标准，到20002000年年末，中国农业银行各项资产总额末，中国农业银行各项资产总额2 2万多亿万多亿元，各项存款余额元，各项存款余额1816218162亿元亿元,各项贷款各项贷款余额余额1478314783亿元。亿元。A.性质：性质：是我国统一经营外币业务的是我国统一经营外币业务的是我国统一经营外币业务的是我国统一经营外币业务的国有商业银行国有商业银行国有商业银行国有商业银行。B.职能：职能：统一经营全国的外币买卖业务，办理一切贸统一经营全国的外币买卖业务，办理一切贸
28、统一经营全国的外币买卖业务，办理一切贸统一经营全国的外币买卖业务，办理一切贸易和非贸易的外币国际结算。吸收外币存款。易和非贸易的外币国际结算。吸收外币存款。易和非贸易的外币国际结算。吸收外币存款。易和非贸易的外币国际结算。吸收外币存款。中中国国银银行行19121912年年由由孙孙中中山山批批准准成成立立,是是中中国国历历史史最最悠悠久久的的银银行行。截截止止到到20022002年年底底，中中国国银银行行的的总总资资产产已已超超过过3 3万万亿亿元元人人民民币币。在在银银行行家家杂杂志志20022002年年度度评评出出的的世世界界10001000家家大大银银行行中中，按资本实力排名，中国银行名列
29、第按资本实力排名，中国银行名列第1111位。位。A.性质：性质：是我国管理固定资产投资和贷款的是我国管理固定资产投资和贷款的国有商业银行国有商业银行。B.职能：职能：管理国家基本建设支出预算，制定基本建设财务管理国家基本建设支出预算，制定基本建设财务管理制度，审查各地区、各部门的基本建设财务计划和管理制度，审查各地区、各部门的基本建设财务计划和决算等。决算等。中国建设银行是一家以中长期信贷业务为特色的国有商业银行。成立于1954年10月1日。建设银行成立的基本背景是，随着中华人民共和国开始执行发展国民经济的第一个五年计划，以建设156项重点工程为中心的大规模经济建设在全国陆续展开，为管理好巨额
30、建设资金，建设银行应运而生，开始了艰苦而光荣的历程。A.性质：性质：是一家经营多种业务的综合性的是一家经营多种业务的综合性的股份制商股份制商业银行业银行。B.职能：职能：经营人民币和外币的各项金融业务。经营人民币和外币的各项金融业务。交交通通银银行行始始建建于于19081908年年，是是中中国国早早期期四四大大银银行行之之一一，也也是是中中国国早早期期的的发发钞钞行行之之一一。19861986年年交交通通银银行行作作为为金金融融改改革革的的试试点点，经经国国务务院院批批准准重重新新组组建建，19871987年年重重新新组组建建后后的的交交通通银银行行正正式式对对外外营营业业，成成为为中中国国第第一一家家全全国国性性的的国有股份制商业银行。国有股份制商业银行。