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1、 完善政策性农业保险的几点建议农业保险政策解读 完善政策性农业保险的几点建议 开展政策性农业保险，是增加农业和农夫抵挡自然灾难力量的有效途径，是建立社会主义新农村的重要举措。2023年，湖北省启动了政策性水稻保险试点工作，沙洋县被列为试点县。前不久，笔者通过走访调查，发觉目前推广政策性农业保险还存在一些问题，亟待解决。 一、农业保险开展状况 沙洋县从2023年起开展了能繁母猪保险试点，2023年又新增水稻保险、两属两户农房保险试点。在县政府的高度重视和大力支持下，水稻保险、能繁母猪保险快速推动，两属两户农房保险顺当启步。2023年水稻保险73.58万亩，财政保费补贴769万元，能繁母猪保险30
2、797头，财政保费补贴147.82万元，两属两户农房保险6448户，财政保费补贴58032元。2023年共承保水稻73.78万亩，占种植面积的97%，水稻保险财政将补贴1032.87万元。这些政策的扶持，促进了全县种、养殖业的稳定进展，对构建和谐社会，建立社会主义新农村起到了积极作用。 （一）充分预备，仔细开展前期工作。 沙洋县被确定为水稻保险试点县后，在全省领先开展了农业水稻保险调研工作。2023年4月初，县财政局组建了水稻保险专项调查小组，一方面从农业、水利、气象、民政以及统计等部门收集相关资料，从农业条件、水利浇灌条件、气候条件以及历年农业受灾状况来充分论证农业水稻保险的必要性； 另一方
3、面，在全县13个乡镇中抽取3个最具代表性的乡镇，通过发放政策宣传调查表、随机走访等形式，收集、整理出了农夫对此项政策的意见和建议，为领导决策供应了第一手资料和依据。 （二）广泛宣传，切实推动三农保险 县政府成立了三农保险领导小组，农业局、畜牧局、民政局、财政局、人保沙洋支公司等部门参与。人保财险沙洋支公司成立了农险部，并聘请了各村书记、主任、会计为协保、查勘员，宣传资料印制了30万份发放到农户手中，并在县、镇主要交通要道悬挂横幅标语，在县电视台设计滚动字幕，宣传保险政策和保险学问，让广阔农夫了解“三农”保险的作用，理赔程序，使之家喻户晓，增加农户保险意识，风险防范意识，充分调动农夫参保的积极性
4、和主动性。 （三）细心组织，大力供应优质效劳 政策性“三农”保险工作涉及面广，政策性强。实行政策支持与商业保险相结合的方式，有效调动农夫参保、财政资金投入，保险公司承保几方面的积极性，有效提高农夫防范风险的力量，完善了农村保障体系。一是严格承保。严格执行“三农”保险政策，做到应保尽保，不能有选择性保险； 二是诚恳守信。保险公司按要求出具保险凭证，精确准时地做好勘查定损理赔工作；三是强化监视。三农保险从承保到理赔在各村定期张榜公示，加强监视，杜绝骗赔大事的发生。 二、存在的问题及缘由 （一）熟悉缺乏，农夫缺乏投保积极性。 农夫常常与农作物打交道,具有肯定的生产阅历,依据地理、气候的历史变化状况，
5、一般能够预知其面临的风险，导致参保积极性不高。一是存在幸运心理。沙洋县农业生产条件较好，大面积的自然灾难很少发生，即使财政有补贴，相当一局部农夫还是不大情愿投保。二是把保险当投资。大局部农夫习惯于把交纳的保费作为投资，认为参保交了钱假如没有灾难，反而增加了不必要的支出。三是认为无所谓。在患病自然灾难或意外事故时，仍有大多数农夫选择由“自己担当”或“听天由命”。目前，保险这种分散风险的治理形式还没有被农夫广泛地熟悉和承受，政策性农业保险开展受到影响。 （二）险种缺乏，与农夫要求差距较大。 一是参保品种少。现在农业保险只保水稻、能繁母猪和奶牛，很多农夫盼望能将油料作物、水产养殖业等更多的品种纳入保
6、险范围。二是保险金额低。目前，每亩水稻的直接投入都在300-400元，个别生产条件差的，每亩高达446元。而政策规定每亩最高200元的赔付标准，显得过低。三是赔付比例低。水稻保险每亩个人交3.5元，最多只能赔200元，赔付比例上限才57倍。而新型农村合作医疗保险个人交15元可赔付2万元，赔付比例最高达1300多倍。四是起赔点过高。在自然灾难和病虫害到达20%或干旱到达30%的损失程度时，保险公司才履行赔偿义务。 （三）财力缺乏，县级财政配套压力大。 开展农业保险业务要求地方财政配套担当肯定比例的保费，我省水稻保险的保费每亩为14元，中心和省级财政担当60%，县级财政负担15%，我县有76万亩水
7、稻，仅此一项保险就要负担159.6万元。沙洋是一个农业大县，财政非常困难，假如配套资金不能得到有效解决，再扩大保险品种和范围将难以为继。 （四）阅历缺乏，保险公司经营治理难。 一是保险条款制定难。目前相宜农业生产和农夫生活需要的险种条款太少，且相关法制建立滞后，农业保险法律保障体系薄弱，现行的保险法与农业保险方面的问题不相适应，在制定保险条款时比拟困难。 二是保险公司展业难。由于农业保险目前尚处于试点阶段，开办的时间不长，大多数农夫对农业保险不了解、不熟识，保险公司直接面对农夫开展业务效率较低，必需依靠政府职能部门和乡镇、村组等基层组织才能开展业务，展业困难且本钱高。 三是定赔理赔工作难。农业
8、保险的标的都是有生命的动植物，标的价格在不断变化，赔付应依据灾难发生的价值计算，但要正确估测损失程度，猜测将来的产量、产品质量以及产品将来的市场价格很不简单。 四是道德风险防范难。农业保险的保险利益是一件难以事先确定的预期收益，其标的农作物、畜牧产品的生长、饲养的好坏在很大程度上取决于人的治理、照料，因此农业灾难损失中的道德风险因素难以辨别。 五是专业技术人才少。农作物保险的专业性很强，要求保险公司和人员既要把握娴熟的保险经营技术，又要把握广泛的农业技术(包括育种、土壤、耕作、植保、畜牧、畜禽疾病防治等)学问，目前具备条件的专业技术人才极度匮乏，影响了保险业务的顺当开展。 三、推动和完善政策性
9、农业保险的建议 （一）加大政府引导宣传力度。 农业保险作为农村金融效劳体系的重要组成局部，能有效地提高对农业经营者的救济力量，削减农夫的经济损失，关系到千家万户的切身利益。因此，各级政府部门要积极引导,加强对农业保险工作的宣传，让广阔农夫真正了解和懂得国家开展政策性农业保险的意图，学习和运用“保险”这一经济手段转移风险，促进他们积极参与保险。 （二）建立相关法律法规体系。 目前农业保险缺乏相应的法律标准，政府与经办机构在开展农业保险中的责任、配套制度以及与其他惠农政策的连接等尚不明确。建议尽快出台农业保险相关法律法规，对农业保险的性质、费率水平、保障范围、农业保险的经营模式、组织机构与运行方式
10、、保险公司责任、财政补贴方式等，作出明确规定，确保农业保险工作安康推动。 （三）调整农业保险试点方案。 一是提高保险赔付标准。近年来，农资价格不断上涨，我县每亩水稻的平均投入已到达345元，200元的赔偿标准太低。建议政策制定机关在制定政策时，适当调整赔付标准。 二是扩大农业保险范围。兼顾各方利益的前提下，加强农险产品的开发创新，扩大保险范围，丰富保险内容，供应适销对路的保险产品，逐步满意农夫的需要。 三是减免困难群体保费。对贫困乡镇、贫困村，尤其是贫困户、五保户、烈军属家庭等，应当实行更优待的政策。比方，这类群体的农业保险费用，由政府全额负担。 （四）成立较固定的工作组织。 政策性农业保险工
11、作要协调多方利益，涉及面广，政策出台难度大，靠单个职能部门难以完成。而且，政策性农业保险的经营治理、展业理赔、防灾防损和产品费率核定等工作，需要跨部门、跨学科的多种数据、资料和技术的讨论积存，需要各方完善统计体系，共享数据资料，联合讨论。因此，建议由政府牵头协调有关部门成立一个相对固定的组织，指导和协调农业保险的进展。 （五）完善有关财政支持政策。 一是安排试点期间专项工作经费。由省级财政安排肯定的专项工作经费，用于开展政策性农业保险工作宣传发动以及补贴试点县市相关工作费用。 二是妥当解决县级配套资金问题。中心出台的很多支农政策，都要求地方配套肯定比例的财政资金。当前县级财政都还不充裕，尤其是农业大县收支缺口更为突出。中心财政应依据不同地区实行区分对待的补贴政策，将更多的财力向贫困县或产粮大县倾斜。 三是建立政策性农业风险预备金。对农业的风险预备金根据肯定比例，建立省、市、县多级农业保险预备金，用于农业损失发生后的赔偿，单独设账、独立核算，结余留存，逐年滚动积存，以实现丰年积存、平年结转、灾年调济。