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1、第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择岳阳县三中岳阳县三中 孙孙 逸逸第一框第一框 储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行活动一：至善活动一：至善爱心助学爱心助学 许老师固定资助许老师固定资助3737名学生，从小学到高中，名学生，从小学到高中，每学期资助金额由每学期资助金额由500500元到元到16001600元不等。受到许元不等。受到许老师的感召，一些好心人支持她的义举，捐助老师的感召，一些好心人支持她的义举，捐助资金近资金近1010万元，许老师决定去银行把捐款存起万元，许老师决定去银行把捐款存起来，设立来，设立“爱心账户爱心账户”。听说存款还分活期和。听说存款还分活期和定期，如何处理这笔
2、资金？他一时拿不定主意。定期，如何处理这笔资金？他一时拿不定主意。探究问题：探究问题：假如你是银行的职员，你会假如你是银行的职员，你会怎样帮助许老师？怎样帮助许老师？一、储蓄存款一、储蓄存款1、储蓄存款的含义、储蓄存款的含义 个个 人人储蓄机构储蓄机构商业银行商业银行存款、存款、支取支取本金和利息本金和利息 开具凭证、开具凭证、支付支付本金和利息本金和利息 主要主要 机构机构疑问：这些银行疑问：这些银行都都能办理存款业务吗？能办理存款业务吗？一、储蓄存款一、储蓄存款2、储蓄存款的主要机构：商业银行、储蓄存款的主要机构：商业银行含义：经营吸收含义：经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算公众存款、发
3、放贷款、办理结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要经营目标的为主要经营目标的金融机构金融机构。主要业务主要业务我国的商业银行以四大国家控股银行为主体.一、储蓄存款一、储蓄存款3、储蓄存款的分类、储蓄存款的分类种类种类活期活期储蓄储蓄定期定期储蓄储蓄优点优点缺点缺点许老师选择在建行组合储蓄，3万元定期2年，4万元定期1年、3万元活期存款。没有存期和金额限制，没有存期和金额限制，可以随时存取，流动可以随时存取，流动性强，灵活方便性强，灵活方便收益收益比定期储蓄要比定期储蓄要低低收益高于收益高于活期储蓄活期储蓄存期有限定，存期有限定，流动性较流动性较弱弱活动二：建房活动二：建房许老师的孝心许老师
4、的孝心 离开家乡外出工作离开家乡外出工作以后，经常牵挂年以后，经常牵挂年老的父母，许老师老的父母，许老师决定将家乡的旧屋决定将家乡的旧屋翻新改造，让父母翻新改造，让父母安度晚年。安度晚年。建房约需建房约需3 3万元，由于大部分收入捐款给贫万元，由于大部分收入捐款给贫困学生，信用社里存的困学生，信用社里存的3 3万元五年定期存款万元五年定期存款（五年定期利率（五年定期利率2.75%2.75%）已存了）已存了1 1年，若取年，若取出来利息就会减少（活期利率出来利息就会减少（活期利率0.35%0.35%）；而）；而银行了解到许老师的爱心善行和稳定月收银行了解到许老师的爱心善行和稳定月收入入28002
5、800元，评估信用等级为优秀，决定向元，评估信用等级为优秀，决定向她提供她提供5 5年期贷款。年期贷款。（贷款（贷款5 5年利率年利率2.75%2.75%）活动二：建房活动二：建房许老师的孝心许老师的孝心探究问题：探究问题：你会建议许老师选择去银行贷款还是接受朋友的借你会建议许老师选择去银行贷款还是接受朋友的借款？为什么？款？为什么？1 1、含义：、含义：存款利息存款利息即银行因为使用储户存款而支付的即银行因为使用储户存款而支付的报酬报酬，是存款，是存款本金的本金的增值增值部分。部分。2 2、决定因素（计算公式）、决定因素（计算公式）利息利息=本金本金利息率利息率存款期限存款期限注：五年定期利
6、率注：五年定期利率2.75%，活期存款利率，活期存款利率0.35%活动二：建房活动二：建房许老师的孝心许老师的孝心定期存款利息定期存款利息=3万万2.75%5年年=4125元元活期存款利息活期存款利息=3万万0.35%1年年=105元元因提前支取定期损失的利息因提前支取定期损失的利息=4125-105=4020元元定期存款未到期，提前支取按照活期利率支付利息。定期存款未到期，提前支取按照活期利率支付利息。储蓄存款也有风险。储蓄存款也有风险。贷款业务贷款业务（1）含义：贷款是指）含义：贷款是指商业银行商业银行以一定的利以一定的利率和期限向率和期限向借款人借款人提供货币资金，并要求提供货币资金，并
7、要求偿还偿还本金和利息本金和利息的行为。的行为。（2）种类：消费贷款和工商业贷款）种类：消费贷款和工商业贷款 （贷款对象不同）（贷款对象不同）（3）信用评估：银行根据对借款人的信用）信用评估：银行根据对借款人的信用状况评估的结果决定是否发放贷款。状况评估的结果决定是否发放贷款。活动二：建房活动二：建房许老师的孝心许老师的孝心活动二：建房活动二：建房许老师的孝心许老师的孝心同期同期的贷款利率的贷款利率高于高于存款利率，是银行利润的主要来源。存款利率，是银行利润的主要来源。“算一算算一算”资料资料：贷款利息：贷款利息=贷款金额贷款金额贷款利率贷款利率贷款期限贷款期限定期存款定期存款5年利率年利率2
8、.75%，贷款贷款5年利率年利率4.75%贷款支付利息贷款支付利息=3万万4.75%5年年=7125元元贷款本息合计贷款本息合计=3万万+7125=37125元元 假如许老师选择贷款，本息合计假如许老师选择贷款，本息合计3.7125万元，按照万元，按照一年一年12个月计算，个月计算，5年共年共60个月，每个月平均还款约个月，每个月平均还款约618.75元。元。贷款支付的利息贷款支付的利息7125元要比提前支取元要比提前支取5年定期利息年定期利息4020元要多出元要多出3105元，所以许老师最后决定选择提前元，所以许老师最后决定选择提前支取支取5年定期更划算。年定期更划算。钱小才将钱小才将钱小才
9、将钱小才将5 5 5 5万存入信用社，万存入信用社，万存入信用社，万存入信用社，5 5 5 5年定期储蓄年利率年定期储蓄年利率年定期储蓄年利率年定期储蓄年利率2.75%2.75%2.75%2.75%。2012012012015 5 5 5年年年年9 9 9 9月，钱大才想盖个新楼房，不过为了钱的事月，钱大才想盖个新楼房，不过为了钱的事月，钱大才想盖个新楼房，不过为了钱的事月，钱大才想盖个新楼房，不过为了钱的事犯愁了，信用社里存的那犯愁了，信用社里存的那犯愁了，信用社里存的那犯愁了，信用社里存的那5 5 5 5万元还差两年到期，若取万元还差两年到期，若取万元还差两年到期，若取万元还差两年到期，若
10、取出来利息就少了出来利息就少了出来利息就少了出来利息就少了(活期储蓄年利率活期储蓄年利率活期储蓄年利率活期储蓄年利率0.35%)0.35%)0.35%)0.35%)；那么不取；那么不取；那么不取；那么不取出来呢，只好先贷款出来呢，只好先贷款出来呢，只好先贷款出来呢，只好先贷款5 5 5 5万做新楼房（万做新楼房（万做新楼房（万做新楼房（贷款年利率贷款年利率贷款年利率贷款年利率4.75%4.75%4.75%4.75%）2 2 2 2年后再还贷。年后再还贷。年后再还贷。年后再还贷。你能否帮钱你能否帮钱小小才算一算，把才算一算，把5 5万定期储蓄取出来划万定期储蓄取出来划算，还是先贷款做新房合理？算
11、，还是先贷款做新房合理？五年定期到期后利息五年定期到期后利息五年定期到期后利息五年定期到期后利息5 5 5 5万万万万5 5 5 5年年年年2.75%=68752.75%=68752.75%=68752.75%=6875元；元；元；元；提前支取后利息为提前支取后利息为提前支取后利息为提前支取后利息为5 5 5 5万万万万2 2 2 2年年年年0.35%=3500.35%=3500.35%=3500.35%=350元，损失元，损失元，损失元，损失6525652565256525元元元元而贷款利息为而贷款利息为而贷款利息为而贷款利息为5 5 5 5万万万万2 2 2 2年年年年4.75%=4750
12、4.75%=47504.75%=47504.75%=4750元，最后钱小才决元，最后钱小才决元，最后钱小才决元，最后钱小才决定贷款定贷款定贷款定贷款5 5 5 5万做新楼房更合理。万做新楼房更合理。万做新楼房更合理。万做新楼房更合理。活动三：汇款活动三：汇款许老师的爱心许老师的爱心 2014 2014年年8 8月，云南省昭通市鲁甸县发生地震，许老师月，云南省昭通市鲁甸县发生地震，许老师牵挂着灾区的孩子，总想着为他们做点什么。他了解牵挂着灾区的孩子，总想着为他们做点什么。他了解到捐款的信息是：账户：云南省红十字会，到捐款的信息是：账户：云南省红十字会，账号：账号：9146017260080920
13、01914601726008092001 开户行：中国银行云南省分行开户行：中国银行云南省分行 可是许老师没有中国银行账户，也没办理过汇款。可是许老师没有中国银行账户，也没办理过汇款。探究问题：探究问题：你能帮助许老师汇款你能帮助许老师汇款1000元，圆他的爱心梦吗？元，圆他的爱心梦吗？云南省红十字会云南省红十字会1 0 0 0 0 0中国银行云南省分行中国银行云南省分行914601726008092001158428001016 7 4 0 0 0许老师许老师1、用建设银行账户，、用建设银行账户，跨行转账跨行转账（手续费为汇款金额（手续费为汇款金额1%，最低，最低1元，最高元，最高50元）元
14、）2、直接在中国银行、直接在中国银行现金汇款现金汇款（手续费为汇款金额（手续费为汇款金额1%，最低，最低1元，最高元，最高50元）元）3、先在中国银行开户，然后、先在中国银行开户，然后转账汇款转账汇款（手续费为汇款金额（手续费为汇款金额0.5%，最低，最低2元，最高元，最高50元）元）活动三：汇款活动三：汇款许老师的爱心许老师的爱心其他方式：信用卡其他方式：信用卡ATM汇款，网上银行、手机银行汇款，网上银行、手机银行结算业务结算业务（1）含义：商业银行为社会经济活动中发生）含义：商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。的货币收支提供手段与工具的服务。（2）意义：）意义：A、
15、是商业银行的主要业务之一。、是商业银行的主要业务之一。B、银行对结算业务收取一定的服务费，是商、银行对结算业务收取一定的服务费，是商业银行营利的重要来源。业银行营利的重要来源。活动三：汇款活动三：汇款许老师的爱心许老师的爱心其他业务其他业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。汇、代理保险、提供保管箱等服务。知识结构图：知识结构图：储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行储蓄存款储蓄存款含义含义分类分类:活期和定期活期和定期利息利息含义含义决定利息的三个因素决定利息的三个因素计算公式计算公式我国的我国的商业银行商业银行含义含义商业银行的主要
16、业务商业银行的主要业务1 1、居民储蓄的直接目的是、居民储蓄的直接目的是 （）A A、为了更好地消费、为了更好地消费 B B、为了获得利息、为了获得利息 C C、为了支援国家建设、为了支援国家建设 D D、为国家经济建设筹集资金、为国家经济建设筹集资金2、下列对商业银行的表述正确的是（、下列对商业银行的表述正确的是（）A、商业银行是惟一有权吸收存款的金融机构、商业银行是惟一有权吸收存款的金融机构B、随着银行业的发展，各类股份制银行逐步成为商、随着银行业的发展，各类股份制银行逐步成为商业银行的主体业银行的主体C、无论何种性质的商业银行，其经营的目的都是为、无论何种性质的商业银行，其经营的目的都是
17、为了营利了营利D、国有制商业银行是我国金融体系中最重要的组成、国有制商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分部分BC课堂练习课堂练习3 3如果你有一笔如果你有一笔5 5年期的年期的2 2万元定期存款，但因急用万元定期存款，但因急用要提前支取，银行方面将告诉你要提前支取，银行方面将告诉你 ()()A.A.对不起，请到期来取对不起，请到期来取 B.B.可支取，但你不能得到利息可支取，但你不能得到利息 C.C.可支取，请带存单和身份证来取可支取，请带存单和身份证来取 D.D.可支取，本息不变可支取，本息不变4、下列对银行贷款表述正确的是、下列对银行贷款表述正确的是 （）A、多贷款是商业银行经营的目的、多贷款是商业银行经营的目的 B、贷款是银行利润的主要来源、贷款是银行利润的主要来源C、贷款是商业银行的基础业务、贷款是商业银行的基础业务 D、贷款按用途可分为工业贷款和商业贷款、贷款按用途可分为工业贷款和商业贷款CB