第一章商业银行经营管理概论.ppt
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1、商业银行经营管理商业银行经营管理第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论第一章 商业银行经营管理概论第一节:商业银行的定义、特点与职能第二节:商业银行经营管理的系统第三节:商业银行经营的目标与原则第四节、商业银行经营管理理论的发展第五节 本书的学习内容安排第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论第一节:第一节:商业银行的定义、特点与职能商业银行的定义、特点与职能一、一、商业银行的定义与业务范围二、商业银行的形成与发展三、商业银行的特点四、商业银行的职能第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论一一 、商业银行的定义与业务范围商业银行的定义与业务范围一、一
2、、商业银行的定义与业务范围Question:1、我国有那几种金融机构?2、你能数出在上海有那些银行吗?那些是商业银行?概念概念第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论商业银行的说法来源于美国,在英国被称为清算银行,在日本称为城市银行第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论商业银行的定义商业银行的定义商业银行商业银行(commercial bankcommercial bank):是以盈利为目的的,以存贷款为主要资产负债业务的,以多种金融资产和金融负债为经营对象的,具有综合性服务功能的,自主经营、自负盈亏、自担风险的金融企业。第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行
3、经营管理概论商业银行的业务范围商业银行的业务范围存贷款(传统业务)中间业务、表外业所谓商业银行中间业务,是指不构成商业银行所谓商业银行中间业务,是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务。包括两大类:不形成或有资产、或有负业务。包括两大类:不形成或有资产、或有负债的中间业务(即一般意义上的金融服务类业债的中间业务(即一般意义上的金融服务类业务)和形成或有资产、或有负债的中间业务务)和形成或有资产、或有负债的中间业务(即一般意义上的表外业务)。我国的中间业(即一般意义上的表外业务)。我国的中间业务等同于广义上的表外业务,它可以分为两大务
4、等同于广义上的表外业务,它可以分为两大类,金融服务类业务和表外业务。类,金融服务类业务和表外业务。第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论金融服务类业务是指商业银行以代理人的身份金融服务类业务是指商业银行以代理人的身份为客户办理的各种业务,目的是为了获取手续为客户办理的各种业务,目的是为了获取手续费收入。主要包括:支付结算类业务、银行卡费收入。主要包括:支付结算类业务、银行卡业务、代理类中间业务、基金托管类业务和咨业务、代理类中间业务、基金托管类业务和咨询顾问类业务。询顾问类业务。表外业务是指那些未列入资产负债表,但表外业务是指那些未列入资产负债表,但同表内资产业务和负债业务关系
5、密切,并在一同表内资产业务和负债业务关系密切,并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。主要包括担保或类似的或有负债、承营活动。主要包括担保或类似的或有负债、承诺类业务和金融衍生业务三大类。诺类业务和金融衍生业务三大类。”第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论二、商业银行的形成与发展二、商业银行的形成与发展 商业银行的雏形最早产生于商业银行的雏形最早产生于1313世纪后戡世纪后戡期的意大利期的意大利:银行(BANK)来自意大利语BANCA(BANCO,从事货币兑换商业所坐的板凳的意思)货币兑换商品。兑换汇兑高利贷具有现代意义的
6、早期商业银行是1580年意大利的威尼斯银行。第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论真正意义上的商业银行是伴随着资本主义真正意义上的商业银行是伴随着资本主义生产关系的发展和市场经济的发展而建生产关系的发展和市场经济的发展而建立起来的立起来的16941694年:年:英格兰银行第一家股份制银行,标志着现代商业银行业的诞生。第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论1919世纪中叶世纪中叶:综合式商业银行德国工业革命短期+长期贷款+直接投资+经营咨询2020世纪世纪7070年代以来年代以来:存、贷、汇+中间业务+证券+信托+保险+表外业务“金融百货公司”在我国,明朝中叶就形
7、成了具有银行性质的钱庄,在我国,明朝中叶就形成了具有银行性质的钱庄,到清代又出现了票号。第一次使用银行名称的国到清代又出现了票号。第一次使用银行名称的国内银行是内银行是“中国通商银行中国通商银行”,成立于,成立于18971897年年5 5月月2727日,最早的国家银行是日,最早的国家银行是19051905年创办的年创办的“户部户部银行银行”,后称,后称“大清银行大清银行”,19111911年辛亥革命后,年辛亥革命后,大清银行改组为大清银行改组为“中国银行中国银行”,一直沿用至今。,一直沿用至今。第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论三、商业银行的特点三、商业银行的特点1、与一般
8、工商企业比较:相同:商业银行与工商企业都属于企业的范畴。不同:经营对象不同,工商企业从事的是商品和劳务的生产、流通,商业银行经营的是特殊的商品 货币第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论2、与其他金融机构比较:与中央银行相比:商业银行不同于中央银行,中央银行是国家机关,而商业银行是企业法人;中央银行是管理机构,商业银行是被管理机构;中央银行是制定和实施货币政策的职能部门,商业银行是经营存贷款、办理结算业务的金融企业 第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论与其他政策银行和金融机构相比:政策银行只集中经营指定范围的业务和专门服务,一般是商业银行在初始阶段不愿意进入或
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