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1、 情况交流（6）淄博市构建政监银企联动机制 有效化解信用风险 面对大额授信风险频发、担保圈错综复杂、不良贷款激增难降的严峻局势，淄博市把握信用风险演变动态和发展趋势，抓住大额授信风险和担保圈风险化解两个关键，积极探索辖区信用风险化解有效路径。经过各方面的不懈努力，构建起“政府主导部署，监管参谋推动，银行互信合作，企业守信配合，各方联动化解”的风险防控机制。全市 44 个重点担保圈涉及的贷款企业数量和整体贷款余额，较综合治理之初分别减少 319 个、227 亿元，熔断担保关系 2372 条，其中 12 个重点担保圈风险消融，大额授信风险和担保圈风险得到有效控制。一、坚持政府主导，系统搭建综合治理
2、体系。一是建立健全组织领导体系。成立了市长任组长、常务副市长和政法委书记任副组长、各主要部门负责人为成员的领导小组，区县政府建立配套组织架构，召开全市专题工作会议对担保圈综合治理进行部署，开展“优化发展环境 构建金融生态圈”三年攻坚行动，有效建立了“市级管总体、区县抓个体”和区县领导挂包负责的组织领导体系。二是建立完善综合协调体系。抽调政府、监管、协会、银行工作人员 15 名，成立综合协调办公室，形成“专门办公、专设公章、专有制度、专项经费”工作机制，对风险防控各方工作实行“入账备案、见证销账”台账管理，督促区县政府和银行机构解决问题 76 项。三是建立完善考核督导体系。建立定期考核机制，由市
3、政府督查室牵头对担保圈综合治理情况实行常态化的督查督办，按月调度、按季点评，牵头制定重点担保圈风险防控工作考核暂行办法，由市金融办和银行业协会按季度频次分别对区县政府及银行机构工作开展情况实行考核和通报，形成了一级抓一级、层层抓落实的长效机制。二、强化监督管理，探索形成高效应对机制。监管部门充分发挥专业、创新、担当精神，先后近 30 余次前往临淄、桓台、沂源等风险重灾区，现场调度风险实际，督导推进化解进展，切实掌握实情、研究风险、创新手段、强力推进，形成了高效运转的风险应对机制。一是全面摸清风险底数，充分识别风险。通过债权人委员会联合摸排重点担保圈内企业 864 家，实现全覆盖。组织辖区银行业
4、开展全面信用风险排查，累计排查出重点风险隐患资金 125.05 亿元，精准定位重点区县、行业、客户。在此基础上，依托银监会客户风险预警系统，形成“11+7+25+122”户重点企业名单，摸清全市风险水平和风险传导路径。二是创新预警监测手段，强化风险管理。建立担保圈风险监测预警系统，将辖区 1.1 万余条担保关系分类生成直观明晰的担保图谱及 11 项分类标准，借助预警系统，按季监测分析，一旦企业触发风险预警信号，按照“成员行预警提示、牵头行汇总报告、工作组认定转办”的传导路径，及时纳入区县政府、监管部门和相关债委会的应急处置流程。三是发挥监管协调处置，保障化解实效。累计召开专题协调会 100 余
5、次，推动市政府组织召开联席会议 20 余次，协调解决事项 150 余件，指导形成重点企业正式风险化解方案 26 个；对跨区域企业事项、重大资产重组、区县政府与债委会存在争议等协调事项，坚持推动上升至市级层面协调解决；坚持监管利剑高悬，充分运用约见谈话、检查问责等手段，形成监管震慑，有力推进信用风险防控化解进程。三、突出主体责任，充分发挥银行能动作用。明确银行机构信用风险化解的主体责任，充分依托债委会平台机制，督导推动辖区银行机构发挥主观能动作用，全力做好风险防控。一是深化债委会职能发挥。截至目前，督导组建债委会 89 家、管理授信余额1638.12 亿元。按照分区管控和紧抓核心原则，督导成立
6、7 家区域总牵头行和 44 个重点担保圈核心企业债委会主任行，并将债委会运作管理嵌入机构内部管理流程，以制度化明确了主管领导和专职团队成员；紧抓债委会决策议事和决议执行两大环节，指导银行业协会制定印发 关于进一步提升债权人委员会工作质效的实施意见，并定期开展专项督导评估，对拒不落实会议决议、单方面行动造成风险放大的机构，坚决实施制裁和问责。2016年以来，给予 1 家机构业内公开谴责并暂停会员资格六个月，1家机构全辖通报。二是创新风险防控手段。通过群策群力、充分论证、适度提高监管容忍度，引导银行机构创新风险处置方式方法，在化解实践基础上，组织编印淄博市担保圈信用风险防控工作指南，确定了 6 步
7、风险处置流程，梳理列出 12 种担保圈风险化解路径，其中，联合定向打包转让、综合担保置换、灵活调整计息方式等创新实践被复制推广。三是加大风险处置力度。坚持目标导向，定期督导调度，推动银行机构充分利用产业基金、贷款核销、打包转让、增资扩股等渠道加快不良贷款处置。近三年，全辖累计清收处置 353.52 亿元，不良处置量位居全省前列，为信用风险充分释放和妥善处置留足空间。四、做好分类施策，重塑银企互信合作关系。越是风险时期，越要讲求诚信，坚持在拆圈解链、隔离风险的基础上，立足保护地方优势产能，加快新旧动能转换，重塑银企互信合作关系。一是全力保障优质产能。对具备市场前景和救助价值的企业，坚持保住主业，
8、保护优势产能，助力企业逆袭发展、转型升级。成功推动博汇集团 146 亿元授信风险得到有效化解；强力推动清源集团实质性化解 140 亿元风险，有效处置外围担保圈企业 130 户 269亿元潜在风险，成功引入 6.5 亿美元国外银团贷款；成功引入清华紫光，助推恒汇电子资产重组顺利完成交割；宏信化工完成重组实现达产达效，重新恢复造血功能。二是稳妥退出落后产能。对已经停止经营活动、失去救助基本条件的“僵尸企业”，坚持以转调政策为导向，稳妥有序做好市场出清，风险化解中坚持多兼并重组，少破产清算，用最小的成本解决最关键的问题。通过联合打包定向转让、企业资源分块盘活、集团合并破产重整模式，有效化解德诺三林、北金、金顺达等集团企业风险。三是严厉打击违约失信。建立了打击逃废债联席会议制度，组织开展专项行动，集中力量抓住数额较大、影响恶劣的典型案例，公开曝光、严肃惩戒、形成震慑，有效提高了企业的诚信意识和配合意愿。