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1、.走近我国医疗保险制度:我国医疗保险制度 摘要：国和企业包揽淡化了职工节约医疗费用识“病养”、“人公费，医疗保险某种义上说则对爱心和义举有约束力，要指出是肾脏、心脏瓣膜、角膜、血管、骨、骨髓移植以及血液透析等治疗项目基医疗保险只支付部分费用而不是全部费用 背景新闻 劳动保障部新消息称我国将全国围基建立城镇职工医疗保险制力争覆盖人数达到5000 万左右 实行医疗保险制 职工看病所额医疗费或门诊医疗费应从人账户支付额医疗费或住院医疗费由统筹基金支付 医疗保险是什么?李 军 “根筷子容易断把筷子折不断”“篱笆三根桩汉三”这些浅显简单、通俗易懂道理可能就是产生医疗保险原始动因吧!说到医疗保险还得从风险
2、谈起 俗话说“天有不测风云人有旦夕祸福”所谓风险是指发生不幸事故可能性 从风险看可分然风险和社会风险 美国影片泰坦尼克风靡全球人们片男女主人翁浪漫而纯洁爱情故事所感染亦被海无情吞噬鲜活生命而悲泣 风险旦发生将对当事者及其庭带巨灾难和不幸 .事实上从人类产生那天起生活环境就充满着各种各样不测和风险比如地震、洪水、火灾等然风险还有老龄、疾病、失业等社会风险 我们生活充满风险社会里 了生存人类从没有停止与然界抗争并积累了量丰富验 但是然力量和人类社会身因素风险却依然客观存有势更加凶猛 科学技术人类带了高物质明 也降低了部分风险但又不断“制造”许多新风险 如核能开发与利用人类生活带了诸多便利但旦核泄露
3、将严重威胁人类生存环境和健康；再如汽车发明与使用人们提供了交通方便但因外交通事故致死致残人逐年增加 可能有些人会说我是夸其辞危盲耸听；可能还有些人认辈子都平平安安从遭遇什么灾难和不幸 不错这正说明了风险发生具有损失不确定性特 就某人而言不幸事故不定会降临他头上但就整社会群体而言外事件是必然要发生否则政府也不必投入量人力财力设立“9”、“0”、“0”、“”等急救和报警台了 风险旦发生 必然会造成当事人财产损失或人身伤亡 就拿疾病风险说某人患病风险是不可预测(即不知道己会不会患病?何患病?患何种病?)而对群体说患病现象是肯定存患病风险是可以预测(如癌症、心脑血管外等可以通数理统计方法计算出人群患病
4、率)人患了感冒、腹泻类病因医疗费用不高并感到什么济压力 但若患了癌症这样难治症对般庭就可能造成难以承受沉重济担 .计划济年代有“公费医疗”和“劳保医疗”作依靠而市场济代可没有这种“不吃白不吃”“免费午餐”了!如没有定医疗保障机制作盾有患者可能会倾荡产因病致贫；有患者可能会消极就医因贫致病 人们长期实践到了多种抵御风险办法其办法是依靠群体力量抵御风险 这就是保险 而专门用对付疾病风险方法就是医疗保险 医疗保险既有国举办社会医疗保险(属基医疗保险)又有商业保险公司举办重疾病健康保险(属补充医疗保险)社会医疗保险就是国通立法形式强制要单位和人交纳保险费建立医疗保险基金 当参保人因病获得必医疗由社会医
5、疗保险机构提供医疗费用补偿 商业健康保险是按照商业保险方式运作 通与投保人签定保险合向众多保险参加者收取保险费建立保险基金用对少数不幸身患保险责任围疾病患者提供保险金赔偿 无论是社会医疗保险还是商业健康保险都体现了参保人风险共担、损失分摊、助共济共特征使所有参保人通参加保险都得到了份风险保障 对健康者讲参加保险使人及庭有了安全感；对患者说参加保险使己有了济依托不至因病致贫 “众人拾柴火焰高”共抵御疾病风险是人类能团结助是每人应尽社会责任 了己及人幸福和安宁我们必须增强风险防识居安思危及早打算合理安排积极参加医疗保险 .医疗何要保险?袁智军 我国公费、劳保医疗制曾对保障职工身健康、促进济发展维护
6、社会稳定发挥重要作用 但是随着济体制改革深入这种制弊端也日益暴露出 这种制下职工旦生病全部医疗费用就由政府、企业担对医患双方都没有制约机制 导致医药费用增加太快 职工医疗费用增长速超了期财政收入增长速 国和企业包揽淡化了职工节约医疗费用识“病养”、“人公费 全吃药”现象十分普遍且无法禁止 医疗机构也量开出贵重药、进口药甚至非医疗用品盲目进口和滥用、磁共振等高档设备乱收费、高收费现象非常严重 这些不正常现象使国、企业不堪重量医疗费用不能及报销终导致职工生病不能得到及治疗损害了职工切身利益也违背了国实行公费医疗初衷 另外以前公费、劳保医疗覆盖围也非常有限只限机关事业单位、全民所有制企业及部分集体所
7、有制企业职工 改革开放发展起外商投企业、股份制企业、私营企业职工和体工商户基纳入以前医疗保障畴故而不利保障这些劳动者合法权利 新医疗保险体制将克原公费、劳保医疗弊端建立社会统筹和人账户相结合多层次医疗保障体系实现医疗费用由国、企业、人 3 方共担实现社会各单位助共济 国将成立专门部门管理医疗保险基金 私营企业、外企业职工和体户等都被列入保障围 .目前我国基医疗保障水平很有限般都有支付高限额这对些重疾病医疗保障是远远不够 职工可根据己情况通购买商业保险提高己保障水平 总进行医疗保障体制改革无论是对国还是对人都有重要义 建立完善医疗保险体制是我国改革重要容也是实行市场济重要保障 作新体制下劳动者我
8、们定要打破传统“生病靠政府”观念树立忧患识主动积极参加医疗保险和国、企业起面对疾病风险 医疗保险保什么?曾 乾 目前老姓对医疗保险认识主要有两误区 是认医疗保险是患病济担如己没生病保险费就白缴了 二是认医疗保险是“保险箱”只要缴纳保险费就万事吉什么病都能保 那么医疗保险到底是不是种济担呢?答案是否定 医疗保险可以补偿因疾病带医疗费用但其精神实质是“人人我我人人”日常生活我们常常见到“方有难八方支援”义举 但实际上不是每人都被这种幸运阳光普照着 .爱心和义举没有制约束也就是说没人规定我们必须这么做 而 医疗保险某种义上说则对爱心和义举有约束力 人患病支付医疗费用由众多投保者分摊每参加保险人都可能
9、享受阳光温暖 人们参加医疗保险短期确不知道己是否会患病、会生什么病 所以参加保险是因预期旦患了病能减轻己医疗费用担 如保险期健康平安应该感到幸运和幸福所缴纳保险费并没有白缴它可能已用了患病投保人身上“虽然我不认识你但我要感谢你”这句公益广告词表达正是这样情感 从这义上说医疗保险不是济担而是种健康投 医疗保险也不是万能“保险箱”学生黄某毕业进入某企业工作该企业厂职工缴纳了医疗保险费 黄某 999 年 3 月做了近视眼矫形术当地社会保险机构拒绝其支付费用 应该说该机构做法是正确因近视眼矫形术不医疗保险保障围 我国现行城镇职工基医疗保险制保障是基医疗 那么什么是基医疗?划分基医疗与非基医疗或特殊医疗
10、标准是什么?从理论上讲确定基医疗应该遵循原则是与济发展水平和各方面承受能力相适应公平与效率相结合成与效相统 值得是基医疗是动态、发展概念不济发展阶段和不地区其容和标准会有所差别 因基医疗是指政府依据社会济发展水平卫生能力和多数人城镇全体劳动者提供定水平医疗 我国社会济发展水平存较差异 .现行城镇职工医疗保险基上是由国提出指导性原则制定基给付围与标准各省市根据实际情况定围适调整 因居民不仅要了国有关部门颁布相关件还有必要了当地实际运行医疗保险做法 这样才能明确医疗保险保什么保到什么程以及不保什么 以国规定基医疗保险诊疗项目例下列治疗项目是不予支付费用各类器官或组织移植器官或组织 除肾脏、心脏瓣膜
11、、角膜、皮肤、血管、骨、骨髓移植外其他器官或组织移植 近视眼矫形术 气功疗法、音乐疗法、保健性营养疗法、磁疗等辅助性治疗项目 要指出是肾脏、心脏瓣膜、角膜、血管、骨、骨髓移植以及血液透析等治疗项目基医疗保险只支付部分费用而不是全部费用 另外非疾病治疗项目如美容、健美、减肥、增胖、增高等基医疗保险也不予支付费用 由可见参加了职工基医疗保险也并不是万病无忧 既然基医疗保险制只能保障基医疗那么如希望患病能得到特殊医疗该怎么办呢?简单而又有效办法是参加商业医疗保险 商业医疗保险是基医疗保险制重要补充部分其医疗更加特化和对象化 随着居民保险识加强和参保人数增加基医疗保险和商业医疗保险必将发挥更作用 医疗
12、保险如何保?刘新军 .我国医疗体制改革目标是“建立社会统筹与人账户相结合模式”即改由国或企业包到底做法而是由国、单位、人 3 方出共抵御疾病风险 国院有关件指出“以职工工总额基数 按 8比例提交医疗保险费 其 6由单位出由人出 单位 6按 30比例和职工己提交部分并划入到职工人账户下余下 70划人到统筹基金”根据各地实际情况上述比例济状况不地区可能会稍有调整 人账户钱若当年没用完可以结下年使用并按规定计息 例如王现每月工 000 元则年工总额是 000 元 己每月交费 000 元0 元单位他交费 000 元660 元其 30即 8 元和己交 0 元共计 38 元划入到王医疗账户余下 70即元归
13、人到统筹基金 这样王人账户年金额 56 元 若王账户钱当年没用完可以入下年使用并获得利息 那么看病如何付费呢?已实行医改地区主要有以下几种模式其无论门诊或住院病人先用人账户里钱用完再完全费部分(人年工总额 0)以费用由统筹基金支付称“三段直通式”其二人账户只用门诊 若账户钱用完则以门诊完全费统筹基金只用支付住院费用称“分块式”其三统筹基金部分返回到单位职工若使用统筹基金单位要进行审核 称“三金式”.另外还有其他模式主要根据当地情况而定 要强调是由统筹基金支付人仍支付定比例 这比例各地不般是随着费用增多人支付比例越 实际上各地由统筹基金支付部分并不是无限 普遍做法是设置“封顶线”即统筹基金支付到
14、定数额不再支付剩下由己 封顶线般职工人年工总额倍 对王说该限额是 8000 元 如得了要花费很高费用疾病如肾衰无论是长期血透或肾移植其费用都将达十几万元到几十万元 通费和统筹共支付了 5 万元左右余下部分该如何?通常有以下几种方法其通亲友助、申请补助等办法(但能力有限)；其二参加商业保险公司病医疗保险(必须发病前若干天购买)；其三参加当地社会补充医疗保险(集体参加)以“封顶线”外费用 根据现济状况般有能力庭或单位应考虑参加商业医疗保险或社会补充医疗保险 离休人员、老红军及二等以上革命伤残军人医疗待遇不变医疗费用由原渠道；退休人员建立人账户但人不缴纳保险费账户金单位；国有企业下岗职工建立人账户但
15、人不缴纳保险费应由人和单位缴纳费用由再就业心按照当地上年职工平工 60基数缴纳再按比例分别划入人账户和统筹基金 国外医疗保险怎么样?张 晓 .李先生远涉重洋美国攻济贸易专业学位 到达美国买不买保险对他说是种选择 他相信己身体没有什么问题但是又想假如真得了病这笔医疗费用对他学业和生活都将产生严重影响 犹豫再三李先生忍痛花 500 美元购买了保险 就当年 9 月份李先生突感不适下腹钻心疼痛使他不得不住进医院 诊断急性化脓性阑尾炎接受急诊手术治疗共花费了 3000 多美元 由购买了保险己只承担了不到 300 美元费用 这次历使李先生认识到了医疗保险重要 若以 883 年 7 月德国颁布疾病保险法作现
16、代医疗保险制开始标志国外医疗保险制已有了00 多年历史 制建设、实际运行积累了量成熟而丰富验 但国外医疗保险是不是已十分完善了呢?情况却并不乐观 以美国例据 996 年统计有 86美国人拥有种或几种医疗保险 医疗质量较高但是医疗费用是十分昂贵 全美每年医疗费用开支比重 988 年以直超了其国防开支而没有参加保险人数却逐年地增加这已引起了政府对医疗领域强力干预 由医疗市场特殊性(如病人和医生信息拥有不对称即医生拥有比病人多得多医疗知识信息)提供医疗病人基没有主动权 般情况下医生给病人提供多少是由医生说了算病人是被动接受 所以对医疗保险而言无论哪国目前都面临不少问题 .下面例子或许能够说明这问题
17、美国纽约岁波蒙利先生患有心脏病、脑血管病和糖尿病等多种疾病目前又失业 他向当地地方高级法院提交了份关“要医院提供持续肾透析治疗”紧急诉讼 其依据是宪法有“不能拒绝任何要急诊治疗病人”和“人人都有生存权利”规定 州医院责肾透析医生认他没有格入院而拒绝对他进行治疗 波蒙利先生初私人诊所接受透析治疗他用完了保险金而且还欠下了 5000 美元费用只要州医院治疗 这是件真实事情结是旷日持久法律纠纷导致了卫生和保险市场出台系列加强管制政策和措施 英国、德国、法国等其他国医疗保险也不程地存类似情况 投保发生疾病而要保险公司赔偿遇到阻力特别 老姓不满也不断增加 医疗保险是世界性难题 与国外相比较我们目前医疗保险制还存较差距 我们既缺乏立法依据更缺乏管理和操作实施人才以及准确对医疗保险市场预测这些问题都亟待努力和尽快完善 但是我们已看到了医疗保险美前景 相信不久将完备医疗保险和良医疗可以除我们顾忧 相关热词 保险制走近我国医疗