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1、中国自考人() 有重点方能脱颖而出!官方QQ:800002864 客服电话:400-682-9391 VIP会员试题 绝密考试结束前全国2013年10月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分，共25分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。1、国家货币政策的制定者和执行者是（A）A、中国人民银行B、保监会C、证监会D、银行业监督管理委员会2、商业银行在中华人民共和国境内不得从事（D）A、转账结算业务B、信托资金托管业务C、信息咨询业务D、信托投资业务3、我国外汇担保
2、的审批机关是（D）A、银监会B、中国人民银行C、财政部D、国家外汇管理局4、负责残损人民币回收和销毁的机构是（A）A、中国人民银行B、中国银监会C、受理残损人民币兑换申请的商业银行D、各级工商行政管理局5、中华人民共和国信托法颁布的时间是（B）A、2000年B、2001年C、2002年D、2003年6、财务公司可以经营的业务是（A）A、经批准发行财务公司债券B、在境内买卖或代理买卖股票C、在境内买卖或代理买卖期货D、投资于非成员单位的企业债券7、我国担保法规定，定金不得超过主合同标的额的（B）A、10%B、20%C、30%D、50%8、依据我国储蓄管理条例的规定，在定期存款的原定存款期内，如果
3、遇到利率提高的，应当（C）A、分段计息B、自动转存C、执行原存款时的利率D、执行存款到期时的利率9、下列机构中无权查询、冻结个人储蓄账户的是（C）A、人民法院B、检察院C、财政部D、税务部门10、活期存款代取只凭（B）A、存单B、存折C、存款人身份证件D、委托代取人身份证件11、银行与客户关系的本质是（D）A、商业关系B、信用关系C、合作关系D、契约关系12、银行的“唱收唱付”式服务（D）A、是银行应尽的义务B、是银行工作人员应尽的义务C、是值得推广的服务方式D、违反了工作人员的保密义务13、中央银行对短期贷款的展期期限规定是（D）A、每次展期不得超过1年B、每次展期不得超过2年C、每次展期不
4、得超过3年D、展期期限累计不得超过原贷款期限14、现金从发行库发出，进入业务库，称为（B）A、回笼B、发行C、流通D、调拨15、下列不属于外汇管理基本原则的是（D）A、实行国际收支申报制B、禁止外币在境内流通C、国家对经常性国际支付转移不予限制D、国家对资本项目下的外汇流动不予限制16、外汇邮政凭证属于（C）A、外国货币B、外币有价证券C、外币支付凭证D、其他外汇资产17、2000年7月24日，我国公布的美元对人民币的汇率为100829。这种计价方法是（B）A、复合标价法B、直接标价法C、间接标价法D、单一标价法18、下列关于借记卡的说法错误的是（C）A、持卡人须先在发卡银行的账户中存入款项B
5、、不具备透支功能，发卡银行不提供信用C、发卡银行可以为持卡人垫付资金D、根据功能不同分为转账卡、专用卡和储值卡19、中国人民银行监管的首要目的是（D）A、保护存款人的合法利益B、提高国有商业银行信贷资产质量C、保护存款人和投资人的合法利益D、保证金融业的安全，保持金融市场运行的稳健20、目前，在ATM机上每日取款的上限是（C）A、人民币2000元B、人民币5000元C、人民币20000元D、人民币50000元21、依据我国金融法律法规的规定，下列表述错误的是（D）A、中国证券业协会是证券业全国性自律管理组织B、中国证券业协会属于社会团体法人C、中国证券业协会由民政部核准登记D、证券公司可自行决
6、定是否加入证券业协会22、依据我国金融法律法规的规定，有限责任公司要发行公司债券，其净资产额必须不低于（A）A、6000万元人民币B、7000万元人民币C、8000万元人民币D、9000万元人民币23、我国的可转换公司债券期限最长为（D）A、3年B、4年C、5年D、6年24、私募基金是（B）A、针对不特定投资人，以非公开发行方式募集设立B、针对特定投资人，以非公开发行方式募集设立C、针对特定投资人，以公开发行方式募集设立D、针对不特定投资人，以公开发行方式募集设立25、目前，在我国不可以进行期货交易的商品是（C）A、天然橡胶B、小麦C、外汇D、大豆二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共
7、15分）26、信托公司答：是经银行业监管机构批准设立的、以经营信托业务为主的非银行金融机构。（3分）27、证券投资基金答：指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（2分）即通过发行基金单位集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。（1分）28、贷款答：指贷款人向借款人提供的、并按约定的利率还本付息的货币资金。（3分）29、定金答：指当事人之间约定，由一方向对方给付定金作为债权的担保，债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回，（1分）给付定金的一方不履行约定债务的，无权要求返还定金，（1分）收受定金的一方不履行约定债务的，应双倍返还定金。（1分
8、）30、期货经纪商答：指依法设立的，以自己的名义代理客户进行期货交易，（1分）并收取一定手续费的中介组织，一般称之为期货经纪公司。（2分）三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31、简述银行卡持卡人的主要义务。-255答：（1）向发行银行提供真实的申请资料并按照发行银行规定向其提供符合条件的担保。（2分）（2）遵守发卡银行的章程及领用合约的有关条款，不得恶意透支。（1分）（2）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。（1分）（4）不得以与商户发生纠纷为由拒绝偿付发卡行已经对外付出的款项。（1分）32、简述法律禁止设定抵押的财产。答：担保法和物权法规定了一些
9、财产禁止设定抵押担保，这些财产包括：（1）土地所有权。（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地所有权，但法律许可抵押的除外。（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产。（5）依法被查封、扣押、监管的财产。（6）依法不得抵押的其他财产。评分标准：每点1分，任意答对5点给满分。33、简述信托中受托人的义务。答：（1）受托人必须按信托合同对受托事务进行善意的管理，像管理自己的事务一样管理信托事务；（1分）（2）受托人不能以任何理由，把信托财产变为自己的固有财产；（1分）（3）受托者因自己的原
10、因，管理不当，致使信托财产遭受损失，或违反信托合同处理信托财产时，受托人应在委托人、委托人的继承人或受益人的要求之下，支付补偿金；（2分）（4）信托关系结束时，受托人应将信托财产交还委托人或受益人。（1分）34、简述期货交易中的限仓制度。答：限仓制度是期货交易所为了防止市场风险过度集中于少数交易者和防范操纵市场行为，对会员和客户的持仓数量进行限制的制度。（2分）限仓制度包括三个方面的内容：（1）根据保证金的数量规定持仓限量。（1分）（2）对会员的持仓量限制。（1分）（3）对客户的持仓量限制。（1分）四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35、试论中国人民银行的地位及职责。-8答：
11、一、中国人民银行的地位在我国，中国人民银行是中央银行，也是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关。（2分）它专门负责国家货币政策的制定与执行；（1分）它还是金融市准入的审批机构和日常监管部门。（1分）中国人民银行的全部开支来源于财政，其从事公开市场业务的收入全部上缴国库。（1分）二、中国人民银行的职责1、依法制定和执行货币政策；发行货币，管理货币流通。（1分）2、依法审批和监管金融机构；依法监管金融市场。（1分）3、发布有关金融监督管理和业务的命令和规章。（1分）4、持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备，经理国库。（1分）5、维护支付、清算系统的正常运行；负责金融业的统计、调查、分析
12、和预测工作。此外，中国人民银行还要完成国务院规定的其他职责。（1分）36、试论我国外汇储备管理的必要性。-212答：我国外汇储备管理的必要性，与我国外汇储备的来源及其法律性质密切相关。（1）我国外汇储备主要由三大部分构成：经常项日下的贸易盈余、资本项目下的资本净流入及部分外国政府和国际金融组织提供的借款。（2分）（2）在三大部分组成中，对外举债部分形成的外汇将来肯定要还的。资本项目下形成的外汇实际属于一种或有负债，中国经济出现衰退，是要流出中国的。只有贸易盈余的自有外汇但自有外汇绝大部分仍然具有负债的性质。外汇在我国是没有使用价值，个人与企业一般不会保留外汇。我国的外汇储备都保留在中央银行央行
13、在掌管外汇储备的同时，也形成了央行欠人民的债。这就是所谓的“外汇储备与债务相对应”。（3分）（3）外汇储备与债务相对应，并非多出来的财富，更不是国家的财政收入。外汇储备的快速增长并集中于中央银行，导致央行被动增加基础货币的投放，造成经济过热，出现泡沫。（2分）（4）可通过调整外汇币种结构和投资方向，实现外汇储备的保值增值；适度控制外汇规模，减轻流动性压力；实行藏汇于民的政策，推动我国企业进行国际化经营。（3分）五、案例分析题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）37、甲于2012年1月5日在乙银行填了一张10000元的活期存单，连同10000元现金交给储蓄员丙。丙第一次清点无误后，交给旁边
14、实习生丁再次清点，丁清点后发现只有9900元，遂只开了9900元的存单。甲提出异议，与银行交涉无果，遂向法院起诉。银行在答辩中声称其内部文件规定“两人临柜，复核为准”，故只承认甲存入9900元。问：（1）甲与乙银行之间的储蓄合同是否成立？为什么？答：成立。（2分）由于甲与乙银行和业务员丙、丁已经形成了一个完整的要约与承诺过程，并且其中无任何违法和意思表示不真实之处，而且还有存单作为储蓄合同成立的证明，因此，该合同是成立的。（1分）（2）银行内部文件规定“两人临柜，复核为准”的法律效力如何？答：“两人临柜，复核为准”只是银行的内部规定，只对银行内部员工具有约束力，对外不具有法律效力。（2分）业务
15、员丙对外代表银行与客户发生关系，其对甲所填存款数额和所交现金数额予以认可，并未提出异议。故其所确认的数额与甲所填数字一致，具有法律效力。而丁在复点时发现有差错，这是银行内部工作人员之间的问题，与甲无关。（2分）（3）本案该如何处理？答：法院应判决甲与乙银行的10000元储蓄合同关系有效成立，乙银行应确认甲的存款为10000元。（3分）38、股民陈某是一名电脑爱好者，2010年10月20日，陈某在上网时利用黑客技术进入了甲上市公司的内部信息系统，得知甲上市公司近期将增资的计划，陈某就立即买入了甲上市公司的股票1万股。陈某在买入公司股票后，又将甲公司近期将增资的消息在网上发布传播。问：（1）陈某买
16、入甲上市公司股票的行为是否合法？为什么？答：陈某的行为不合法。（2分）因为该行为属于内幕交易行为，违反了证券法的规定。（1分）（2）陈某将获悉的消息在网上发布传播的行为是何种性质的行为？答：陈某将上述内幕信息在网上传播的行为属于泄露内幕信息的行为，违反了证券法的规定。（3分）（3）陈某应承担何种行政法律责任？答：根据证券法，陈某应承担如下行政法律责任：责令依法处理非法持有的证券，（1分）没收违法所得，（1分）并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款；（1分）没有违法所得或者违法所得不足3万元时，处以3万元以上60万以下的罚款。（1分）中国自考人2014年保过精华版课程 独家70分+命中承诺！独家记忆窍门！独家手机备考！ 第 10 页