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1、 1 综合岗练习题（答案）一、单选题 第一部分 案防文件综合 1、案件治理的六个重点环节是：授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、（D）。A流程建设 B制度建设 C日常教育 D轮岗休假 2、“三个办法，一个指引”指（C）。A固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、并购贷款管理暂行办法、项目融资业务指引 B固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信尽职指引 C固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引 D贷款通则、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、项目融资业务指引
2、 3、根据商业银行法规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（C）。A 5%B 8%C 10%D 15%4、银行成立日期是指哪一天？（B）A资本缴足的日期 B营业执照签发日期 C正式对外营业的日期 D银监会发放开业批复的日期 5、根据反洗钱法规定，金融机构对客户的交易信息在交易结束后至少保存（A）。A 5 年 B 10 年 C 15 年 D永久 6、江苏银监局关于2011 年江苏省农村中小金融机构案件防控工作的实施意见提出，全面提升案件防控（C）建设层次。A合规管理 B IT 系统 C长效机制 D内控制度 7、根据江苏银监局关于2011 年江苏省农村中小金融机构案件
3、防控工作的实施意见，各机构要重点对信用风险和市场风险前、中、后台的岗位设置进行梳理和完善，按照（D）岗位分离、制约的原则，进一步划分和明晰各层级、各部门职责，并配备相应人力资源。A前、后台 B操作、审批 C业务、管理 D前、中、后台 8、根据农村商业银行管理暂行规定，设立农村商业银行注册资本金不低于（B）人民币。A 3000 万元 B 5000 万元 C 8000 万元 D 1 亿元 9、农村商业银行单个自然人股东持股比例不得超过总股本的5，单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，本行职工持股总额不得超过总股本的（C）。A 15%B 20%C 25%D 30%10、根据江苏银监局重
4、大突发事件报告制度，发生重大突发事件的银行业金融机构要在事发后（B）内向银监局系统报告，不得延误，同时及时向地方政府和公安机关报告。A 1 小时 B 2 小时 C 3 小时 D 24 小时 11、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（B）规定。A反洗钱 B协助执行 C内幕交易 D监管规避 2 12、银行从业人员在社会交往和商业活动中，廉洁从业，不得接受或给予客户任何形式的（C）。A利益 B纪念品 C非法利益 D礼物 13、银行业从业人员的下列行为中，违反了“公平对待客户”原则的是（B）。A因产
5、品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别 B在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态 C为身体有残障的客户提供热情服务 D耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户 14、我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地作家协会兼任顾问的行为（B）。A违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 B非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份 C非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 15、银监会提出的银行业监管理
6、念不包括（D）。A管风险 B管法人 C管内控 D管业务 16、下列不属于农村商业银行股东大会行使的职权是（A）。A拟订或修改章程 B审议通过股东大会议事规则 C审议、批准董事会、监事会工作报告 D对增加或减少注册资本做出决议 17、有关“接受监管”的不正确做法是（C）。A银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实 B银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的沟通关系 C为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息 D银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管 第二部分 风险管理 18、对大多数银行来说，（C）是银行最大、最明显的信用风险来源。A.存款 B.理财产品 C.授信业
7、务 D.中间业务 19、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件导致损失的风险是：（B）A.声誉风险 B.操作风险 C.信用风险 D.市场风险 20、银行的意外事件、政策调整、市场表现及任何一项日常经营活动都有可能对银行产生负面影响，造成（A）。A.声誉风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.市场风险 21、（A）是银行“开门即来”的最古老的风险。A.操作风险 B.市场风险 C.信用风险 D.声誉风险 22、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于（B）的风险管理策略。A.风险对冲 B.风险分散 C.风险转移 D.风险补偿 2
8、3、商业银行经济资本配置的作用主要体现在（C）两个方面。A.资本金管理和负债管理 B.资产管理和负债管理 C.风险管理和绩效考核 D.流动性管理和绩效考核 24、压力测试是为了衡量：（B）A.正常风险 B.小概率事件的风险 C.风险价值 D.以上都不是 25、我国商业银行操作风险管理的核心问题是：（B）A.信息系统升级换代 B.合规问题 3 C.员工的知识、技能培养 D.公司治理结构的完善 26、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（A）危机。A.流动性 B.操作 C.法律 D.战略 27、与市场风险相比，商业银行的操作风险具有（B）A、特殊性、非盈利性和可转化性 B、普遍性、非盈利性和
9、可转化性 C、特殊性、盈利性和可转化性 D、普遍性、盈利性和不可转化性 28、下列不属于操作风险事件的是（D）。A、外部欺诈 B、内部欺诈 C、经营中断和系统瘫痪 D、本币汇率短期剧烈波动 29、（C）是指银行员工违反职业道德，违法或违规、违章操作，单独或伙同他人挪用、盗用、诈骗银行资产造成的损失。A、内部欺诈 B、外部欺诈 C、人员风险 D、流程风险 30、银行管理制度、业务流程存在缺陷，甚至留下漏洞，导致员工操作差错或不法分子蓄意犯罪而造成的损失是（B）。A、人员风险 B、流程风险 C、外部事件风险 D、IT 系统及技术风险 31、中小金融机构购买保险等方式缓释操作风险的，还应按照监管部门
10、关于商业银行（D）管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。A、准备金 B、存贷比 C、资产负债率 D、资本充足率 第四部分 合规风险与文化 32、对于有章不循的责任人，要（D ）A、及时进行教育 B、对其进行审计 C、从严追究有关高管人员的法律责任 D、将其调离原岗位，并严肃处理 33、根据商业银行风险监管核心指标，流动性比例衡量商业银行流动性的总体水平，不 应低于（A ）、25 B、35 、50 D、75 34、根据商业银行风险监管核心指标，核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应（A ）、低于60 B、高于60 、低于65 D、高于65 35、对同事在工作中违反法律、内部规章制度的
11、行为应当（B ），并视情况向所 在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。A、不闻不问 B、提示、制止 C、事前不表态，事后报告 D、分析不会造成经济损失，只告知领导 36、若某银行风险加权资产为10 000 亿元，则根据巴塞尔新资本协议，其核心资本不 得(A )。A、低于400 亿元 B、低于800 亿元 C、高于400 亿元 D、高于800 亿元 37、商业银行的“三性”目标不包括(A )。A、公益性目标 B、安全性目标 C、效益性目标 D、流动性目标 38、商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指 的不是(C )。A、商业银行董事 B、商业银行管理人员
12、所投资的公司 C、与该银行有结算业务的客户 D、商业银行信贷人员的近亲属 39、下列选项中，不属于企业法人的是(D )。4 A、全民所有制企业 B、全民所有制企业的子公司 C、股份有限公司 D、股份有限公司的分公司 40、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括 (D )。A、了解该企业所处行业情况 B、如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C、了解客户所在区域的信用环境 D、必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 41、贷后管理的期限是(D )。A、从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止 B、从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止 C、从贷款问题出现之
13、日到不良贷款重组完成之时为止 D、从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止 42、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是(C)。A、牵头行 B、代理行 C、参加行 D、安排行 43、商业银行应当按照（C ）规定的贷款利率上下限，确定贷款利率。A、商业银行总行 B、银行业协会 C、中国人民银行 D、国务院 44、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（C）予以处分。A、半年内 B、一年内 C、二年内 D、三年内 45、商业银行向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。由银行业监督管理机构责令改正，有违法所得
14、的，没收违法所得，违法所得50 万元以上的，并处违法所得（B）罚款。A、一倍以上三倍以下 B、一倍以上五倍以下 C、一倍以上十倍以下 D、二倍以上十倍以下 46、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（D）。A、2%B、5%C、8%D、10%47、商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于（C）。A、15%B、25%C、35%D、45%第五部分 案件治理 48、因违规行为给农村信用社造成贷款或其他资产风险的，根据实际情况责令有关责任人员限期追回，或给予离岗清收处理。离岗清收的最长期限为（A）个月。A、6 个月 B、12 个月 C、18 个月 D、24
15、 个月 49、江苏省农村信用社案件责任追究暂行办法中规定，涉案金额（C ）以上的属于重大案件。A、20 万元 B、50 万元 C、100 万元 D、1000 万元 50、基层营业网点发生涉案金额（B）以上责任性案件的，网点主要负责人和分管负责人必须引咎辞职。A、10 万元 B、20 万元 C、50 万元 D、100 万元 51、信贷资产风险分类工作中，经省联社、银监部门或其他部门检查偏离度在（C）以上的单位，对其领导班子成员给予扣除风险金、警告直至撤职处分；对相关管理人员、直接分类人员给予扣除考核性工资、警告直至开除处分。A、1%B、1.5%C、2%D、3%52、有下列行为之一的，应给予有关责
16、任人员（D）处分（1）出具虚假资信证明的；（2）挪用库款、金银占款、有价单证的；（3）办理存款、贷款等业务未按会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映的；（4）以白条、有价证券、有 5 价票据、存款单等抵库，自盗或挪用库款、有价单证的。A、警告 B、记过 C、记大过 D、开除 53、连续旷工超过（）天，或一年内累计旷工超过（）天的，应给予有关责任人员开除处分。（D）A、3 日、10 日 B、7 日、20 日 C、10 日、30 日 D、15 日、30 日 54、强制休假时间根据岗位特点和离岗审计需要视实际情况而定，原则上一次不少于连续（B）个工作日。A、3 B、5 C、7 D、10 55、柜
17、面业务操作人员从事同一工种满（B）年的，应安排轮岗。A、1 年 B、2 年 C、3 年 D、5 年 56、在办理存款业务过程中，无款项输入存款信息，虚开存单（折）的，给予有关责任人员（D）处分。A、记过 B、记大过 C、留用察看 D、开除 57、篡改或伪造客户网上银行申请资料的，给予有关责任人（D）处分：A、记过 B、记大过 C、留用察看 D、开除 58、对违规责任人员作出纪律处分后，一律移交（B）执行扣减绩效收入。A、账务部门 B、人事部门 C、合规部门 D、办公室 59、在押运途中押运人员擅离职守，形成一人押运或无人押运的；酒后执行押运任务或在押运途中饮酒的，应给予有关责任人（C）处分。A
18、、警告至记大过 B、记过至开除 C、记大过至开除 D、撤职至开除 60、违反利率政策，擅自对借款人的借款实行利息的减、免、停、缓的，给予有关责任人员（B）处分 A、记过 B、记大过至开除 C、降职 D、开除 61、在办理取款业务中，冒用客户名义办理存单、折挂失，利用挂失存单、折交易盗用客户资金的，给予有关责任人员（D）处分。A、记大过 B、撤职 C、留用察看 D、开除 62、在账户管理和办理结算业务过程中，违反大额现金管理规定，帮助客户套取现金的，给予有关责任人员经济处罚或警告至记大过处分；情节严重的，给予（C）处分。A、记过 B、记大过 C、降级（职）至留用察看 D、开除 63、在办理网上银
19、行业务中，伪造客户申请资料在系统中维护信息的，给予有关责任人员(A)处分。A、开除 B、留用察看 C、撤职 D、记大过 第六部分 信贷业务 64、贷款新规中规定的贷款流程后五步为（B）A、贷款审批签订贷款合同审核提款条件贷款发放贷款收回 B、签订贷款合同审核提款条件贷款发放与支付贷后管理收回贷款 C、贷款审批签订贷款合同审核提款条件贷款发放与支付收回贷款 D、签订贷款合同贷款发放贷款支付贷后管理收回贷款 65、按照银监会的规定，新增的中长期贷款，原则上项目技术建成后，每年不少于（B ）次偿还本金。A、一次 B、两次 C、三次 D、四次 66、地方政府融资平台贷款中，现金流半覆盖风险权重为（D）
20、A、100%B、150%C、200%D、250%6 67、银监会规定2011 年受托支付走款比例不得低于（C）A、70%B、75%C、80%D、90%68、资产负债率是评价企业（A）最主要的指标。A、偿债能力 B、经营能力 C、盈利能力 D、发展能力 69、流动比率是评价企业（A）的指标之一。A、偿债能力 B、经营能力 C、盈利能力 D、发展能力 70、下列指标中没有作为分析企业盈利能力的是（C ）。A、成本费用比率 B、流动资产周转率 C、应收账款周转率 D、净利润额 71、某企业总资产1000 万元，其中流动资产500 万元，存货300 万元，总负债800 万元，其中流动负债400 万元，
21、则其速动比率为（D）。A、2 B、1.25 C、0.625 D、0.5 72、按贷款方式划分，贷款分哪些种类：(B )A.保证贷款 抵押贷款 质押贷款 B.信用贷款 担保贷款 票据贴现 C.信用贷款 保证贷款 票据贴现 D.担保贷款 抵押贷款 质押贷款 73、物权法规定,（C）指在借贷、买卖等活动中，债务人或者第三人将自己所有的不动产或者动产作为履行债务的担保。A.所有权 B.用益物权 C.担保物权 D.占有 74、有限责任公司做出修改章程的决议，须经代表（D）以上表决权的股东通过。A.1/3 B.1/2 C.3/4 D.2/3 75、主合同有效而担保合同无效，债权人、担保人有过错的，担保人承
22、担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的（D）A.全部 B.1/5 C.1/3 D.1/2 76、主合同无效而导致担保合同无效，担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的（C）A.全部 B.1/5 C.1/3 D.1/2 77、流动资金贷款管理暂行办法中所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的（C）贷款 A.本币 B.外币 C.本外币 78、贷款本金或利息逾期31 天至90 天的贷款或表外业务垫款30 天以内，或连续逾期3-6期（含）的抵押或按揭贷款应划为（B）A.关注2 B.关注3 C.
23、次级1 D.次级2 79、单笔金额超200 万元（含）以上自然人贷款.超 2000 万元（含）企事业单位贷款如计入(D)，需报联社（总行）审查后，报省联社作最终认定。A.次级1 B.次级2 C.可疑类 D.损失类 80、借新还旧贷款，符合人民银行规定的，至少归为关注类；仅基于清收利息、减息还本、保全资产等目的的，至少归为_ _B_类。A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失 81、客户经理对收到的客户还贷资金没有及时入账，用于自身项目的经营，这属于（B）的行为 A、账外经营 B、收贷不入账 C、贪污 D、其他 82、持票人对票据和出票人和承兑人的权利，自票据到期日起（）年。见票即付的汇票、本票、
24、自出票日起（A）年 A.2，2 B.1，2 C.2，1 D.1，1 83、国民经济可以分为（）产业，金融业属于（B）产业。A.三个，第一 B.三个，第三 C.二个，第二 D.三个，第二 7 84、贷款五级分类的标准是(A)A、正常、关注、次级、可疑、损失 B、正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐 C、正常、次级、关注、可疑、损 D、关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐 85、某公司向某农合行贷款100 万元，期限4 个月，因特殊原因不能按期归还，在贷款到期前向联社申请贷款展期，请问该贷款展期最长期限是（B ）。A、2 个月 B、4 个月 C、6 个月 D、8 个月 86、省联社信贷业务规程规定：贷款审查原则上
25、不得超过_C_个工作日。A、3 B、4 C、5 D、6 第七部分 代理与担保业务 87、保证金缴存金额与抵（质）押担保或第三方连带责任保证担保总额，必须覆盖出具保函的（B）。A、合同金额 B、担保金额 C、票面金额 D、协商金额 88、不属于债权融资工具的是（C）。A、商业票据 B、定期存款 C、普通股票 D、政府债券 89、金融凭证诈骗罪的客体不包括（A）。A、货币 B、委托收款凭证 C、汇款凭证 D、银行存单 90、非金融企业短期融资券期限最长不超过（C）。A、91 天 B、半年 C、365 天 D、一个月 91、（B）不属于个人理财业务。A、理财顾问服务 B、信用证 C、综合理财服务 D
26、、理财计划 92、在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用（C）。A、本票、汇款、信用证 B、本票、信用证、托收 C、汇款、信用证、托收 D、汇票、信用证、支票 93、（B）也称包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。A、保付代理 B、福费廷 C、银行保函 D、信用证 94、金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是（D）。A、金融衍生品是相对于基础内行金融产品的概念 B、其价格受基础金融产品或基础变量的影响 C、包括期权、期货、互换等 D、是重要的风
27、险管理工具，其交易总是会降低银行的风险 95、目前商业银行的中间业务主要集中在（C）。A、第一产业 B、第二产业 C、第三产业 D、人口分布结构 96、影响客户投资风险承受能力的最关键因素是（A）。A、客户的可支配资金量 B、客户年龄 C、客户的厌恶系数 D、客户的理财目标 97、下列理财产品不能用来保本的是（B）。A、国债 B、股票市场基金 C、货币市场基金 D、央行票据 98、目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（C）。A、证券投资基金 B、衍生金融工具 C、结构性存款 D、浮动利率债券 99、基础金融衍生产品不包括（D）。A、期权 B、期货 C、互换 D、外汇 100、以下对银行承
28、兑汇票的特征的描述错误的是（D）。A、安全性高 B、信用度高 C、灵活性好 D、收益率高 8 101、兼具债券和股票特性的融资工具是（C）。A、商业票据 B、银行贷款 C、可转换公司债券 D、回购协议 102、下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（A）。A、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 103、客户提出的理财要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A）。A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 104、（D）不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府 B、企业组织 C、金融机构 D、社会团体 105
29、、贴现债券通常在票面上（B），是一种折价发行的债券。A、规定利率 B、不规定利率 C、标明折价 D、不标明折价 106、个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循（D）的规定。A、中华人民共和国信托法 B、商业银行个人理财业务管理暂行办法 C、商业银行个人理财业务风险管理指引 D、民法通则 第十部分 安全保卫 107、营业网点接款时,应安排(B)网点工作人员持械在营业间外等候运钞车辆。A、二人以上 B、三人以上 C、一名 D、全体 108、银行运钞车在执行押运任务时（B ）A、允许其他人员搭乘 B、不允许其他人员搭乘 C、允许单位人员搭乘 D、允许中途停车 109、
30、银行安全保卫风险一般分为（D）类。A、案件 B、事故 C、事件 D、案件和事故 110、自助设备的电子屏幕应显示必要的安全提示和（D），不应采用其他方式张贴各类说明。A、业务说明 B、警方提示 C、报警电话 D、24h 服务电话 111、新配备的管库员，要经过专业培训合格的，应跟班作业（C）后才能正式顶岗。A、一个星期 B、半个月 C、一个月 D、三个月 112、管库员连续在岗满（B）必须进行轮岗 A、二年 B、三年 C、四年 D、五年 113、管库员必须坚持“五同”规定，即两名管库员要同开库、同进库、（C）、同出库、同锁库。A、同工作 B、同交接 C、同在库 D、同清点 114、晚间值班期间
31、库区防入侵报警系统被触发，守库人员不应（B）。A、拿起自卫武器 B、立即出去巡视 C、通过视频监控设备观察 D、守库人员互相联络 115、营业期间，临柜人员不得少于（A）人。A、2 B、3 C、4 D、5 116、营业人员确需离开柜台时，必须报告当班负责人同意，并将（D）等入箱加锁，退出业务系统应用程序，并妥善处理桌面有关物品，在确认安全情况下离开现金区。A、现金、印鉴、有价证券 B、现金、重要凭证、印鉴 C、现金、印鉴、密押、有价证券 D、现金、印鉴、密押、重要凭证、有价证券 117、为客户安全考虑，客户提取现金、特别是大额现金时，柜台工作人员应（B）。9 A、提供文明服务 B、提醒其注意安
32、全防范 C、出外护送 D、在营业场所内护送 118、营业期间，遇到公安、银监部门和上级主管单位人员需进入现金业务区、监控室等场所检查时，除核对其介绍信、身份证或工作证等有效证件、做好登记外，还须（D）陪同方可进入。A、有临柜人员或一般工作人员 B、有单位安全员 C、有上一级主要领导 D、有负责人或上级保卫职能部门负责人 119、营业期间，系统内检查、辅导人员进入营业场所检查、辅导工作，应出示（D）。A、身份证 B、单位介绍信 C、工作证 D、单位介绍信和身份证 120、当营业场所遭遇不法分子侵犯时，其处置方式是（B）。A、先报警、再反击、后防身 B、先藏身、后报警、再反击 C、先反击、再防身、
33、后报警 D、先藏身、再反击、后报警 121、营业期间，营业人员不可以接受（D）。A、外来人员赠与的香烟 B、未叫送来的“外卖”C、不认识的人员突然送来的食品 D、以上都是 122、金库毗邻发生火灾时，守库人员应（B）。A、全部出去参加救火 B、向119 报警并（和）向单位领导报告 C、马上转移库款 D、人员全部转移 第十一部分 电子银行业务 123、电子银行业务是（A）的中间业务。A、创新型、低资本占用、高客户粘度、高附加值 B、创新型、高资本占用、低客户粘度、高附加值 C、创新型、低风险、低附加值 D、创新型、高风险、低附加值 124、以下说法正确的是：（D）A、圆鼎借记卡有效期为3 年，过
34、期即失效 B、为了防范风险，申请圆鼎借记卡需要提供相应的担保 C、圆鼎借记卡单位卡也能够存取现金 D、圆鼎借记卡先存后支，不具有透支功能 125、以下哪项不是圆鼎贷记卡的担保方式？（D）A、抵押 B、保证 C、质押 D、留置 126、圆鼎贷记卡按持卡人资信状况不同，可分为（B）。A、主卡和副卡 B、普卡和金卡 C、个人卡和单位卡 D、贷记卡和准贷记卡 127、以下说法正确的是：（A）A、圆鼎借记卡是我国省级农信社系统推出的第一张借记卡 B、圆鼎易贷通卡尚不具备圆鼎借记卡的全部功能 C、圆鼎易贷通卡没有现金存款的功能 D、圆鼎贷记卡是我国农信社系统推出的第一张贷记卡 128、圆鼎贷记卡的有效期为
35、（B）年。A、2 B、3 C、4 D、5 129、圆鼎贷记卡持卡人可享受的免息还款期最长为（D）天，最短为（）天。10 A、27，0 B、56，1 C、60，25 D、56，25 130、根据圆鼎贷记卡业务管理办法，圆鼎贷记卡成品卡应视同（D）进行保管。A、重要空白凭证 B、支票 C、重要物品 D、现金 131、申领圆鼎借记卡个人卡起存金额为（B）元。A、0 B、1 C、5 D、10 132、申领圆鼎借记卡单位卡起存金额为（C）元。A、50 B、100 C、1000 D、5000 133、圆鼎借记卡持卡人在办理口头挂失后，必须在（C）天内补办书面挂失手续。A、10 B、7 C、5 D、3 13
36、4、圆鼎借记卡进行批量开卡时，密码信封必须由（C）打印。A、开卡柜员 B、非开卡柜员 C、网点会计主管 D、网点负责人 135、圆鼎易贷通卡的贷款方式为（C）时，不允许重复申请易贷通卡。A、质押方式 B、信用方式 C、抵押方式 D、联保保证方式 136、目前江苏农信个人网上银行可以查询（B）个月交易明细。A、1 B、3 C、6 D、12 137、下列说法正确的是：（D）A、圆鼎易贷通卡在信贷管理系统被信贷员注销后，柜台贷款功能仍可使用 B、圆鼎易贷通卡贷款发放时，客户必须提供授信协议 C、圆鼎易贷通卡进行换卡后，原卡的贷款记录将无法查询 D、圆鼎易贷通卡不允许卡配折 138、江苏农信企业网银一
37、次查询起始、终止日期段控制在（A）个月内。A、1 B、2 C、3 D、6 139、某客户通过江苏农信电话银行办理业务时，银行卡交易密码输入错误次数过多导致账户锁定，他应该到（C）办理解锁。A、开卡网点 B、电话银行签约网点 C、办卡联社任一网点 D、省内任一网点 140、江苏农信网银客户登录密码锁定后，可到开户行社任意网点办理（C）。A、解锁 B、密码挂失 C、密码重置 D、解绑 141、江苏农信网银客户认证令牌锁定后，可到原开户网点办理（A）。A、解锁 B、密码挂失 C、密码重置 D、解绑 142、江苏农信网上银行客户动态口令卡的挂失需要到（B）办理。A、账户开户网点 B、网银注册网点 C、
38、网银开户联社辖内任一网点 D、省联社 143、下列哪项业务不能通过江苏农信个人网上银行的个人设置交易完成（C）。A、网银密码修改 B、账户挂失 C、密码挂失 D、账户限额设置 144、在江苏农信网上银行业务中，以下各项操作中不需要审核的是（C）。A、个人网银密码重置 B、个人网银销户 C、个人网银动态口令绑定 D、企业网银信息维护 145、目前江苏农信ATM 机暂不支持以下哪项功能（D）？A、跨行取款 B、跨行查询 C、行内转账 D、跨行改密 146、江苏农信网上银行大额跨行转账交易时间为（C）。A、5 24 B、7 24 C、每个工作日的8:30-17:00 D、7 8 147、江苏农信网上
39、银行的服务网址是？（A）A、http:/ B、http:/ C、http:/ D、https:/ 11 第十三部分 科技管理 148、商业银行的（C）是本机构信息科技风险管理的第一责任人，负责组织指引的贯彻落实。A、董事长 B、行长 C、法定代表人 D、科技部负责人 149、商业银行应确保设立物理安全保护区域,明确相应的职责，采取必要的预防、复控制措施。该区域不包括：(B)A、计算机中心或数据中心 B、监控中心 C、存储机密信息 D、网络设备 150、商业银行应配备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全，并定期对所有设备进行安全检查。下列不属于终端用户设备的为(A)A、PC 服务器 B、柜
40、员终端 C、自动拒员机（ATM）D、读卡器 151、下列关于商业银行信息科技的说法不正确的是：（B）A、商业银行应建立服务台，为用户提供相关技术问题的在线支持，并将问题提交给相关信息科技部门进行调查和解决。B、商业银行应建立服务水平管理相关的制度和流程，但不必对信息科技运行服务水平进行考核。C、商业银行应建立连续监控信息系统性能的相关程序，及时、完整地报告例外情况；该程序应提供预警功能，在例外情况对系统性能造成影响前对其进行识别和修正。D、商业银行应制定容量规划，以适应由于外部环境变化产生的业务发展和交易量增长。容量规划应涵盖生产系统、备份系统及相关设备。152、江苏省农村信用社计算机信息系统
41、安全管理工作的指导方针是：(D)A、“安全生产、依法办事”B、“安全管理、综合治理”C、“安全第一，业务指导”D、“预防为主，安全第一，依法办事，综合治理”153、计算机信息系统要害岗位人员上岗前必须经（B），合格者方可上岗。A、单位人事部门进行政治素质审查B、单位人事部门进行政治素质审查以及科技部门进行业务技能考核C、科技部门进行业务技能考核D、竞争上岗 154、系统开发人员不得兼任(B)。A、网络管理员B、系统管理员C、设备维护员D、科技文档管理员 155、关于信息系统要害岗位人员，以下说法错误的是：（D）A、对要害岗位人员应实行年度强制休假制度和定期考查制度，并进行必要的安全教育和培训。
42、B、要害岗位人员调离岗位，必须严格办理调离手续，承诺其调离后的保密义务。C、涉及基层业务保密信息的要害岗位人员调离单位时，必须进行离岗审计，在规定的脱密期后，方可调离。D、要害岗位人员离岗后，无须更换操作密码或注销用户。156、下列不属于计算机设备安全管理范畴的是（D）。A、主机设备B、网络通信设备C、消防设备D、计算机外围设备 157、计算机系统发生紧急情况应按(C)管理规定及时处理，尽力避免发生重大安全事件，严格执行重大安全事件报告制度，妥善处理重大安全事件。A、信息安全B、信息科技C、应急处置D、内部审计 158、在科技工作考核的队伍建设中40（含40）个网点以下的单位至少配备（B）名技
43、术人员 A、4B、5C、6D、7 159、在科技工作考核中不属于科技岗位的是(B)A、部门负责人B、银行卡（电子银行）人员C、设备管理员D、科技档案管理员 12 二、多选题 第一部分 案防文件综合 1、农村中小金融机构风险和案件防控工作必须始终坚持预防为主、标本兼治、统筹推进、常抓不懈，着力建立健全（ABCD）为一体的案件查防长效机制。A惩治 B教育 C监督 D防范 E创新 2、江苏省农村信用社从业人员案件防控培训工作总体上分（ABDE）等四个阶段。A宣传发动 B学习培训 C整章建制 D考试考核 E总结评估 3、落实银监会农村中小金融机构案件防控治理2009 2011 年工作规划，要切实做到（
44、ABCDE）。A覆盖风险排查到位 B制度建设执行到位 C案件防控责任到位 D监督检查防范到位 E案件查处追究到位 4、下列哪些员工在案件专项治理中须进行排查？（ABD）A有犯罪前科的小王 B经常出入高档娱乐场所的老李 C贷款购买了一套两室一厅住房的小刘 D在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的老吴 5、根据商业银行法，下列属于商业银行关系人的是（ACD）。A甲银行的监事张某的儿子 B乙银行的董事王某的远房表弟孙某 C丙银行的某信贷业务人员赵某 D丁银行行长李某的配偶投资设立的企业 6、根据商业银行法，商业银行发放信用贷款，应对借款人的下列哪些基本事项进行严格审查？（ABC）A借款用途 B还款方式
45、 C偿还能力 D保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性 7、根据我国物权法，下列权利变动，未经登记不得对抗善意第三人的是（ABCD）。A转让船舶所有权 B设立地役权 C以动产设立抵押权 D互换土地经营承包权 8、下列哪些属于案件专项治理工作中必须做到的“四个不准”。（ABCD）A发案必报不准隐实情 B有责必惩不准留死角 C按律问责不准留空间 D依法治理不准讲人情 9、下列哪些属于违规违纪人员“五重五轻”处理原则中的“五重”。（ABCD）A凡被检查出的，从重处理 B凡瞒案不报、压案迟报、继续作案的，从重处理 C凡知情不报，甚至伙同作案的，从重处理 D凡新发生的案件
46、，从重处理 10、下列哪些属于违规违纪人员“五重五轻”处理原则中的“五轻”。（ABCD）A本人能主动交待或反映问题的 B认真查处，能够挽回经济损失的 C涉案人员主动举报案件线索的 D自暴历史陈案的 11、案件查处中必须坚持的“三个必须”是指什么？（ABC）A不管涉及到哪一级，案件都必须查清 B不管涉案人员是谁，犯错都必须处理 C只要违规，不管是否发案都必须追究 D 不管涉及到哪一级，案件金额都必须查清 12、下列哪些属于“一案四问责”的内容？（ABCD）A对案发当事人问责 B对相关制约人问责 C对内部督察责任人问责 D对领导责任人进行问责 13、银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解
47、客户的（ABC）。13 A账户开立 B资金调拨的用途 C账户是否会被第三方控制使用 D婚姻状况 第二部分 风险管理 14、风险的基本构成要素包括：（ABC）A.风险因素 B.风险事件 C.风险结果 D.风险管理 15、与一般企业相比，银行风险的主要特征：（ABCDE）A.客观性 B.隐蔽性 C.扩散性 D.加速性 E 可控性 16、银行风险的种类包括：（ABCDE）A.信用风险 B.市场风险 C.国家风险 D.法律风险 E.操作风险 17、全面风险管理体系包括：（ABCDE）A.风险管理组织体系 B.风险管理岗位职责体系 C.业务和管理流程体系 D.风险管理工具体系 E.风险考评奖罚体系 18
48、、银行的三大主要风险是（ABE）A.信用风险 B.市场风险 C.国家风险 D.流动性风险 E.操作风险 19、巴塞尔新资本协议的三大支柱是(ACD)。A、最低资本要求 B、商业银行的效益性目标 C、外部监管 D、市场约束 20、重要案防制度中的“四项制度”是指（ABCD）。A、岗位轮换制度 B、干部交流制度 C、强制休假制度 D、近亲属回避制度 第四部分 合规风险与文化 21、下列选项中的哪些选项符合商业银行法的规定：（ABD ）A、商业银行发放贷款应以担保为主 B、商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定 C、商业银行对关系人不能发放贷款 D、商业银行可以发放短期，中期和长期贷款 22、
49、物权法所称物权包括(BCD )A、知识产权 B、所有权 C、用益物权 D、担保物权 23、银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，做到（ABC ）A、不打听与自身工作无关的信息 B、除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行 C、不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员 D、不询问客户的经营情况 24、银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：（ABCD ）A、坚持客户至上、客观公
50、正原则，不轻慢任何投诉和建议；B、所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；14 C、所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；D、在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。25、狭义上的“合规文化建设”，是指包括（ABCDE）等方面整个合规工作规范的统称。A、合规管理；B、合规风险；C、合规理念；D、合规价值；E、合规机制。26、授信业务包括(ABCD )。A、贷款 B、贷款承诺 C、贸易融资 D、担保 27、某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该