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1、.word 格式,专业.专注 .河北省 2016 年银行从业个人理财：理财业务考试试题 一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）1、2004 年实行的规定中商业银行资本充足管理办法计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的_。A30%B50%C20%D10%2、扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。A公定利率 B名义利率 C 实际利率 D市场利率 3、原辅料供给分析是项目生产规模分析的重要内容，以下说法错误的是_。A原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种原材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析 B原辅料供
2、给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种辅助材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析 C各种生产过程中需要的原材料、辅助材料及半成品等缺一不可，项目评估应该全面、详细，所以，要对项目所需的全部原辅料及半成品等进行分析评估.word 格式,专业.专注 .D每个项目所需的原辅料是多种多样的，在项目评估阶段，银行没有必要对项目所需的全部原辅料进行分析评估，而是应着重对几种主要的或关键的原辅料的供给条件进行分析评价 4、下列行为中，_违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A与同业人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据 B避免向同事打昕客户的个人信息和交易信息
3、 C了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 5、下列关于先进的风险管理理念的说法，不正确的是_。A风险管理的目标是消除风险 B风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略 C风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段 D商业银行应了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度 6、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A避免银行倒闭 B维持市场信心 C限制银行业务过度扩张和承担风险 D满足银行正常经营对长期资金的
4、需要 7、关于基金投资的风险，以下说法错误的是_。A基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性.word 格式,专业.专注 .B基金的风险取决于基金资产的运作 C基金的非系统风险为零 D基金的资产运作无法消灭风险 8、金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A集聚功能 B融通资金功能 C调节功能 D配置功能 9、下列有关个人合伙的表述，错误的是_。A两个以上公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等 B合伙人对出资数额、盈余分配、债务承担、入伙、退伙、合伙终止等事项，可以口头协定，也可订立书面协议 C合伙人投入的财产，由合伙人统一管理和使用 D个人合伙的经营活动，由合伙人共同决定，合伙人有执
5、行和监督的权利 10、某 2 年期债券麦考利久期为 1.6 年，债券目前价格为 101.00 元，市场利率为 8%，假设市场利率突然上升 2%，则按照久期公式计算，该债券价格_。A上涨 2.96%B下跌 2.96%C上涨 3.20%D下跌 3.20%11、贴现债券通常在票面上_，是一种折价发行的债券。A规定利率.word 格式,专业.专注 .B不规定利率 C标明折价 D不标明折价 12、在信托产品中，_对资产收益具有决定性的影响。A利率水平 B经济环境 C信托资产的规模 D信托资产管理人的信誉和管理水平 13、_实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或
6、出售一定数量的某种金融资产的权利。A金融期货 B金融期权 C金融远期 D金融互换 14、以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是_。A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方阳是实行完全的政策性经营 D1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 15、在违约概率模型中，_通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。.word 格式,专业.专注 .AKPMC 风险中性定价模型 BRickrack
7、模型 CCredit Monitor 模型 D死亡率模型 16、以下有关银行业从业人员应当遵守的原则，错误的有_。A以高标准职业道德规范行事 B品行正直 C恪守诚实信用 D诚实信用的原则应该是实质意义上的恪守，不过有理由时可以抗辩 17、下列关于基金认购的表述中，错误的是_。A认购期利息自动转为基金份额 B认购申请一经成功受理，不得撤销 C基金认购有一定期限 D是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为 18、关于波特五力模型中购买者讨价还价能力的正确表述是。A：供应方能够实行前向战略整合时，购买者的讨价还价的能力较强 B：购买者能够实行后向战略整合时，购买者的讨价还价的能力较强 C：
8、供应方所提供的产品占购买者产品总成本的较大比例时，购买者的讨价还价的能力较强 D：购买者的总数较多且单个购买者的购买量较小时，购买者的讨价还价的能力较强 E：著作权 .word 格式,专业.专注 .19、8；下列关于计算可持续增长率的公式的说法，错误的是_。AROE 为资本回报率 BROE 是净利润与所有者权益的比率 CRR 为红利支付率 DRR 反映了剩余利润 20、假设一家公司的财务信息同(题 22)。公司通过银行借款增加了 500 万元的外部融资，所有者权益和红利分配政策保持不变。那么该公司的新增债务融资对公司维持销售增长的能力有何影响_。A增加至 12.3%B降低至 12.3%C增加至
9、 10.9%D降低至 10.9%21、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是_。A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C中国农业银行专门经营农村金融业务 D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 22、信托当事人不包括_。A受托人 B受益人 C托管人 D委托人.word 格式,专业.专注 .23、用 VAR 计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于_。A2 B3 C4 D5 24、保证期间是指主张权利的期限。A：保证人向借款人 B：保证人向债权人 C：债权人向保证人 D：债权人向债务人 E
10、：著作权 25、内部衡量法涉及的四个基本参数中不需要由银行内部估计的是 _。A事件风险损失 B资本要求转化系数 C损失事件发生的概率 D风险敞口 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）1、个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过_年。A2 B3 C4.word 格式,专业.专注 .D5 2、下列关于等额本金还款法的说法，正确的有_。A贷款期内每期等额偿还本金 B贷款期内还款额度逐月递增 C贷款期内偿还的利息逐月递增 D贷款期内偿还的本金逐月递增 E贷款期内每期贷款余
11、额以定额逐渐减少 3、如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在_的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。A1 个月 B3 个月 C6 个月 D9 个月 4、个人贷款的贷款要素包括_。A贷款对象 B贷款利率 C贷款期限 D担保方式 E贷款额度 5、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是_。A传统寿险 .word 格式,专业.专注 .B分红寿险 C投资连结寿险 D万能寿险 6、准贷记卡透支_。A不享受免息还款期 B享受最低还款额待遇 C透支按月计收复利 D享受免息还款期 7、商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料应包
12、括 _。A有商业银行负责人签署的申请书 B拟申请业务介绍 C业务实施方案 D商业银行内部相关部门的审核意见 E中国银监会要求的其他文件和资料 8、竞争程度的大小受很多因素影响，其中最主要和最普遍的因素包括 _。A行业分散和行业集中 B经营杠杆 C产品差异 D市场成长 E退出市场的成本 9、下列属于第三产业的是_。A批发和零售业.word 格式,专业.专注 .B房地产业 C教育 D卫生、社会保障和社会福利业 E金融业 10、目前已经开发出来的金融期货合约主要有（）。A远期期货 B利率期货 C利率互换 D货币期货 E股票指数期货 11、根据担保法的规定，可以质押的权利包括_。A汇票、本票、支票 B
13、存款单、仓单、提单 C土地所有权 D依法可以转让的股份、股票 E可以转让的注册商标专用权、专利权 12、商业助学贷款发放的原则包括_。A部分自筹 B有效担保 C专款专用 D按期偿还 E不收利息 .word 格式,专业.专注 .13、以下银行业从业人员的行为中，_属于泄漏客户信息。A小陈向与业务无关人员透露客户的个人信息 B某银行个人金融部将客户开户资料及交易信息妥善保管 C反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员配合其工作，提供了客户的大额交易信息 D小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，两人经常交流产品和行业新闻，研究服务技巧 E某银行的客户经理将客户开户填写
14、作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友 14、银行承兑汇票的特点包括_。A安全性高 B信用度高 C灵活性好 D流动性差 E收益性高 15、以下论述正确的是（）。A对商业银行而言，小额存款用户对银行信用和利率水平不是很敏感 B对商业银行而言，小额存款用户对银行信用和利率水平很敏感 C对商业银行而言，公司或者机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感 D对商业银行而言，公司或者机构存款人对银行信用和利率水平很敏感 E小额存款用户和公司或机构存款人对银行信用和利率水平都很不敏感 16、根据我国银监会制订的商业银行风险监管核心指标，其中流动性缺口的.word 格式,专业.专注 .定义为（）。A30
15、 天内到期的流动性资产减去 30 天内到期的流动性负债的差额 B60 天内到期的流动性资产减去 60 天内到期的流动性负债的差额 C90 天内到期的流动性资产减去 90 天内到期的流动性负债的差额 D120 天内到期的流动性资产减去 120 天内到期的流动性负债的差额 17、下列关于商业银行次级债券的说法，正确的是_。A清偿顺序列于商业银行其他负债之后 B清偿顺序先于商业银行的股权资本 C可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本 D可按照有关规定将符合条件的次级债务计人银行核心资本 18、关于基本存款账户，下列说法正确的有_。A基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户
16、B基本存款账户是存款人的主办账户 C基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立 D同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户 E每个企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户 19、公司总资产中扣除负债所余下的部分叫做_。A收益 B利润 C股东权益 D净资产 20、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括_。.word 格式,专业.专注 .A货币政策 B消费者收入水平 C通货膨胀 D国际收支 E失业保险制度 21、按照商业银行法的规定，核心资本不包括_。A少数股权 B盈余公积 C资本公积 D次级债务 22、巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型是（）。A内部欺诈 B外部欺
17、诈 C客户、产品、经营问题 D实物资产的损毁 E经营的中断和系统的瘫痪 23、我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内_需求的程度。A固定资产投资 B私人投资 C个人消费.word 格式,专业.专注 .D政府消费 24、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，是指_。A个人理财服务 B投资规划 C综合理财服务 D私人银行业务 25、下列关于操作风险分类的说法，正确的是 _。A高管欺诈属于可降低的风险 B交易差错和记账差错属于可规避的风险 C火灾和抢劫属于可规避的风险 D改变市场定位属于可规避风险