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1、家庭资产负债表姓名:李先生日期:2010 年 12 月 31 日单位:元项目金额项目金额流动资产现金及存款 85000流动资产小计 85000投资资产货币市场基金 0股票基金 0股票 0 应税债券 0 免税债券 0收藏品 0投资资产小计 0住房现值 250000家具 2000其他个人资产 0固定资产小计 252000资产总计 337000长期负债教育贷款 6000长期贷款小计 6000流动负债应缴税金 0其他应付账款 6000流动负债小计 6000负债总计 12000净资产 325000负债与净资产之和 337000 根据上表分析:我家庭并没有投资任何一种项目,家庭的资金来源比较单一.总资产负
2、债率=总负债/总资产=12000/337000=,说明负债比例适宜,家庭有能力承担,并不会存在发生财务危机的可能.但因为家庭的偿付比率接近1,意味着家庭可能没有充分利用自己的信用额度,应通过借款来进一步优化其财务结构.家庭现金流量表姓名:李先生日期:2010 年 1 月 1 日至 12 月 31 日单位:元现金流入现金流出项目金额现金金额农作物收入 22000工资 24000奖金 4000稿酬津贴存款利息 400房租现金股利债券利息收回股票本金收回债券本金对外举债取得的现金馈赠救济遗产继承合计 50400固定支出生活费 10000水电煤气费 1260 子女教育费 3000保险费 550还贷支出
3、变动支出零花钱 500医药费 6000旅游费 1000交往应酬费 2000购买衣服 1000购买家电 6800购买礼物捐赠 100合计 32210净现金流量 18190按照家庭现金流量表分析:(1)收入结构分析:家庭的资金来源主要是农作物收入与工资,有表可知,家庭收入的稳定性比较高,但由于并没有其他额外的收入,所以成长性较低.(2)支出结构分析:项目支出项目金额所占比率支出生活费10000水电煤气费1260子女教育费3000保险费550还贷支出00变动支出00零花钱500医药费6000旅游费1000交往应酬费2000购买衣服1000购买家电6800购买礼物00捐赠100小计32210有表可知:
4、生活费占,在家庭中比重最大,然后就是购买家电占,在这年中所占的比重排第二,但由于这属于耐耗品,并不需要年年更换,所以在下一年购买家电这一项目的金额会相对比较小.其他的项目的所占比重中,子女教育费相对高一点,但由于我还有一年就准备毕业了,虽然在这项中在下一年仍然占一定比重,但由于这并不是长久的,且由于家庭并不懂投资,所以我认为家庭的闲置的资金较多.现建议家庭购买一些基金或债券等等.而且由于家中的消费低,显得闲余的钱比较多,不过其实家中的流动金额并不是很多,所以我建议把钱适当的购买稳定的基金或存入银行.(3)财务比率分析:收支比率=支出/收入=,说明本期支出小于收入,可以在进行投资.总结:我认为家庭的支出已经算是低支出家庭了,所以在“节流”上时比较困难的了.且我认为有点过分节俭造成让人安于现状,没有动力去理财,看似积攒了不少财富,实则忽视了“开源”.所以要增加家庭财富,要考虑开源.