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1、第三章 商业银行的负债业务经营 一、名词解释 1、负债 2、可转让定期存单 3、可转让支付命令帐户 4、同业拆借 二、填空题 1、按存款的经济性质的不同，商业银行的存款可分为 、和 。2、按存款人的动机和目的的不同，商业银行的存款可分为 、和 三类。3、存款市场开拓的途径主要有两条，即 和 。4、商业银行同业借款的形式主要有三种，即 、和 。5、商业银行向中央银行直接借款的形式主要有三种，即 、。三、选择题 1、下列负债形式中，属于主动负债的有（）。A、支票存款 B、大额可转让存单 C、同业拆借 D、再贴现 2、下列存款中，属于商业银行信贷资金来源的是（）。A、企业存款 B、医院存款 C、同业
2、存入 D、地方金库存款 3、影响商业银行存款变动的因素主要有（）。A、存款种类 B、存款利率 C、银行信誉 D、金融法规 E、汇率 4、同业拆借资金的主要用途一般是（）。A、用于临时周转 B、发放贷款 C、购买国债 D、弥补头寸 5、下列各项构成商业银行资金来源的有（）A、企业存款 B、储蓄存款 C、财政存款 D、发行金融债券 E、向中央银行借款 6、我国储蓄存款的原则为（）、存款自愿 、取款自由 、保护存款、为储户保密 、存款有息 四、判断改错题 1、负债业务是商业银行经营资产业务的基础和前提，是商业银行最基本、最主要的业务。2、在商业银行的各项负债中，存款是主要的负债形式，因而存款应越多越
3、好。3、结算户存款属于出纳性存款，所以银行可以不支付或少支付利息。4、对于商业银行来说，内生存款和外生存款具有相同的意义。5、存款是商业银行为社会提供的特殊商品或投资工具。6、由于发行长期金融债券是商业银行筹集资本的一种方式，因而在具体发行时，可不必考虑其贷款或投资用途。7、弥补银行流动性不足的首选方式是吸收存款，其次是同业拆借和向中央银行借款。8、商业银行购买国债具有双重目的，一是获取收益，二是保持流动性。9、负债规模越大，单位负债非利息成本越大。10、存款是客户将货币资金的所有权让渡给了银行，贷款是银行将资金的使用权移交给了客户。五、简答题 1.商业银行的负债具有哪些意义？2.影响商业银行
4、存款数量变动的因素有哪些？3.简述商业银行短期借款的渠道和管理重点。4.简述存款创新的原则。六、论述题 1、在当前我国商业银行间储蓄竞争激烈的环境下，请你为某商业银行设计一储蓄存款的新品种，并为这一新品种的推出规划营销步骤。2、论商业银行存款业务的营销策略。第四章 贷款业务的一般原则 一、名词解释 1、保证贷款 2、抵押贷款 3、质押贷款 4、关注贷款 5、次级贷款 6、可疑贷款 7、不良贷款 8、审贷分离 二、填空题 1、按照贷款期限的不同，贷款可分为 、。2、按照贷款方式的不同，贷款可分为 、。3、我国银行的担保贷款包括 、。4、按照商业银行发放贷款的自主程度的不同，贷款可分为 、。5、按
5、照贷款风险程度的不同，贷款可分为 、。其中-称为不良贷款。6、信用分析中的“5C”要素是指 、。三、判断改错题 1、担保贷款就是保证贷款 2、存款人将货币存入银行，银行将其发放给借款人使用，从实质上讲，就是一种委托贷款。3、某客户向银行申请十年期的住房担保贷款，要求借款期满时还本付息，银行能同意吗？4、中长期贷款都是固定资金贷款 5、贷款到期后，只要借款人提出的展期申请正当，贷款人就应该予以展期。3/10 6、只要借款人的产品有市场、生产经营有效益，商业银行就应当积极支持。7、所有抵押贷款，只要签定了借款合同和抵押合同，就应当受到法律保护。8、商业银行对自然人不得发放信用贷款。五、简答题 1、
6、贷款政策的具体内容有哪些？2、简述贷款操作的一般规程。六、计算题 1、已知 6 个月至 1 年期的短期贷款利率为 5.85%，1 至 3 年期的中期贷款利率为 5.94%。甲银行向乙企业发放了一笔额度为 100 万元，期限为 9 个月的贷款，贷款到期后，乙企业无法偿还，提出了展期申请，经银行审查同意后展期 6 个月。问：在这笔贷款中，乙企业应总共向银行支付多少利息？2、某行贷款 1000 万元，其中关注类 50 万，次级类 50 万，可疑 50 万，有 20 万为损失类贷款，则应提取专项准备金和普通呆账准备金各多少？第五六章复习与思考 一、名词解释 贷款承诺费 补偿余额 信用贷款 担保贷款 保
7、证贷款 抵押贷款 质押贷款 抵押率 票据贴现 消费者贷款 住房按揭贷款 不良贷款 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 审贷分离 二、选择题 1、信用贷款的最大特点的是（）。A、流动性强 B、风险较大 C、不需要担保 D、手续简单 2、安全性、流动性较好的贷款有（）。A、担保贷款 B、贴现贷款 C、自营贷款 D、短期贷款 3、特定贷款的由（）发放的。A、中国人民银行 B、国有独资商业银行 C、政策性银行 D、股份制银行 4、下列贷款中属于不良贷款的有（）。A、正常贷款 B、对金融机构贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款 E、损失贷款 5、下列贷款中，属于批发贷款的有（）。A、旅游贷款 B、对金融机构贷款
8、C、工商业贷款 D、不动产贷款 6、贷款期限一般根据（）由借贷双方共同协商确定。A、贷款人的需要 B、借款人的生产经营周期 C、借款人的还款能力 D、贷款人的信贷资金的供应能力 7、银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其（）、资产总额 、负债总额 、净资产 、净现金流量 8、贴现贷款最长期限不得超过（）。A、1 个月 B、3 个月 C、6 个月 D、9 个月 9、按照贷款通则的规定，短期贷款展期期限（）。A、累计不得超过原贷款期限 B、不得超过原贷款期限 C、不得超过 1 年 D、累计不得超过 1 年 10、商业银行不得向贷款关系人发放（）。A、保证贷款 B、信用贷款 C、特定贷款 D、贴现
9、贷款 11、商业银行在选择抵押物时坚持的基本标准有（）。A、合法性 B、易售性 C、稳定性 D、易测性 12、关于长期贷款，以下各类表述中错误的是（）。A、期限长 B、流动性高 C、风险性小 D、收益性高 13、贴现贷款的最长期限不得超过（）。、个月 、个月、个月 、个月 14、保证贷款是银行凭借（）而对借款人发放的贷款。A、借款人的信用 B、第三人的信用 C、借款人的财产 D、第三人的财产 15、银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其（）。A、资产总额 B、负债总额 C、净资产 D、净现金流量 16、借款人申请贷款时，提供了如下担保物，银行选择的顺序是（）。A、房地产 B、交通运输工具 C
10、、国库券 D、银行存单 17、下列财产中能够作为银行贷款抵押物的有（）。A、借款企业的职工医院 B、土地所有权 C、有价证券 D、机器设备 E、存货 18、贷款定价的原则有（）。A、利润最大化原则 B、扩大市场原则 C、保障资本完整原则 D、维护银行形象原则 19、商业银行实行审贷分离分级审批的目的是（）。A、防范贷款风险 B、明确贷款权责 5/10 C、增加贷款工作岗位 D、提高贷款的业务效率 20、借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能造成一定损失，指的是（）。A、关注贷款 B、次级贷款 C、可疑贷款 D、损失贷款 21、影响贷款风险度大小
11、的因素有（）。A、贷款对象 B、贷款方式 C、贷款期限 D、贷款形态 三、|问答 1、企业客户信用分析的内容有哪些？2.确定贷款抵押率应考虑那些因素？各种因素对抵押率有何影响？3.哪些物品可做质押物？那些物品可做抵押物？4.保证贷款的操作要点是什么？银行在发放保证贷款时，如何进行核保？5.我国商业银行个人信贷还存在哪些问题？银行该怎么办？个人信贷的发展前景如何？6.为什么要进行贷款检查?贷款检查的内容有哪些？7、试述贷款的一般操作流程与管理要点。8、怎样认识工商企业资金流转与贷款需求的关系？9、比较质押贷款与抵押贷款。10.比较信用贷款与保证贷款。11.居民消费需求变化与银行信贷之间的关系？1
12、2、根据所学知识设计一种消费贷款的管理办法。四、计算分析 1、某公司于某年 8 月 9 日持有一张面值为 200 万元的不带息银行承兑汇票，到其开户银行申请贴现，票据的到期日为 11 月 28 日，银行审查同意后同意贴现，并确定月贴现率为 6.3，试计算实付贴现金额。2、有甲、乙两企业同时向某商业银行申请额度相同的短期贷款。甲企业的信用等级为 AA 级，拟用机器设备作抵押（贷款方式的风险系数为 0.7）；乙企业的信用等级为 A 级，拟用国库券作质押。问该银行应优先向哪家企业贷款（用贷款风险度说明）。3、A 银行向某企业发放技术改造贷款 1000 万元，贷款期限为 5 年，企业提供的担保品为房地
13、产（贷款风险系数为 0.5），项目风险等级为 AA 级，企业信用风险等级为 A 级，企业原有总资产是 8000 万元，贷款项目总投资是 200 万元。银行在贷后检查中，未发现异常情况，试计算其贷款风险度。4、居民余先生欲购买一套面积 90 平方米、售价 20 万元的商品房，并与开发商签订合同，正式向银行申请期限为 10 年的住房抵押贷款，利率确定为 4%。假如首付款比例为 30%，作为客户经理，请你告知余先生该笔贷款的最高额度以及每期还款额度。（1.0033）1 2 0=1.4849 5、一客户向银行申请一年期 2000 万美元的贷款。由于该客户是银行的重要客户，虽然银行缺少资金，银行还是答应
14、这个申请。为了筹集这笔资金，该银行出售了年利率为 8%的大额存单 1500 万美元，并且按 8.5%的年利率向其他银行借款 500万美元。与此贷款申请有关的信用调查和其他费用估计为 25000 美元。银行的信用分析部门建议，对此贷款至少应收取 1%的风险溢价和 0.5%的利润。如果银行采用成本加成定价法，那么该笔贷款的价格将是多少？五、论述题 1、根据各种贷款方式的不同特点及我国银行贷款的现状，论述银行如何优化贷款结构？2、联系实际，论述不良贷款的成因与控制。一、名词解释 信用货币 格雷欣法则 金融市场 消费信用 衍生金融工具 金融期权 基准利率 表外业务 派生存款 货币乘数 货币供应量 货币
15、政策 货币政策时滞 票据贴现 二、填空题（本大题共10小题，每空0.5分，共10分）1、货币产生经历了（）、（）、（）和（）四种价值形式。2、所谓流通中的货币是指发挥（）职能和（）职能的货币。3、马克思认为货币是（）和（）的统一。4、在现代经济中，信用货币存在的主要形式是（）和（）。5、资金供给者和资金需求者之间的融资活动有两种基本形式：()、()。6、弥补财政赤字的方法有（）、（）、（）。7、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（），在美国，这个利率叫（）。8、在金属货币流通条件下，本位币具有（）和（）的特点。9、货币市场主要包括（）、（）、（）、（）以及（）。10、资本市场主要包括（）
16、和（）。11、一般而言，票据贴现可以分为（）、（）、和（）。12、商业银行的职 能有（）、（）、（）和（）。其中，最基本的职能是（），最能体现现代商业银行特征的职能 是（）。13、1995 年我国以法律形式确定我国中央银行的最终目标是（）。14、信用的构成要素有（）、（）信用载体和信用条件。15、商业银行经营的三原则是（）、（）和（）。7/10 16、中央银行在组织形式上可分为：（）、（）、（）、（）。17、政策性银行具有（）性和（）性双重性质。18、投资银行的资金来源主要靠（），即使吸收存款，也主要是（）。19、投 资 银 行 的 风 险 投 资 又 称（），是 指 专 门 向 从 事 某
17、种（）的小型公司进行（）投资。20、马克思认为货币必要量取决于（）、（）和（）三个因素。21、费雪方程式强调的是货币的交易手段功能，而剑桥方程式则重视货币作为一种()的功能。费雪方程式有人称之为（）说；剑桥方程式则被称为()说。22、凯恩斯认为：人们的货币需求行为取决于()、()和()三种动机。由交易动机和预防性动机决定的货币需求取决于()水平，基于投机动机的货币需求则取决于()水平。23、中央银行主要通过（）和（）对商业银行提供资金支持。24、目前，世界各国普遍以金融资产（）的强弱作为划分货币层次的主要依据。25、信用工具具有（）、（）、安全性和收益性的特点。26、理想的中介目标应具备的条件
18、是（）、（）、（）。27、决 定 证 券 行 市 的 基 本 因 素 是（）和（）。28、所谓良币是指（）货币，劣币则是（）的货币。29、货币政策构成三要素包括（）、（）、（）。30、各 国 中 央 银 行 货 币 政 策 最 终 目 标 概 括 为（）、（）、（）和（）。31、中央银行的基本职能有（）、（）和（）。32、货币的基本职能是（）和（）。33、我国政策性银行是从（）年开始建立的,目前主要有（）、（）、（）。34、现金在()银行帐户上是负债项目；而在()银行帐户上是资产业务。35、中央银行货币政策的中介目标应具备的条件是（）、（）和相关性。36、商 业 银 行 创 造 派 生 存 款
19、 的 前 提 条 件 是（）和（）。37、一般性政策工具注重对信用()的调控，而选择性政策工具则可以在信用()方面进行调节。38、选择性货币政策工具有（）、（）和不动产信用控制工具。39、中央银行区别于商业银行的最初标志是（）。40、一般性货币政策工具中，最灵活的、最常用的政策工具是()。三、单项选择题 1、中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着货币政策（）。A.放松 B.紧缩 C.不变 D.不一定 2、如果金银的法定比价位 1：13，而市场比价位 1：12，这时充斥市场的将是（）。A.银币 B.金币 C.金币银币同时 D.都不是 3、以下哪些市场属于资本市场 A同业拆借市场 B.股票市
20、场 C.票据市场 D.国库券市场 4、既可以商品形态又可以货币形态提供信用的是（）。A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.消费信用 5、属于商业银行资产业务的是 A吸收存款 B.库存现金 C.同业拆借 D.再贴现 6、金融工具价格与其盈利率和市场利率分别是哪种变动关系（）。A.反方向，反方向 B.同方向，同方向 C.反方向，同方向 D.同方向，反方向 7、货币政策最重要的中介目标是（）。A.利率 B.基础货币 C.货币供应量 D.超额准备金 8、信用的基本特征是 A价值单方面转移 B.偿还性 C.价值对等转移 D.无偿性 9、中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着货币政策（）。A
21、.放松 B.紧缩 C.不变 D.不一定 10、金融工具价格与其盈利率和市场利率分别是哪种变动关系（）。A.反方向，反方向 B.同方向，同方向 C.反方向，同方向 D.同方向，反方向 11、在信用货币制度下金准备的作用是（）。A.国内金属货币的准备金 B.支付存款的准备金 C.兑付银行券的准备金 D.国际支付的准备金 12、以下市场属于资本市场的是 A同业拆借市场 B.股票市场 C.票据市场 D.国库券市场 13、既可以商品形态又可以货币形态提供信用的是（）。A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.消费信用 14、基础货币等于（）。A.流通中的现金存款货币 B.存款货币存款准备金 C.流通
22、中的现金存款准备金 D.原始存款派生存款 15、以下属于中央银行的选择性货币政策工具的是 A.公开市场工具 B.再贴现工具 C.证券市场工具 D.窗口指导 16、信用的基本特征是 A价值单方面转移 B.偿还性 C.价值对等转移 D.无偿性 9/10 17、如果金银的法定比价位 1：13，而市场比价位 1：15，这时充斥市场的将是（）。A.银币 B.金币 C.金币银币同时 D.都不是 18、以下各项中哪项是央行不能从事的业务活动（）。A.不动产买卖业务 B.集中存款准备金业务 C.货币发行业务 D.证券买卖业务 19、银行信用是一种（）信用。A.企业 B.国家 C.直接 D.间接 20、利息是（
23、）的价格。A.货币资本 B.借贷资本 C.外来资本 D.银行资本 21、在（）时，中央银行会采取积极的货币政策，降低基准利率，刺激投资。A.投资旺盛，市场资金需求强劲 B.市场利率较高且呈上升趋势 C.经济处于繁荣时期 D.经济不景气时期 22、货币制度最基本的要素是 A币材 B.本位币 C.金准备 D.货币单位 23、基础货币等于（）。A.流通中的现金存款货币 B.存款货币存款准备金 C.流通中的现金存款准备金 D.原始存款派生存款 24、属于商业银行资产业务的是 A吸收存款 B.库存现金 C.同业拆借 D.再贴现 25、货币政策最重要的中介目标是（）。A.利率 B.基础货币 C.货币供应量
24、 D.超额准备金 26、以下哪些工具属于中央银行的选择性货币政策工具 A.公开市场工具 B.再贴现工具 C.证券市场工具 D.窗口指导 四、判断正误判断题 1、所谓“自由铸造”货币是指公民有权按照自身的意愿私自铸造。（）2、货币是固定充当一般等价物的特殊商品，具有特殊的使用价值。（）3、在金属货币制度下，本位币的名义价值与实际价值是相一致的。（）4、债券回购交易实质是一种以有价证券作为质押品拆借资金的信用行为。（）5、在物价水平下降的情况下，如果名义利率不变，则实际利率下降。（）6、通货膨胀通常表现为物价上涨，物价上涨通常就是通货膨胀。（）7、货币供应量是一定时点上的货币流量。（）8、利率水平
25、提高，可起到增加货币供应量，刺激经济增长的作用。（）9、代用货币是指代替金属货币流通并且可以自由兑换成金属货币的货币。（）10、中央银行通过购买或出售债券的公开市场操作可以直接影响基础货币的增减。（）11、现代商业金融机构的业务发展呈现综合化和全能化趋势,而政策性银行在政府经济政策导向的支配下，却往往具有业务对象的特定性和业务领域的专业性特征。（）12、在商业票据中，既有有商品交易背景的票据，又有无交易背景的票据。（）13、只要恰当地解决了现金流通问题，整个货币流通的一切问题都迎刃而解了。（）14、政策性银行与商业银行一样都是银行,都能创造信用、创造存款货币。（）15、中央银行在公开市场上买进
26、证券，只是等额地投放基础货币，而不是等额地投放货币供应量。（）16、当出现严重的通货膨胀或严重的通货紧缩时适合选择公开市场业务进行调节。（）17、央行的负债主要有流通中的货币、各项存款、各种证券和其他负债。（）18、企业委托中介机构代为发行债券融资属于间接信用。（）19、在商业票据中，既有有商品交易背景的票据，又有无交易背景的票据。（）20、证券期权交易又称选择权交易，期权买方具有选择权。（）21、中央银行的负债主要有流通中的货币、各项存款、各种证券和其他负债。（）22、凯恩斯认为，投机性货币需求与收入之间存在着正相关关系。（）23、中央银行货币政策是调节社会总需求的政策。（）五、计算题 1、
27、某甲在银行存款 3 年期 2 万元，利率为 3%，如果按单利算，到期时甲应得到的本息和是多少？如果按复利计算，又应该是多少？（均不考虑利息税）2、有一块土地，每亩的年平均收益为 1200 元，假定月利率为 1%，则这块土地会以多少元的价格买卖才合算？若一条公路从它旁边通过，使得预期收益上升为 3600 元，如果利率不变，这块土地的价格又会是多少？3、一张差半年到期的面额为 2000 元的票据，到银行得到 1900 元的贴现金额，则年贴现率是多少？4、假定基础货币为 1000 元，支票存款的法定准备率为 10%，现金漏损率为 2%，银行体系的支票存款为 4000 元，试求银行支票存款的实际准备率
28、与超额存款准备金。5、已知法定存款准备金率 7，提现率为 10，超额准备金率为 8，试计算存款扩张倍数。6、甲企业将一张 6 个月期、票面面额为 10 万元、已持有 2 个月的商业承兑汇票向 A银行申请贴现，在银行贴现利率为 8%时，A 银行应付给甲企业多少款？六、问答题 1、债券与股票之间有什么区别？2、商业信用与银行信用有何关系？3、商业银行各项业务之间有何关系？4、信用货币制度有哪些基本特点？5、试述法定准备金工具的操作过程 6、政策性银行有何特征 7、如何理解基础货币和货币供应量的可控性、可测性、相关性？七、论述题（17分）1、试分析“三大支政策”的操作过程及其优缺点。2、试述货币供应量的形成过程，并分析决定和影响货币供应量的因素有哪些。