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1、泰州地区金融机构反洗钱知识竞赛试卷泰州地区金融机构反洗钱知识竞赛试卷（银行类）（银行类）单位单位姓名姓名题题型型小项分小项分得得分分填空题填空题1515单单项项选选择择多多项项选选择择判判断断改改错错简答题简答题案案例例分分析析总得分总得分20202020101015152020一、填空题一、填空题(15(15 分，每空分，每空 0.50.5 分）分）1、反洗钱法 所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒 毒品犯罪毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏破坏金融管理秩序犯罪金融管理秩序犯罪、金融诈
2、骗犯罪金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为.2、任 何 单 位 和 个 人 发 现 洗 钱 活 动，有 权 向 反反 洗洗 钱钱 行行 政政 主主 管管 部部 门门或者 公安机关公安机关 举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密.3、金融机构应当在规定期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息数据信息、业务凭证业务凭证、账簿账簿 等相关资料.4、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌洗钱犯罪的，应当及时以 书面书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。5、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循
3、 了解你的了解你的客户客户的原则,针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系客户、业务关系、或者 交易交易，采取相应的措施，了解客户及其 交易目的交易目的和 交易性质交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。6、在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施,建立健全客户身份识别制度、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可以交易报告制度大额交易和可以交易报告制度，履行反洗钱义务。17、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存 五五
4、年.8、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的5 5个工作日内补正。9、在金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中，短期是指1010个工作日内，长期系指1 1 年年以上，频繁是指 交易行为营业日每天发生交易行为营业日每天发生 3 3 次以上，次以上，或者营业日每天发生持续或者营业日每天发生持续 3 3 天以上，天以上，大量是指 交易金额单笔或者累计低于但接交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。近大额交易标准的。10、对于 2007 年 8 月 1 日以前建立了业务关系
5、，且 2007 年 8 月 1 日以后没有再建立新业务关系的客户，金融机构应于20112011年底前完成客户风险等级划分工作。对于 2009 年 1 月 1 日以后建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的1010 个工作日内完成客户风险等级划分工作。二、单项选择题（二、单项选择题（2020 分，每题分，每题 1 1 分）分）请将答案填写在下列方框中请将答案填写在下列方框中1 111112 212123 313134 414145 515156 616167 717178 818189 91919101020201 1、中华人民共和国反洗钱法属于中华人民共和国反洗钱法属于c c范畴。范畴
6、。A、民事法律制度B、刑事法律制度C、行政法律制度D、诉讼法律制度2 2、中华人民共和国反洗钱法自中华人民共和国反洗钱法自c c起施行。起施行。A、公布之日B、2006 年 1 月 1 日2C、2007 年 1 月 1 日D、2008 年 1 月 1 日3 3、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务、情节严重，但未发生洗钱后果、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务、情节严重，但未发生洗钱后果的的,应对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以应对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以罚款罚款.A、3000 元以下B、3000 元以上 1 万元以下C、1 万元以上 5
7、万元以下D、5 万元以上 10 万元以下3 3、金融机构违反反洗钱规定，致使洗钱后果发生的，处、金融机构违反反洗钱规定，致使洗钱后果发生的，处C C罚款，并对直罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处罚款。罚款。A、20 万以上 50 万以下，5 万以上 10 万以下B、50 万以上 100 万以下，5 万以上 10 万以下C、50 万以上 500 万以下，5 万以上 50 万以下D、50 万以上 500 万以下，5 万以上 10 万以下4 4、金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性服务、金融机构在与客户建
8、立业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性服务时时,应当对客户的身份证件进行应当对客户的身份证件进行B B并登记。并登记。A、核实B、核对C、审核D、识别5 5、下列、下列D D项不是金融机构应按年度报告的反洗钱信息项不是金融机构应按年度报告的反洗钱信息.A、反洗钱内控制度建设情况B、反洗钱宣传和培训情况C、反洗钱工作机构和岗位设立情况D、协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况6 6、金融机构应当依照中华人民共和国反洗钱法规定建立健全反洗钱内部控、金融机构应当依照中华人民共和国反洗钱法规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构制制度，金融机构B B应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
9、应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。A、反洗钱部门负责人B、金融机构负责人C、反洗钱经办人员D、所有涉及反洗钱业务工作的人员7 7、金融机构通过第三方识别客户身份的，第三方未采取符合中华人民共和国、金融机构通过第三方识别客户身份的，第三方未采取符合中华人民共和国3反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由D D承担未履行客户身份识承担未履行客户身份识别义务的责任别义务的责任.A、该金融机构和第三方B、第三方C、客户D、该金融机构8 8、金融机构应当向反洗钱监测分析中心报告下列大额交易、金融机构应当向反洗钱监测分析中心报告下列大额交易B BA、5000 美元以上
10、的跨境交易.B、万美元以上的跨境交易.C、万美元以上的跨境交易。D、万美元以上的跨境交易。9 9、客户身份识别制度在我国最早出现在、客户身份识别制度在我国最早出现在中中,客户身份资料和交易记录客户身份资料和交易记录保存制度是保存制度是的要求。的要求。A、贷款通则，会计制度B、个人存款账户实名制规定，会计制度C、个人存款账户实名制规定,支付结算办法D、个人存款账户实名制规定，商业银行法1010、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，客户通过境外银行卡金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，客户通过境外银行卡发生的大额交易发生的大额交易,由由A A报告报告.A、收单行；B、发卡银行；C、
11、办理业务的金融机构;D、无须报告。1111、金融机构对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，应、金融机构对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，应C C.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值 10交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值5交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值4A、只报告大额交易；B、只报告可疑交易；C、分别提交大额交易和可疑交易报告；D、合并报告.1212、金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者、金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向发现可疑交易的，应当及时向B
12、B报告。报告。A、检查机关;B、反洗钱信息中心;C、安全机关；D、公安机关。1313、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当的，应当A A客户身份客户身份.A、重新识别;B、重新认定；C、先予以承认；D、以原先认定为准。1414、反洗钱工作机构和岗位设立情况发生变化的，金融机构应于、反洗钱工作机构和岗位设立情况发生变化的，金融机构应于D D个个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。A、3B、5C、7D、101515、国务院有关金融
13、监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机、国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱构时，应当审查新机构反洗钱B B的方案；对于不符合中华人民共和的方案；对于不符合中华人民共和国反洗钱法规定的设立申请，不予批准。国反洗钱法规定的设立申请，不予批准。A、大额交易和可疑交易管理办法；B、内部控制制度;C、组织机构建设；D、金融机构反洗钱规定.1616、调查可疑交易活动中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或、调查可疑交易活动中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准者其省一级派出机构的负责人批准,
14、可以可以C C被调查对象的账户信息、交被调查对象的账户信息、交易记录和其他相关资料。易记录和其他相关资料。A、调阅、查封；B、转移、封存;C、查阅、复制；D、查阅、调走。51717、B B是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理进行监督管理.A、金融机构总部;B、中国人民银行；C、财政部;D、银监会。1818、我国于、我国于D D成为成为 FATFFATF国际组织正式成员国际组织正式成员.A、2006 年 7 月 29 日；B、2006 年 12 月 29 日;C、2007 年 3 月 29 日;D、2007 年
15、6 月 29 日。1919、C C是反洗钱的核心内容是反洗钱的核心内容.A、反洗钱内控制度B、客户身份资料和交易记录保存C、大额交易和可疑交易报告D、客户身份识别制度2020、金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度、未设立反洗钱专门机构或、金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度、未设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作的，由指定内设机构负责反洗钱工作的，由C C责令限期改正。责令限期改正。A、国务院反洗钱行政主管部门或其省一级派出机构B、国务院反洗钱行政主管部门或其派出机构C、国务院反洗钱行政主管部门或其授权的市一级以上派出机构D、国务院反洗钱行政主管部门或其授权的设区的市一级以上
16、派出机构三、多项选择题（三、多项选择题（2020 分，每题分，每题 1 1 分）分）请将答案填写在下列方框中请将答案填写在下列方框中1 111112 212123 313134 414145 515156 616167 717178 818189 91919101020201 1、在识别或者重新识别客户身份时，可以采取以下哪些措施？、在识别或者重新识别客户身份时，可以采取以下哪些措施？ABCDABCDA、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件B、回访客户6C、实地查访D、向公安、工商行政管理等部门核实2 2、在履行客户身份识别义务时，发现客户有下列哪些行为且涉嫌与洗钱、恐怖、在履行客户身份识
17、别义务时，发现客户有下列哪些行为且涉嫌与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关联的，主义活动及其他违法犯罪活动有关联的，应当同时报告中国人民银行当地分支机应当同时报告中国人民银行当地分支机构构,并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作:ABCDABCDA、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。B、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。C、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。D、采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的.3 3、金融机构保
18、存客户身份资料和交易记录应遵循、金融机构保存客户身份资料和交易记录应遵循ACDEACDE原则原则.A、安全B、有效C、保密D、准确E、完整4 4、反洗钱法中对客户身份识别制度的禁止性规定内容为反洗钱法中对客户身份识别制度的禁止性规定内容为ABCABCA、不得为身份不明的客户提供服务B、不得与身份不明的客户进行交易C、不得为客户开立匿名或假名账户E、不得为形迹可疑的客户提供存款、结算等服务5 5、金融机构怀疑、金融机构怀疑ABCDABCD与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，从事恐怖融资活动的人相关联的，都应
19、提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。都应提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。A、客户B、资金C、交易D、试图进行的交易6 6、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构CDCD谈话谈话,要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明.A、一般工作人员B、中层管理人员C、董事D、高级管理人员7 7、金融机构反洗钱工作原则包括、金融机构反洗钱工作原则包括ABEABE7A、合法审慎原则B、保密原则C、封闭管理原则D、公开、公平、公正原则F、与司法机关、行政执法机关全面合作
20、原则8 8、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性,并考虑并考虑ABCDABCD等等因素，划分风险等级，实行风险管理因素，划分风险等级，实行风险管理.A、地域B、业务C、行业D、客户是否为外国政要9 9、中国人民银行或者其省一级派出机构进行反洗钱调查，被调查机构具有、中国人民银行或者其省一级派出机构进行反洗钱调查，被调查机构具有的义务有的义务有BCDBCD。A、参与调查B、配合调查C、如实提供信息D、不得拒绝和阻碍1010、犯有法律规定的洗钱罪行为之一的，下列表述正确的有、犯有法律规定的洗钱罪行为之一的，下列表述正确的有。A、没收其违法所得及其产生的收益
21、，处五年以下有期徒刑或拘役，并处或单处洗钱数额 5以上 20%以下罚金B、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑，并处或单处洗钱数额 20以上 50%以下罚金C、情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额 50的罚金D、情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金1111、金融机构应按季度向人民银行或其当地分支机构报告的反洗钱信息包括、金融机构应按季度向人民银行或其当地分支机构报告的反洗钱信息包括ABDABD。A、执行客户身份识别情况B、向公安机关报告涉嫌犯罪情况C、反洗钱宣传和培训情况D、协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动情况8E、向人民
22、银行及其分支机构报告涉嫌犯罪的情况1212、我我国国已已签签署署和和批批准准的的涉涉及及反反洗洗钱钱和和反反恐恐融融资资问问题题的的国国际际公公约约有有ABCDABCD。A、联合国禁毒公约B、联合国打击跨国有组织犯罪公约C、联合国关于制止向恐怖主义提供资助的国际公约D、联合国反腐败公约1313、任何单位和个人发现洗钱活动、任何单位和个人发现洗钱活动,可以通过可以通过ABCDABCD方式进行举报。方式进行举报。A、来电B、来信C、传真D、电子邮件1414、下列哪些大额交易、下列哪些大额交易,如未发现可疑，金融机构可以不报告：如未发现可疑，金融机构可以不报告：ABCABCA、自然人实盘外汇买卖交易
23、过程中不同外币币种间的转换B、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易C、国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易D、提前偿还贷款1515、反洗钱法规定，金融机构应当按照下列哪些规定期限保存客户身份资料反洗钱法规定，金融机构应当按照下列哪些规定期限保存客户身份资料和交易信息？和交易信息？C CA、客户身份资料在业务关系结束后至少5 年，交易信息在交易结束后至少10 年B、客户身份资料在业务关系开始后至少10 年,交易信息在交易结束后至少10 年C、客户身份资料在业务关系结束后至少5 年，交易信息在交易结束后至少5 年D、客户身份资料在业务关系结束后至少 5 年，交易信息在交易开始至
24、少 10 年1616、中国人民银行或者省一级派出机构在反洗钱调查中要采取询问措施，必须、中国人民银行或者省一级派出机构在反洗钱调查中要采取询问措施，必须符合哪些条件？符合哪些条件？ABCDEABCDEA、必须在调查可疑交易活动中B、只能对金融机构有关人员进行9C、必须制作询问笔录D、询问不一定要在询问人的工作时间进行E、询问可以在金融机构进行，也可以在被询问人同意的其他地点进行。1717、下列关于恐怖融资行为的描述、下列关于恐怖融资行为的描述,正确的有正确的有ABCDABCD。A、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产B、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义
25、、恐怖活动犯罪C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产D、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产1818、按照新的金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、按照新的金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法,下列交易属于大下列交易属于大额资金交易的有额资金交易的有BCBC。A、单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 100 万元或者外币等值 10 万美元以上的款项划转；B、单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200 万元或者外币等值 20 万美元以上的款项划转；C、个人银行结算账户之间,以及个人与单位银行结算账户之间单笔或者当日累计人民币 50
26、万元以上或者等值 10 万美元以上的款项划转；D、个人银行结算账户之间，以及个人与单位银行结算账户之间单笔或者当日累计人民币 100 万元以上或者等值 20 万美元以上的款项划转。1919、金融机构应按季汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告以下反、金融机构应按季汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告以下反洗钱信息洗钱信息ABAB。A、执行客户身份识别制度的情况B、向公安机关报告涉嫌犯罪的情况C、反洗钱宣传和培训情况D、报告可疑交易的情况102020、根据中国人民银行南京分行反洗钱非现场评估管理办法、根据中国人民银行南京分行反洗钱非现场评估管理办法，发生下列情况，发生下列情况之一的
27、，金融机构评估等级直接确为之一的，金融机构评估等级直接确为 C C 级：级：ABCDABCDA、未能切实履行反洗钱相关义务而导致洗钱案件发生B、违反保密规定，泄露反洗钱相关工作信息C、故意隐瞒事实，提供虚假材料D、阻碍反洗钱现场检查和反洗钱调查进行四、判断并改错（四、判断并改错（1010 分，每题分，每题 1 1 分分,判断判断 0.50.5 分、改错分、改错 0.50.5 分分)1、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构可以合并提交一份大额交易报告。(错）改为：改为：交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。2、反洗钱法第十六条关于客户身份识别条款中的“规定
28、金额”是指单笔交易超过规定金额.(错)改为：改为：金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额3、如果金融机构应当知道客户身份信息发生变更，没有及时进行变更应当承担相应的法律责任。（对)改为改为:4、可疑交易的报告时间为“可疑交易发生后的10 个工作日，这是从构成可疑交易的第一笔交易发生之日起计算的。（错）改为：改为：可疑交易的报告时间为“可疑交易发生后的10 个工作日”,这是从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算的5、如果某一交易客观上具有金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定的异常特征,但金融机构有合理理由排除这些疑点，或者没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活
29、动的，则不能将这些交易作为可疑交易报告的内容.（）改为：改为：116、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构可以继续为其办理业务并要求其在一定期限内提交新的身份证件或者身份证明文件.（错）改为改为:客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,金融机构应中止为客户办理业务7、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心或中国人民银行当地分支机构报告.（错)改为：改为：客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心和中国
30、人民银行当地分支机构报告.8、金融机构应于每年或者每季度结束后的 10 个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。(错）改为改为:金融机构应于每年或者每季度结束后的 5 个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。9、金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的金融服务时，如限于技术因素，可暂不履行客户身份识别义务，但应书面请示中国人民银行反洗钱局,并征得其批准.(错)改为：改为：金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时,应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手
31、段，强化内部管理程序，识别客户身份10、有效身份证件包括居民身份证、户口簿、驾驶证、港澳通行证。(错)改为：改为：有效身份证件包括居民身份证、港澳通行证。五、简答题（五、简答题（1515 分，每题分，每题 5 5 分）分）1、反洗钱法对履行反洗钱职责或义务获得的客户身份资料及交易信息的保密和使用是如何规定的？对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密；非依应当予以保密；非依12法律规定，不得向任何单位和个人提供法律规定，不得向任何单位和个人提供.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行
32、反洗钱职反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查。只能用于反洗钱行政调查。司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。2、出现哪些情况时，金融机构应当重新识别客户身份?出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种
33、类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。（二）客户行为或者交易情况出现异常的（二）客户行为或者交易情况出现异常的.(三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的.（五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾（
34、五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。的。（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。（七（七)金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。3、请结合所处行业，简述金融机构应当履行的反洗钱义务。根据我国反洗钱法及中国人民银行的规定根据我国反洗钱法及中国人民银行的规定,银行等金融机构在反洗钱方面承担以下义务银行等金融机构在反洗钱方面承担以下义务:建立内部反洗钱工作机制和规程建立内部反洗钱工作机制和规程;建立对客户身份进行识别的工作流程和
35、内部控制制建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度；保存客户的身份资料以及交易记录；及时报告大额和可疑交易；协助反洗钱调度；保存客户的身份资料以及交易记录；及时报告大额和可疑交易；协助反洗钱调查；对反洗钱工作的信息进行保密；进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工查；对反洗钱工作的信息进行保密；进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作作五、案例分析题（五、案例分析题（2020 分）分）案例:131、客户甲于 2008 年 7 月 3 日在 A 市的某银行网点申请开立个人结算账户。客户声称马上就会有资金要入账,要求银行网点柜员尽快开通个人结算账户.网点柜员人员本着优质服务的原则,为客
36、户甲简化了办理手续，很快办理了该项业务。2、甲在开户后经常以现金本票、现金支票等方式将一笔或多笔资金转入其账户，短期内又通过转账等方式将资金分散转往全国各地的多名收款人.3、由于甲账户的日均余额较高，引起了该银行网点主管乙的关注，乙将其列为重点发展客户，为避免以后麻烦、稳定客户资源，乙在 2008 年 8 月 2 日将客户甲与其他数百名客户批量划分为中等风险客户。4、2008 年 8 月间,客户甲多次在该银行的其他网点提取现金,且每次金额均在18、19 万左右。5、2008 年 9 月 2 日至 9 日，客户甲多次在该行的各营业网点用现金购买了价值约 300 万元的投资金条,且每次购买金额均在
37、十几万左右。6、2008 年 9 月 10 日，客户甲又在该银行办理汇款业务，该行客户经理将客户甲请进贵宾室,向甲提出可以为其办理一张贵宾卡,并可以为其提供贵宾通道,办理业务时有更多优惠与便利措施。甲在听完后非常感兴趣，但在客户经理要求甲填写比较详细的客户资料后，甲借故离开。7、2008 年 9 月 12 日,客户甲在办理业务等待过程中，该行客户经理又将客户甲请进贵宾室,向甲提出该银行发现其账户余额比较多,且资金汇入也非常频繁，建议甲可以购买几款理财产品，增加闲散资金收益。客户甲对此表示不感兴趣,随即离开。8、2008 年 9 月 17 日,客户甲将账户中仅剩十几万元全部取现并立即销户。9、2
38、009 年 3 月，C 市的某洗钱案件被公安机关侦破，在追踪涉案资金过程中发现该案件的核心账户为甲某在 A 市开立的个人结算账户。A 市反洗钱行政14主管机构立即对开立此账户的银行进行反洗钱现场检查，在检查中发现甲某的居民身份证是伪造的，甲某的开户申请书中职业、居住地址、联系方式等信息均未完整填写，凭此线索无法追踪到甲某。10、截止 2009 年 3 月底，该银行机构未上报任何关于客户甲的可疑交易报告。Q1:为什么该银行网点柜面人员未发现甲客户使用的是假身份证?(1 分）因为该员工没有严格执行客户身份识别制度，因为该员工没有严格执行客户身份识别制度，没有认真审核客户的身份证件是否没有认真审核客
39、户的身份证件是否有效，擅自为该客户简化了业务流程。有效，擅自为该客户简化了业务流程。Q2：网点主管乙在划分客户风险等级时有什么操作不当的地方？（2 分)1 1、金融机构应在简历业务关系后的、金融机构应在简历业务关系后的 1010 个工作日内划分风险等级个工作日内划分风险等级,该主管已经超该主管已经超过该时限过该时限2 2、风险等级划分应分为收集信息、筛选分析信息、初评、复评等四个阶段、风险等级划分应分为收集信息、筛选分析信息、初评、复评等四个阶段.该主该主管并未按照此步骤进行划分管并未按照此步骤进行划分,完全按照自己主观的想法进行划分。完全按照自己主观的想法进行划分。Q3:金融机构在划分客户风
40、险等级时应综合考虑哪些因素？（3 分）金融机构在划分客户风险等级时应综合考虑的因素包括金融机构在划分客户风险等级时应综合考虑的因素包括:客户特性、地域风险、客户特性、地域风险、业务（含金融产品、金融服务）风险、行业业务（含金融产品、金融服务）风险、行业(含职业含职业)风险等风险子项。金融机构风险等风险子项。金融机构可根据实际需要，合理增加新的风险评估指标。可根据实际需要，合理增加新的风险评估指标。Q4:金融机构对划分为最高风险等级的客户应该有哪些后续措施？（1 分）金融机构对划分为最高风险等级的客户可酌情采取以下措施：金融机构对划分为最高风险等级的客户可酌情采取以下措施：1 1、进一步调查客户
41、及其实际控制人、实际受益人的情况、进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人的情况2 2、进一步深入了解客户的经营活动状况和财产来源、进一步深入了解客户的经营活动状况和财产来源3 3、适度提高客户及其实际控制人、实际受益人信息的收集或更新频率、适度提高客户及其实际控制人、实际受益人信息的收集或更新频率4 4、对交易及其背景情况做更为深入的调查对交易及其背景情况做更为深入的调查,询问客户交易目的，询问客户交易目的，合适客户交易动合适客户交易动机机5 5、适度提高交易监测的频率及强度、适度提高交易监测的频率及强度156 6、经高级管理层批准或授权后、经高级管理层批准或授权后,再为客户办理业务或建立新
42、的业务关系再为客户办理业务或建立新的业务关系7 7、按照法律规定或与客户的事先约定，对客户的交易方式、交易规模、交易频、按照法律规定或与客户的事先约定，对客户的交易方式、交易规模、交易频率等实施合理限制率等实施合理限制8 8、合理限制客户通过非面对面方式办理业务的金额、次数和业务类型、合理限制客户通过非面对面方式办理业务的金额、次数和业务类型9 9、对其交易对手及经办业务的金融机构采取尽职调查措施、对其交易对手及经办业务的金融机构采取尽职调查措施Q5:该银行在反洗钱内控制度上有什么缺失？（3 分)该银行在反洗钱内控制度上有如下缺失：该银行在反洗钱内控制度上有如下缺失：1 1、未建立健全客户身份
43、识别制度，在与该客户建立业务关系是未认真审核客户、未建立健全客户身份识别制度，在与该客户建立业务关系是未认真审核客户身份证件的有效性身份证件的有效性2 2、未严格执行大额交易和可以交易报告制度未严格执行大额交易和可以交易报告制度,该客户账户下的交易基本上都属于该客户账户下的交易基本上都属于大额交易（或接近大额交易的标准大额交易（或接近大额交易的标准)和可以交易的范畴，但是该银行相关职员并和可以交易的范畴，但是该银行相关职员并未执行大额交易和可疑交易报告制度，没有向反洗钱检测分析中心报告未执行大额交易和可疑交易报告制度，没有向反洗钱检测分析中心报告.3 3 该机构按照客户分类管理指引对客户进行洗
44、钱分先等级划分该机构按照客户分类管理指引对客户进行洗钱分先等级划分Q6:上述甲某的交易中符合哪些可疑交易类型？（4 分)1 1、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。务状况、经营业务明显不符。2 2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准3 3、客户用于投资的金条大多采用现金购买，并且额度都为十几万左右、客户用于投资的金条大多采用现金购买，并且额度都为十几万左右4 4、自然人银行账
45、户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。Q7:该金融机构哪些行为会受到中华人民共和国反洗钱法处罚？（3 分）1 1、为客户用假身份证开立账户并办理业务，未执行客户身份识别制度、为客户用假身份证开立账户并办理业务，未执行客户身份识别制度2 2、未及时报送大额和可以交易报告。、未及时报送大额和可以交易报告。3 3、未按规定进行客户风险等级划分、未按规定进行客户风险等级划分16Q8:按照中华人民共和国反洗钱法，为甲某办理业务的金融机构和哪些相关人员会受到怎样的处罚?（3 分)由国务院反洗钱行政主管部门或
46、其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期由国务院反洗钱行政主管部门或其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；改正；对金融机构处五十万元以上五佰万元以下罚款，对金融机构处五十万元以上五佰万元以下罚款，并对直接负责的董事、并对直接负责的董事、高高级管理人员和其他直接负责人员，处五万元以上五拾万元以下罚款级管理人员和其他直接负责人员，处五万元以上五拾万元以下罚款.情节特别严情节特别严重的，重的，由反洗钱行政主管部门建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销由反洗钱行政主管部门建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证，其经营许可证，对直接负责的董事、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可建议给高级管理人员和其他直接责任人员可建议给予几率处分，或者建议取消任职资格，禁止从事有关金融行业工作予几率处分，或者建议取消任职资格，禁止从事有关金融行业工作.17