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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 非现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 C2. 【问题】 金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 D3. 【问题】 在个人商用房贷款中，银行对贷款人购买单独处置困难的产权式商铺等房产，( )。A.可以提高抵押成数B.原则上不得接受抵押C.
2、可不办理抵押登记D.可以作为贷款抵押物【答案】 B4. 【问题】 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.20%B.15%C.10%D.5%【答案】 D5. 【问题】 下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（ ）。A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.银保监会负责对互联网保险的监督管理D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】 D6. 【问题】 商业银行开展的新型负债业务不包括（ ）。A.结构性存款B.现金业务C.理财
3、业务D.大额存单【答案】 B7. 【问题】 商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响，通常，置信水平（ ），则相应配置的经济资本规模（ ），抵御风险的能力（ ）。A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越低；越小；越高D.越高；越大；越高【答案】 D8. 【问题】 以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（ ）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值D.提倡
4、慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】 C9. 【问题】 某企业2016年净利润为05亿元，2015年年末总资产为10亿元，2016年年末总资产为15亿元，该企业2016年的总资产收益率为（ ）。A.5.00B.4.00C.3.33D.3.00【答案】 B10. 【问题】 操作风险关键指标不包括（ ）。A.人员因素风险指标B.内部流程风险指标C.外部流程风险指标D.外部事件风险指标【答案】 C11. 【问题】 下列权利凭证中，（）不能作为个人住房贷款质押担保的质物。A.国家重点建设债券B.个人活期储蓄存折C.个人定期储蓄存款存单D.1999年以后财政部发行的凭证式国
5、债?【答案】 B12. 【问题】 关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.发放关联贷款可能会造成信用风险B.承兑业务可能会造成信用风险C.信用风险只存在于贷款业务中D.信用风险是指交易对象无力履约的风险【答案】 C13. 【问题】 在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。A.准货币B.狭义货币C.广义货币D.流通中现金【答案】 B14. 【问题】 银行审核通过后在规定额度内消息费者可以随意用信(非现金交易)，并可享有（）天不等的免息期。A.2056B.3040C.1020D.2045【答案】 A15. 【问题】 小张于2015年3月3日购买新房，当年3月20日申请住房抵押贷款，当年4月2日
6、银行放款。2016年4月7日，小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为（）。A.2015年3月12日B.2015年3月19日C.2015年4月1日D.2016年4月6日【答案】 C16. 【问题】 每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】 D17. 【问题】 小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采取（）。A.到期一次还本付息法B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.等比累进还款法【答案】 D18. 【问
7、题】 “保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施”属于日常国别风险信息监测应遵循的（ ）原则。A.完整性B.独立性C.及时性D.重要性【答案】 C19. 【问题】 下列不能办理银行个人贷款的是（）。A.年满18周岁的工厂工人甲B.63岁退休在家的男老师乙C.准备贷款买房的银行青年职员丙D.出狱两个月的丁（因偷盗入狱）【答案】 D20. 【问题】 不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 下列对资产负债管理
8、目标的说法，正确的有（）。A.短期管理目标以净利息收益率（NIM）为核心B.净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能越低C.经济资本回报率（RAROC）是长期管理指标D.经济资本回报率（RAROC）衡量了资本的使用效率E.实现经济资本回报率（RAROC）最大化是长期管理目标【答案】 ACD2. 【问题】 在现实的操作中，企业集团往往根据需要随意调节合并报表的关键数据，下列（ ）是 造成财务报表真实性差的现象。A.合并报表与承贷主体报表不分B.人为夸大承贷主体的资产和销售收人C.制作合并报表不剔除集团关联企业之间的投资款项D.企业需要“利润增加”时，往往通过虚构与关联企业的经济往来提高账面
9、的营业收人和 利润E.母公司财务报告未披露成员单位之间的关联交易、相互担保情况【答案】 ABC3. 【问题】 防控个人教育贷款操作风险的措施包括（）。A.规范并加强对抵押物的管理B.规范操作流程，提高操作能力C.掌握个人教育贷款业务的规章制度D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点【答案】 ABCD4. 【问题】 除国家另有规定外，我国商业银行不得从事()。A.向非自用不动产投资B.信托投资C.证券经营业务D.向银行金融机构投资E.向企业投资【答案】 ABC5. 【问题】 在风险管理方面，参与确定银行风险偏好的有（）。A.监事会B.股东会C
10、.董事会D.高级管理层E.首席风险官【答案】 CD6. 【问题】 商业银行资金业务内部控制的重点包括()。A.对资金业务对象和产品实行统一授信B.防止发放关系人贷款和人情贷款C.建立中台风险监控和管理制度D.防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为E.实行严格的前后台职责分离【答案】 ACD7. 【问题】 根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（）。A.股指期货合约B.债权类资产的远期合约C.远期利率协议D.远期汇率协议E.股权类资产的远期合约【答案】 BCD8. 【问题】 内部审计部门可就（ ）等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行
11、。A.合规管理B.经营管理C.风险管理D.内部控制E.制度管理【答案】 CD9. 【问题】 个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有()。A.各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加B.专业协会纷纷成立C.资格认证组织纷纷成立D.理财专业人员的收入大幅增加E.理财专业人员的数量大幅增加【答案】 ABCD10. 【问题】 国别限额可依据（ ）三个因素确定。A.国别风险B.业务重要性C.业务机会D.国家重要性E.国家经济实力【答案】 ACD11. 【问题】 根据贷款通则的规定，借款人申请公司贷款，应具备（ ）基本条件。A.具有偿还贷款的经济能力B.产品有市场C.不挤占挪用信贷资金D.按期
12、归还贷款本息E.恪守信用【答案】 BC12. 【问题】 商业银行流动性监管指标中，核心监管指标包括（）。A.流动性比率B.人民币超额准备金率C.外币超额备付金率D.核心负债比率E.流动性缺口率【答案】 ABCD13. 【问题】 关于信用风险，下列说法正确的有()。A.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险B.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源C.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保贷款承诺及衍生品交易等表外业务中D.信用风险观察数据多且易获取，具有
13、明显的系统性风险特征E.信用风险是商业银行最复杂的风险种类【答案】 ABC14. 【问题】 以下情况会使得银行要求借款人追加担保品的是（ ）。A.抵押人的行为足以使抵押物价值降低B.借款人财务状况恶化C.由于贷款展期使得贷款风险增大D.追加新贷款E.抵(质)押物出现不利变化【答案】 ABCD15. 【问题】 商业银行信贷业务经营管理组织架构包括()。A.公司业务部门B.监事会C.稽核部门D.高级管理层E.董事会及其专门委员会【答案】 ABCD16. 【问题】 个人客户信用风险的来源有()A.商业银行与个人客户之间广泛存在着信息不对称B.市场价格波动C.我国个人征信制度不完善，容易产生道德风险D
14、.宏观经济周期性变化E.社会制度不同【答案】 ABCD17. 【问题】 薪酬机制应坚持的原则有（）。A.综合平衡B.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应C.收益与安全性的平衡D.短期激励和长期激励相协调E.业绩与激励平衡【答案】 BD18. 【问题】 销售非保证收益理财计划应向客户提供()。A.国外合作信托机构的基本情况B.第三方合作协议C.预期收益率的测算方式D.预期收益率的测算数据E.预期收益率的测算依据【答案】 CD19. 【问题】 商业银行存在（）情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或合同的约定承担责任。A.推荐客户购买与风险评估结果匹配的产品的B.由不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的C.未按客户指令进行操作，或未保存相关证明文件的D.未保存客户评估记录，不能证明理财产品的销售是符合客户利益原则的E.按照客户要求购买高风险产品，并未保留证明文件的【答案】 BCD20. 【问题】 在信托法律关系中，信托财产的性质有（ ）。A.信托财产与收益人的财产相分离B.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别C.信托财产与受托人固有财产相区别D.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行【答案】 BCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)